Luận văn thạc sĩ UEH các giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ THU HẰNG

CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Năm 2018

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ THU HẰNG

CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ YÊN

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC

TS. THÂN THỊ THU THỦY

Năm 2018

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan những nội dung trong luận văn này là kết quả của quá trình

học tập, nghiên cứu khoa học, độc lập và nghiêm túc của tôi dưới sự hướng dẫn của

TS. Thân Thị Thu Thủy.

Các số liệu trong luận văn là trung thực, chính xác và được thu thập từ những

nguồn chính thống và đáng tin cậy.

Tôi cam đoan rằng luận văn này chưa được công bố trên bất kỳ một công

trình nghiên cứu nào.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày ... tháng ... năm 2018

Tác giả

Nguyễn Thị Thu Hằng

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

MỤC LỤC

TRANG PHỤ BÌA

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

DANH MỤC HÌNH

DANH MỤC BẢNG

LỜI MỞ ĐẦU..............................................................Error! Bookmark not defined.

1. Tính cấp thiết của đề tài .......................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu..............................................................................................1

3. Câu hỏi nghiên cứu ...............................................................................................1

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu........................................................................2

5. Phương pháp nghiên cứu......................................................................................2

6. Kết cấu đề tài .........................................................................................................3

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN .............................................................................4

1.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi

nhánh Phú Yên ..........................................................................................................4

1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển. ...................................................................4

1.1.2. Cơ cấu tổ chức và các phòng chuyên môn nghiệp vụ.......................................6

1.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh ..........................................................................7

1.2. Gia tăng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

Việt Nam Chi nhánh Phú Yên..................................................................................8

1.2.1. Cơ sở lý luận về gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại.......8

1.2.1.1 Nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại.............................................8

1.2.1.2 Gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại.............................13

1.2.2 Thực trạng gia tăng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát

triển Việt Nam Chi nhánh Phú Yên. .........................................................................14

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

1.2.2.1. Quy mô nguồn vốn huy động.......................................................................15

1.2.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động ........................................................................17

1.2.2.3. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động.....................................................19

1.2.2.4. Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động.................20

1.2.3. Đánh giá thực trạng gia tăng nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Đầu

tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên.......................................................20

1.2.3.1. Thành tựu đạt được. .....................................................................................20

1.2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế....................................21

Kết luận chương 1 ...................................................................................................24

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGUỒN

VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN. ..............................25

2.1. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tại ngân hàng thương

mại. ...........................................................................................................................25

2.1.1. Các nhân tố khách quan. .................................................................................25

2.1.1.1. Môi trường vĩ mô. ........................................................................................25

2.1.1.2 Văn hóa xã hội, tâm lý khách hàng...............................................................25

2.1.2.1 Chất lượng dịch vụ........................................................................................26

2.1.2.2 Thâm niên và thương hiệu. ...........................................................................26

2.1.2.3 Cơ sở vật chất và hệ thống mạng lưới...........................................................26

2.1.2.4 Chính sách lãi suất ........................................................................................27

2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP

Đầu Tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên........................................27

2.2.1. Các nhân tố khách quan ..................................................................................27

2.2.1.1 Môi trường vĩ mô. .........................................................................................27

2.2.1.2 Văn hóa - xã hội, tâm lý khách hàng.............................................................27

2.2.2.Các nhân tố chủ quan. ......................................................................................28

2.2.2.1. Chất lượng dịch vụ.......................................................................................28

2.2.2.2. Thâm niên và thương hiệu. ..........................................................................29

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2.2.2.3. Cơ sở vật chất và hệ thống mạng lưới..........................................................30

2.2.2.4. Chính sách lãi suất .......................................................................................30

2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tại ngân

hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên. ................31

2.3.1 Thiết kế nghiên cứu..........................................................................................31

2.3.1.1 Qui trình nghiên cứu. ....................................................................................31

2.3.1.2. Nghiên cứu định tính....................................................................................32

2.3.1.3 Nghiên cứu định lượng. ................................................................................33

2.3.2. Mô hình và giả thiết nghiên cứu. ....................................................................33

2.3.2.1. Mô hình nghiên cứu. ....................................................................................33

2.3.2.2. Giả thuyết nghiên cứu. .................................................................................34

2.3.3. Thống kê mô tả dữ liệu khảo sát. ....................................................................35

2.3.4. Thống kê mô tả các biến quan sát. ..................................................................36

2.3.5. Kiểm định độ tin cậy của thang đo. ................................................................40

2.3.5.1. Phân tích Cronbach’s Alpha ........................................................................40

2.3.5.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA.................................................................42

