Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Phạm Thị Như Hoa

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Để có thể giữ chân khách hàng cũ, đồng thời mở rộng thêm khách hàng mới, thu

hút nguồn tiền gửi trong dân cư đòi hỏi các NHTM phải nhận dạng được các yếu tố

nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân. Chính vì vậy, mục tiêu của luận

văn là nhằm tìm ra các yếu tố ảnh hưởng này và thực hiện đo lường, đánh giá sự tác

động của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền của người dân trên địa bàn tỉnh Đồng

Tháp. Từ đó, đề xuất được các giải pháp có tính khả thi nhằm thu hút nguồn tiền gửi

của khách hàng cá nhân.

Với các mục tiêu nêu trên, tác giả đã tiến hành nghiên cứu dựa vào cơ sở lý thuyết

hành vi người tiêu dùng, các nghiên cứu về quyết định lựa chọn ngân hàng khác nhau ở

các quốc gia khác nhau để đưa ra mô hình nghiên cứu đề xuất, xây dựng thang đo các

yếu tố và tiến hành khảo sát với cỡ mẫu 269 khách hàng cá nhân tại tỉnh Đồng Tháp.

Kết quả khảo sát được đưa vào phân tích Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố

khám phá EFA, phân tích hồi quy tuyến tính bội và so sánh sự khác biệt về quyết định

gửi tiền theo từng nhóm đối tượng khách hàng. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 7 yếu

tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại địa bàn tỉnh Đồng

Tháp. Trong đó, Lợi ích tài chính, Sản phẩm dịch vụ và Thương hiệu là 3 yếu tố ảnh

hưởng lớn nhất; mức độ ảnh hưởng thấp hơn bao gồm các yếu tố: Chất lượng nhân

viên, Sự tiếp cận, Sự ảnh hưởng và Phương tiện hữu hình.

Qua đó, luận văn cũng đã rút ra kết luận về kết quả nghiên cứu và đề xuất các giải

pháp dành cho các NHTM nhằm gia tăng thị phần, nâng cao hiệu quả trong công tác

huy động vốn.

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường

đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên

cứu là trung thực, trong đó không có nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội

dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong

luận văn.

Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

TP. Cao Lãnh, ngày 27 tháng 04 năm 2018

TÁC GIẢ

Phạm Thị Như Hoa

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô của Trường Đại học

Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho tôi nhiều kiến thức quý báu

trong quá trình tôi học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu tại đây.

Tôi xin chân thành cảm ơn đến người hướng dẫn khoa học của tôi, PGS.TS Ngô

Hướng, Thầy đã rất tận tình định hướng và dành cho tôi những lời khuyên bổ ích để

hoàn thiện luận văn này.

Sau cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã nhiệt tình

hỗ trợ, giúp đỡ cho tôi trong suốt quá trình nghiên cứu.

Trân trọng cảm ơn!

Tác giả

Phạm Thị Như Hoa

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Nghĩa tiếng nước ngoài

CBNV Cán bộ nhân viên

EFA Phân tích nhân tố khám phá Exploratory Factor Analysis

KHCN Khách hàng cá nhân

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHNN VN Ngân hàng nhà nước Việt Nam

NHTM Ngân hàng thương mại

PGD Phòng giao dịch

Sacombank Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Sài Gòn Thương Tín

Saigon Thuong Tin Commercial

Joint Stock Bank

DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU

STT Thứ tự bảng Tên bản Trang

1 Bảng 3.1 Phân bố bảng khảo sát theo vùng 31

2 Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn từ năm 2014-2017 41

3 Bảng 4.2 Đặc điểm của mẫu nghiên cứu 43

4 Bảng 4.3 Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha lần thứ

nhất

44

5 Bảng 4.4 Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha lần thứ

hai

46

6 Bảng 4.5 Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA 47

7 Bảng 4.6 Kết quả đánh giá độ phù hợp của mô hình 48

8 Bảng 4.7 Kết quả kiểm định độ phù hợp của mô hình 49

9 Bảng 4.8 Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính bội 49

DANH MỤC HÌNH VẼ

STT Thứ tự hình Tên hình Trang

1 Hình 2.1 Mô hình hành vi của người tiêu dùng 13

2 Hình 2.2 Mô hình năm giai đoạn của quá trình mua sắm 16

3 Hình 2.3 Mô hình nghiên cứu đề xuất 21

4 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 28

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.1. Giới thiệu................................................................................................................1

