Hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Anh Tiệp

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Luận văn nghiên cứu này nhằm phân tích thực trạng hiệu quả cho vay doanh

nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam, tìm ra các

hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại

Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam; Từ đó đề xuất các

giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ

phần đầu tư và phát triển Việt Nam trong thời gian tới.

Luận văn sử dụng phương pháp định tính gồm có thống kê, so sánh, phân tích

và tổng hợp trong việc phân tích thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại

Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam.

Kết quả nghiên cứu cho thấy, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay

gồm có ba nhân tố chính: Nhân tố từ phía ngân hàng, nhân tố từ phía Doanh nghiệp;

và nhân tố khách quan từ phía môi trường kinh doanh và chính sách pháp lý. Từ kết

quả đạt được của bài nghiên cứu, tác giả đưa ra một số đề xuất gợi ý nhằm hạn chế

nợ xấu tại các NHTM Việt Nam..

LỜI CAM ĐOAN

Tôi là Nguyễn Anh Tiệp, xin cam đoan, những nội dung trong luận văn, cụ thể

là những phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp

tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cùng những giải pháp nâng cao hiệu

quả cho vay tại Ngân hàng này là do tôi tự nghiên cứu và thực hiện, không sao chép

nội dung của nghiên cứu nào. Các tài liệu tham khảo để thực hiện luận văn đều

được trích dẫn nguồn gốc đầy đủ và rõ ràng.

TP. Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2017

Tác giả

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô, Giảng viên Trường Đại học Ngân

hàng TP. Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy và hướng dẫn cho tôi nhiều kiến thức

bổ ích trong suốt thời gian tham gia lớp cao học Tài chính – Ngân hàng Khóa 17

Đặc biệt, Tôi xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Đoàn Thanh Hà, người đã

hướng dẫn tôi hoàn thành tốt luận văn này.

Cuối cùng, tôi cũng xin bày tỏ lời cảm ơn tới Ban Lãnh đạo và các anh chị

cán bộ nhân viên đang làm việc tại Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

Việt Nam đã hỗ trợ tài liệu và thông tin cho tôi thực hiện luận văn này.

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài. .......................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu...................................................................................2

3. Câu hỏi nghiên cứu.....................................................................................2

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.............................................................3

5. Phương pháp nghiên cứu...........................................................................3

6. Đóng góp đề tài ...........................................................................................5

7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu............................................................5

8. Bố cục của luận văn....................................................................................7

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................................................8

1.1.HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI...........................................................................................................8

1.1.1. Hoạt động cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại. ........8

1.1.2. Hiệu quả cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. ...........9

1.2.KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI MỘT SỐ

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁC VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI BIDV. ...............22

1.2.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại khác. ...................22

1.2.2. Bài học đối với BIDV...........................................................................27

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1..........................................................................................29

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM .........................................................................................................................30

2.1.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. ...............................................................................30

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển. ......................................................30

2.1.2. Khái quát về kết quả hoạt động của BIDV. ......................................33

2.2.HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI

BIDV ...............................................................................................................34

2.2.1. Hoạt động cho vay của BIDV .............................................................34

2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại BIDV...40

2.3.ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI

BIDV ...............................................................................................................52

2.3.1. Kết quả đạt được .................................................................................52

2.3.2. Nh ng hạn chế và nguyên nhân.........................................................54

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.................................................................................60

CHƯƠNG : M T GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT Đ NG

CHO VAY DN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.....................................................................................61

3.1.ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP

CỦA BIDV ...............................................................................................................61

3.1.1. Định hướng phát triển của BIDV đến năm 2 2 ..............................61

3.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp

của BIDV..........................................................................................................64

3.2.MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH

NGHIỆP CỦA BIDV...............................................................................................65

3.2.1. Giải pháp phát triển nguồn nhân lực ................................................65

3.2.2. Giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng hiệu quả.......................67

3.2.3. Giải pháp về quy trình cho vay ..........................................................69

3.2.4. Giải pháp nâng cao chất lượng marketing và dịch vụ cho vay doanh

nghiệp. .............................................................................................................72

3.2.5. Giải pháp tăng cường công tác ngăn ngừa và xử lý nợ xấu. ...........76

3.3 . KIẾN NGHỊ..............................................................................................77

3.3.1. Đối với Ch nh phủ ngân hàng nhà nước và các Bộ ngành liên quan. .

.............................................................................................................77

. .2. Đối với các t nh thành phố. ..................................................................79

3.1.1. Kiến nghị đối với doanh nghiệp. ........................................................80

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3..........................................................................................81

K T LUẬN..............................................................................................................82

TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................83

DANH MỤC TỪ VI T TẮT

BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam

CBTD : Cán bộ tín dụng

DN : Doanh nghiệp

DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ

DPRR : Dự phòng rủi ro

GDP : Tổng sản phẩm quốc nội

KH : Khách hàng

MHB : Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long

NH : Ngân hàng

NHNN : Ngân hàng nhà nước

NHTM : Ngân hàng thương mại

NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần

SXKD : Sản xuất kinh doanh

WTO : Tổ chức thương mại thế giới

DANH MỤC CÁC BẢNG

BẢNG TÊN BẢNG TRANG

Bảng 2.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV từ năm

2 1 đến 2 1

Trang 36

Bảng 2.2 Dư nợ cho vay của một số NH c mức vốn h a lớn từ năm

2014-2016

Trang 38

Bảng 2.3

Dư nợ cho vay Khách hàng từ năm 2 1 đến năm 2 1 -

phân loại th o thời gian đáo hạn gốc vay Trang 40

Bảng 2. Cơ cấu dư nợ cho vay th o ngành nghề kinh tế Trang 41

Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay th o loại hình doanh nghiệp Trang 43

Bảng 2. Dư nợ cho vay đối với DN của BIDV từ năm 2 1 -2016 Trang 44

Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DN từ năm 2 1 -2016 Trang 45

Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DN th o thời hạn từ năm

2014 -2016

Trang 46

Bảng 2.

Cơ cấu dư nợ cho vay DN th o ngành ngề kinh tế từ năm

2014 -2016

Trang 48

Bảng 2.10

Tinh hình dư nợ cho vay DN so với vốn huy động từ năm

2014 - 2016

Trang 50

Bảng 2.11 Hiệu suất sử dụng vốn từ năm 2 1 - 2016 Trang 51

Bảng 2.12

T lệ nợ quá hạn và nợ xấu cho vay loại hình DN từ năm

2014 – 2016 Trang 53

Bảng 2.13

Tình hình dự phòng rủi ro tín dụng trong cho vay DN từ

năm 2 1 -2016

Trang 55

Bảng 2.1 . Nợ xấu các NHTM cùng quy mô từ năm 2 1 -2016 Trang 57

DANH MỤC CÁC HÌNH

HÌNH TÊN HÌNH BIỂU ĐỒ TRANG

Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức trụ sở chính của BIDV Trang 35

Hình 2.2 Dư nợ cho vay các NH từ năm 2 1 đến năm 2 1 Trang 39

Hình 2.3 T trọng dư nợ cho vay DN so với tổng dư nợ Trang 45

Hình 2.4 u hướng và t trọng cho vay DN th o thời hạn Trang 47

Hình 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DN th o ngành kinh tế Trang 49

Hình 2.6

Nợ xấu các NHTM giai đoạn 2 1 -2016 Trang 58

1

MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài.

Nền kinh tế Việt Nam sau 1 năm gia nhập WTO (2 7 – 2 1 ) mặc dù bị ảnh

hưởng do tác động của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, khủng hoảng nợ công

nhưng vẫn đạt được những thành tích đáng ghi nhận trong việc ổn định tiền tệ, thúc

đẩy sản xuất hàng hoá phát triển kinh tế. Trong 1 năm nền kinh tế đạt tốc độ tăng

trưởng bình quân 6,29%. Cụ thể, nếu như năm 1 5, GDP bình quân đầu người của

Việt Nam đạt 28 USD thì đến năm 2 1 con số này đã là 2.215 USD/ người cao

gấp gần 7, lần so với năm 1 5. Sau 1 năm gia nhập WTO, GDP bình quân đầu

người đạt ở mức khả quan, bình quân là 1. USD đầu người, mức sống của người

dân đã được cải thiện. Bên cạnh đ Việt Nam ngày càng hội nhập sâu vào nền kinh

tế thế giới với nhiều hợp tác song phương đa phương tạo nhiều cơ hội phát triển hợp

tác đầu tư nước ngoài, giải ph ng các nguồn lực sản xuất trong nước phát triển kinh

tế và ổn định xã hội. Tuy nhiên, nền kinh tế vẫn còn phải đối mặt với nhiều thách

thức lớn như năng suất lao động còn thấp đ ng g p vào tăng trưởng còn hạn chế,

trong công nghiệp thì sản phẩm c hàm lượng công nghệ và chất xám còn rất thấp

làm cho trong tổng kim ngạch xuất khẩu hàng h a của Việt Nam đạt t trọng giá trị

gia tăng thấp, bội chi ngân sách nhà nước còn cao và nợ xấu ngân hàng còn chưa

được xử lý.

Doanh nghiệp (DN) là một lực lượng lớn của nền kinh tế, đ ng g p đáng kể vào

tổng sản phẩm trong nước, tạo việc làm và quyết định sự phát triển bền vững về mặt

kinh tế. Ngân hàng thương mại (NHTM) xác định doanh nghiệp là đối tượng khách

hàng tiềm năng cần nhắm tới. Trong cuộc cạnh tranh này các NHTM đã phát triển

nhiều sản phẩm cho vay rất đa dạng và phong phú dành cho khách hàng doanh

nghiệp.

Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triền Việt Nam (BIDV) sau gần

năm hình thành và phát triển là một trong những ngân hàng c quy mô lớn và uy

tín trên thị trường. BIDV là đối tác cung cấp vốn quan trọng cho các doanh nghiệp

trên cả nước với phương châm “chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”. Hàng năm

BIDV luôn tổ chức các chương trình hội thảo, gặp gỡ Doanh nghiệp – Ngân hàng