Thư viện tri thức trực tuyến
Kho tài liệu với 50,000+ tài liệu học thuật
© 2023 Siêu thị PDF - Kho tài liệu học thuật hàng đầu Việt Nam
Các yếu tố tác động đến tăng trưởng cho vay bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Đồng Tháp: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Phạm Thị Minh Thảo; Phan Diên Vỹ người hướng dẫn khoa học
Nội dung xem thử
Mô tả chi tiết
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH
PHẠM THỊ MINH THẢO
CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TĂNG TRƢỞNG CHO VAY
BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT
NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
TP. HỐ CHÍ MINH – NĂM 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH
PHẠM THỊ MINH THẢO
CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TĂNG TRƢỞNG CHO VAY
BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT
NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã ngành: 8 34 02 01
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : PGS.TS. PHAN DIÊN VỸ
TP. HCM, năm 2019
i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn “Các yếu tố tác động đến tăng trưởng cho vay bán
lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đồng Tháp” là kết
quả nghiên cứu của chính tác giả dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của PGS. TS. Phan
Diên Vỹ. Dữ liệu nghiên cứu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy và kết
quả nghiên cứu chƣa từng đƣợc công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào.
Học viên
Phạm Thị Minh Thảo
ii
LỜI CẢM ƠN
Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô viện Đào tạo sau đại học trƣờng Đại
học Ngân hàng TP. HCM đã truyền đạt cho tôi những kiến thức, kinh nghiệm thực
tiễn cũng nhƣ tạo điều kiện thuận lợi trong suốt quá trình học tập tại trƣờng.
Tôi xin tỏ lòng trân trọng tới PGS. TS. Phan Diên Vỹ đã dành thời gian, tâm
huyết để hƣớng dẫn tôi trong quá trình thực hiện luận văn.
Một lần nữa xin cảm ơn đến tất cả bạn bè, đồng nghiệp đã giúp đỡ tôi trong
thời gian thực hiện luận văn.
Trân trọng !
iii
DANH MỤC BẢNG, HÌNH
Hình 2.1: Mô hình nghiên cứu đề xuất .....................................................................30
Bảng 2.1: Tổng hợp thang đo các biến nghiên cứu...................................................31
Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu ................................................................................36
Bảng 4.1: Báo cáo kết quả kinh doanh của VietinBank Đồng Tháp các năm 2016-
2018...........................................................................................................................40
Bảng 4.2: Các chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ ..................................44
Bảng 4.3: Quy mô tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn.........................................................46
Bảng 4.4: Quy mô cấp tín dụng bán lẻ theo ngành ...................................................47
Bảng 4.5: Phân bố mẫu nghiên cứu theo đặc điểm cá nhân......................................48
Bảng 4.6: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ” .........49
Bảng 4.7: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Lãi suất cho vay”..............................50
Bảng 4.8: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Nhân viên tín dụng” .........................51
Bảng 4.9: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Chƣơng trình marketing” .................52
Bảng 4.10: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Quy trình tín dụng” ........................52
Bảng 4.11: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Thẩm định tài sản đảm bảo”...........53
Bảng 4.12: Hệ số tin cậy thang đo của yếu tố “Hoạt động cho vay bán lẻ tại
Vietinbank Đồng Tháp” ............................................................................................54
Bảng 4.13: Tổng hợp kết quả phân tích độ tin cậy thang đo ....................................55
Bảng 4.14: Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA đối với các biến độc lập ......57
Bảng 4.15: Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA đối với biến phụ thuộc ........60
Bảng 4.16: Ma trận tƣơng quan Pearson giữa các biến nghiên cứu..........................61
Bảng 4.17: Tóm tắt mô hình .....................................................................................64
Bảng 4.18: Phân tích phƣơng sai ANOVA...............................................................65
Bảng 4.19: Kết quả hồi quy đa biến..........................................................................65
Hình 4.1: Biểu đồ tần số Histogram..........................................................................67
Hình 4.2: Biểu đồ phân tán phần dƣ .........................................................................68
Bảng 4.20: Kết quả kiểm định các giả thuyết nghiên cứu ........................................69
iv
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
STT Viết tắt Diễn giải
1 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam
2 Vietinbank Đồng Tháp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam
– Chi nhánh Đồng Tháp
3 CNTT Công nghệ thông tin
4 CVBL Cho vay bán lẻ
5 NHNN NHNN
6 NHTM NHTM
7 TMCP Thƣơng mại cổ phần
8 CVTD Cho vay tiêu dùng
9 TDN Tổng dƣ nợ
10 TSĐB Tài sản đảm bảo
v
TÓM TẮT
Mục tiêu của bài nghiên cứu hƣớng đến việc xác định và đo lƣờng mức độ ảnh
hƣởng của các yếu tố đến tăng trƣởng cho vay bán lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp.
Vận dụng kết hợp phƣơng pháp nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lƣợng, đề
tài đã xác định và đo lƣờng đƣợc mức độ ảnh hƣởng của các yếu tố đến hoạt động
cho vay bán lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp.
