Các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng chính sách để vay vốn của người dân tại chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh: Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh / Nguyễn Thị Hằng ; người hướng dẫn khoa học Nguyễn Minh Tuấn

i

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ HẰNG

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN

NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH ĐỂ VAY VỐN CỦA NGƯỜI

DÂN TẠI CHI NHÁNH TPHCM

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh.

Mã số: 8 34 01 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

PGS.TS. Nguyễn Minh Tuấn

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020

ii

LỜI CAM ĐOAN

Kính thưa Quý Thầy/Cô, Tôi tên là: NGUYỄN THỊ HẰNG, học viên cao

học lớp CH5QTKD, trường Đại học Ngân hàng. Tôi là tác giả của luận văn này,

tôi xin cam đoan: Luận văn Thạc Sỹ với đề tài: “Các yếu tố tác động đến quyết

định lựa chọn ngân hàng chính sách để vay vốn của người dân tại chi nhánh

TP.HCM” là do bản thân tự nghiên cứu và thực hiện theo sự hướng dẫn khoa

học của Thầy: PGS. TS Nguyễn Minh Tuấn.

Các thông tin, số liệu, kết quả trong nghiên cứu là hoàn toàn trung thực và

có nguồn gốc rõ ràng.

Tôi xin cam kết lời cam đoan này là hoàn toàn sự thật.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 09 năm 2020

Tác giả

Nguyễn Thị Hằng

iii

LỜI CẢM ƠN

Để luận văn tốt nghiệp được hoàn thành, tôi xin chân thành cảm ơn PGS.

TS Nguyễn Minh Tuấn người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình

hoàn thành luận văn.

Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo và tập thể cán bộ công chức tại các ngân

hàng chính sách đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong tiếp cận các dữ liệu thứ cấp và

hỗ trợ tôi trong việc khảo sát các khách hàng. Đồng thời xin gửi lời cảm ơn chân

thành đến quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng.

Cuối cùng tôi xin kính chúc Ban giám hiệu nhà trường, quý Thầy Cô,

Lãnh đạo, cán bộ, công chức Ngân hàng chính sách luôn mạnh khoẻ, vui vẻ,

hạnh phúc và thành công hơn nữa trong công việc.

Xin chân thành cảm ơn !

TP. HCM, ngày 30 tháng 09 năm 2020

Tác giả

Nguyễn Thị Hằng

iv

MỤC LỤC

Chương 1: Giới thiệu nghiên cứu........................................................................ 1

1.1. Đặt vấn đề..................................................................................................... 1

1.2. Tính cấp thiết đề tài...................................................................................... 1

1.3. Mục tiêu của đề tài ....................................................................................... 2

1.4. Câu hỏi nghiên cứu ...................................................................................... 3

1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ................................................................ 3

1.6. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................. 4

1.7. Ý nghĩa nghiên cứu....................................................................................... 6

1.8. Bố cục nghiên cứu ........................................................................................ 6

Chương 2: Cơ sở lý luận và mô hình nghiên cứu ............................................... 8

2.1. Cơ sở lý luận ................................................................................................ 8

2.1.1. Cơ sở lý luận về ngân hàng chính sách..................................................... 8

2.1.2. Nội dung cơ bản về hành vi vay vốn......................................................... 8

2.1.3. Các mô hình về quyết định........................................................................ 13

2.1.4.. Nội dung cơ bản về thương hiệu.............................................................. 13

2.2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan............................................................ 15

2.3. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu............................................. 23

2.3.1. Mô hình nghiên cứu đề xuât...................................................................... 23

2.3.2. Giả thuyết nghiên cứu ............................................................................... 25

2.3.3. Các khái niệm nghiên cứu......................................................................... 28

Kết luận chương 2 ............................................................................................... 30

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu................................................................... 31

3.1. Quy trình nghiên cứu.................................................................................... 31

3.2. Phương pháp lấy mẫu trong phân tích định lượng....................................... 32

3.3. Nghiên cứu định tính.................................................................................... 34

3.4. Nghiên cứu định lượng................................................................................. 38

3.4.1. Nghiên cứu định lượng sơ bộ.................................................................... 38

v

3.4.2. Nghiên cứu định lượng chính thức............................................................ 39

Kết luận chương 3 ............................................................................................... 42

