Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Phạm Thị Thúy Hà ; người hướng dẫn khoa học Phan Thị Hằng Nga

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

PHẠM THỊ THÚY HÀ

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

PHẠM THỊ THÚY HÀ

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

TS. PHAN THỊ HẰNG NGA

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tác giả dưới sự

hướng dẫn của TS. PHAN THỊ HẰNG NGA, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong

đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người

khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Đồng Nai, ngày 10 tháng 09 năm 2020

Tác giả luận văn

PHẠM THỊ THÚY HÀ

ii

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, tôi xin được gửi lời cảm ơn đến các Quý thầy, cô trường Đại

Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh đã giảng dạy những kiến thức bổ ích về chuyên

ngành Tài chính - Ngân hàng, làm tiền đề cho việc thực hiện luận văn này. Đặc

biệt, tôi xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến TS. PHAN THỊ HẰNG NGA

hiện đang công tác tại trường Đại Học Tài chính Marketing TP. Hồ Chí Minh đã

tận tình hướng dẫn cho tôi hoàn thành đề tài nghiên cứu: “Các yếu tố ảnh hưởng

đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai”.

Tôi cũng xin được gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã động

viên, hỗ trợ, góp ý cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn này.

Do thời gian thực hiện và kiến thức còn nhiều hạn chế, luận văn sẽ không

tránh khỏi nhiều thiếu sót. Tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ Quý

thầy cô, đồng nghiệp và các bạn học viên.

Trân trọng cảm ơn!

Đồng Nai, ngày 10 tháng 09 năm 2020

Tác giả luận văn

PHẠM THỊ THÚY HÀ

iii

TÓM TẮT

Đề tài: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng

cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh

tỉnh Đồng Nai.

Tóm tắt: Huy động vốn là nghiệp vụ rất quan trọng đối với Ngân hàng thương

mại. Tuy nhiên, trong giai đoạn hiện nay, công tác huy động vốn của Agribank

Đồng Nai đang gặp nhiều khó khăn. Để giữ ổn định và thu hút thêm khách hàng

gửi tiền đặc biệt là khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm là hết sức quan trọng và cần

thiết. Do đó, cần phải xác định và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định

gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân để đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm

tăng trưởng vốn huy động.

Mục tiêu của nghiên cứu này là thông qua việc xác định và đo lường các yếu

tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, từ đó đưa

ra một số giải pháp góp phần duy trì và tăng trưởng nguồn vốn huy động tại

Agribank Đồng Nai.

Nghiên cứu bắt đầu từ việc tham khảo các lý thuyết và kết quả các nghiên cứu

trước đây, qua đó tác giả đề xuất mô hình lý thuyết nghiên cứu các yếu tố ảnh

hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Đồng Nai

gồm 06 yếu tố. Nghiên cứu được thực hiện qua hai bước: nghiên cứu sơ bộ thông

qua phương pháp định tính và nghiên cứu chính thức thông qua phương pháp định

lượng. Dữ liệu sau khi thu thập được xử lý bằng phần mềm thống kê SPSS 26.0.

Kết quả nghiên cứu cho thấy 06 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết

kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Đồng Nai theo mức độ giảm dần như

sau: Uy tín thương hiệu, Sự thuận tiện, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân

quen, Nhân viên, Chiêu thị. Qua kết quả nghiên cứu giúp nhà lãnh đạo của

Agribank Đồng Nai có tầm nhìn tổng quát, định hướng chính sách, kế hoạch đề ra

nhằm duy trì và thu hút thêm khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng, góp phần

tăng trưởng nguồn vốn huy động tại ngân hàng.

Từ khoá: Quyết định gửi tiền tiết kiệm

iv

ABSTRACT

Subject: Factors affecting the decision to deposit savings of individual

customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Dong Nai

branch.

Abstract: Raising capital is very important to commercial banks. However, in

current time, the capital raising process of Dong Nai Agribank is encountering

many difficulties. It is very important and necessary to keep it stable and attract

more depositors especially individual customers. Therefore, it is necessary to

identify and measure the factors influencing individual customers' decisions to save

money in order to come up with suitable solutions to increase deposits.

The aim of this study is to identify and measure the factors that influence the

decision to save money of individual customers, thereby offering a number of

solutions that contribute to maintaining and increasing capital raised at Dong Nai

Agribank.

The research starts from the reference to previous theories and research

results, through which the author proposes that a theoretical model to study the

factors affecting the decision of individual customers to save money at Dong Nai

Agribank includes 06 elements. The research is carried out through two steps:

preliminary research through qualitative methods and formal research through

quantitative methods. Data after collection was processed by statistical software

SPSS 26.0.

