Luận văn thạc sĩ UEH giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại vietcombank đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

----------------------

LÊ THỊ THUÝ DIỄM

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

VIETCOMBANK ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

----------------------

LÊ THỊ THUÝ DIỄM

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

VIETCOMBANK ĐỒNG NAI

Chuyên ngành : Kinh tế tài chính - Ngân hàng

Mã số : 60.31.12

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

GS. TS. NGUYỄN THANH TUYỀN

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu được

nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn. Kết quả nghiên cứu trong luận

văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào

khác.

Tác giả

Lê Thị Thúy Diễm

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí

Minh đã tận tình giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt

thời gian tôi học tập tại trường.

Tôi cũng xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc và các anh chị đồng nghiệp

đang công tác tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Đồng

Nai, phòng Tổng hợp - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai đã hết

lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu và đóng góp ý kiến quý báu trong quá trình làm luận

văn.

Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn thầy GS.TS. Nguyễn Thanh Tuyền, người

đã hướng dẫn cho tôi hoàn thành luận văn này.

Tác giả

Lê Thị Thúy Diễm

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

MỤC LỤC

Trang

Trang phụ bìa

Lời cam đoan

Lời cảm ơn

Mục lục

Danh mục những từ viết tắt

Danh mục các bảng

Danh mục các biểu đồ

Lời mở đầu

Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .......................................................................1

1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. ................1

1.1.1 Khái niệm DNNVV ................................................................................1

1.1.2 Đặc điểm của DNNVV ...........................................................................4

1.1.2.1 Đặc trưng về vốn................................................................................4

1.1.2.2 Đặc trưng về trình độ công nghệ........................................................4

1.1.2.3 Đặc trưng về trình độ quản lý và lao động. ........................................4

1.1.2.4 Đặc trưng về thông tin và các mối quan hệ. .......................................4

1.1.3 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế ..................................................5

1.1.3.1 Đối với sự phát triển nền kinh tế ........................................................5

1.1.3.2 Đối với NHTM ...................................................................................7

1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DNNVV.7

1.2.1 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng đối với DNNVV.............................7

1.2.1.1 Cho vay đầu tư dự án.........................................................................7

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

1.2.1.2 Cho vay bổ sung vốn lưu động ...........................................................8

1.2.1.3 Cho vay đồng tài trợ ..........................................................................8

1.2.1.4 Bao thanh toán...................................................................................8

1.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động cho vay đối với các

DNNVV. ..........................................................................................................8

1.2.2.1 Các nhân tố chủ quan ........................................................................9

1.2.2.2 Các nhân tố khách quan.....................................................................9

1.2.3 Các tiêu chí phản ánh hiệu quả hoạt động cho vay DNNVV .............11

1.2.3.1 Sự gia tăng về số lượng DNNVV là khách hàng của ngân hàng .......11

1.2.3.2 Giảm rủi ro tín dụng ........................................................................11

1.2.3.3 Tăng thu từ hoạt động cho vay DNNVV của ngân hàng ...................11

1.2.4 Ý nghĩa của việc mở rộng cho vay đối với DNNVV............................12

1.2.4.1 Đối với DNNVV ...............................................................................12

1.2.4.2 Đối với tổ chức tín dụng...................................................................12

1.2.4.3 Đối với nền kinh tế...........................................................................13

1.3 KINH NGHIỆM HỖ TRỢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV

CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI ......................................................14

1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM ..................................16

Tóm tắt chƣơng 1 ................................................................................................17

Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ

VỪA TẠI VCB ĐỒNG NAI................................................................................18

2.1 TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH ĐỒNG NAI .............................18

2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG TMCP

NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ......................................................................21

2.2.1 Vài nét về hệ thống VCB......................................................................21

2.2.2 Một số thành tựu trong năm 2011 .......................................................22

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2.2.3 Một số kết quả hoạt động chủ yếu trong năm 2011 của VCB............23

2.3 VÀI NÉT VỀ VCB ĐN VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2007 ĐẾN 30/06/2012 .................................24

2.3.1 Giới thiệu về VCB ĐN..........................................................................24

2.3.2 Kết quả họat động kinh doanh của VCB ĐN trong giai đoạn từ năm

2007 đến 30/06/2012 ......................................................................................25

2.3.2.1 Huy động vốn...................................................................................25

2.3.2.2 Hoạt động tín dụng ..........................................................................27

2.3.2.3 Hoạt động dịch vụ............................................................................28

2.3.2.4 Kết quả kinh doanh ..........................................................................29

2.3.3 Tình hình huy động và cho vay của VCB ĐN so với các NH trên địa

bàn tỉnh Đồng Nai.........................................................................................30