Chương 4: Kết quả nghiên cứu ........................................................................... 43

4.1. Đo lường sự tác động của các yếu tố đến quyết định lựa chọn ngân hàng

chính sách để vay vốn ......................................................................................... 43

4.1.1. Thống kê mô tả mẫu khảo sát ................................................................... 43

4.1.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo .................................................................. 44

4.1.3. Phân tích nhân tố khám phá ...................................................................... 45

4.1.4. Phân tích sự tương quan của các yếu tố trong mô hình nghiên cứu ......... 48

4.1.5. Đo lường mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định vay vốn tại

NHCS của người dân .......................................................................................... 49

4.1.6. Kiểm định khuyết tật của mô hình lựa chọn ............................................. 55

4.2. Kiểm định sự khác biệt về quyết định vay vốn tại NHCS của những khảo sát

có đặc điểm nhân khẩu học khác nhau................................................................ 56

Kết luận chương 4 ............................................................................................... 59

Chương 5: Kết luận và hàm ý quản trị................................................................ 60

5.1. Kết luận ........................................................................................................ 60

5.2. Hàm ý quản trị.............................................................................................. 61

5.3. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo....................................................... 71

Tài liệu tham khảo............................................................................................... 72

Phụ lục.................................................................................................................i

vi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Tiếng Việt

AHNT Ảnh hưởng người thân

EFA Phân tích nhân tố khám phá

HCM Hồ Chí Minh

LSCP Lãi suất, chi phí

UTTH Uy tín thương hiệu

NHCS Ngân hàng chính sách

NLPV Năng lực phục vụ

QD Quyết định vay vốn

SHH Sự hữu hình

STT Sự thuận tiện

TTVV Thủ tục vay vốn

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1. Tóm tắt các mô hình nghiên cứu trước.................................................20

Bảng 2.2. Các yếu tố trong mô hình nghiên cứu ..................................................24

Bảng 3.1. Kết quả ý kiến thành viên nhóm ..........................................................34

Bảng 3.2. Thang đo được hiệu chỉnh sau khi thảo luận nhóm ..............................35

Bảng 3.3. Kết quả đánh giá sơ bộ các thang đo bằng Cronbachs Alpha ...............39

Bảng 4.1. Đặc điểm mẫu quan sát........................................................................43

Bảng 4.2. Kết quả đánh giá các thang đo bằng Cronbachs Alpha.........................44

Bảng 4.3. Hệ số KMO và kiểm định Barlett ........................................................45

Bảng 4.4. Kết quả EFA cho thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định ….45

Bảng 4.5. Kết quả EFA thang đo quyết định vay vốn tại NHCS ..........................47

Bảng 4.6. Ma trận hệ số tương quan ....................................................................48

Bảng 4.7. Trọng số hồi quy của các nhân tố.........................................................49

Bảng 4.8. Tổng hợp kết quả kiểm định giả thuyết................................................50

Bảng 4.9 Thảo luận kết quả nghiên cứu ...............................................................51

Bảng 4.10. Các chỉ số về sự phù hợp của mô hình ...............................................55

Bảng 4.11. Kiểm định về sự phù hợp của mô hình đa tham số .............................56

Bảng 4.12. Kiểm định các giả định thống kê........................................................56

Bảng 4.13. Tổng hợp phân tích sự khác biệt về quyết định vay vốn tại NHCS của

các khảo sát có đặc điểm nhân khẩu học khác nhau .............................................57

Bảng 4.14. Kiểm định sự khác biệt giữa nhóm có phương sai độ tuổi …………..57

Bảng 5.1. Giá trị trung bình thang đo thuộc thành phần uy tín thương hiệu..........61

Bảng 5.2. Giá trị trung bình thang đo thuộc thành phần lãi suất và chi phí...........63

Bảng 5.3. Giá trị trung bình thang đo thuộc thành phần năng lực phục vụ ...........65

Bảng 5.4. Giá trị trung bình thang đo thuộc thành phần sự thuận tiện ..................66

