Các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - Chí nhánh Quận 11: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Quốc Trí ; Nguyễn Thị Ngọc Diệp người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN QUỐC TRÍ

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG

CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI

NHTMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN -

CN QUẬN 11

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN QUỐC TRÍ

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG

CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI

NHTMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN -

CN QUẬN 11

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

***

Tôi xin cam đoan tất cả các nội dung của Luận văn này hoàn toàn được hình

thành và phát triển từ những quan điểm của chính cá nhân tôi, dưới sự hướng dẫn

khoa học của TS. Nguyễn Thị Ngọc Diệp, các số liệu và kết quả có được trong

Luận văn là hoàn toàn trung thực.

Hồ Chí Minh, năm 2020

Học viên

NGUYỄN QUỐC TRÍ

ii

LỜI CẢM ƠN

Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy/Cô đã truyền đạt những kiến

thức quý giá trong hai năm học tại Chương trình Đào tạo Sau đại học - Đại học

Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh.

Tôi xin được bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt với TS. Nguyễn Thị Ngọc Diệp đã

trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tôi để tôi hoàn thành được luận văn này.

Tôi xin cảm ơn gia đình, cũng như các đồng nghiệp tại NHTMCP Sài Gòn

Thương Tín - CN Quận 11 và tại các chi nhánh khác của ngân hàng tại thành phố

Hồ Chí Minh đã hỗ trợ tôi rất nhiều trong công tác để tôi có thêm thời gian cho quá

trình học tập tại Trường và hoàn thành được luận văn này.

Hồ Chí Minh, năm 2020

Học viên

NGUYỄN QUỐC TRÍ

iii

TÓM TẮT

Tiêu đề:

Các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP

Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Quận 11.

Tóm tắt:

Mục đích của luận văn là nghiên cứu các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay

KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Quận 11. Từ việc nghiên

cứu cơ sở lý luận các nghiên cứu trước và thảo luận chuyên gia, tác giả đã đề xuất

các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn

Thương Tín - Chi nhánh Quận 11 gồm: Nhân viên cho vay (NV); Quy trình cho

vay (QT); Khả năng cạnh tranh (CT), Chính sách cho vay (CS) và Nguồn vốn huy

động (HD)

Kết quả phân tích hồi quy cho thấy biến hoạt động cho vay KHDN chịu ảnh

hưởng bởi 5 yếu tố, với 4 yếu tố có tác động cùng chiều và được sắp xếp theo thứ

tự mức độ ảnh hưởng giảm dần bao gồm: Nhân viên cho vay (NV); Quy trình cho

vay (QT); Chính sách cho vay (CS) và Nguồn vốn huy động (HD), và yếu tố Khả

năng cạnh tranh (CT) có tác động ngược chiều đến hoạt động cho vay KHDN tại

NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11.

Từ kết quả nghiên cứu, tác giả cũng đề ra một số giải pháp, kiến nghị liên quan

nhằm nâng cao hoạt động cho vay KHDN tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài

Gòn Thương Tín - Chi nhánh Quận 11

Từ khóa: Cho vay Khách hàng doanh nghiệp, Các yếu tố ảnh hưởng, Sacombank.

iv

ABSTRACT

Title: Factors affecting corporate lending activities at Saigon Thuong Tin

Commercial Joint Stock Bank - District 11 Branch

Astract

The purpose of the thesis is to study the factors affecting Corporate Banking

lending at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - District 11 Branch.

From the study of the theoretical basis of previous studies and discussing experts,

The fake has given the factors affecting the lending activities to corporate

customers at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - District 11 branch

including: Loan officer (NV); Loan Process (QT); Competitiveness (CT), Lending

Policy (CS) and Deposit (HD).

The results of regression analysis show that the variable corporate lending activities

are affected by 5 factors, with 4 factors having the same directional impact and

arranged in descending order of influence including: loan (NV); Loan Process

(QT); Lending policy (CS) and Deposit (HD), and Competitiveness (CT) have a

negative impact on corporate loans at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock

Bank - District 11 Branch.

From the research results, the author also proposed a number of solutions and

recommendations related to improving corporate lending activities at Saigon

Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - District 11 Branch.

