Hiệu quả cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bảo Lộc: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Thị Quỳnh Anh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆTNAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ QUỲNH ANH

HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

- CHI NHÁNH BẢO LỘC

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ QUỲNH ANH

HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

- CHI NHÁNH BẢO LỘC

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học:TS. PHAN NGỌC MINH

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Đề tài nghiên cứu “Hiệu quả cho vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu

tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc” đƣợc thực hiện tại Ngân hàng TMCP

Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc với mục tiêu nghiên cứu là phân

tích tình hình thực tế của Chi nhánh, đánh giá đƣợc thành tựu đạt đƣợc cũng nhƣ

những khó khăn và hạn chế trong hoạt động cho vay giai đoạn từ 2014 – 2016. Từ đó

tác giả đề xuất một số giải pháp khắc phục những mặt hạn chế, phát huy những ƣu

điểm, góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng, kiểm soát rủi ro tín dụng của BIDV Bảo

Lộc trên địa bàn. Kết quả nghiên cứu cho thấy:

Thứ nhất, kết quả phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP

Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc cho thấy qua các năm tổng dƣ nợ

tín dụng tại BIDV Bảo Lộc đều tăng trƣởng tốt, tuy nhiên tỷ trọng trên tổng dƣ nợ tín

dụng so với các tổ chức tín dụng trên địa bàn lại có xu hƣớng giảm.

Thứ hai, để mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ

và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc, tác giả đã đề xuất các giải pháp cùng với

những kiến nghị cần thiết đến ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, Ngân

hàng Nhà nƣớc và chính phủ.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Nguyễn Thị Quỳnh Anh, sinh ngày 27 tháng 10 năm 1988

Hiện đang công tác tại Phòng Quản trị tín dụng, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và

Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc, số 52 Lê Thị Pha, phƣờng 1, thành phố Bảo

Lộc, tỉnh Lâm Đồng

Hiện là học viên cao học khóa 17 Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh.

Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Hiệu quả cho vay tại Ngân hàng

thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc”

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Phan Ngọc Minh

Luận văn đƣợc thực hiện tại trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Đề tài là công trình nghiên cứu và thực hiện riêng của bản thân tôi, các kết quả

nghiên cứu độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chƣa đƣợc công bố

toàn bộ nội dung này tại bất kỳ đâu; Các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận văn

đƣợc chú thích rõ ràng, minh bạch.

Tôi xin chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật về lời cam đoan của tôi.

TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2017

Ngƣời cam đoan

Nguyễn Thị Quỳnh Anh

iii

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình thực hiện đề tài “Hiệu quả cho vay tại Ngân hàng thƣơng

mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc”, tôi đã nhận

đƣợc rất nhiều sự giúp đỡ, tạo điều kiện, sự động viên khích lệ to lớn của thầy cô, bạn

bè, đồng nghiệp và ngƣời thân. Qua luận văn này, cho phép tôi đƣợc gửi lời cảm ơn

chân thành và sâu sắc đến những ngƣời đã giúp đỡ tôi trong thời gian học tập nghiên

cứu vừa qua và giúp đỡ tôi hoàn thành bài luận văn này.

Tôi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo TS Phan Ngọc Minh đã trực tiếp

hƣớng dẫn và chỉ bảo cho tôi hoàn thành luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển

Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành tốt công việc

nghiên cứu khoa học của mình.

Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp của tôi đang công

tác tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc và gia

đình đã động viên, khích lệ, tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện

và thực hiện luận văn.

