Hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sở giao dịch 2: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Thị Anh Thảo ; người hướng dẫn khoa học Nguyễn Thế Bính

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

-------------------

NGUYỄN THỊ ANH THẢO

HIỆU QUẢ CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

TP. Hồ Chí Minh – Năm 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

------------------

NGUYỄN THỊ ANH THẢO

HIỆU QUẢ CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THẾ BÍNH

TP. Hồ Chí Minh – Năm 2019

TÓM TẮT

Trong bối cảnh hiện nay, hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân là một trong

những mục tiêu quan trọng của các ngân hàng thương mại. Luận văn “Hiệu quả cho

vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển

Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch 2”, được thực hiện với mục tiêu để xuất các giải

pháp, kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động này đối với BIDV

- Chi nhánh Sở giao dịch 2. Trên cơ sở lý luận và các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho

vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại; Luận văn đã phân tích thực trạng

hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh SGD2 trong giai đoạn

2014 - 2018, làm rõ những hạn chế cũng như nguyên nhân dẫn đến những hạn chế

đó. Sử dụng công cụ thống kê mô tả, từ các dữ liệu thứ cấp. Kết quả nghiên cứu cho

thấy, hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch 2 giai

đoạn 2014 – 2018 đã đạt được nhiều thành công như: Gia tăng khách hàng cá nhân

về tiền gửi, tiền vay, dịch vụ; Thu hút tiền gửi lớn, ổn định; Tổng dư nợ cho vay bình

quân tăng trưởng; Các chỉ tiêu về lợi nhuận, rủi ro đều đáp ứng tốt chỉ tiêu và kế

hoạch. Bên cạnh đó, hoạt động này của ngân hàng cũng ngày càng đáp ứng tốt nhu

cầu hợp lý của khách. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế như: Hiệu suất cho vay

vẫn còn khá thấp chưa tương xứng với quy mô và tiểm năng của Chi nhánh; Tỷ suất

sinh lời của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh còn thấp so với

các chi nhánh cùng địa bàn hoạt động; Một số quy trình, thủ tục cho vay, sự phối hợp

giữa các phòng ban của Chi nhánh vẫn chưa linh động nên thời gian phê duyệt khoản

vay khá dài. Những hạn chế này xuất phát từ cả những nguyên nhân chủ quan liên

quan đến Chi nhánh và những nguyên nhân khách quan khác. Để nâng cao hiệu quả

hoạt động này, trong thời gian tới, Chi nhánh cần thực hiện đồng bộ các giải pháp,

gồm: Nâng cao uy tín của Chi nhánh; Hoàn thiên quy trình, thủ tục cho vay theo

hướng linh hoạt trong khung khổ quy định; Nâng cao chất lượng đội ngũ; Có chính

sách lãi suất phù hợp cho từng nhóm khách hàng. Bên cạnh đó, cũng cần sự hỗ trợ về

chính sách từ BIDV và Ngân hàng Nhà nước.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa

học độc lập và nghiêm túc của cá nhân.

Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là hoàn toàn trung thực, có

nguồn gốc rõ ràng.

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây

hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn

đầy đủ trong luận văn.

Những quan điểm được trình bày trong luận văn là quan điểm cá nhân. Các giải

pháp nêu trong luận văn được rút ra từ những cơ sở lý luận và quá trình nghiên cứu

thực tiễn.

Tác giả

Nguyễn Thị Anh Thảo

LỜI CÁM ƠN

Qua quá trình học tập và hoàn thành luận văn này, tôi xin bày tỏ lòng tri ơn chân

thành tới Ban Giám hiệu, khoa Sau đại học, cùng đội ngũ giảng viên, nhà khoa học

của Trường Đại học Ngân hàng, thành phố Hồ Chí Minh đã tận tâm giảng dạy, hướng

dẫn tôi trong khóa học và hoàn thành đề tài này.

Tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, chân thành tới TS. Nguyễn

Thế Bính đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài này.

Để có được ngày hôm nay tôi không thể không nhắc đến công ơn, tình cảm của

những người thân trong gia đình đã tạo một hậu phương vững chắc giúp tôi yên tâm

hoàn thành công việc và nghiên cứu của mình.

Cuối cùng tôi xin gửi tới toàn thể bạn bè, đồng nghiệp lời biết ơn chân thành về

những tình cảm tốt đẹp, cùng sự giúp đỡ quý báu mà mọi người đã dành cho tôi trong

suốt thời gian gian làm việc, học tập, nghiên cứu và thực hiện đề tài này.

Tác giả

Nguyễn Thị Anh Thảo

MỤC LỤC

TÓM TẮT

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CÁM ƠN

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

DANH MỤC CÁC HÌNH

PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1

CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..................................................8

1.1 Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại...............8

1.1.1 Khái niệm...........................................................................................................8

1.1.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại ...........8

1.1.3 Đặc điểm ..........................................................................................................10

1.1.4 Vai trò...............................................................................................................10

1.2 Tổng quan về hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của NHTM ......................11

1.2.1 Khái niệm hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân ............................................11

1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của NHTM .............12

1.3 Các yếu tố tác động đến hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của NHTM......15

1.3.1 Các yếu tố từ phía ngân hàng...........................................................................15

1.3.2 Các yếu tố từ phía khách hàng .........................................................................17

1.4 Kinh nghiệm về cho vay khách hàng cá nhân của một số Ngân hàng thương mại

và bài học cho Ngân hàng TMCP Đâu Tư và Phát Triển Việt Nam – CN SGD2....18

1.4.1 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân của một số NHTM .......................18

1.4.2 Một số bài học cho Ngân hàng TMCP Đâu Tư và Phát Triển Việt Nam – Chi

nhánh Sở Giao dịch 2 ................................................................................................22

CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 ........................................25

2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở

Giao dịch 2 ................................................................................................................25

2.1.1 Giới thiệu về BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch 2 .............................................25

2.1.2 Kết quả hoạt động giai đoạn 2014 – 2018 .......................................................27

2.1.3 Giới thiệu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.....................................33

2.2 Thực trạng hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh SGD2

giai đoạn 2014 – 2018 ...............................................................................................34

2.2.1 Về quy mô cho vay ..........................................................................................34

2.2.2 An toàn cho vay ...............................................................................................36

2.2.3 Thu nhập từ cho vay.........................................................................................37

2.2.4 Vòng quay vốn cho vay khách hàng cá nhân...................................................39

2.2.5 Danh mục sản phẩm.........................................................................................39

2.3 Các yếu tố tác động đến hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi

nhánh Sở giao dịch 2 giai đoạn 2014 – 2018 ............................................................41

2.4 Đánh giá thực trang hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV – Chi nhánh

Sở Giao Dịch 2..........................................................................................................47

2.4.1 Những kết quả đạt được ...................................................................................47

2.4.2 Những hạn chế .................................................................................................48

2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế ..............................................................49

CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO

HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2..52

3.1 Một số mục tiêu phát triển về cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương

mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch..................52

3.1.1 Một số mục tiêu phát triển chung của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và

Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 ....................................................52

3.1.2 Một sô mục tiêu nâng cao hiệu quả cho vay Khách hàng cá nhân của Ngân hàng

thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 ..53

3.2 Một số giải pháp hiệu quả về cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương

mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch..................54