Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Giồng Trôm - Bến Tre: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Lê Quang Đức

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ QUANG ĐỨC

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HUYỆN GIỒNG TRÔM BẾN TRE

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HCM, NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ QUANG ĐỨC

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HUYỆN GIỒNG TRÔM BẾN TRE

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. LÊ HÀ DIỄM CHI

i

TÓM TẮT

Nghiên cứu được thực hiện nhằm mục đích xác định các các yếu tố ảnh

hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến

Tre.

Trên cơ sở lý thuyết về hành vi người tiêu dùng, mô hình EKB và các nghiên

cứu trước làm nền tảng để xây dựng mô hình nghiên cứu với các biến tác động đến

quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân là: sản phẩm tiền gửi tiết kiệm,

sự đa dạng về các dịch vụ ngân hàng, cơ sở vật chất, đội ngũ nhân viên, uy tín và

thương hiệu, các yếu tố khách quan.

Để giải quyết mục tiêu nghiên cứu, tác giả sử dụng kết hợp phương pháp

nghiên cứu định tính và định lượng bao gồm thiết kế thang đo, khảo sát và thu thập

dữ liệu, kiểm định thang đo bằng phương pháp phân tích Cronbach’s alpha và nhân

tố EFA, xác định mối tác động của các nhân tố đến quyết định lựa chọn ngân hàng

gửi tiền tiết kiệm thông qua phân tích hồi quy. Kích thước mẫu nghiên cứu gồm 220

người đang gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

Việt Nam - Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre.

Kết quả phân tích thực nghiệm cho thấy tất cả các nhân tố được đề xuất đều

có ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân với

mức độ quan trọng lần lượt là: :

+ Biến Sản phẩm tác động mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân.

+ Biến Uy tín thương hiệu tác động mạnh thứ hai đến quyết định gửi tiền tiết

kiệm của khách hàng cá nhân.

+ Biến Nhân sự tác động mạnh thứ ba đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân.

+ Biến Dịch vụ tác động mạnh thứ tư đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân.

ii

+ Biến Yếu tố khách quan tác động mạnh thứ năm đến quyết định gửi tiền

tiết kiệm của khách hàng cá nhân.

+ Biến Cơ sở vật chất tác động mạnh thứ sáu đến quyết định gửi tiền tiết

kiệm của khách hàng cá nhân.

Từ kết quả phân tích trên đã một lần nữa khẳng định mức độ ảnh hưởng của

các yếu tố này đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Cũng từ

đó, tác giả đã đưa ra ra một số khuyến nghị với chi nhánh cũng như Agribank nhằm

giúp chi nhánh duy trì khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng cá nhân

mới đến gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam - Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre.

iii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi dưới sự hướng

dẫn của TS. LÊ HÀ DIỄM CHI. Các số liệu, kết quả trong luận văn là trung thực và

được trích dẫn đầy đủ nguồn tham khảo hoặc từ các tài liệu đã được trích dẫn

nguồn, tài liệu tham khảo một cách rõ ràng, minh bạch và chưa được công bố nội

dung ở bất kỳ công trình nào khác.

Bến Tre, ngày 29 tháng 10 năm 2018

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Lê Quang Đức

iv

LỜI CẢM ƠN

Qua thời gian theo học ở trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, tôi luôn nhận

được sự chỉ bảo và giảng dạy nhiệt tình của quý Thầy, Cô. Quý Thầy, Cô đã truyền

đạt cho tôi về lý thuyết cũng như thực tế trong suốt thời gian học tập và làm luận

văn.

Xin cảm ơn các đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre đã tạo mọi điều

kiện giúp đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến và tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá

trình thu thập dữ liệu.

Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất cả các thầy cô, Phòng Sau đại học

của Trường Đại học Ngân hàng TPHCM và TS. LÊ HÀ DIỄM CHI đã tận tình

hướng dẫn tôi hoàn thành luận văn này.

v

PHỤ LỤC

TÓM TẮT ....................................................................................................................i

LỜI CAM ĐOAN ..................................................................................................... iii

LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................iv

PHỤ LỤC....................................................................................................................v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................ viii

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ..............................................................................ix

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ....................................................................................xi

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI ....................................................................1

1.1. Lý do chọn đề tài nghiên cứu...........................................................................1

1.2. Mục tiêu khi nghiên cứu đề tài.........................................................................2

1.2.1. Mục tiêu tổng quát của đề tài. ...................................................................2

1.2.2. Mục tiêu cụ thể..........................................................................................2

1.3. Phạm vi và đối tượng nghiên cứu của đề tài....................................................2

1.4. Phương pháp nghiên cứu..................................................................................3

1.5. Điểm mới của đề tài nghiên cứu. .....................................................................3

1.6. Kết cấu của luận văn ........................................................................................3

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN

QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN . ..........5

2.1. Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm....................................................................5

2.1.1. Khái niệm. .....................................................................................................5

2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm. ......................................................................6

2.1.3. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm. ...............................................................7

2.1.4. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm.....................................................................7

2.1.5. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại

…………………………………………………………………………………..

