Luận văn thạc sĩ UEH giải pháp mở rộng huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

BÙI THỊ HỮU HIỀN

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

BÙI THỊ HỮU HIỀN

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60340201

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN

TP.Hồ Chí Minh – Năm 2014

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

LỜI CAM ĐOAN

Trước tiên, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô trong khoa

Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi

nhiều kiến thức quý báu trong thời gian qua.

Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, người hướng

dẫn khoa học của luận văn, đã tận tình giúp tôi tiếp cận thực tiễn, bổ sung kiến thức

và thực hiện hoàn thành luận văn này.

Sau cùng, tôi xin chân thành cảm ơn đến những người bạn, những đồng

nghiệp và người thân đã tận tình hỗ trợ, góp ý và giúp đỡ tôi trong suốt thời gian

học tập và nghiên cứu.

Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi

tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Đồng Nai” là

kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập và nghiêm túc. Các số

liệu trong luận văn được thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy,

được xử lý trung thực và khách quan.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014

Tác giả

Bùi Thị Hữu Hiền

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

MỤC LỤC

TRANG PHỤ BÌA

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ VÀ BẢNG

DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC

LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM ............4

1.1 Hoạt động huy động tiền gửi của NHTM .........................................................4

1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi...........................................................4

1.1.2 Các loại hình tiền gửi của NHTM....................................................................4

1.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn....................................................................................4

1.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn..........................................................................................6

1.1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm ...........................................................................................6

1.1.2.4 Phát hành Giấy tờ có giá ................................................................................7

1.1.3 Vai trò của tiền gửi đối với hoạt động kinh doanh của NHTM......................8

1.1.3.1 Quy mô tiền gửi trong tổng nguồn vốn của NHTM.......................................8

1.1.3.2 Tiền gửi là nguồn vốn quan trọng để NHTM tổ chức các hoạt động kinh

doanh ........................................................................................................................9

1.1.3.3 Tiền gửi quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của

Ngân hàng ...................................................................................................................9

1.1.3.4 Tiền gửi quyết định năng lực thanh toán, có vai trò quan trọng đối với năng

lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của Ngân hàng trên thương trường......................10

1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi của NHTM.........................11

1.1.4.1 Nhân tố chủ quan..........................................................................................11

1.1.4.2 Nhân tố khách quan......................................................................................15

1.2 Một số nghiên cứu trước đây ...........................................................................18

1.3 Quy trình nghiên cứu........................................................................................21

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

1.4 Các giả thuyết nghiên cứu và mô hình nghiên cứu đề xuất ..........................22

1.5 Một số phương pháp phân tích và các phép kiểm định được sử dụng trong

nghiên cứu................................................................................................................24

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI

BIDV CHI NHÁNH ĐỒNG NAI............................................................................26

2.1 Giới thiệu sơ lược về BIDV ..............................................................................26

2.2 Giới thiệu sơ lược về BIDV Chi nhánh Đồng Nai ..........................................28

2.3 Tình hình huy động tiền gửi tại BIDV Chi nhánh Đồng Nai........................30

2.3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng.............................32

2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ......................................................33

2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ ................................................35

2.3.4 Chính sách lãi suất tiền gửi giai đoạn 2011 – 2013 ......................................36

2.3.5 Mạng lưới và thị phần huy động tiền gửi của BIDV Chi nhánh Đồng Nai

trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai.....................................................................................37

2.4 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tại BIDV Chi nhánh Đồng Nai........39

2.4.1 Những thành công đạt được...........................................................................39

2.4.2 Những tồn tại hạn chế và thách thức.............................................................41

2.5 Đánh giá kết quả khảo sát về các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền

gửi của BIDV Chi nhánh Đồng Nai.......................................................................43

2.5.1 Quy trình khảo sát...........................................................................................43

2.5.2 Phân tích thống kê mô tả kết quả khảo sát....................................................45

2.5.3 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha của thang đo .................................46

2.5.3.1 Nhân tố 1: Thương hiệu và uy tín của Ngân hàng .......................................46

2.5.3.2 Nhân tố 2: Năng lực phục vụ của nhân viên Ngân hàng..............................47

2.5.3.3 Nhân tố 3: Cơ sở vật chất.............................................................................47

2.5.3.4 Nhân tố 4: Sản phẩm dịch vụ .......................................................................47

2.5.3.5 Nhân tố 5: Thủ tục và thời gian....................................................................48

2.5.3.6 Nhân tố 6: Chính sách lãi suất và phí giao dịch...........................................48

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2.5.3.7 Nhân tố 7: Chính sách Marketing ................................................................48