The research results show that 06 factors affecting the decision of individual

customers to save money at Dong Nai Agribank according to the degree of

decrease as follows: Brand reputation, Convenience, Financial benefits, Influence

of acquaintances, Staff Members, Promotion. Through the research result, the

leaders of Dong Nai Agribank have a general vision, policy orientation and

proposed plans to maintain and attract more individual customers to deposit money

in the bank, contributing to the growth of capital sources mobilized at the bank.

Keywords: Decision to deposit saving money

v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH

Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt

ACB Asia Commercial Joint Stock

Bank

Ngân hàng thương mại cổ phần

Á Châu

Agribank Vietnam Bank for Agriculture

and Rural Development

Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam

Agribank

Đồng Nai

Vietnam Bank for Agriculture

and Rural Development , Dong

Nai branch

Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam,

Chi nhánh tỉnh Đồng Nai

ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động

BIDV Joint Stock Commercial Bank

for Investment and

Development of Vietnam

Ngân hàng thương mại cổ phần

Đầu tư và Phát triển Việt Nam

EFA Exploratory Factor Anlysis Phân tích nhân tố khám phá

FL Factor Loading Hệ số tải nhân tố

Sacombank Sai Gon Thuong Tin

Commercial Joint Stock Bank

Ngân hàng thương mại cổ phần

Sài Gòn Thương Tín

Vietcombank Joint Stock Commercial Bank

for Foreign Trade of Vietnam

Ngân hàng thương mại cổ phần

Ngoại thương Việt Nam

Vietinbank Joint Stock Commercial Bank

for Industry and Trade of

Vietnam

Ngân hàng thương mại cổ phần

Công thương Việt Nam

VIP Very Importance Person Người rất quan trọng

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

TP Thành phố

vi

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU................................................1

1.1. Lý do chọn đề tài ...................................................................................................1

1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu............................................................................2

1.2.1. Mục tiêu tổng quát:......................................................................................2

1.2.2. Mục tiêu cụ thể: ...........................................................................................2

1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................2

1.4. Phương pháp nghiên cứu:......................................................................................3

1.5. Đóng góp của đề tài...............................................................................................4

1.6. Kết cấu của luận văn..............................................................................................4

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1...........................................................................................4

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM

LIÊN QUAN ĐẾN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG.......................5

2.1. Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm ....................................................................5

2.1.1. Khái niệm.....................................................................................................5

2.1.2. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm...................................................................5

2.1.3. Phân loại tiền gửi tiết kiệm..........................................................................6

2.1.4. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm.......................................................................7

2.2. Lý thuyết hành vi hợp lý, hành vi người tiêu dùng và hành vi sử dụng dịch vụ

tài chính..................................................................................................................8

2.2.1. Lý thuyết hành vi hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA)..................8

2.2.2. Khái niệm hành vi người tiêu dùng ...........................................................10

2.2.3. Hành vi sử dụng dịch vụ tài chính.............................................................10

2.2.4. Sự lựa chọn của khách hàng ......................................................................13

2.3. Lược khảo các nghiên cứu trước đây về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định

gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng..................................14

2.3.1. Nghiên cứu nước ngoài..............................................................................14

2.3.2. Nghiên cứu trong nước ..............................................................................18

2.4. Tổng quan các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách

hàng cá nhân tại ngân hàng .................................................................................23

vii

2.4.1. Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng.......23

2.4.2. Uy tín thương hiệu.....................................................................................24

2.4.3. Lợi ích tài chính.........................................................................................25

2.4.4. Ảnh hưởng người thân quen......................................................................25

2.4.5. Chiêu thị.....................................................................................................25

2.4.6. Nhân viên...................................................................................................26

2.4.7. Sự thuận tiện ..............................................................................................27

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.........................................................................................28

CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU............................29

3.1. Quy trình nghiên cứu...........................................................................................29

3.2. Phương pháp nghiên cứu.....................................................................................31

3.2.1. Nghiên cứu định tính .................................................................................31

3.2.2. Nghiên cứu định lượng ..............................................................................32

3.3. Thiết kế thang đo nháp ........................................................................................36

3.4. Cấu thành thang đo chính thức ...........................................................................36

3.5. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu...................................................38

3.6. Xác định cỡ mẫu..................................................................................................40

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.........................................................................................42

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU................................................................43

4.1. Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi

nhánh tỉnh Đồng Nai ...........................................................................................43

4.2. Đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách

hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam￾Chi nhánh tỉnh Đồng Nai ....................................................................................46

4.2.1. Những mặt tồn tại, hạn chế........................................................................46

4.2.2. Những mặt đạt được ..................................................................................48

4.3. Kết quả nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn- Chi

nhánh tỉnh Đồng Nai ...........................................................................................52

