Thư viện tri thức trực tuyến
Kho tài liệu với 50,000+ tài liệu học thuật
© 2023 Siêu thị PDF - Kho tài liệu học thuật hàng đầu Việt Nam
Luận văn thạc sĩ UEH nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư tại các chi nhánh ngân hàng
Nội dung xem thử
Mô tả chi tiết
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
-----------------------
TRƯƠNG PHAN THÙY LIÊN
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH
CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CÁC CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC TPHCM
Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
Mã số: 60340201
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG
TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2014
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn này là kết quả nghiên cứu của riêng tôi.
Tất cả các thông tin, số liệu trích dẫn trung thực và có nguồn gốc đáng tin cậy.
Tác giả
Trương Phan Thùy Liên
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
MỤC LỤC
TRANG PHỤ BÌA
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
LỜI MỞ ĐẦU..............................................................................................................1
CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỰ ÁN ĐÂU TƢ VÀ THẨM ĐỊNH CHO
VAY DỰ ÁN ĐÂU TƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI................................4
1.1. Những vấn đề cơ bản về dự án đầu tƣ.......................................................4
1.1.1. Khái niệm dự án đầu tư .......................................................................4
1.1.2. Phân loại dự án đầu tƣ...........................................................................4
1.1.3. Vai trò của dự án đầu tƣ.........................................................................4
1.1.4. Tính khả thi của dự án đầu tƣ................................................................5
1.2. Lý luận về thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại NHTM..........................6
1.2.1. Khái niệm thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại NHTM.........................6
1.2.2. Vai trò của thẩm định cho vay dự án đầu tƣ của NHTM.......................6
1.2.3. Yêu cầu đối với công tác thẩm định cho vay dự án đầu tƣ vay vốn tại
Ngân hàng thƣơng mại .........................................................................................7
1.2.4. Nôi dung thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại Ngân hàng Thƣơng Mại.8
1.2.5. Các phƣơng pháp thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại Ngân hàng
thƣơng mại..........................................................................................................16
1.3. Chất lƣợng thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại các NHTM................19
1.3.1. Khái niệm về chất lƣợng thẩm định cho vay dự án đầu tƣ..................19
1.3.2. Các chỉ tiêu về chất lƣợng thẩm định cho vay dự án đầu tƣ ...............20
1.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay DAĐT .....................24
1.4. Tóm lƣợc các nghiên cứu trƣớc liên quan đến nội dung luận văn:......30
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 .........................................................................................33
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI
CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM –
KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH............................................................34
2.1. Thực trạng hoạt động cho vay tại các Chi nhánh NHCT Khu vực
TPHCM giai đoạn năm 2011-2013 ...........................................................................34
2.2. Thực trạng thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại các Chi nhánh NHCT
– Khu vực TPHCM ....................................................................................................37
2.2.1. Khái quát về quá trình đổi mới quy trình cho vay tại NHCT:.............37
2.2.2. Các nội dung thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại NHCT: ..................40
2.2.3. Kết quả cho vay DAĐT tại các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM
trong giai đoạn 2011-2013..................................................................................45
2.2.4. Đánh giá các chỉ tiêu định lƣợng về chất lƣợng cho vay DAĐT tại Các
Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013. ...............................52
2.2.5. Những kết quả đạt đƣợc trong việc cho vay DAĐT tại NHCT và các
Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM ..................................................................56
2.2.6. Những hạn chế, tồn tại trong việc cho vay DAĐT tại NHCT và Các
Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM. .................................................................59
2.2.7. Nguyên nhân những hạn chế, tồn tại trong việc cho vay DAĐT tại
NHCT và Các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM. .........................................63
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .........................................................................................73
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH CHO
