Luận văn thạc sĩ UEH nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA chi

Nguyễn Thanh Thúy

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP.Hồ Chí Minh - Năm 2011

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

--------------

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

Nguyễn Thanh Thúy

Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60.31.12

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

PGS.TS. NGUYỄN ĐĂNG DỜN

TP.Hồ Chí Minh - Năm 2011

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

--------------

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu

được nêu trong luận văn là trung thực, các phân tích đánh giá là của tôi và

chưa được công bố ở các công trình khác. Các giải pháp nêu trong luận văn

được rút ra từ những cơ sở lý luận và quá trình nghiên cứu thực tiễn.

Tác giả

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

Trang

TRANG PHỤ BÌA

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƯƠNG TRÌNH

LỜI MỞ ĐẦU

HƯƠNG 1: Â HÀ HƯƠ MẠI VÀ HIỆU

QUẢ HOẠ ĐỘNG KINH DOANH CỦ Â HÀ HƯƠ MẠI

1.1 â à ươ mại.................................. 1

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại........................................................... 1

1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại ................................................... 2

1.1.3 Các loại hình ngân hàng thương mại ..................................................... 2

1.1.3.1 Dựa vào hình thức sở hữu............................................................... 2

1.1.3.2 Dựa vào chiến lược kinh doanh ...................................................... 3

1.1.3.3 Dựa vào lĩnh vực hoạt động............................................................ 4

1.1.4 Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại.............................................. 4

1.1.4.1 Nghiệp vụ trong bảng tổng kết tài sản............................................ 4

1.1.4.1.1 Nghiệp vụ nguồn vốn................................................................ 4

1.1.4.1.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn............................................................. 6

1.1.4.1.3 Dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác ............ 9

1.1.4.2 Nghiệp vụ ngoài bảng tổng kết tài sản.......................................... 10

1.2 Hiệu quả hoạ ng kinh doanh của â à ươ mại .......... 10

1.2.1 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại trên phương

diện khách hàng............................................................................................... 10

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

1.2.2 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại trên phương

diện kinh tế xã hội........................................................................................... 12

1.2.3 Hiệu quả hoạt động kinh doanh đối với ngân hàng thương mại .......... 12

1.2.3.1 Doanh thu của ngân hàng.............................................................. 12

1.2.3.2 Chi phí của ngân hàng .................................................................. 13

1.2.3.3 Lợi nhuận và trích lập các quỹ...................................................... 14

1.2.3.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh................................... 16

1.2.3.4.1 Đánh giá qua hoạt động huy động vốn................................... 16

1.2.3.4.2 Đánh giá qua hoạt động tín dụng............................................ 18

1.2.3.4.3 Đánh giá qua hoạt động cung cấp dịch vụ cho khách hàng ... 19

1.2.3.4.4 Đánh giá qua các tỷ số tài chính khác .................................... 20

1.3 Ý ĩa ủa việc nâng cao hiệu quả hoạ ng kinh doanh của ngân

à ươ mại ...................................................................................... 23

1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạ ng kinh doanh của hệ th ng

ngân hàng Úc và bài học cho hệ th ng NHTM Việt Nam.................... 24

chươ g 1.......................................................................................... 27

HƯƠNG 2: H Ạ HIỆU QUẢ HOẠ ĐỘNG KINH DOANH

TẠI COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA – CHI NHÁNH

TPHCM

2.1 Khái quát mô hình tổ chức và hoạ ng của Tập oà

Commonwealth Bank of Australia và Commonwealth Bank of Australia

– Chi nhánh TPHCM.................................................................................... 28

2.1.1 uá tr nh h nh thành và phát tri n tập đoàn Commonwealth Bank of

Australia .......................................................................................................... 28

2.1.2 Mô hình tổ chức của tập đoàn Commonwealth Bank of Australia ...... 30

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2.1.3 Giới thiệu về quá trình hoạt động Commonwealth Bank of Australia –

Chi nhánh TPHCM ......................................................................................... 31

2.1.4 Những quy định pháp lý về tổ chức hoạt động của chi nhánh ngân hàng

nước ngoài tại Việt Nam hiện nay .................................................................. 32

2.1.5 Bài học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của

các chi nhánh nước ngoài của Commonwealth Bank of Australia tại một số

quốc gia ........................................................................................................... 35

2.2 ạ hiệu quả hoạ ng kinh doanh của Commonwealth

Bank of Australia – Chi nhánh TPHCM iai oạn 2008-2011................. 36

2.2.1 Thực trạng nguồn vốn........................................................................... 36

2.2.1.1 Vốn điều lệ.................................................................................... 36

2.2.1.2 Vốn huy động................................................................................ 37

2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng.............................................................. 42