4.3.1. Phân tích thống kê mô tả mẫu nghiên cứu.................................................52

viii

4.3.2. Phân tích thống kê mô tả các biến quan sát...............................................53

4.3.3. Kiểm định chất lượng thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha.....54

4.3.4. Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Anlysis, EFA)..............58

4.3.5. Phân tích hồi quy tuyến tính để kiểm định mô hình hồi quy.....................60

4.4. Thảo luận kết quả nghiên cứu.............................................................................63

KẾT LUẬN CHƯƠNG 4.........................................................................................67

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP..........................68

5.1. Kết luận ................................................................................................................68

5.2. Đề xuất giải pháp góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn- Chi nhánh tỉnh Đồng Nai ...................69

5.2.1. Giải pháp để giữ uy tín và phát triển thương hiệu Agribank Đồng Nai....69

5.2.2. Giải pháp để tạo sự thuận tiện cho khách hàng .........................................71

5.2.3. Giải pháp về Lợi ích tài chính ...................................................................73

5.2.4. Giải pháp đối với nhân viên ngân hàng.....................................................74

5.2.5. Giải pháp đối với yếu tố Ảnh hưởng người thân quen:.............................75

5.2.6. Giải pháp về Chiêu thị...............................................................................76

5.3. Một số kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam ......................................................................................................................77

5.4. Hạn chế của đề tài và gợi ý các nghiên cứu sau ................................................78

5.4.1. Những hạn chế của đề tài nghiên cứu........................................................78

5.4.2. Những hướng nghiên cứu tiếp theo ...........................................................79

KẾT LUẬN CHƯƠNG 5.........................................................................................79

ix

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1. Tổng hợp một số yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại ngân hàng.................................................................................21

Bảng 3.1. Cấu thành thang đo chính thức .....................................................................36

Bảng 3.2. Đặc điểm mẫu thống kê ................................................................................40

Bảng 4.1. Tiền gửi của Agribank Đồng Nai, giai đoạn từ năm 2017 đến 30/06/2020

..................................................................................................................................43

Bảng 4.2. Thị phần tiền gửi của Agribank Đồng Nai, giai đoạn từ năm 2017 đến

30/06/2020................................................................................................................44

Bảng 4.3. Thị phần tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Agribank Đồng Nai,

giai đoạn từ năm 2017 đến 30/06/2020....................................................................44

Bảng 4.4. Nhóm các biến quan sát có giá trị trung bình (Mean) < 3)......................53

Bảng 4.5. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Uy tín Thương hiệu (kiểm định

lần đầu).....................................................................................................................54

Bảng 4.6. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Uy tín Thương hiệu (kiểm định

lần 2).........................................................................................................................54

Bảng 4.7. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Lợi ích tài chính .......................55

Bảng 4.8. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Ảnh hưởng người thân quen ....55

Bảng 4.9. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Chiêu thị...................................56

Bảng 4.10. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Nhân viên (kiểm định lần đầu)

..................................................................................................................................56

Bảng 4.11. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Nhân viên (kiểm định lần 2) ..57

Bảng 4.12. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Sự thuận tiện ..........................57

Bảng 4.13. Kết quả kiểm định chất lượng thang đo Quyết định gửi tiền tiết kiệm .57

Bảng 4.14. Kết quả kiểm định tính thích hợp của EFA ...........................................59

Bảng 4.15. Kết quả kiểm định phương sai trích.......................................................59

Bảng 4.16. Kết quả kiểm định hệ số tải nhân tố (FL) cho biến phụ thuộc ..............59

Bảng 4.17. Kết quả phân tích ma trận hệ số tương quan Correlations.....................60

Bảng 4.18. Kết quả phân tích hồi quy đa biến Coefficients.....................................61

Bảng 4.19. Kết quả kiểm định mức độ giải thích của mô hình................................62

x

Bảng 4.20. Kết quả kiểm định mức độ phù hợp của mô hình..................................62

Bảng 4.21. Mức độ tác động của các biến độc lập lên biến phụ thuộc ....................64

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ

Sơ đồ 2. 1. Mô hình Lý thuyết hành vi hợp lý (Ajzen và Fishbein, 1975)......................9

Sơ đồ 2. 2. Mô hình Lý thuyết hành vi dự định (Ajzen, 1991).......................................9

Sơ đồ 2.3. Quá trình mua...............................................................................................12

Sơ đồ 3.1. Quy trình nghiên cứu ..............................................................................29

Sơ đồ 3.2. Quy trình phân tích mô hình phân tích nhân tố khám phá......................30

Sơ đồ 3.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất ...................................................................39

Biểu đồ 4.1. So sánh tiền gửi tiết kiệm của Agribank Đồng Nai với một số chi

nhánh NHTM trên cùng địa bàn, giai đoạn từ năm 2017 đến 30/06/2020.............. 45