1.2. Mục tiêu của đề tài ................................................................................................2

1.3. Câu hỏi nghiên cứu ................................................................................................2

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................2

1.5. Phương pháp nghiên cứu........................................................................................2

1.6. Đóng góp của đề tài................................................................................................3

1.7. Kết cấu của luận văn ..............................................................................................4

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

2.1. Giới thiệu................................................................................................................5

2.2. Tổng quan về nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại ......................5

2.2.1. Khái niệm huy động vốn.....................................................................................5

2.2.2. Đặc điểm của huy động vốn................................................................................5

2.2.3. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn.....................................................6

2.2.3.1 Đối với nền kinh tế............................................................................................6

2.2.3.2 Đối với ngân hàng thương mại..........................................................................6

2.2.3.3 Đối với khách hàng ...........................................................................................6

2.2.4 Các sản phẩm huy động vốn đối với khách hàng cá nhân ...................................6

2.2.4.1. Tiền gửi thanh toán ..........................................................................................6

2.2.4.2 Tiền gửi có kỳ hạn.............................................................................................7

2.2.4.3 Tiền gửi tiết kiệm..............................................................................................7

2.2.4.4 Các hình thức huy động khác............................................................................7

2.3. Đặc điểm giao dịch của khách hàng cá nhân .........................................................8

2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn từ khách hàng cá nhân ...........8

2.4.1 Yếu tố từ môi trường kinh tế xã hội.....................................................................8

2.4.2 Yếu tố từ các Ngân hàng thương mại ..................................................................9

2.4.3 Yếu tố từ phía khách hàng ...................................................................................10

2.5 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng................................................................. ........12

2.5.1 Khái niệm về hành vi người tiêu dùng.................................................................12

2.5.2 Mô hình hành vi mua của người tiêu dùng ..........................................................12

2.5.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng..................................................13

2.5.4 Tiến trình ra quyết định của khách hàng..............................................................16

2.6 Các nghiên cứu có liên quan đến các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền

của khách hàng..............................................................................................................17

2.6.1 Một số nghiên cứu trên thế giới ...........................................................................17

2.6.2 Một số nghiên cứu trong nước........................................................................19

2.7 Các yếu tố được kỳ vọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng

cá nhân...........................................................................................................................19

2.7.1 Thương hiệu .........................................................................................................21

2.7.2 Lợi ích tài chính ....................................................................................................... 22

2.7.3 Chất lượng nhân viên ............................................................................................... 22

2.7.4 Sản phẩm dịch vụ..................................................................................................... 24

2.7.5 Sự ảnh hưởng............................................................................................................ 24

2.7.6 Phương tiện hữu hình............................................................................................... 25

2.7.7 Sự Tiếp cận............................................................................................................... 25

2.8 Kết luận ...................................................................................................................26

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1 Giới thiệu..................................................................................................................... 27

3.2. Phương pháp nghiên cứu............................................................................................ 27

3.3 Xây dựng thang đo các yếu tố ...........................................................................37

3.4 Kết luận ..............................................................................................................39

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

4.1 Giới thiệu.................................................................................................................40

4.2 Phân tích hoạt động huy động vốn của các NHTM tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp trong

thời gian qua..................................................................................................................40

4.2.1 Giới thiệu về tỉnh Đồng Tháp ..............................................................................40

4.2.2 Hoạt động huy động vốn của các NHTM tại tỉnh Đồng Tháp.............................41

4.3 Kết quả nghiên cứu .................................................................................................42

4.3.1 Tổng quan về mẫu nghiên cứu .............................................................................42

4.3.2 Phân tích độ tin cậy của thang đo ........................................................................43

4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA.........................................................................46

4.3.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội ..........................................................................48

