Hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Quận 6: Khóa luận đại học chuyên ngành tài chính ngân hàng / Phan Quỳnh Như ; người hướng dẫn khoa học Nguyễn Thế Bính

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

PHAN QUỲNH NHƯ

HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN 6

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MÃ NGÀNH: 7340201

Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

PHAN QUỲNH NHƯ

HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN 6

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MÃ NGÀNH: 7340201

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC

TS. NGUYỄN THẾ BÍNH

Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2019

1

TÓM TẮT

HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN 6

Tóm tắt: Trong tình hình kinh tế có xu hướng phát triển cùng với sự thay đổi

trong đời sống, nhu cầu vay vốn tiêu dùng của người dân cũng ngày một lớn. Người

tiêu dùng với mức thu nhập ngày càng ổn dịnh và được cải thiện, cùng với trình độ

dân trí và mức sống cao, hứa hẹn sẽ thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng ngày càng

phát triển. Do vậy, nghiên cứu này được thực hiện nhằm tập trung đánh giá hiệu quả

hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh

Quận 6 giai đoạn năm 2016 - 2018 qua đó làm rõ những tồn tại, hạn chế và nguyên

nhân để từ đó tìm ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu

dùng tại Techcombank chi nhánh Quận 6. Trong nghiên cứu sử dụng phương pháp

định tính, nguồn dữ liệu bao gồm các dữ liệu thứ cấp và phương pháp thu thập xử lý

thông tin là phương pháp thống kê. Ngoài ra, luận văn sẽ tham khảo các quy định,

văn bản của Nhà nước có liên quan và các giáo trình, tài liệu, tạp chí từ các cơ quan,

ban ngành, các đề tài nghiên cứu liên quan,... Đồng thời sử dụng các bảng, biểu và sơ

đồ minh họa nhằm tăng tính thuyết phục cho nội dung nhận xét, đánh giá cho luận

văn. Thông qua những phân tích, đề tài cung cấp thông tin cần thiết về hiệu quả cho

vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank nói riêng và hệ thống NHTM nói chung

luận văn đã đề xuất những giải pháp thiết thực và phù hợp với thực tiễn nhằm nâng

cao hiệu quả cho vay tiêu dùng giúp ngân hàng quản lý dư nợ cho vay với mức rủi ro

chấp nhận được và thu được lợi nhuận cao nhất.

Nội dung: khóa luận nghiên cứu những vấn đề cơ bản liên quan đến hiệu quả

cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Quận 6

gồm các nội dung như sau:

1. Tổng quan về cho vay tiêu dùng, vai trò và tiêu chí đánh giá hiệu quả cho

vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại; các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho

vay tiêu dùng.

2

2. Đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Kỹ

Thương Việt Nam - Chi nhánh Quận 6 trong giai đoạn 2016-2018.

3. Dựa trên đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng, lý do hiệu quả cho vay tiêu

dùng thấp tại ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Quận 6, đưa ra

giải pháp và đề xuất chính sách để cải thiện hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng

TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Quận 6 trong tương lai.

Kết quả nghiên cứu: Nhìn chung, mặc dù có những khó khăn và rào cản lớn

của nền kinh tế trong thời gian gần đây, sự gia tăng doanh thu cho vay của các văn

phòng giao dịch là tương đối tốt, đó là sự gia tăng của các khoản vay cả về số lượng

và quy mô đối với cho vay tiêu dùng do chi nhánh phát hành trong ba năm qua. Để

đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng trong cho vay tiêu dùng, chi nhánh đã đưa ra các

chính sách mở rộng và tăng chất lượng cho vay tiêu dùng. Nếu quản lý rủi ro và đánh

giá khách hàng có hiệu quả, lợi nhuận cao có thể kiếm được bằng cách mở rộng này

trong tương lai. Yếu tố quan trọng tiếp theo cần xem xét là tập hợp các khoản giải

ngân, ảnh hưởng trực tiếp đến năng suất và xác định hiệu quả của khoản vay của bộ

phận giao dịch.

Thành công: Trong ba năm từ 2016 đến 2018, doanh số cho vay tiêu dùng

của Techcombank - Chi nhánh quận 6 đã đạt được những thành công đáng chú ý, thể

hiện qua thu nhập của ngân hàng tăng liên tục. Mặc dù cho vay tiêu dùng của chi

nhánh có tăng nợ xấu và nợ quá hạn trong những năm qua, nhưng tốc độ tăng trưởng

này thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng của dư nợ và thấp hơn so với tổng thể.

Điều này cho thấy Ban Giám đốc đã định hướng tốt và áp dụng rất chặt chẽ các biện

pháp, tăng cường thẩm định, thúc đẩy thu hồi nợ và cho thấy hiệu quả tích cực.