VAY DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI NHCT CÁC CHI NHÁNH KHU VỰC TPHCM...74
3.1. Các giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm định cho vay dự án đầu tƣ tại
các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM ................................................................74
3.1.1. Giải pháp về nhân sự ...........................................................................74
3.1.2. Chú trọng thẩm định thông tin về năng lực tài chính của khách hàng
vay vốn. .............................................................................................................75
3.1.3. Thực hiện đầy đủ các nội dung thẩm định tính hiểu quả DAĐT.........77
3.1.4. Giải pháp đa dạng hóa danh mục ngành nghề cho vay .......................82
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
3.2. Các kiến nghị đối với NHCT....................................................................82
3.2.1. Các bộ phận chức năng tại Trụ Sở Chính nên tích cực phát huy vai trò
hỗ trợ Chi nhánh. ................................................................................................82
3.2.2. Đổi mới quy trình thẩm định dự án đầu tƣ..........................................84
3.2.3. Giải pháp công nghệ, thông tin: ..........................................................86
3.2.4. Giải pháp Đào Tạo & Phát triển nguồn nhân lực:...............................86
3.2.5. Nâng cao chất lƣợng kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín
dụng…… ............................................................................................................87
3.3. Kiến nghị đối với các bộ phận liên quan khác: ......................................88
3.3.1. Kiến nghị đối với TPHCM:.................................................................88
3.3.2. Kiến nghị đối với chủ đầu tƣ...............................................................89
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc:............................................89
3.3.4. Kiến nghị đối với Nhà nƣớc:...............................................................91
3.3.5. Kiến nghị với các Bộ, ngành có liên quan ..........................................95
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 .........................................................................................97
KẾT LUẬN................................................................................................................98
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC I: SƠ LƢỢC VỀ THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI TPHCM GIAI ĐOẠN
2011-2013
PHỤ LỤC II: CÁC NỘI DUNG CẦN CHÚ TRỌNG KHI THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
ĐẦU TƢ MỞ RỘNG, DỰ ÁN ĐẦU TƢ KẾT HỢP CHIỀU SÂU VÀ MỞ RỘNG
CÔNG SUẤT
PHỤ LỤC III: CÁC NỘI DUNG CẦN CHÚ TRỌNG KHI THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
ĐẦU TƢ CẢI TIẾN KỸ THUẬT VÀ HỢP LÝ HÓA SẢN XUẤT
PHỤ LỤC IV: CÁC YÊU CẦU ĐỐI VỚI TỔ CHỨC CHUYÊN TRÁCH VỀ XẾP
HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
1. CBTĐ: Cán bộ thẩm định.
2. CN: Chi nhánh.
3. DAĐT: Dự án đầu tƣ.
4. DN: Doanh nghiệp.
5. GHTD: Giới hạn tín dụng.
6. KTKS: kiểm tra kiểm soát.
7. KV: Khu vực.
8. NHCT : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam.
9. NHNN: Ngân hàng Nhà nƣớc.
10.NHTM: Ngân hàng Thƣơng Mại.
11.PCCC: Phòng cháy chữa cháy.
12.TĐDA: Thẩm định dự án.
13.TMCP: Thƣơng mại cổ phần.
14.TPHCM: Thành phố Hồ Chí Minh.
15.TSC: Trụ sở chính.
16.XDCB: Xây dựng cơ bản.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Danh mục bảng biểu Trang
Bảng 2.1. Thị phần cho vay của các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM trên
địa bàn qua các năm 2011-2013 35
Bảng 2.2. Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ theo kỳ hạn của Các Chi nhánh NHCT
Khu vực TPHCM và các TCTD khu vực TPHCM giai đoạn 2012-2013 35
Bảng 2.3. Quy mô, tỷ trọng dƣ nợ cho vay DAĐT theo từng Chi nhánh
NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013 so với quy mô dƣ nợ toàn khu
vực TPHCM
46
Bảng 2.4. Quy mô, tỷ lệ cho vay từng Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM
giai đoạn năm 2011-2013 47
Bảng 2.5. Quy mô, tỷ trọng nợ xấu cho vay DAĐT tại từng Chi nhánh
NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn năm 2011-2013 49
Bảng 2.6. Dƣ nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề kinh doanh tại các Chi
nhánh NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn năm 2011-2013 49
Bảng 2.7. Quy mô, tỷ trọng nợ xấu cho vay DAĐT theo loại ngành nghề
kinh doanh tại các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011- 2013 51
Bảng 2.8. Tỷ trọng dƣ nợ cho vay DAĐT/tổng dƣ nợ của các Chi nhánh
NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013. 51
Bảng 2.9. Tỷ lệ dƣ nợ cho vay trung dài hạn/tổng nguồn vốn trung dài hạn
của NHCT giai đoạn 2011-2013 52
Bảng 2.10. Tỷ trọng doanh số cho vay DAĐT/dƣ nợ cho vay DAĐT bình
quân của NHCT các Chi nhánh khu vực TPHCM giai đoạn năm 2011-2013. 53
Bảng 2.11. Tỷ trọng nợ quá hạn trong cho vay DAĐT/dƣ nợ cho vay DAĐT
và tỷ trọng nợ quá hạn trong cho vay DAĐT/tổng nợ quá hạn của Các Chi
nhánh NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013.