2.5.3.8 Huy động tiền gửi của Ngân hàng:...............................................................48

2.5.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA .................................................................49

2.5.4.1 Phân tích EFA đối với các nhân tố tác động đến huy động tiền gửi của Ngân

hàng ......................................................................................................................49

2.5.4.2 Phân tích EFA huy động tiền gửi của Ngân hàng........................................50

2.5.5 Mô hình hồi quy tuyến tính ............................................................................50

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................52

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI BIDV CHI

NHÁNH ĐỒNG NAI...............................................................................................54

3.1 Chiến lược phát triển của BIDV đến năm 2020 .............................................54

3.2 Định hướng về công tác huy động vốn tiền gửi của BIDV Chi nhánh Đồng

Nai trong thời gian tới.............................................................................................55

3.3 Đề xuất các nhóm giải pháp cụ thể nhằm mở rộng huy động tiền gửi của

BIDV Chi nhánh Đồng Nai ....................................................................................57

3.3.1 Củng cố, nâng cao thương hiệu và uy tín của Ngân hàng ...........................57

3.3.2 Chính sách lãi suất và phí giao dịch ..............................................................59

3.3.3 Cải thiện quy trình thủ tục và rút ngắn thời gian giao dịch .........................59

3.3.4 Hiện đại hóa cơ sở vật chất.............................................................................60

3.3.5 Sản phẩm dịch vụ ngày càng đa dạng và gia tăng tiện ích...........................62

3.3.6 Hoàn thiện và phát huy chính sách Marketing .............................................64

3.4 Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và

Ngân hàng Nhà nước ..............................................................................................66

3.4.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ..........................66

3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước ........................................................................68

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................69

KẾT LUẬN..............................................................................................................70

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

ATM (Automated teller machine) Máy rút tiền tự động

BIDV (Joint Stock Commercial Bank

for Investment and Development of

Vietnam)

Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt Nam

BIDV Chi nhánh Đồng Nai (Joint

Stock Commercial Bank for

Investment and Development of

Vietnam – Dong Nai Branch)

Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt Nam- Chi nhánh

Đồng Nai

GTCG Giấy tờ có giá

HSC Hội sở chính

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

POS (Point of Sale) Điểm chấp nhận thẻ

TMCP Thương mại cổ phần

VND Đồng Việt Nam

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ VÀ BẢNG

Hình 1.1 Quy trình nghiên cứu...............................................................................21

Hình 1.2 Mô hình nghiên cứu đề nghị ...................................................................22

Biểu đồ 2.1 Huy động tiền gửi cuối kỳ giai đoạn 2011-2013. ................................31

Bảng 2.1 Huy động tiền gửi phân theo đối tượng khách hàng từ 2011 – 2013....32

Bảng 2.2 Huy động tiền gửi phân theo kỳ hạn từ 2011 – 2013 .............................34

Bảng 2.3 Huy động tiền gửi phân theo loại tiền tệ từ 2011 – 2013 .......................35

Bảng 2.4 Lãi suất huy động tiền gửi bình quân qua các năm 2011 -2013...........37

Bảng 2.5 Thị phần huy động tiền gửi của BIDV Chi nhánh Đồng Nai trên địa

bàn từ 2011 – 2013 ...................................................................................................38

Bảng 2.6 Danh sách các biến trong mô hình hồi quy ............................................51

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC

Phụ lục 1: Bảng câu hỏi chính thức

Phụ lục 2: Mã hóa các thang đo

Phụ lục 3: Kết quả tổng hợp thông tin khách hàng tham gia khảo sát

Phụ lục 4: Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha của thang đo

Phụ lục 5: Kiểm định phân tích nhân tố khám phá EFA đối với các biến độc lập

và biến phụ thuộc

Phụ lục 6: Mã hóa các thang đo của 7 nhân tố tác động được rút trích sau khi

chạy EFA

Phụ lục 7: Tóm tắt mô hình trong phân tích hồi quy

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

1

LỜI MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài

Bên cạnh hoạt động tín dụng thì huy động vốn cũng là hoạt động quan trọng

của các Ngân hàng thương mại (NHTM), phản ánh hoạt động đặc trưng của Ngân

hàng, chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản. Cũng như mọi hoạt động kinh tế khác,

Ngân hàng muốn hoạt động được trước hết phải có vốn. Do đó nhu cầu về vốn của

các NHTM là rất lớn và việc tạo lập vốn là một vấn đề quan trọng hàng đầu trong

hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động tín dụng ở các NHTM

chủ yếu từ hoạt động huy động tiền gửi.