2.4 GIỚI THIỆU VỀ CÁC DNNVV ĐANG VAY VỐN TẠI VCB ĐN.........31

2.4.1 Sự phát triển về số lƣợng của các DNNVV tại VCB ĐN ....................31

2.4.2 Thực trạng về công nghệ......................................................................32

2.4.3 Thực trạng về vốn ................................................................................32

2.5 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VCB

ĐN .....................................................................................................................33

2.5.1 Quy trình cho vay đối với DNNVV tại VCB ĐN.................................33

2.5.2 Các hình thức cho vay đối với DNNVV tại VCB ĐN..........................34

2.5.3 Tình hình tăng trƣởng dƣ nợ đối với DNNVV tại VCB ĐN qua các

năm 2010, 2011 và 30/06/2012 ......................................................................34

2.5.4 Cơ cấu dƣ nợ đối với DNNVV tại VCB ĐN ........................................35

2.5.4.1 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay .................................................35

2.5.4.2 Cơ cấu dư nợ theo loại tiền..............................................................36

2.5.4.3 Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành ....................................................37

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2.5.5 Vấn đề chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV ......................................39

2.6 KHẢO SÁT Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA DNNVV VỀ CÔNG TÁC TÍN

DỤNG TẠI VCB ĐN........................................................................................40

2.7 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNVV TẠI VCB

ĐN .....................................................................................................................44

2.7.1 Những thành tựu đạt đƣợc ..................................................................44

2.7.2 Một số hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong cho vay đối

với DNNVV tại VCB ĐN ..............................................................................45

2.7.2.1 Từ phía ngân hàng ...........................................................................45

2.7.2.2 Từ phía DNNVV...............................................................................47

2.7.2.3 Từ các cơ quan chức năng ...............................................................49

2.7.2.4 Từ môi trường kinh doanh................................................................49

Tóm tắt chƣơng 2 ................................................................................................50

Chƣơng 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA TẠI VCB ĐỒNG NAI ..............................................................51

3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA

BÀN TỈNH ĐỒNG NAI...................................................................................51

3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2010 –

2015................................................................................................................51

3.1.2 Định hƣớng phát triển DNNVV của tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2010 –

2015................................................................................................................52

3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VCB TRONG THỜI GIAN TỚI ..53

3.2.1 Tạo ra bƣớc đột phá trong quản trị và kinh doanh:..........................53

3.2.2 Phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ .........................................53

3.2.3 Phát triển tín dụng theo hƣớng mở rộng cho vay DNNVV và thể

nhân, đảm bảo mục tiêu chất lƣợng, an toàn, xử lý thu hồi nợ quá hạn. ...54

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

3.3 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY

DNNVV TẠI VCB ĐN .....................................................................................54

3.3.1 Mở rộng các hình thức tín dụng cho DNNVV. ...................................55

3.3.2 Áp dụng chính sách lãi suất, phí phù hợp và ƣu đãi đối với các sản

phẩm bán chéo cho DNNVV.........................................................................55

3.3.3 Đơn giản hóa thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ vay

.......................................................................................................................56

3.3.4 Xây dựng chiến lƣợc Marketing hiệu quả, tăng cƣờng tiếp thị, quảng

bá sản phẩm, thƣơng hiệu và chăm sóc khách hàng ...................................56

3.3.5 Tổ chức tốt huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay................57

3.3.6 Áp dụng linh hoạt các hình thức bảo đảm tín dụng, tăng cƣờng công

tác định giá tài sản thế chấp, đẩy mạnh kiểm tra trƣớc, trong và sau khi

cho vay...........................................................................................................58

3.3.7 Hoàn thiện hệ thống XHTD nội bộ phù hợp với DNNVV..................58

3.3.8 Trao nhiều quyền chủ động và trách nhiệm cho nhân viên tín dụng

trong quyết định cho vay. .............................................................................59

3.3.9 Nâng cao trình độ và có chính sách đãi ngộ đối với nhân viên tín dụng

.......................................................................................................................59

3.3.10 Thành lập bộ phận thu thập, xử lý thông tin và bộ phận chuyên

phục vụ DNNVV ...........................................................................................60

3.4 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV ...61

3.4.1 Đối với Nhà nƣớc..................................................................................61

3.4.2 Đối với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam...............................................63

3.4.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam ...........................64

3.4.4 Đối với các DNNVV..............................................................................65

3.4.4.1 Thay đổi quan điểm trong việc tiếp cận các nguồn vốn tín dụng.......65

3.4.4.2 Chú trọng công tác đào tạo, thu hút nguồn nhân lực chuyên môn cao

....................................................................................................................65

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]