2.3.6. Kiểm định mô hình nghiên cứu.......................................................................46

2.3.6.1. Phân tích tương quan Pearson......................................................................46

2.3.6.2. Phân tích hồi quy đa biến cho biến độc lập và biến phụ thuộc...................47

2.3.7. Thảo luận kết quả nghiên cứu. ........................................................................49

Kết luận chương 2 ...................................................................................................51

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM - CHI NHÁNH PHÚ YÊN ...........................................................................52

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ. ..........................................................................52

3.2. Quan tâm đến văn hóa xã hội và tâm lý khách hàng....................................52

3.3. Áp dụng chính sách lãi suất hợp lý.................................................................53

3.4. Tăng cường quảng bá thương hiệu.................................................................53

3.5. Chú trọng cơ sở vật chất và mở rộng hệ thống mạng lưới...........................54

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

3.6. Quan tâm đến nền khách hàng mục tiêu. ......................................................54

Kết luận chương 3 ...................................................................................................55

CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN .............................................................56

4.1. Kế hoạch thực hiện giải pháp Nâng cao chất lượng dịch vụ........................56

4.2. Kế hoạch thực hiện giải pháp Quan tâm đến văn hóa xã hội và tâm lý

khách hàng...............................................................................................................57

4.3. Kế hoạch thực hiện giải pháp Áp dụng chính sách lãi suất hợp lý.............58

4.4. Kế hoạch thực hiện giải pháp Tăng cường quảng bá thương hiệu. ...........58

4.5. Kế hoạch thực hiện giải pháp Chú trọng cơ sở vật chất và mở rộng hệ

thống mạng lưới.......................................................................................................58

4.6. Kế hoạch thực hiện giải pháp Quan tâm đến nền khách hàng mục tiêu. ..60

Kết luận chương 4 ...................................................................................................60

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ.........................................................61

5.1 Kết luận. .............................................................................................................61

5.2 Kiến nghị............................................................................................................61

5.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam...........................61

5.2.2. Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Phú Yên. .........................................................62

5.2.3. Đối với Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Yên. ..................................................62

5.3. Hạn chế của đề tài. ...........................................................................................62

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC 1

PHỤ LỤC 2

PHỤ LỤC 3

PHỤ LỤC 4

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

ATM Máy rút tiền tự động

BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

CBNV Cán bộ nhân viên

CLDV Chất lượng dịch vụ

CN Chi nhánh

CNTT Công nghệ thông tin

CSKH Chăm sóc khách hàng

DV Dịch vụ

DVNH Dịch vụ ngân hàng

KH Khách hàng

NHNN Ngân hàng Nhà Nước

NHTM Ngân hàng thương mại

PGD Phòng giao dịch

TCTD Tổ chức tín dụng

TMCP Thương mại cổ phần

TP Thành phố

TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Biều đồ 1.1: Tổng nguồn vốn huy động của BIDV CN Phú Yên giai đoạn 2013 -

2017...........................................................................................................................15

Biểu đồ 1.2: Thị phần của BIDV CN Phú Yên về huy động vốn so các NHTM tỉnh

Phú Yên.....................................................................................................................16

Biểu đồ 1.3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng của BIDV CN Phú Yên

giai đoạn 2013 - 2017....................................................................................................17

Biểu đồ 1.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn gửi tại BIDV CN Phú Yên giai

đoạn 2013 - 2017...........................................................................................................18

Biểu đồ 1.5 : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của BIDV CN Phú Yên

giai đoạn 2013 – 2017. .................................................................................................19

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1: Mô hình tổ chức của NH TMCP Đầu tư và Phát Triển Việt Nam -Chi

nhánh Phú Yên. ..........................................................................................................6

Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu . ..............................................................................32

Hình 2.2: Mô hình nghiên cứu . ................................................................................34

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV CN Phú Yên. ...........................7

Bảng 1.2: Tỷ lệ huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn vay giai đoạn 2013 -2017 ......20