Nền kinh tế thế giới bước vào giai đoạn suy thoái, khủng hoảng kinh tế từ

năm 2008 vẫn còn đang tiếp diễn đến thời điểm hiện tại. Với hàng loạt các yếu tố

bất lợi từ cuộc khủng hoảng nợ công tại các nước thuộc khu vực đồng Euro, hiện

tượng lạm phát tăng cao và lan rộng cùng sự suy giảm hoạt động sản xuất toàn cầu

đã tác động tiêu cực đến sự phát triển của kinh tế thế giới và Việt Nam. Trong nước,

thị trường tài chính tiền tệ gặp nhiều khó khăn do lạm phát, biến động về giá vàng

dẫn đến xuất hiện một số nhân tố gây nguy cơ mất ổn định kinh tế vĩ mô. Đặc biệt,

hoạt động của hệ thống NHTM phải đối mặt với tình trạng căng thẳng trong cân đối

vốn cũng như khả năng thanh khoản.

Giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013, thị trường tiền tệ Việt Nam có nhiều

biến động bất thường. Lãi suất tiền gửi có những thời điểm tăng rất cao, ảnh hưởng

mạnh đến hoạt động của NHTM. Nhằm tăng sự cạnh tranh giữa các NHTM và để

thúc đẩy gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi, hầu hết các NHTM thi nhau tăng lãi

suất thậm chí vượt trần lãi suất quy định thông qua việc chi khuyến mãi, chi tiếp thị,

chi hoa hồng môi giới huy động vốn và các hình thức khuyến mãi khác…Đến gần

cuối năm 2012, Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) đã quản lý thắt chặt lãi suất huy

động hơn, thường xuyên thay đổi và áp trần lãi suất huy động khiến hoạt động huy

động vốn bị méo mó, không phản ánh đúng lãi suất thị trường.

Đồng Nai là địa bàn khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, nơi mà môi

trường cạnh tranh giữa các NHTM khá khốc liệt. Cùng với tình hình kinh tế hiện

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2

vẫn đang gặp khó khăn và bất ổn, chưa có những bước chuyển biến tích cực và phục

hồi, các NHTM sẽ càng gặp khó khăn trong hoạt động huy động tiền gửi dẫn đến

khó khăn trong hoạt động cấp tín dụng và kinh doanh của Ngân hàng.

Việc phân tích, đánh giá các nhân tố tác động đến huy động tiền gửi, từ đó

tìm ra những nhân tố có ảnh hưởng quyết định đến huy động tiền gửi của Ngân

hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam- Chi nhánh Đồng Nai (BIDV Chi

nhánh Đồng Nai) thực sự mang tính cấp thiết trong giai đoạn hiện nay.

Đó cũng chính là lý do mà tôi lựa chọn chủ đề này làm đề tài nghiên cứu cho

mình. Tôi hy vọng với những thông tin mà tôi thu thập, khai thác và phân tích sẽ

đóng góp một số giải pháp để các NHTM có những chính sách hợp lý thu hút được

tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như

hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.

2. Mục tiêu nghiên cứu

- Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động tiền gửi và

xác định những nhân tố tác động đến huy động tiền gửi của NHTM.

- Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dựa trên số liệu điều tra và số liệu thu

thập từ Ngân hàng.

- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi, đo lường các nhân tố

bằng số liệu khảo sát qua việc chạy mô hình để xem xét nhân tố nào có ảnh

hưởng mạnh nhất đến vấn đề nghiên cứu. Từ đó, đề xuất các giải pháp và kiến

nghị phù hợp với vấn đề nghiên cứu, làm cơ sở cho việc xây dựng chiến lược huy

động tiền gửi có hiệu quả hơn nhằm duy trì khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều

khách hàng mới trong phát triển thị trường tiền gửi.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi tại BIDV Chi nhánh

Đồng Nai.

- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu được thực hiện tại BIDV Chi nhánh Đồng

Nai.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]