Bảng 5.5. Giá trị trung bình thang đo thuộc thành phần phương tiện hữu hình.....67

Bảng 5.6. Giá trị trung bình thang đo thuộc thành phần thủ tục vay vốn ..............69

Bảng 5.7. Giá trị trung bình các thang đo thành phần ảnh hưởng của người thân....70

viii

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2.1. Thuyết hành động hợp lý TRA ........................................................... 11

Hình 2.2. Thuyết hành vi dự định (TPB) ............................................................ 12

Hình 2.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất................................................................ 24

Hình 3.1. Quy trình nghiên cứu .......................................................................... 31

Hình 4.1. Mô hình hồi quy đa tham số................................................................ 50

ix

TÓM TẮT

1. Tiêu đề

Các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng chính sách để vay

vốn của người dân tại chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh.

2. Tóm tắt

Nghiên cứu thực hiện nhằm mục tiêu xác định “các nhân tố ảnh hưởng

đến quyết định vay vốn của khách hàng tại NHCS trên địa bàn TP.HCM thông

qua 226 khảo sát bằng phương pháp chọn mẫu phi xác suất. Kết quả phân tích

hồi quy đa tham số cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại

NHCS gồm 07 thành phần theo mức độ ảnh hưởng giảm dần là: (1) TH > (2)

LSCP > (3) NLPV > (4) STT > (5) PTHH > (6) TTVV > (7) AHNT.

Từ kiểm định sự khác biệt về quyết định vay vốn tại NHCS của các

khách hàng có giới tính, độ tuổi, thu nhập và nghề nghiệp khác nhau. Tác giả

nhận thấy không có sự khác biệt về quyết định vay vốn tại NHCS của các khách

hàng có giới tính, độ tuổi, thu nhập khác nhau. Tuy nhiên có sự khác biệt về

quyết định vay vốn tại NHCS với các khảo sát có nghề nghiệp khác nhau.

Kết quả nghiên cứu là cơ sở để đề xuất các hàm ý quản trị thông qua việc

nâng cao các yếu tố tác động.

3.Từ khóa

Quyết định vay vốn, Ngân hành chính sách.

x

ABSTRACT

1. Title

Factors affecting the decision to choose a Policy bank to borrow capital

from people at a branch in Ho Chi Minh City.

2. Abstract

The research was carried to create " Factors affecting the decision to

choose a Policy bank to borrow capital from people at a branch in Ho Chi

Minh City through 226 surveys by non-probability sampling method. The

results of multi-parameter regression analysis show that the factors affecting

the decision to borrow capital at policy banks include 07 components

according to the degree of diminishing influence: (1) trademark > (2) cost

interest rates >(3) service capabilities > (4) convenience >(5) Tangible

Media > (6) loan procedures > (7) affect relatives

From testing the differences in loan decisions at the policy bank of

customers with different genders, ages, incomes and occupations. The

author found that there is no difference in loan decisions at the Policy

Bạnk of customers with different sex, age, and income. However, there is

a difference in loan decisions at Policy Bank with different career

surveys.

The research results are the basis for proposing governance

implications through the enhancement of impact factors.

3. Keywords

Decision loan, bank policy.

- 1 -

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU

1.1. Đặt vấn đề.

Hoạt động tín dụng được xem là hoạt động quan trọng nhất trong hoạt động

kinh doanh của các ngân hàng (Nguyễn Đăng Dờn 2012 [3]). Đây là hoạt động

luôn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu doanh thu của các ngân hàng. Hoạt động tín

dụng giúp phân bổ nguồn vốn ở những nơi dư thừa đến những nơi thiếu hụt vốn

trong nền kinh tế để qua đó giúp cân bằng hoạt động sản xuất, kinh doanh. Tuy

nhiên để đủ điều kiện tiếp cận được các sản phẩm tín dụng của ngân hàng là

không đồng nhất cho các đối tượng, đặc biệt là các đối tượng có thu nhập thấp,

các hộ nghèo. Hầu hết các ngân hàng đều hạn chế hỗ trợ vay vốn đối với các đối

tượng này. Đây là những đối tượng mà ngân hàng chính sách nhắm đến, mô hình

hoạt động của Ngân hàng Chính sách được chứng minh là phù hợp với điều kiện,

cấu trúc hệ thống chính trị của nước ta, không những về hiệu quả kinh tế, khả

năng tiếp cận tín dụng, sử dụng vốn mà còn có ý nghĩa chính trị xã hội rất lớn.