Bảng 2.1: Mạng lưới hoạt động các NHTM tại tỉnh Phú Yên năm 2017 ................30

Bảng 2.2: Đặc điểm mẫu khảo sát. ...........................................................................35

Bảng 2.3: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha........................................................41

Bảng 2.4: Kết quả kiểm định KMO cho biến độc lập...............................................43

Bảng 2.5: Kết quả phân tích nhân tố khám phá cho các biến độc lập ......................44

Bảng 2.6: Kết quả kiểm định KMO cho biến phụ thuộc...........................................44

Bảng 2.7: Kết quả phân tích nhân tố khám phá cho các biến phụ thuộc ..................45

Bảng 2.8: Kết quả phân tích tương quan Pearson.....................................................47

Bảng 2.9: Kết quả phân tích hồi quy đa biến cho biến độc lập và biến phụ thuộc...48

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

1

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Ngày nay hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ lực trong việc làm trung gian

giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa tác nhân thừa vốn và tác nhân thiếu vốn và ngân hàng

được xem như xương sống của nền kinh tế. Theo thống kê, nguồn vốn nhàn rỗi của

toàn xã hội chiếm tỷ trọng khá lớn còn nguồn vốn huy động của hệ thống NHTM

còn chiếm tỷ trọng khá nhỏ.

Đối với NHTM, hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng và cho

vay từ số tiền huy động được, làm các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, hiện nay hầu

hết các NHTM đều ở tình trạng gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn

vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, yêu

cầu về tăng trưởng nguồn vốn huy động là hết sức cần thiết.

Thời gian gần đây nhóm ngân hàng thương mại nhà nước tại tỉnh Phú Yên

đang phải đối mặt với áp lực cạnh tranh rất gay gắt và vươn lên mạnh mẽ của nhóm

ngân hàng thương mại cổ phần. Vì thế, để gia tăng thị phần và tối đa hóa lợi nhuận,

BIDV CN Phú Yên cần phải nỗ lực thêm nữa để tạo ra lợi thế cạnh tranh cho riêng

mình trong tất cả các hoạt động kinh doanh tiền tệ, đặc biệt cần tăng nguồn vốn huy

động, tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử

dụng vốn. Xuất phát từ tình hình thực tế trên đề tài: “Các giải pháp gia tăng nguồn

vốn huy động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam -

Chi nhánh Phú Yên” được chọn để làm luận văn thạc sĩ.

2. Mục tiêu nghiên cứu

Phân tích thực trạng huy động vốn và xác định các nhân tố ảnh hưởng đến

nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi

nhánh Phú Yên.

Đề xuất những giải pháp để gia tăng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên.

3. Câu hỏi nghiên cứu

Để đạt mục tiêu nghiên cứu trên, luận văn tập trung trả lời 3 câu hỏi sau:

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]

2

Câu hỏi 1: Những nhân tố nào ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động tại Ngân

hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên?

Câu hỏi 2: Mức độ tác động của các nhân tố này đến việc gia tăng nguồn

vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú

Yên như thế nào?

Câu hỏi 3: Giải pháp nào để gia tăng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên trong thời gian tới?

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: các giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động.

- Đối tượng khảo sát: những khách hàng đến gửi tiền tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên.

- Phạm vi nghiên cứu

* Phạm vi không gian: đề tài được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Yên.

* Phạm vi thời gian: giai đoạn từ năm 2013 đến 2017.

5. Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp thống kê, so sánh, phân tích số liệu liên quan đến tình hình hoạt

động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi

nhánh Phú Yên giai đoạn 2013-2017

Xây dựng thang đo dựa trên việc tham khảo các chuyên gia trong ngành ngân

hàng và thảo luận lấy ý kiến những người đã và đang gửi tiền tại ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu định lượng:

Thu thập dữ liệu sơ cấp: khảo sát 220 người đã gửi tiền tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên bằng bảng câu hỏi khảo sát.

Sau đó dữ liệu sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS.

Thu thập dữ liệu thứ cấp: thu thập từ báo cáo của Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên, các bài báo, tham khảo ý kiến từ các

chuyên gia ngành ngân hàng, tài liệu điện tử và các tài liệu khác có liên quan đến đề

tài.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [email protected]