Keywords: Corporate loans, influencing factors, Sacombank

v

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN......................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN.......................................................................................................... ii

TÓM TẮT iii

ABSTRACTiv

MỤC LỤC v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT............................................................................... viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU.................................................................................... ix

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH .....................................................................x

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .............................................1

1.1. Lý do thực hiện đề tài................................................................................1

1.2. Mục tiêu nghiên cứu ..................................................................................2

1.2.1. Mục tiêu tổng quát.....................................................................................2

1.2.2. Mục tiêu cụ thể ..........................................................................................2

1.3. Câu hỏi nghiên cứu....................................................................................2

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .............................................................3

1.5. Phương pháp nghiên cứu ...........................................................................3

1.6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu................................3

1.7. Kết cấu nghiên cứu ....................................................................................4

1.8. Giới thiệu về NHTMCP Sài gòn Thương Tín và NHTMCP Sài Gòn

Thương Tín – Chi nhánh Quận 11 ...........................................................................4

1.8.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Sài Gòn Thương Tín. ......4

1.8.2. Giới thiệu về NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Quận 11:........6

1.8.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của NHTMCP Sài Gòn Thương Tín

– Chi nhánh Quận 1..................................................................................................7

1.8.4. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN

Quận 11 ....................................................................................................................8

1.8.5. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN

Quận 11 ..................................................................................................................14

vi

1.9. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP Sài

Gòn Thương Tín - CN Quận 11 .............................................................................14

1.9.1. Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ..........................................14

1.9.2. Thực trạng nợ xấu nhóm khách hàng doanh nghiệp..................................16

CHƯƠNG 2CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN

QUAN VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH

HÀNG DOANH NGHIỆP .....................................................................................19

2.1. Các khái niệm ............................................................................................19

2.1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại ...........19

2.1.1.1 Khái niệm: .............................................................................................. 19

2.1.1.2 Đặc điểm:................................................................................................ 19

2.1.1.3 Các loại hình cho vay khách hàng doanh nghiệp: .................................. 20

2.2. Các lý thuyết liên quan đến quyết định cho vay trong ngân hàng thương

mại 21

2.1.1. Lý thuyết thông tin bất cân xứng (Asymmetric Information)...................21

2.1.2. Lý thuyết lựa chọn bất lợi của thị trường tín dụng (Adverse selection)....22

2.1.3. Rủi ro đạo đức trong hoạt động của ngân hàng (Moral hazard)................23

2.3. Các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại

các ngân hàng thương mại......................................................................................24

2.3.1 Yếu tố bên ngoài........................................................................................25

2.3.2 Nhân tố bên trong ......................................................................................28

2.4. Ý nghĩa của nghiên cứu các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay KHDN

tại ngân hàng thương mại.......................................................................................33

2.5. Các nghiên cứu có liên quan về tác động của các yếu tố đến hoạt động cho

vay KHDN tại ngân hàng thương mại....................................................................35

2.6. Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết nghiên cứu .............................36

TÓM TẮT CHƯƠNG 2 .........................................................................................40

CHƯƠNG 3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.....................................................41

3.1. Quy trình nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu ...................................41

3.1.1. Quy trình nghiên cứu .................................................................................41

3.1.2. Phương pháp nghiên cứu ...........................................................................43

3.2. Xây dựng thang đo và thiết kế bảng hỏi....................................................44

vii

3.2.1. Xây dựng thang đo.....................................................................................44

3.2.2. Thiết kế bảng hỏi .......................................................................................46

3.3. Phương pháp phân tích dữ liệu ..................................................................47

3.3.1. Phương pháp thống kê mô tả ....................................................................47

3.3.2. Đánh giá thang đo bằng Cronback’s Alpha...............................................47

3.3.3. Phân tích yếu tố khám phá EFA ................................................................48

3.3.4. Phân tích hồi quy bội .................................................................................49

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 .........................................................................................51

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ...............................................................52

4.1 Kết quả nghiên cứu....................................................................................52

4.3.1. Kết quả định tính........................................................................................52

4.3.2. Kết quả thống kê mô tả các biến................................................................53

4.2 Phân tích hồi quy .......................................................................................57

4.4.1. Kiểm tra độ tin cậy của thang đo bằng Cronback’s Alpha........................57

4.4.2. Phân tích yếu tố khám phá EFA ................................................................59

4.4.3. Kết quả phân tích hồi quy..........................................................................63

4.4.4. Kiểm định mô hình ....................................................................................64

4.4.4.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến.........................................................64

4.4.4.2. Kiểm định tương quan giữa các biến.........................................................64

4.4.4.3. Kiểm định sự phù hợp của mô hình...........................................................65

4.3 Kết quả và thảo luận kết quả nghiên cứu...................................................65

Nguồn: Tác giả tổng hợp........................................................................................68

TÓM TẮT CHƯƠNG 4 .........................................................................................69

CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...........................................................70

5.1. Kết luận chung...........................................................................................70

5.2. Định hướng và mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng

doanh nghiệp tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11.........................70

5.3. Kiến nghị....................................................................................................71

5.4. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo ....................................................76

TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................................................i

PHỤ LỤC

viii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

CN Chi nhánh

EFA Phân tích nhân tố khám phát (Exploratory Factor

Analysis)

KQHĐKD Kết quả hoạt động kinh doanh

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần

TCTD Tổ chức tín dụng

TCTC Tổ chức tài chính