8

2.2. Lý thuyết hành vi tiêu dùng và mô hình EKB. ..............................................13

2.2.1. Lý thuyết hành vi tiêu dùng. ...................................................................13

2.2.2. Mô hình EKB. .........................................................................................16

vi

2.3. Các nghiên cứu trước về quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng và tiêu chí

để lựa chọn một ngân hàng gửi tiết kiệm..............................................................17

2.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài.....................................................................17

2.3.2. Các nghiên cứu trong nước. ....................................................................18

2.4. Các nhân tố tác động đến tiền gửi tiết kiệm của khách hàng trong các nghiên

cứu trước đây.........................................................................................................19

2.4.1. Yếu tố về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm. ...................................................20

2.4.2. Yếu tố về sự đa dạng của các dịch vụ ngân hàng. ..................................20

2.4.3. Yếu tố về cơ sở vật chất. .........................................................................21

2.4.4. Yếu tố về đội ngũ nhân viên. ..................................................................21

2.4.5. Yếu tố về uy tín và thương hiệu..............................................................21

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GIỒNG TRÔM BẾN TRE............................23

3.1. Giới thiệu về Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre. ..................23

3.1.1. Giới thiệu về Agribank. 23

3.1.2. Giới thiệu về Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre. 24

3.2. Thực trạng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh

huyện Giồng Trôm Bến Tre. .................................................................................26

3.2.1. Các loại hình tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng cá nhân tại Agribank Chi

nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre. ..................................................................26

3.2.2. Thực trạng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi

nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre. ..................................................................29

3.2.3. Phân tích các yếu tố có ảnh hưởng đến việc quyết định gửi tiền tiết kiệm

của đối tượng khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm

Bến Tre..............................................................................................................30

CHƯƠNG 4: PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.............................34

4.1. Giới thiệu mô hình. ........................................................................................34

4.2. Các giả thuyết nghiên cứu..............................................................................35

4.3. Phương pháp nghiên cứu................................................................................36

4.3.1. Phương pháp nghiên cứu định tính. ........................................................36

4.3.2.Phương pháp nhân tố khám phá EFA. .....................................................40

vii

4.4. Phân tích các kết quả nghiên cứu...................................................................42

4.4.1. Thống kê về giới tính, độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp của mẫu khảo sát

........................................................................................................................42

4.4.2. Kiểm định độ tin cậy bằng hệ số Cronbach's Alpha. ..............................46

4.4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA............................................................50

4.4.4. Phân tích hồi quy và kiểm định các giả thiết của phân tích hồi quy.......55

CHƯƠNG 5: KHUYẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN.....................................................65

5.1. Khuyến nghị nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại

Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre. ...............................................65

5.1.1. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm................................................65

5.1.2. Nâng cao uy tín và thương hiệu của Ngân hàng. ....................................67

5.1.3. Củng cố, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên. ..................................68

5.1.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ, cơ sở vật chất và phát triển công nghệ....70

5.2. Một số Khuyến nghị với Agribank để tạo môi trường ổn định và thuận lợi

cho công tác huy động vốn của Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre

...............................................................................................................................71

5.3. Kết luận ..........................................................................................................72

5.4. Hạn chế của đề tài và gợi ý các nghiên cứu tiếp theo. ...................................73

viii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

NHTM: Ngân hàng thương mại.

Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.

Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre.

PGD: Phòng Giao dịch.

NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần.

NHNN: Ngân hàng Nhà nước.

VND: Việt Nam Đồng.

USD: Đô la Mỹ.

EUR: Đồng tiền chung châu Âu.

EFA: Exploratory Factor Analysis - Phân tích nhân tố khám phá.

KMO: Hệ số Kaiser - Mayer - Olkin

VIF: Variance inflation factor Hệ số phóng đại phương sai

SP: sản phẩm tiền gửi tiết kiệm

DV: sự đa dạng của các dịch vụ ngân hàng

CSVC: cơ sở vật chất

NS: đội ngũ nhân viên

UTTH: uy tín và thương hiệu

YTKQ: các yếu tố khách quan

ix

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng 3.1. Một số kết quả hoạt động kinh doanh chính của Agribank Chi nhánh

huyện Giồng Trôm Bến Tre ......................................................................................25

Bảng 3.2. kết quả huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Giồng Trôm Bến Tre 29

Bảng 3.3. Lãi suất so sánh thời điểm 31/12/2017 một số ngân hàng lớn trên địa bàn

huyện Giồng Trôm Bến Tre ......................................................................................31

Bảng 4.1. Thống kê các biến và ký hiệu các biến quan sát.......................................38

Bảng 4.2. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “sản phẩm

tiền gửi tiết kiệm”......................................................................................................46

Bảng 4.3. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “sự đa dạng

của các dịch vụ ngân hàng” ......................................................................................47

Bảng 4.4A. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “cơ sở vật

chất” Kiểm định lần 1 ...............................................................................................47

Bảng 4.4B. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “cơ sở vật

chất” Kiểm định lần 2 ...............................................................................................48

Bảng 4.5. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “đội ngũ nhân

viên”

...................................................................................................................................48

Bảng 4.6. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “Uy tín và

thương hiệu”..............................................................................................................49

Bảng 4.7. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “các yếu tố

khách quan”...............................................................................................................49

Bảng 4.8. Kết quả kiểm định Cronbach's Alpha cho thang đo nhân tố “quyết định

gửi tiền của khách hàng cá nhân” .............................................................................50

Bảng 4.9A. Ma trận xoay các nhân tố (Rotated Component Matrix) lần 1 ..............52

Bảng 4.9B. Ma trận xoay các nhân tố (Rotated Component Matrix) lần 2 ..............53

Bảng 4.10. kết quả bảng ma trận xoay......................................................................54

Bảng 4.11. Mối tương quan giữa các biến ................................................................55

x

Bảng 4.12. Kết quả phân tích Model Summaryb......................................................58

Bảng 4.13. Kết quả phân tích ANOVA ....................................................................58

Bảng 4.14. Kết quả nghiên cứu.................................................................................59

Bảng 4.15. Mức độ tác động của biến dộc lập đến biến phụ thuộc QD. ..................60