Trong đó, nghiên cứu định tính đƣợc vận dụng trong việc tổng kết cơ sở lý
thuyết và lƣợc khảo các nghiên cứu trƣớc đây về các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt
động cho vay của ngân hàng, kết hợp với các ý kiến thu thập đƣợc thông qua kỹ
thuật thảo luận nhóm, tác giả đã đề xuất thang đo lƣờng để xây dựng mô hình
nghiên cứu đề xuất. Nghiên cứu định lƣợng đƣợc thực hiện với cỡ mẫu là 257. Sau
khi kiểm tra độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA, phân tích hồi quy
đa biến. Kết quả phân tích hồi quy cho ra mô hình gồm 05 yếu tố tác động đến hoạt
động cho vay bán lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp, bao gồm: (1) lãi suất cho vay (LS),
(2) quy trình tín dụng (QT), (3) nhân viên tín dụng (NV), (4) thẩm định tài sản đảm
bảo (DB), (5) chƣơng trình marketing (PR). Cụ thể, 05 yếu tố: lãi suất cho vay (LS),
quy trình tín dụng (QT), nhân viên tín dụng (NV), thẩm định tài sản đảm bảo (DB),
chƣơng trình marketing (PR) có ảnh hƣởng cùng chiều đến hoạt động cho vay bán
lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp.
Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, đề tài cũng đã đề xuất một số gợi ý chính sách
dựa trên mức độ ảnh hƣởng của 5 yếu tố trên nhằm góp phần thúc đẩy tăng trƣởng
tín dụng đối với hoạt động cho vay bán lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp trong thời gian
tới.
vi
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN .............................................................................................................ii
DANH MỤC BẢNG, HÌNH..................................................................................... iii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.....................................................................................iv
CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU.........................................................................................1
1.1 Lý do chọn đề tài..............................................................................................1
1.2 Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài .....................................................2
1.3 Mục tiêu của đề tài...........................................................................................6
1.3.1 Mục tiêu tổng quát....................................................................................6
1.3.2 Mục tiêu cụ thể..........................................................................................6
1.4 Câu hỏi nghiên cứu ..........................................................................................6
1.5 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu....................................................................6
1.5.1 Đối tượng nghiên cứu ...............................................................................6
1.5.2 Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................7
1.6 Phƣơng pháp nghiên cứu..................................................................................8
1.7 Nội dung nghiên cứu........................................................................................8
1.8 Đóng góp của đề tài .........................................................................................9
1.9 Kết cấu của đề tài .............................................................................................9
CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT .........................................................................11
2.1 Cơ sở lý thuyết.............................................................................................11
2.1.1 Tổng quan về cho vay bán lẻ...............................................................11
vii
2.1.1.1 Khái niệm cho vay bán lẻ ................................................................11
2.1.1.2 Các sản phẩm cho vay bán lẻ chủ yếu ............................................12
2.1.1.3 Đặc điểm của cho vay bán lẻ ..........................................................13
2.1.1.4 Vai trò của cho vay bán lẻ...............................................................15
2.1.1.5 Các hình thức cho vay bán lẻ ..........................................................17
2.1.2 Tổng quan về tăng trưởng cho vay bán lẻ của ngân hàng..................20
2.1.2.1 Tăng trưởng tín dụng và đo lường ..................................................20
2.1.2.2 Khái niệm tăng trưởng cho vay bán lẻ............................................21
2.1.2.3 Lợi ích của tăng trưởng cho vay bán lẻ ..........................................21
2.1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng cho vay bán lẻ của ngân
hàng .........................................................................................................21
2.2 Tổng kết các nghiên cứu trƣớc liên quan ....................................................24
2.3 Mô hình nghiên cứu đề xuất và thang đo các biến nghiên cứu.......................30
2.3.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất.....................................................................30
2.3.2 Thang đo các biến nghiên cứu .................................................................33
CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................37
3.1 Phƣơng pháp nghiên cứu.................................................................................37
3.1.1 Giai đoạn nghiên cứu sơ bộ .........................................................................37
3.1.2 Giai đoạn nghiên cứu chính thức.................................................................37
3.2 Quy trình nghiên cứu ......................................................................................37
3.3 Dữ liệu nghiên cứu..........................................................................................39
3.3.1 Kích thước mẫu ............................................................................................39
viii
3.3.2 Cách lấy mẫu................................................................................................40
3.4 Phƣơng pháp xử lý, phân tích số liệu ..........................................................40
CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.................................................................45
4.1 Thực trạng hoạt động cho vay bán lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp ...................45
4.1.1 Thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ....................................................45
4.1.2 Quy mô cung cấp tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn.........................................46
4.1.2 Quy mô cung cấp tín dụng bán lẻ theo ngành .........................................47
4.2 Kết quả nghiên cứu .........................................................................................48
4.2.1 Phân tích thống kê mô tả dữ liệu nghiên cứu ..........................................48
4.2.2 Kết quả kiểm định độ tin cậy thang đo.....................................................50
4.2.2.1 Yếu tố “Chất lượng sản phẩm dịch vụ”................................................50
4.2.2.2 Yếu tố “Lãi suất cho vay”.....................................................................51
4.2.2.3 Yếu tố “Nhân viên tín dụng”.................................................................51
4.2.2.4 Yếu tố “Chương trình Marketing”........................................................52
4.2.2.5 Yếu tố “Quy trình tín dụng” .................................................................53
4.2.2.6 Yếu tố “Thẩm định tài sản đảm bảo” ...................................................54
4.2.2.7 Yếu tố “Hoạt động cho vay bán lẻ tại Vietinbank Đồng Tháp” ...........54
4.2.3 Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA...............................................56
4.2.3.1 Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA đối với các biến độc lập ....57
4.2.3.2 Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA đối với biến phụ thuộc .......60
4.2.4 Phân tích tương quan Pearson giữa các biến nghiên cứu.......................61
4.2.5 Phân tích hồi quy .....................................................................................63