Hạn chế: Bên cạnh những thành tựu trong cho vay tiêu dùng, Techcombank

chi nhánh quận 6 vẫn có những vấn đề sau:

1. Nợ quá hạn vẫn còn cao.

2. Bộ phận ngân hàng bán lẻ thiếu nhân lực.

3. Thủ tục tín dụng vẫn còn phức tạp và có các bước không cần thiết.

4. Không có phòng nghiên cứu chuyên ngành cho các dịch vụ cá nhân.

3

5. Khách hàng vẫn thiếu kiến thức về cho vay tiêu dùng;

6. Các hoạt động tiếp thị của Techcombank chưa hoàn toàn đạt hiệu quả cao.

Giải pháp: giải pháp để giải quyết các vấn đề trên bao gồm:

 Nâng cao chất lượng đào tạo cán bộ thẩm định, tăng cường số lượng cán bộ tín

dụng cả về trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp.

 Tăng cường thêm số lượng nhân viên tín dụng.

 Nâng cao chất lượng thu nhập thông tin khách hàng và xử lý thông tin của cán

bộ tín dụng.

 Nâng cao cơ hội tiếp cận thông tin tài chính cho người dân.

 Đa dạng thực hiện các loại hình cho vay tiêu dùng.

 Xử lý dứt điểm nợ quá hạn và nợ xấu.

4

CONSUMER LOANS EFFICIENCY AT VIETNAM TECHNOLOGICAL

AND COMMERCIAL JOINT-STOCK BANK – DISTRICT 6 BRANCH

Abstract: These days, Vietnam is a much more educated and healthy country

than it was 20 years ago, and these values are spread equitably. Consumers with ever

more stable and increasing income, together with a high level of intellectual standards

and living standards, promising to boost consumer lending. The purpose of this study

is to assess the effectiveness of consumer loans at Vietnam Technological and

Commercial Joint-stock Bank – District 6 Branch in the period of 2016 – 2018 and

to find solutions to enhance the efficiency of consumer loans in the retail banking

sector. This research using the qualitative research method, statistical method as well

as secondary data to analyze. In addition, the study refers to relevant state legislations

and records, textbooks and journals issued by local governments, departments and

related research subjects. The study also use demonstrated tables and diagrams to

improve the informative and persuasive value of analyses and evaluations. By

analysis and research, which provides the necessary information on the efficiency of

consumer loans at Techcombank in particular and that of the commercial banking

system in general, the research suggests practical solutions that are tailored to reality

in order to improve the efficiency of consumer loans, helps the bank manages its

outstanding loans at an acceptable risks and generates the higher profits.

Content: the study researches the basic problems relating to the efficiency of

consumer lending at Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank –

District 6 Branch, including the following contents:

1. System of consumer lending efficiency claims, role and assessment measures

of consumer lending efficiency in commercial banks; factors affecting consumer

lending efficiency.

2. Evaluate the current status of consumer credit performance at the Vietnam

Technological and Commercial Joint-stock Bank – District 6 Branch in the period of

2016-2018.

5

3. Based on the evaluation of the status of consumer lending performance, the

reasons for the low efficiency of consumer lending at the Vietnam Technological and

Commercial Joint-stock Bank – District 6 Branch, introducing classes of approaches

to be implemented and policy suggestions to improve the efficiency of consumer

lending at the Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank – District 6

Branch in the future.

Results: Generally, despite the great difficulties and barriers of the economy

in recent times, the rise in the lending revenues of the transaction offices is relatively

good, which is an increase of the loans in both quantitative and size. Consumer loans

issued by the branch over the last three years. To meet the increasing demand in

consumer loans, the branch has introduced expansionary policies and increased the

quality of consumer lending. If risk management and customer assessment are

effective, high profit can be earn by this expansion in the future. The next significant

factor to consider is the collection of disbursements, which directly affect

productivity and determine the efficiency of the transaction department's loan.

Achievements: Over the three years from 2016 to 2018, the business output

of Techcombank – District 6 Branch has accomplished noteworthy successes,

reflected in the constant increase in the bank's earnings. Customer credit practices of

the branch have raised NPLs and overdue debts over the years, but this growth rate is

much lower than the growth rate of outstanding loans and lower than the overall

BIDV point. This indicates that the Board of Directors has been very tightly oriented

and applied, strengthening the appraisal, promoting debt recovery and showing

positive effects.

Limitations: Besides the achievements in consumer lending, Techcombank –

District 6 Branch still have the following issues:

1. Overdue debt is still high.

2. The credit procedure is still complicated and have unnecessary steps.

3. No specialized research room for personal services.

4. Retail banking department lack of individuals.