TÁC GIẢ

Nguyễn Thị Quỳnh Anh

iv

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN...................................................................................................i

LỜI CAM ĐOAN........................................................................................................... ii

LỜI CẢM ƠN................................................................................................................ iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT............................................................................. viii

DANH MỤC CÁC BẢNG..............................................................................................x

DANH MỤC CÁC HÌNH ..............................................................................................xi

MỞ ĐẦU .........................................................................................................................1

CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI ...............................................................................................................6

1.1. Một số vấn đề về hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại ............................6

1.1.1. Khái niệm tín dụng của ngân hàng thƣơng mại ....................................................6

1.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng thƣơng mại......................................................7

1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng thƣơng mại ..........................................................8

1.1.4. Các hình thức cho vay của ngân hàng thƣơng mại................................................9

1.1.4.1. Các hình thức tín dụng trong lịch sử ..................................................................9

1.1.4.2. Các hình thức tín dụng hiện nay ở Việt Nam...................................................10

1.2. Hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại.......................................12

1.2.1. Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay ..........................................................12

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại ..13

1.2.2.1. Các tiêu chí định tính........................................................................................13

1.2.2.2. Các chỉ tiêu định lƣợng ....................................................................................14

1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng

mại .................................................................................................................................17

1.3.1. Các nhân tố về phía ngân hàng............................................................................17

1.3.2. Các nhân tố về phía khách hàng:.........................................................................20

1.3.3. Các nhân tố khách quan khác:.............................................................................21

1.4. Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay của các ngân hàng thƣơng mại .......24

v

1.4.1. Kinh nghiệm từ một số ngân hàng thƣơng mại trên thế giới ..............................24

1.4.2. Kinh nghiệm từ một số Ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc................................25

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1:.............................................................................................29

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG

MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẢO

LỘC ...............................................................................................................................30

2.1. Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi

nhánh Bảo Lộc...............................................................................................................30

2.1.1. Giới thiệu khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt

Nam ...............................................................................................................................30

2.1.1.1. Giới thiệu chung ...............................................................................................30

2.1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và

Phát triển Việt Nam.......................................................................................................30

2.1.2. Giới thiệu khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt

Nam – Chi nhánh Bảo Lộc và sự phát triển qua từng thời kỳ.......................................33

2.1.3. Cơ cấu tổ chức quản lý ........................................................................................33

2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và

Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc từ năm 2014-2016 .....................................34

2.1.4.2. Kết quả hoạt động kinh doanh..........................................................................35

2.2.Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ

và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc giai đoạn 2014-2016.............................37

2.2.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh Quy mô và tăng trƣởng cho vay: .................................37

2.2.2. Nhóm chỉ tiêu định lƣợng đo lƣờng hiệu quả cho vay:.......................................38

2.2.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả sử dụng vốn: ..................................................39

2.2.4. Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự an toàn: ....................................................................41

2.3. Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát

triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc............................................................................46

2.3.1. Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng

thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc..................46

vi

2.3.1.1. Nhân tố về phía ngân hàng ...............................................................................46

2.3.1.3. Nhân tố về môi trƣờng vĩ mô ...........................................................................49

2.3.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ

và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc ...............................................................50

2.3.2.1. Những kết quả đạt đƣợc ...................................................................................50

2.3.2.2. Những mặt hạn chế...........................................................................................52

2.4. Nguyên nhân của những hạn chế............................................................................53

2.4.1. Nguyên nhân chủ quan ........................................................................................53

2.4.2. Nguyên nhân khách quan ....................................................................................54

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2..............................................................................................56

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

– CHI NHÁNH BẢO LỘC ...........................................................................................57

3.1. Định hƣớng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại cổ

phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc trong thời gian tới ............57

3.1.1. Định hƣớng chung tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt

Nam ...............................................................................................................................57

3.1.2. Định hƣớng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại cổ

phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát

triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc............................................................................59

3.2. Những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại

cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bảo Lộc .....................................60

3.2.1. Những giải pháp trực tiếp....................................................................................60

3.2.1.1.Thực hiện tốt quy trình cấp tín dụng .................................................................60

3.2.1.2. Tăng cƣờng công tác giám sát tín dụng ngăn ngừa nợ xấu..............................61

3.2.1.3. Tích cực, chủ động trong công tác xử lý nợ xấu ..............................................61

3.2.1.4. Tập trung nâng cao tín dụng bán lẻ ..................................................................62

3.2.2. Những giải pháp hỗ trợ:.......................................................................................62