2.2.2.1 Cơ cấu dư nợ tín dụng.................................................................. 42

2.2.2.2 Chất lượng nợ tín dụng ................................................................ 48

2.2.2.3 Tốc độ tăng trưởng tín dụng ........................................................ 49

2.2.3 Thực trạng cung cấp các dịch vụ tài chính ........................................... 49

2.2.3.1 Dịch vụ thanh toán........................................................................ 50

2.2.3.2 Dịch vụ giao dịch rút tiền qua hệ thống ATM.............................. 51

2.2.3.3 Dịch vụ khác ................................................................................. 52

2.3 Đá iá hiệu quả hoạ ng kinh doanh của

Commonwealth Bank of Australia – Chi nhánh TPHCM........................ 53

2.3.1 Về chênh lệch giữa thu nhập và chi phí................................................ 53

2.3.2 Về các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh ...................................... 55

2.3.3 Những tồn tại và hạn chế ...................................................................... 59

chươ g 2.......................................................................................... 61

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

HƯƠNG 3: Ả H NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠ ĐỘNG KINH

DOANH CỦA COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA – CHI

NHÁNH TPHCM

3.1 P â í ơ i và thách thức của Commonwealth Bank of

Australia – Chi nhánh TPHCM trong b i cảnh h i nhập qu c tế tại thị

ường tài chính Việt Nam ........................................................................... 62

3.1.1 Cơ hội.................................................................................................. 62

3.1.2 Thách thức........................................................................................... 63

3.2 N iải p áp m nâng cao hiệu quả hoạ ng kinh doanh của

Commonwealth Bank of Australia – Chi nhánh TPHCM........................ 64

3.2.1 Tăng cường đầu tư chiều sâu, định hướng chiến lược phát tri n, nâng

cao sức mạnh nội lực....................................................................................... 64

3.2.2 Tri n khai dự án Internet Banking, hoàn thiện hệ thống công nghệ

thông tin, mở rộng mạng lưới ATM ............................................................... 67

3.2.3 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tăng cường hợp tác với các

đối tác chiến lược ............................................................................................ 69

3.2.4 Đa dạng hóa các sản phẩm, các kênh dịch vụ tài chính...................... 70

3.2.5 Mở rộng quy mô tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng .................. 72

3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu, xây dựng chiến lược

Mar ting và dịch vụ chăm c hách hàng................................................... 73

3.3 M t s kiến nghị i với N â à N à ước.................................. 76

chươ g 3.......................................................................................... 78

N

DANH M C H H

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

ATM : Máy rút tiền tự động

CBA : Commonwealth Bank of Australia

CBAVN : Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia – Chi nhánh

TPHCM

Đ : Đơn vị tính

GĐ Đ : Giám đốc tập đoàn

ĐKD : Hoạt động kinh doanh

NHNN : g n hàng hà n c

NHTM : g n hàng th ơng mại

NHTW : g n hàng Trung ơng

TCKT : Tổ chức kinh tế

TCTD : Tổ chức tín d ng

TMCP : Th ơng mại cổ phần

USD : đô la Mỹ

VND : Việt am đồng

WTO : Tổ chức Th ơng mại thế gi i

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ,

P ƯƠ G TRÌ

Trang

 DANH M Á P ƯƠ G TRÌ :

 Phương trình 1.1: Công thức tính lợi nhuận trước thuế...................................14

 Phương trình 1.2: Công thức tính lợi nhuận sau thuế ......................................14

 Phương trình 1.3: Công thức tính tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn.17

 Phương trình 1.4: Công thức tính tỷ trọng vốn huy động trên vốn chủ sở hữu .17

 Phương trình 1.5: Công thức tính tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn trên tổng

nguồn vốn huy động ...........................................................................................17

 Phương trình 1.6: Công thức tính hiệu suất sử dụng vốn...................................18

 Phương trình 1.7: Công thức tính vòng quay vốn tín dụng................................18

 Phương trình 1.8: Công thức tính tỷ lệ nợ quá hạn ..........................................19

 Phương trình 1.9: Công thức tính tỷ lệ nợ xấu..................................................19

 Phương trình 1.10: Công thức tính tỷ trọng lợi nhuận từ kinh doanh dịch vụ ...19

 Phương trình 1.11: Công thức tính tỷ số lợi nhuận trên tổng tài sản .................20

 Phương trình 1.12: Công thức tính tỷ số lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ...........21

 Phương trình 1.13: Công thức tính chênh lệch lãi suất bình quân .....................21

 Phương trình 1.14: Công thức tính tỷ lệ hiệu suất sử dụng tài sản ....................22

 Phương trình 1.15: Công thức tính tỷ lệ tài sản sinh lời.....................................22

 Phương trình 1.16: Công thức tính tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng ..........22

 Phương trình 1.17: Công thức tính tỷ lệ thu nhập lãi cận biên...........................23

 Phương trình 1.18: Công thức tính tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên.................23

 DANH M C CÁC HÌNH VẼ:

 Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn điều lệ của CBAVN ..................................................36

 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ ................................... 37

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]