54
Bảng 2.12. Tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/dƣ nợ cho vay DAĐT và tỷ
trọng lợi nhuận trong cho vay DAĐT/tổng lợi nhuận của các Chi nhánh
NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013
55
Bảng 2.13. Quy mô, tỷ trọng, tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tại khu vực TPHCM
giai đoạn 2011-2013
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
Danh mục các hình vẽ đồ thị Trang
Đồ thị 2.1. Quy mô, cơ cấu dƣ nợ vay của Các Chi nhánh NHCT Khu
vực TPHCM giai đoạn 2011-2013
34
Đồ thị 2.2. Tỷ lệ nợ xấu tại Các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM và
tại TCTD khu vực TPHCM
36
Đồ thị 2.3. Tỷ trọng dƣ nợ vay theo kỳ hạn, và tỷ lệ nợ xấu theo kỳ hạn
tại Các Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013
36
Đồ thị 2.4. Quy mô, tỷ trọng cho vay DAĐT tại Các Chi nhánh NHCT
Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013
45
Đồ thị 2.5. Quy mô, tỷ lệ dƣ nợ xấu cho vay DAĐT tại Các Chi nhánh
NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013
48
Đồ thị 2.6. Tỷ trọng cho vay DAĐT theo từng loại ngành nghề tại các
Chi nhánh NHCT Khu vực TPHCM giai đoạn 2011-2013
50
Đồ thị 2.7. Quy mô, cơ cấu kỳ hạn dƣ nợ cho vay trên địa bàn TPHCM
giai đoạn 2011-2013
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
1
LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Cùng với sự phát triển của sản xuất và lƣu thông hàng hoá thì hoạt động cho
vay cũng ngày càng phát triển nhằm cung cấp các phƣơng tiện giao dịch để đáp ứng
mọi nhu cầu sản suất kinh doanh của xã hội. Trong điều kiện đó, chất lƣợng cho vay
của ngân hàng là vấn đề ngày càng đƣợc quan tâm.
Cho vay DAĐT là công cụ thực hiện chủ trƣơng của Đảng và Nhà nƣớc về
phát triển kinh tế xã hội theo từng ngành, từng lĩnh vực. Thông qua sự đánh giá,
phân tích hiệu quả của các DAĐT đã góp phần khai thác mọi tiềm năng về tài
nguyên, lao động và tiền vốn để tăng năng lực sản xuất, cung cấp ngày càng nhiều
sản phẩm cho xã hội, giải quyết công ăn việc làm, tăng thu nhập cho ngƣời lao động
… Do đó chất lƣợng cho vay DAĐT đƣợc nâng cao sẽ góp phần tăng hiệu quả sản
xuất xã hội, đảm bảo sự phát triển cân đối giữa các vùng, các ngành trong cả nƣớc,
ổn định và phát triển kinh tế.
Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lƣợng cho vay DAĐT còn là điều kiện để
ngân hàng làm tốt vai trò trung tâm thanh toán. Khi chất lƣợng cho vay đƣợc đảm
bảo sẽ tăng vòng quay vốn cho vay, với một lƣợng tiền nhƣ cũ có thể thực hiện số
lần giao dịch lớn hơn, tạo điều kiện tiết kiệm tiền trong lƣu thông, củng cố sức mua
của đồng tiền. Đồng thời việc nâng cao chất lƣợng cho vay DAĐT còn là điều kiện
cần thiết cho sự tồn tại và phát triển lâu dài của các NHTM.
Trên thực tế, công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tƣ của các NHTM
vẫn còn nhiều hạn chế. Nhiều dự án đầu tƣ hoạt động không hiệu quả, ngân hàng
không thu hồi đƣợc vốn đầu tƣ do những nguyên nhân khách quan và chủ quan.
Tọa lạc tại khu vực kinh tế trọng điểm của quốc gia, các Chi nhánh Ngân
hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam khu vực TPHCM có quy mô tín dụng khá lớn
tuy nhiên các Chi nhánh NHCT khu vực TP.HCM vẫn gặp không ít khó khăn trong
việc thẩm định cho vay theo DAĐT. Do đó, để nâng cao hiệu quả của công tác thẩm
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
2
định cho vay theo dự án đầu tƣ tại các Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng
Việt Nam – khu vực TP.HCM, tác giả đã chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất
lượng cho vay dự án đầu tư tại các Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương
Việt Nam – khu vực Thành phố Hồ Chí Minh”.
Kết cấu của đề tài: ngoài phần mở đầu, phần kết luận, luận văn gồm 3
chƣơng chính:
Chương 1: Lý luận chung về DAĐT và thẩm định cho vay DAĐT tại hệ
thống NHTM.
Chương 2: Thực trạng thẩm định cho vay DAĐT tại các Chi nhánh Ngân
hàng TMCP Công Thương Việt Nam – khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định cho vay DAĐT tại
các Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – khu vực
Thành phố Hồ Chí Minh.
2. Mục đích nghiên cứu:
Luận văn phân tích và đánh giá về mặt lý luận về DAĐT, công tác cho vay
DAĐT tại các NHTM và cac tiêu chuẩn đánh giá chất lƣợng cho vay theo
DAĐT.
Tiếp theo luận văn sẽ làm rõ thực trạng cho vay DAĐT tại Ngân hàng TMCP
Công Thƣơng Việt Nam – khu vực TP.HCM, đánh giá chất lƣợng cho vay
theo các chỉ tiêu đƣa ra ở phần lý luận, từ đó phân tích những mặt đạt đƣợc,
hạn chế và nguyên nhân hạn chế ở công tác thẩm định cho vay DAĐT tại
Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam –khu vực TP.HCM
Trên cơ sở phân tích thực trạng cho vay DAĐT tại các Chi nhánh Ngân hàng
TMCP Công Thƣơng Việt Nam – khu vực TP.HCM luận văn đƣa ra một số
giải pháp và những kiến nghị cần thiết nhằm nâng cao nhằm nâng chất lƣợng
thẩm định cho vay DAĐT tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam nói
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]
3
chung và Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – khu vực TP.HCM nói
riêng.
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu: thực trạng cho vay DAĐT, chất lƣợng thẩm định cho
vay DAĐT tại các Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam –
khu vực TP.HCM.
Phạm vi nghiên cứu: công tác cho vay DAĐT tại các Chi nhánh Ngân hàng
TMCP Công Thƣơng Việt Nam – khu vực TP.HCM trong những năm gần
đây (từ năm 2011-2013).
4. Phƣơng pháp nghiên cứu:
Dựa trên cơ sở phƣơng pháp luận thống kê, phân tích…, thực hiện khảo sát
kết quả về dƣ nợ cho vay theo dự án đầu tƣ tất cả các Chi nhánh Ngân hàng TMCP
Công Thƣơng Việt Nam – khu vực TP.HCM, phân tích và so sánh các dữ liệu qua
các năm để luận chứng, đồng thời đƣa ra những tiêu chí đánh giá một cách hiệu quả
nhất.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]