Hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Thị Bích Việt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ BÍCH VIỆT

HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ BÍCH VIỆT

HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên Ngành: Tài Chính − Ngân Hàng

Mã số: 60.34.02.01

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THẾ BÍNH

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Hoạt động cho vay là hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát

triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn, đặc biệt là cho vay doanh nghiệp. Vì dư

nợ cho vay doanh nghiệp chiếm phần lớn trong tổng dư nợ cho vay của toàn chi

nhánh. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2013 - 2017 hiệu quả cho vay doanh nghiệp chưa

cao, chưa tương xứng với quy mô của chi nhánh. Luận văn nghiên cứu này nhằm

phân tích thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ

phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn, tìm ra các hạn chế

và nguyên nhân của những hạn chế hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng

thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn; Từ

đó đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng

thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn trong

thời gian tới.

Luận văn sử dụng phương pháp phân tích định tính với công cụ thống kê,

mô tả, phân tích đi từ cơ sở lý thuyết đến thực tiễn nhằm giải quyết và làm giải

quyết các mục tiêu đặt ra trong luận văn.

Kết quả nghiên cứu cho thấy, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay

gồm có ba nhân tố chính: Nhân tố từ phía ngân hàng, nhân tố từ phía Doanh nghiệp;

và nhân tố khách quan từ phía môi trường kinh doanh và chính sách pháp lý. Từ kết

quả đạt được của bài nghiên cứu, tác giả đưa ra một số đề xuất gợi ý nhằm nâng cao

hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, chưa

công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện, ngoại trừ các trích

dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Mọi số liệu sử dụng trong luận văn này

là những thông tin xác thực.

Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

.

TP.Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 10 năm 2018

Ký tên

Nguyễn Thị Bích Việt

LỜI CÁM ƠN

Đầu tiên cho tôi được bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới các thầy cô giáo

thuộc Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt là các thầy cô

trong Ban Giám hiệu và khoa Sau Đại học đã luôn giúp đỡ, tạo điều kiện cho tôi

cũng như các học viên cao học nói chung trong quá trình học tập tại trường.

Tôi xin gửi lởi cảm ơn sâu sắc đến TS. Nguyễn Thế Bính - Trường Đại học

Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã dành nhiều thời gian và tận tình hướng dẫn,

góp ý trong quá trình tôi nghiên cứu thực hiện và hoàn thành luận văn này.

Tôi cũng xin cảm ơn sự giúp đỡ của Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn, các đồng nghiệp công tác tại Ngân

hàng đã tạo điều kiện và hỗ trợ tôi trong quá trình nghiên cứu, thực hiện đề tài.

Cuối cùng, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn, cám ơn chân thành đến các cá nhân,

tập thể đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp.

Mặc dù đã hết sức cố gắng, nhưng do kiến thức còn hạn chế, thời gian có hạn

nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tôi rất mong nhận được sự

góp ý của các thầy, cô giáo và các bạn để luận văn của tôi được hoàn thiện hơn.

i

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CÁM ƠN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU

DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ

1. MỞ ĐẦU............................................................................................................. viii

2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI.................................................................................... ix

2.1 Mục tiêu tổng quát: ......................................................................................... ix

2.2 Mục tiêu cụ thể:............................................................................................... ix

3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ......................................................................................x

4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU........................................................x

4.1 Đối tượng nghiên cứu: ......................................................................................x

4.2 Phạm vi nghiên cứu:..........................................................................................x

5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...........................................................................x

6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ................................................................................. xi

7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI................................................................................... xi

8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU .................................................. xi

9. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN: ...............................................................................xv

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................................................................1

1. 1 Tổng quan về hoạt động cho vay doanh nghiệp của NHTM ...........................1

1.1.1 Khái niệm:..................................................................................................1

1.1.2 Đặc điểm về hoạt động cho vay doanh nghiệp.......................................1

1.1.3 Vai trò của cho vay doanh nghiệp ..........................................................2

1.1.3.1 Góp phần thúc đẩy quá trình tái sản xuất của xã hội: .........................2

1.1.3.2 Là kênh truyền tải ảnh hưởng của nhà nước đến các mục tiêu vĩ mô.3

1.1.3.3. Tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại .............................3

1.2 Hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM.................................................4

ii

1.2.1 Khái niệm hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM .........................4

1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM .................5

1.2.2.1 Quy mô cho vay ..................................................................................5

1.2.2.2 An toàn cho vay ..................................................................................6

1.2.2.3 Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp:....................................................8

1.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay doanh nghiệp của NHTM..8

1.3.1 Những yếu tố thuộc ngân hàng ..................................................................8

1.3.1.1. Chính sách cho vay: ...........................................................................8

1.3.1.2. Chính sách sản phẩm: ........................................................................9

1.3.1.3. Lãi suất cho vay: ................................................................................9

1.3.1.4. Chất lượng nhân sự ..........................................................................10

1.3.1.5. Kiểm tra, kiểm soát sau cho vay: .....................................................10

1.3.2 Những yếu tố bên ngoài ...........................................................................11

1.3.2.1 Những nhân tố thuộc về doanh nghiệp .............................................11

1.3.2.2 Các nhân tố thuộc về môi trường kinh tế và môi trường pháp chế...11

1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay của NHTM.....................................13

1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại cổ

phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)..................................................13

1.4.2. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại cổ

phần Công thương Việt Nam (Vietinbank).......................................................16

1.4.3 Bài học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp đối với

BIDV Đông Sài Gòn. ........................................................................................18

Kết luận chương 1 .....................................................................................................19

Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BIDV

CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN...............................................................................20

2.1 Tổng quan về BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn ...............................................20

2.1.1 Sơ lược về BIDV:.....................................................................................20

2.1.2 Lịch sử hình thành BIDV Đông Sài Gòn: ................................................20

2.1.3 Cơ cấu tổ chức: ........................................................................................21

iii

2.1.4 Kết quả hoạt động giai đoạn 2013 – 2017 ................................................22

2.2 Hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV Đông Sài Gòn: .............................24

2.2.1 Quy mô cho vay: ......................................................................................24

2.2.1.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ: ...................................................................24

2.2.1.2 Cơ cấu cho vay theo ngành nghề kinh doanh ..................................26

2.2.2 An toàn cho vay: ......................................Error! Bookmark not defined.

2.2.2.1 Tỷ lệ nợ quá hạn................................................................................31

2.2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu.......................................................................................32

2.2.2.3 Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo: .......................................................32

2.2.3 Thu nhập từ cho vay:................................................................................33

2.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV Chi

nhánh Đông Sài Gòn .............................................................................................34

2.3.1 Những yếu tố thuộc ngân hàng (Bên trong).............................................34

2.3.2 Những yếu tố bên ngoài ...........................................................................39

2.4 Đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn

...............................................................................................................................41

2.4.1 Những thành công ....................................................................................41

2.4.2 Những hạn chế:.........................................................................................42

2.4.3 Nguyên nhân.............................................................................................45

2.4.3.1 Về phía ngân hàng: ...........................................................................45

2.4.3.2 Về phía doanh nghiệp:.....................................................................48

Kết luận chương 2 ....................................................................................................49

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU

QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN 51

3.1 Mục tiêu và chiến lược phát triển của BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn 2018 -

2022.......................................................................................................................51

3.1.1 Mục tiêu ................................................................................................51

3.1.1.1 Mục tiêu tổng quát: ...........................................................................51

3.1.1.2 Mục tiêu cụ thể:.................................................................................51