Vì vậy nghiên cứu “các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng

chính sách để vay vốn của người dân tại chi nhánh TP.HCM” là thật sự cần thiết.

1.2. Tính cấp thiết đề tài.

Thời gian qua, Việt Nam được các tổ chức của Liên Hợp Quốc đánh giá cao

về việc thực hiện an sinh xã hội, trong đó Ngân hàng Chính sách Xã hội là kênh

quan trọng thực hiện nhiệm vụ này (Nguyễn Xuân Phúc 2019). Các đối tượng

chính mà ngân hàng chính sách nhắm đến là các hộ nghèo, hộ đồng bào dân tộc,

hộ khó khăn,… Đây chính là những người cần được các chính sách tín dụng xã

hội hướng đến để tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sinh hoạt,

nâng cao khả năng tính toán hiệu quả việc sử dụng vốn vay để từ đó góp phần

giảm nghèo. Nhiều nghiên cứu trong và ngoài nước về quyết định lựa chọn

thương hiệu ngân hàng để vay vốn đã được quan tâm nghiên cứu nhiều. Cụ thể:

Hafeez Ur Rehman and Ahmed (2008) [20] với nghiên cứu “Các yếu tố quyết

- 2 -

định lựa chọn ngân hàng tại Pakitstan: Quan điểm của khách hàng”, kết quả

nghiên cứu cho thấy, các nhân tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng của

các khách hàng cá nhân tại Lahore, Pakitstan là dịch vụ khách hàng, sự thuận

tiện, trang thiết bị của ngân hàng và môi trường chung của ngân hàng. Christos

C. Frangos và cộng sự (2012) [17] nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết

định của khách hàng đối với vay vốn ngân hàng: Trường hợp khách hàng Hy

Lạp”, kết quả nghiên cứu cho thấy, yếu tố chất lượng dịch vụ, chính sách cho

vay, sự hài lòng từ dịch vụ của ngân hàng có ảnh hưởng đến quyết định vay vốn

của khách hàng cá nhân. Lương Trung Ngãi và Phạm Văn Tài (2019) [5] thực

hiện nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng

cá nhân tại BIDV Trà Vinh, với kỹ thuật hồi quy Binary Logictist. Kết quả chỉ ra

rằng các yếu tố: Thương hiệu ngân hàng, thủ tục vay vốn, lãi suất, chi phí, nhân

viên ngân hàng tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của khách hàng. Lê

Hoàng Anh và Lê Ngọc Lưu Quang (2019) [1] đã sử dụng kỹ thuật Binary

logistics xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn ngân hàng

của cá nhân trên địa bàn TP. Huế gồm: Độ tuổi, yếu tố vay ngoài, chất lượng

ngân hàng, cơ hội kinh doanh và lãi suất. Phần lớn các nghiên cứu đều thực hiện

tại các NHTM cổ phần với đối tượng chủ yếu là các khách hàng không thuộc

diện nghèo. Chưa có nhiều nghiên cứu cho ngân hàng chính sách với đối tượng

khảo sát là nông hộ. Vì vậy, luận văn kế thừa các cơ sở lý luận và mô hình hồi

quy để nghiên cứu sự tác động của các yếu tố đến quyết định lựa chọn thương

hiệu ngân hàng chính sách để vay vốn của người dân tại chi nhánh TPHCM.

1.3. Mục tiêu của đề tài.

1.3.1. Mục tiêu tổng quát: Đo lường sự tác động của các yếu tố đến quyết định

lựa chọn ngân hàng chính sách để vay vốn của người dân tại chi nhánh TPHCM.

Qua đó đề xuất các hàm ý quản trị giúp thu hút người dân chọn lựa ngân hàng

chính sách để vay vốn thông qua các yếu tố tác động.

1.3.2. Mục tiêu cụ thể: