Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng vay vốn trung và dài hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Sóng Thần, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN TRUNG HIẾU

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN

NGÂN HÀNG VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU

CÔNG NGHIỆP SÓNG THẦN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN TRUNG HIẾU

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN

NGÂN HÀNG VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU

CÔNG NGHIỆP SÓNG THẦN

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN HOÀNG VĨNH LỘC

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

ii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Nguyễn Trung Hiếu

Sinh ngày: 16/01/1994

Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN

Khu công nghiệp Sóng Thần

Địa chỉ: số 27, Đại Lộ Thống Nhất, phường Dĩ An, thành phố Dĩ An, tỉnh Bình

Dương

Là học viên cao học khóa 22, lớp CH22B1 của Trường Đại học Ngân hàng Thành

phố Hồ Chí Minh

Tôi cam đoan đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng vay

vốn trung và dài hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam - CN KCN Sóng Thần”

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8.34.02.01

Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Vĩnh Lộc

Được thực hiện tại trường Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại tất cứ Trường Đại

học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu

là trung thực, trong đó không có nội dung đã công bố trước đây hoặc các nội dung do

người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn toàn về những cam đoan của tôi.

TP Hồ Chí Minh, ngày …….. tháng ….. năm 2022

Tác giả

NGUYỄN TRUNG HIẾU

iii

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, tôi xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường

Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã hỗ trợ, giúp đỡ và trực tiếp giảng

dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, là cơ sở

nền tảng để thực hiện luận văn này và áp dụng vào thực tiễn công việc. Đặc biệt, tác

giả xin gửi lời chân thành tri ân vai trò định hướng khoa học của TS. Nguyễn Hoàng

Vĩnh Lộc trong việc giúp tác giả hình thành ý tưởng và thực hiện nghiên cứu trong

suốt quá trình thực hiện luận văn thạc sĩ với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến

quyết định lựa chọn Ngân hàng vay vốn trung và dài hạn của khách hàng cá

nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi

nhánh Khu công nghiệp Sóng Thần”.

Cuối cùng, tác giả xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình và bạn bè, đồng

nghiệp luôn động viên, chia sẻ và tiếp thêm nguồn lực cho tôi để hoàn thành luận văn

này.

Do kinh nghiệm và kiến thức còn hạn chế, luận văn này không tránh khỏi

những thiếu sót, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ Quý Thầy Cô, đồng

nghiệp và các bạn học viên.

Chân thành cảm ơn.

TP. Hồ Chí Minh, ngày……. tháng……… năm 2022

Tác giả

NGUYỄN TRUNG HIẾU

iv

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Tiêu đề: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng vay vốn

trung và dài hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Sóng Thần.

Tóm tắt:

Nghiên cứu này được thực hiện xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định

lựa chọn Ngân hàng vay vốn trung và dài hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng

Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Sóng

Thần. Phương pháp nghiên cứu định lượng được sử dụng khảo sát 350 khách hàng

đang vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - CN

KCN Sóng Thần (bao gồm Hội sở Sóng Thần, CN Dĩ An, CN Thuận An, PGD Dĩ

An, PGD Sóng Thần, PGD An Phú, PGD Bình An, PGD Búng) qua kiểm định phân

tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi

quy bội. Kết quả đã xác định 6 yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp quyết định lựa chọn

Ngân hàng vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam - CN KCN Sóng Thần sắp xếp theo thứ tự giảm dần: Chính sách tín

dụng (CSTD), Yếu tố lãi suất vay (LS), Hình ảnh thương hiệu (HATH), Đảm bảo

tín dụng (DBTD), Chất lượng dịch vụ (CLDV), Mối quan hệ (MQH). Từ đó

nghiên cứu đề xuất các hàm quản trị, đề xuất nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách

hàng và mở rộng thị trường thu hút khách hàng mới.

Từ khóa: Vay vốn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt

Nam , Vốn vay trung và dài hạn, Khách hàng

v

ABSTRACT

Title: Factors affecting the decision to choose a bank for medium and long￾term loans of individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural

Development - Song Than Industrial Park Branch

Abstract: This study is conducted to determine the factors affecting the

decision to choose a bank for a medium and long-term loans of individual customers

at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Song Than Industrial Park

Branch. Quantitative research method is used to survey 350 customers who are

borrowing at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Song Than

Industrial Park Branch (including Song Than Head Office, Di An Branch, Thuan An

Branch, Di An Transaction office, Song Than Transaction office, An Phu Transaction

office, Binh An Transaction office, Bung Transaction office) through Cronbach's

Alpha reliability analysis, EFA exploratory factors analysis and multiple regression

analysis. The results have identified 6 factors that directly affect the decision to

choose a bank to borrow medium and long-term loans at Vietnam Bank for

Agriculture and Rural Development - Song Than Industrial Park Branch arranged in

descending order: Credit policy, Loan interest rate, Goodwill, Credit guarantee,

Service quality, Relationship. From there, research and propose management

functions and recommendations to better meet customer needs and expand the market

to attract new customers

Keywords: Loans, Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development,

Medium and long-term loans, Customers.

vi

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

STT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt

1 Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam

2 ATM Máy rút tiền tự động

3 CN Chi nhánh

4

EFA Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân tố khám

phá)

5 ISO Tổ chức tiêu chuẩn hóa quốc tế

6 KCN Khu công nghiệp

7 KHCN Khách hàng cá nhân

8 NHTM Ngân hàng thương mại

9 NXB Nhà xuất bản

10 PGD Phòng giao dịch

11 SPSS Phần mềm thống kê phân tích dữ liệu khoa học

12 TMCP Thương mại cổ phần

13 TPB Theory of Planned Behavior – Thuyết hành vi dự định

14 TRA Theory of reasoned action (Thuyết hành động hợp lý)

15 VIF Hệ số nhân tố phóng đại phương sai

vii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... ii

LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................... iii

TÓM TẮT LUẬN VĂN ........................................................................................... iv

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.................................................................................... vi

MỤC LỤC................................................................................................................ vii

DANH MỤC BẢNG...................................................................................................x

DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ........................................................... xii

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGHIÊN CỨU .........................................................1

1.1.TÍNH CẤP THIẾT VÀ LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI..............................................1

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .............................................................................3

1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát ......................................................................3

1.2.2. Mục tiêu cụ thể .............................................................................................3

1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU................................................................................4

1.4. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU4

1.4.1. Đối tượng nghiên cứu ...................................................................................4

1.4.2. Phạm vi nghiên cứu ......................................................................................4

1.4.3. Phương pháp nghiên cứu ..............................................................................4

1.5. Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI............................................................5

1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ..............................................................................5

TÓM TẮT CHƯƠNG 1..............................................................................................6

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU........................7

2.1. MỘT SỐ KHÁI NIỆM LIÊN QUAN ..............................................................7

2.1.1. Tổng quan về cho vay...................................................................................7

2.1.2. Tổng quan về cho vay trung và dài hạn......................................................12

2.1.3. Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân của NHTM .................................16

2.2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN .............................................................................................................19

viii

2.2.1. Khái niệm về quyết định vay vốn ...............................................................19

2.2.2. Quá trình ra quyết định ...............................................................................19

2.2.3. Cơ sở lý thuyết nghiên cứu về hành vi tiêu dùng chi phối quyết định vay vốn

của KHCN.............................................................................................................20

2.2.4. Các nghiên cứu trước có liên quan .............................................................22

2.3. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THIẾT NGHIÊN CỨU .................................................29

2.3.1 Mô hình nghiên cứu .....................................................................................29

2.3.2 Giả thiết nghiên cứu.....................................................................................31

2.3.3 Cơ sở xây dựng mô hình và giả thiết nghiên cứu ........................................32

TÓM TẮT CHƯƠNG 2............................................................................................33

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................................................34

3.1. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................................34

3.2. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU ........................................................................34

3.3. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU/CỠ MẪU ....................................................35

3.4. THU THẬP DỮ LIỆU....................................................................................36

3.4.1. Thu thập số liệu thứ cấp..............................................................................36

3.4.2. Dữ liệu sơ cấp .............................................................................................36

3.5. THIẾT KẾ BẢNG KHẢO SÁT VÀ CÔNG CỤ ĐO LƯỜNG MÃ HÓA:...37

3.6. XỬ LÝ VÀ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU..............................................................42

3.6.1. Đánh giá bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha..........................................43

3.6.2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA).............................................................43

3.6.3. Kiểm định sự phù hợp của mô hình............................................................44

TÓM TẮT CHƯƠNG 3............................................................................................46

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH.....................................................................47

4.1. GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK– CN KCN SÓNG THẦN ............................47

4.1.1. Thông tin chung về Agribank .....................................................................47

4.1.2. Thông tin chung về Agribank – CN KCN Sóng Thần ...............................49

ix

4.2. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI AGRIBANK – CN KCN

SÓNG THẦN GIAI ĐOẠN NĂM 2019-2021......................................................52

4.2.1. Hoạt động huy động vốn.............................................................................52

4.2.2. Hoạt động tín dụng .....................................................................................53

4.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank – CN KCN Sóng Thần .........54

4.3. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.............................................................................55

4.3.1. Kết quả phỏng vấn ......................................................................................55

4.3.2. Mô tả mẫu nghiên cứu ................................................................................56

4.3.3. Thống kê mẫu dữ liệu .................................................................................56

4.3.4. Phân tích độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Anpha......58

4.3.5. Phân tích nhân tố EFA................................................................................64

4.3.6. Phân tích hồi quy tuyến tính .......................................................................68

4.3.7. Phân tích sự khác biệt .................................................................................74

TÓM TẮT CHƯƠNG 4............................................................................................77

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ ...............................................78

5.1. KẾT LUẬN.....................................................................................................78

5.2. HÀM Ý QUẢN TRỊ.......................................................................................81

5.3.1. Chính sách tín dụng ....................................................................................81

5.3.2. Hình ảnh thương hiệu................................................................................82

5.3.3. Đảm bảo tín dụng ......................................................................................83

5.3.4. Yếu tố lãi suất vay ......................................................................................84

5.3.5. Chất lượng dịch vụ ....................................................................................85

5.4. HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO .................................86

5.4.1. Hạn chế của nghiên cứu..............................................................................86

5.4.2. Định hướng cho các nghiên cứu tiếp theo ..................................................87

TÓM TẮT CHƯƠNG 5............................................................................................88

TÀI LIỆU THAM KHẢO........................................................................................... i

x

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1: Tổng hợp các nghiên cứu liên quan ...................................................................... 28

Bảng 2.2: Tổng hợp các biến của mô hình ............................................................................ 32

Bảng 3.1: Thang đo về Chính sách tín dụng.......................................................................... 38

Bảng 3.2: Thang đo về yếu tố Lãi suất cho vay..................................................................... 38

Bảng 3.3: Thang đo về Hình ảnh thương hiệu Ngân hàng .................................................... 39

Bảng 3.4: Thang đo về Đảm bảo tín dụng ............................................................................. 40

Bảng 3.5: Thang đo về Chất lượng dịch vụ ........................................................................... 41

Bảng 3.6: Thang đo về Mối quan hệ...................................................................................... 41

Bảng 3.7: Thang đo về quyết định lựa chọn Ngân hàng vay vốn trung và dài hạn............... 42

Bảng 4.1: Bảng mô tả theo giới tính...................................................................................... 57

Bảng 4.2: Bảng mô tả theo độ tuổi ........................................................................................ 57

Bảng 4.3: Bảng mô tả theo trình độ học vấn ......................................................................... 57

Bảng 4.4: Bảng mô tả về thu nhập......................................................................................... 58

Bảng 4.5: Bảng mô tả về nghề nghiệp ................................................................................... 58

Bảng 4.6: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Chính sách tín dụng” ....................... 59

Bảng 4.7: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Lãi suất cho vay”.............................. 59

Bảng 4.8: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Hình ảnh thương hiệu”. ................... 60

Bảng 4.9: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Đảm bảo tín dụng” lần 1.................. 60

Bảng 4.10: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Đảm bảo tín dụng” lần 2................ 61

Bảng 4.11: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Chất lượng dịch vụ”....................... 61

Bảng 4.12: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Mối quan hệ” .................................. 62

Bảng 4.13: Kết quả Cronbach’s Alpha của thang đo “Quyết định lựa chọn ngân hàng vay

vốn trung dài hạn”. ............................................................................................................... 62

Bảng 4.14: Tổng hợp kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo .................................. 63

xi

Bảng 4.15: Kết quả kiểm định KMO..................................................................................... 65

Bảng 4.16: Kết quả kiểm định KMO..................................................................................... 65

Bảng 4.17: Kết quả kiểm định KMO..................................................................................... 66

Bảng 4.18: Kết quả ma trận xoay của phân tích EFA cho biến phụ thuộc ............................ 67

Bảng 4.19: Các biến trích xuất được từ EFA......................................................................... 67

Bảng 4.20: Ma trận hệ số tương quan giữa các biến.............................................................. 69

Bảng 4.21: Hệ số xác định phù hợp của mô hình .................................................................. 70

Bảng 4.22: Phân tích Anova trong hồi quy tuyến tính........................................................... 71

Bảng 4.23: Kết quả phân tích hồi quy theo phương pháp Enter............................................ 71

xii

DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ

Hình 2.1: Thuyết hành động hợp lý (TRA) ........................................................................... 21

Hình 2.2: Thuyết hành vi có kế hoạch ................................................................................... 21

Hình 2.3: Thuyết hành vi dự định (TPB)............................................................................... 22

Hình 2.4: Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng

cá nhân tại VP Bank............................................................................................................... 29

Hình 2.5: Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng

cá nhân. .................................................................................................................................. 29

Hình 2.6: Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay trung và dài

hạn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long – CN Cần Thơ............................................................ 30

Hình 2.7: Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay

vốn trung và dài hạn của khách hàng cá nhân tại Agribank CN KCN Sóng Thần................ 31

Sơ đồ 3.1: Quy trình nghiên cứu............................................................................................ 35

Sơ đồ 4.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Agribank .................................................................. 49

Sơ đồ 4.2: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Agribank CN KCN Sóng Thần................................ 50

Biểu đồ 4.1: Huy động vốn tại Agribank– CN KCN Sóng Thần giai đoạn 2015 – 2019...... 53

Biểu đồ 4.2: Hoạt động tín dụng tại Agribank– CN KCN Sóng Thần giai đoạn 2019-2021 53

Biểu đồ 4.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay giai đoạn 2019-2021.................. 54

Biểu đồ 4.4: Hoạt động kinh doanh tại Agribank – CN KCN Sóng Thần 2019-2021 .......... 55

Hình 4.1: Biểu đồ phân phối chuẩn của phần dư................................................................... 73

Hình 4.2: Biểu đồ phần dư chuẩn hóa Normal P – P Plot. ................................................... 73

Hình 4.3: Đồ thị phân tán phần dư......................................................................................... 74