Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Nam Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lưu Nguyễn Bảo Duy ; người hướng dẫn khoa học Đặng Thị Quỳnh Anh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LƯU NGUYỄN BẢO DUY

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM–CHI NHÁNH

NAM ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LƯU NGUYỄN BẢO DUY

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM–CHI NHÁNH

NAM ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Phần tiếng Việt

Tiêu đề: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá

nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh

Nam Đồng Nai

Tóm tắt: Nguồn vốn huy động đầu vào luôn đóng vai trò quan trọng trong vốn hoạt

động của ngân hàng. Trong cơ cấu nguồn tiền gửi của khách hàng, tiền gửi tiết kiệm

thường chiếm tỷ trọng cao và tương đối ổn định, phù hợp với hoạt động kinh doanh

của ngân hàng. Điều này làm cho các NHTM nói chung và Agribank CN Nam

Đồng Nai nói riêng cần quan tâm hơn đến việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết

kiệm.

Kết quả nghiên cứu định lượng thông qua hồi quy đa biến cho thấy các nhân

tố Yếu tố thuận tiện, Ảnh hưởng xã hội, Uy tín thương hiệu, An toàn bảo mật và

Chất lượng dịch vụ là nhân tố có ảnh hưởng quan trọng đến quyết định gửi tiền tiết

kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank CN Nam Đồng Nai. Trong đó, yếu tố An

toàn bảo mật là nhân tố có tác động mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm của

khách hàng. Uy tín thương hiệu được phản ánh thông qua thương hiệu lâu đời, hoạt

động lâu năm, uy tín đến từ NHTM của Nhà nước là yếu tố có ảnh hưởng quan

trọng thứ hai đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Nghiên cứu định tính

thông qua kết quả từ 66 khách hàng có giao dịch nhưng không gửi tiết kiệm tại chi

nhánh (trong phần 4.3) cho thấy cho thấy phần lớn khách hàng có giao dịch nhưng

không gửi tiền tiết kiệm tại chi nhánh chủ yếu là do lãi suất tiền gửi của chi nhánh

chưa hấp dẫn. Đồng thời, chất lượng dịch vụ chưa tốt cũng làm cho khách hàng

không lựa chọn gửi tiết kiệm tại chi nhánh.

Từ kết quả nghiên cứu trên, đề tài đưa ra một số kiến nghị nhằm góp phần

giúp chi nhánh thu hút thêm khách hàng gửi tiết kiệm tại chi nhánh trong bối cảnh

thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Từ khóa: quyết định gửi tiền tiết kiệm, khách hàng cá nhân

ii

English

Title: Factors affect the individual customers' decision to deposit savings at

the Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Nam Dong Nai

Branch

Abstract: Capital mobilization input always plays an important role in the

bank's operating capital. In the structure of customers' deposits, savings deposits

usually account for a high and relatively stable proportion, consistent with business

operations of the bank. This makes commercial banks in general and Agribank Nam

Dong Nai Branch in particular pay more attention to attracting customers to save

money.

Quantitative research results through multivariate regression show that

factors such as convenience factor, social influence, brand reputation, safety and

service quality are factors that have important influences on decision to deposit

savings of individual customers at Agribank Nam Dong Nai Branch. In which,

Security is the factor that has the strongest impact on customers' decisions to save

money. Brand reputation is reflected through a long-standing, long-standing brand

name, the prestige of the State commercial banks is the second most important

factor to customers' decisions to save money. Qualitative research through results

from 66 customers who have transactions but do not save at the branch (in section

4.3) shows that the majority of customers have transactions but do not save money

at the branch mainly. This is because the deposit interest rate of the branch is not

attractive yet. At the same time, poor service quality also makes customers not

choose to save money at branches.

From the above research results, the topic gives a number of

recommendations to help the branch attract more customers to save money at the

branch in the context of increasingly fierce competition.

Key words: decision to deposit savings, individual customers

iii

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của học viên,

kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công

bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn

được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Học viên

iv

LỜI CÁM ƠN

Để có thể hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ một cách hoàn chỉnh, bên cạnh

sự nỗ lực cố gắng của bản thân còn có sự hướng dẫn nhiệt tình của cô Đặng Thị

Quỳnh Anh, cũng như sự động viên ủng hộ của gia đình và bạn bè trong suốt thời

gian học tập nghiên cứu và thực hiện luận văn thạc sĩ.

Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn đã hết lòng

giúp đỡ và tạo mọi điều kiện tốt nhất cho tôi hoàn thành luận văn này. Xin chân

thành bày tỏ lòng biết ơn đến toàn thể quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành

phố Hồ Chí Minh đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu cũng như tạo mọi

điều kiện thuận lợi nhất cho tôi trong suốt quá trình học tập nghiên cứu và cho đến

khi thực hiện luận văn.

Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn đến gia đình, các anh chị và các bạn

đồng nghiệp đã hỗ trợ cho tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và

thực hiện luận văn thạc sĩ một cách hoàn chỉnh.

v

MỤC LỤC

MỤC LỤC...................................................................................................................v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .........................................................................viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU .......................................................................................ix

DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ............................................................................x

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI...........................................................................1

1.1 Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu......................................................................................2

1.2.1 Mục tiêu tổng quát .....................................................................................2

1.2.2 Mục tiêu cụ thể...........................................................................................2

1.3 Câu hỏi nghiên cứu .......................................................................................3

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.................................................................3

1.5 Phương pháp nghiên cứu...............................................................................3

1.5.1 Dữ liệu nghiên cứu.....................................................................................3

1.5.2 Phương pháp nghiên cứu............................................................................4

1.6 Nội dung nghiên cứu.....................................................................................4

1.7 Đóng góp của đề tài.......................................................................................5

1.8 Kết cấu của đề tài ..........................................................................................5

Kết luận chương 1 .......................................................................................6

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT ...........................................................................7

2.1 KHÁI QUÁT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI NHTM.............................................................................................7

2.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại NHTM .....7

2.1.2 Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại NHTM.......8

2.1.3 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm đối với khách hàng cá

nhân tại NHTM ...........................................................................................9

2.1.4 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân ....................11

2.2 LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI TIÊU DÙNG................................................11

2.2.1 Hành vi người tiêu dùng...................................................................11

vi

2.2.2 Các lý thuyết liên quan đến hành vi người tiêu dùng ......................12

2.3 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN QUAN..............14

2.3.1. Nghiên cứu nước ngoài ...........................................................................14

2.3.2 Nghiên cứu trong nước ............................................................................15

2.3.3 Khoảng trống nghiên cứu.........................................................................16

2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT

KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .......................17

2.4.1 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm.................................................................17

2.4.2 Danh tiếng và uy tín thương hiệu....................................................17

2.4.3 Chất lượng phục vụ của ngân hàng..................................................18

2.4.4 Ảnh hưởng xã hội............................................................................18

2.4.5 Sự thuận tiện trong giao dịch ...........................................................19

2.4.6 Hoạt động xúc tiến của ngân hàng ..................................................19

2.4.7 An toàn, bảo mật ..............................................................................20

Kết luận chương 2 .....................................................................................................21

CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.............................22

3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU.....................................................................22

3.2 MÔ HÌNH VÀ GIẢ THIẾT NGHIÊN CỨU..............................................23

3.2.1 Mô hình:...........................................................................................23

3.2.2 Giả thiết nghiên cứu:........................................................................24

3.3 PHƯƠNG PHÁP ĐỊNH TÍNH ĐỂ HOÀN THIỆN BẢNG KHẢO SÁT .26

3.4 DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU...........................................................................28

3.5 KIỂM ĐỊNH MÔ HÌNH............................................................................29

Kết luận chương 3 .............................................................................................30

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH

GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK – CN

NAM ĐỒNG NAI.....................................................................................................31

4.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM - CN NAM ĐỒNG NAI ........................................................31

vii

4.2 THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI

TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHCN TẠI AGRIBANK CN NAM ĐỒNG NAI ........35

4.2.1 Thống kê mô tả dữ liệu ....................................................................................35

4.2.2 Đánh giá độ tin cậy của thang đo với hệ số Cronbach’s Alpha .......................38

4.2.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA.....................................................................39

4.2.4 Phân tích ma trận tương quan ..........................................................................43

4.2.5 Kết quả hồi quy đa biến ...................................................................................45

4.3 KẾT QUẢ KHẢO SÁT NHÓM KHÁCH HÀNG KHÔNG GỬI TIẾT KIỆM

TẠI AGRIBANK CN NAM ĐỒNG NAI .............................................................46

4.4 THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG

ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .48

Kết luận chương 4 .............................................................................................52

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ............................................................53

5.1 KẾT LUẬN.................................................................................................53

5.2 KIẾN NGHỊ ................................................................................................54

5.2.1 Nhóm giải pháp về an toàn bảo mật.........................................................54

5.2.2 Nhóm giải pháp về uy tín thương hiệu.....................................................54

5.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến chất lượng dịch vụ ..........................55

5.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến ảnh hưởng xã hội ............................57

5.2.4 Nhóm giải pháp liên quan đến Yếu tố thuận tiện.............................57

5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO......58

Kết luận chương 5 .............................................................................................59

TÀI LIỆU THAM KHẢO

Phụ lục

viii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Stt Từ viết tắt Ý nghĩa

1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

Việt Nam

2 CN Chi nhánh

3 KHCN Khách hàng cá nhân

4 NHTM Ngân hàng thương mại