4.3.5 So sánh sự khác biệt theo từng nhóm đối tượng khách hàng đến quyết định gửi

tiền.................................................................................................................................50

4.4 Kết luận ...................................................................................................................53

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ

5.1 Giới thiệu..................................................................................................................... 54

5.2 Kết quả và đóng góp của đề tài................................................................................... 54

5.3 Các giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tại tỉnh Đồng Tháp. ........ 55

5.3.1 Nâng cao lợi ích tài chính dành cho khách hàng thông qua các chính sách cạnh

tranh hợp lý ....................................................................................................................... 55

5.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng............ 56

5.3.3 Nâng cao giá trị thương hiệu, hình ảnh của ngân hàng........................................... 57

5.3.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng ................................................ 61

5.3.5 Thúc đẩy khả năng tiếp cận giữa khách hàng và ngân hàng................................... 63

5.3.6 Gia tăng sự ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng............................ 64

5.3.7 Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, hình ảnh nhân viên ngân

hàng chuyên nghiệp, thống nhất toàn hệ thống................................................................ 65

5.4 Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo..................................................... 66

5.5 Kết luận chương .......................................................................................................... 67

KẾT LUẬN ...................................................................................................................... 68

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

Phụ lục 1 – Bảng câu hỏi phỏng vấn chuyên sâu

Phụ lục 2 – Bảng tổng hợp các biến quan sát đo lường 07 yếu tố

Phụ lục 3 – Phiếu khảo sát ý kiến khách hàng

Phụ lục 4 – Kết quả thống kê mẫu

Phụ lục 5 – Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha

Phụ lục 6 – Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA

Phụ lục 7 – Kết quả phân tích tương quan Pearson

Phụ lục 8 – Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính bội

Phụ lục 9 – Kết quả phân tích t – test và anova

1

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.1 GIỚI THIỆU

Chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy được vai trò quan trọng của vốn đối với các

doanh nghiệp. Nhờ có vốn mà các doanh nghiệp có thể mở rộng quy mô sản xuất,

cải tiến được mẫu mã, nâng cao chất lượng của sản phẩm... Nhờ đó mà các doanh

nghiệp sẽ đáp ứng được nhu cầu của thị trường, nâng cao uy tín, mang lại hiệu quả

kinh tế cho các nhà đầu tư.

Khác với các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh thông thường, hoạt

động của ngân hàng có những đặc trưng riêng, vốn không chỉ là phương tiện kinh

doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Có thể nói, vấn đề huy động

vốn là vấn đề mang tính sống còn đối với ngân hàng. Chính vì vậy, các ngân hàng

thương mại (NHTM) phải luôn đứng trước các áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt

nhằm thu hút nguồn vốn huy động, đặc biệt là nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân.

Trong tình hình chung đó, các NHTM tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp cũng không

ngoại lệ. Đồng Tháp là tỉnh đầu nguồn sông Cửu Long, sau nhiều năm đổi mới và

phát triển kinh tế, đời sống người dân không ngừng được nâng cao, mang lại rất

nhiều tiềm năng cho các NHTM mở rộng thị phần. Chính vì vậy, số lượng các

NHTM đã gia tăng đáng kể trong thời gian qua tạo ra nhiều cơ hội trong việc lựa

chọn ngân hàng giao dịch dành cho người dân. Nếu những năm trước đây, lãi suất là

yếu tố cơ bản chi phối đến quyết định gửi tiền hay lựa chọn ngân hàng gửi tiền của

người dân thì hiện nay người dân lại có xu hướng quan tâm nhiều về chất lượng

phục vụ, hình ảnh của ngân hàng, các hình thức chiêu thị quảng cáo… Điều cốt lõi

được đặt ra là các ngân hàng phải hiểu được động cơ của khách hàng trong quá trình

tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Chính vì thế, các ngân hàng muốn nâng cao

khả năng huy động vốn của mình cần phải hiểu được các yếu tố nào đã ảnh hưởng

đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Do đó, đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến

quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp” được

nghiên cứu là điều cần thiết trong tình hình hiện nay.