Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Seabank - Chi nhánh Hồ Chí Minh: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Tiến Mạnh ; Lê Anh Xuân người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN TIẾN MẠNH

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SEABANK (SEABANK) CHI

NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH - 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN TIẾN MẠNH

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SEABANK (SEABANK) CHI

NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã ngành: 8340201

Người hướng dẫn khoa học: TS. LÊ ANH XUÂN

TP. HỒ CHÍ MINH – 2020

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của

khách hàng cá nhân tại SeABank (SeABank) chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh”

là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong đề tài này được thu thập và sử

dụng một cách trung thực. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này không

sao chép của bất cứ luận văn nào và cũng chưa được trình bày hay công bố ở bất cứ công

trình nghiên cứu nào khác trước đây.

Tp.Hồ Chí Minh, ngày 16 tháng 06 năm 2020

Tác giả luận văn

Nguyễn Tiến Mạnh

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cám ơn các thầy cô trường Đại học ngân hàng Tp. Hồ Chí

Minh, đặc biệt là Khoa Sau Đại học, Khoa Tài chính đã dạy dỗ và truyền đạt cho tôi

những kiến thức quý báu làm nền tảng cho việc thực hiện luận văn này.

Tôi đặc biệt cám ơn TS. Lê Anh Xuân đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo để tôi có thể

hoàn tất luận văn cao học này.

Tôi cũng xin chân thành cám ơn tất cả bạn bè, đồng nghiệp và những người đã

giúp tôi trả lời bảng câu hỏi khảo sát làm nguồn dữ liệu cho việc phân tích và cho ra kết

quả nghiên cứu của luận văn cao học này.

Cuối cùng, tôi hết lòng biết ơn đến những người thân trong gia đình đã động viên

và tạo động lực để tôi hoàn thành luận văn này một cách tốt đẹp.

Tp. Hồ Chí Minh, ngày 16 tháng 06 năm 2020

Tác giả luận văn

Nguyễn Tiến Mạnh

Mục lục

LỜI CAM ĐOAN................................................................................................................ 3

LỜI CẢM ƠN...................................................................................................................... 4

Nguyễn Tiến Mạnh ............................................................................................................ 4

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ............................................................................................... 10

1.1. Tính cấp thiết của đề tài ....................................................................................... 10

1.2. Mục tiêu nghiên cứu............................................................................................. 11

1.3. Câu hỏi nghiên cứu .............................................................................................. 12

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu........................................................................ 12

1.5. Ý nghĩa của đề tài................................................................................................. 12

1.6. Phương pháp nghiên cứu...................................................................................... 13

1.7. Kết cấu của luận văn ............................................................................................ 13

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU .............................. 14

2.1. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại .................. 14

2.1.1. Khái niệm.........................................................................................................14

2.1.2. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân ............................................................14

2.1.3. Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM..........................................19

2.1.4. Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM...................................21

2.2. Các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân...................... 21

2.2.1. Khái niệm khả năng trả nợ vay........................................................................21

2.2.2. Các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của KHCN......................................22

2.3. Các nghiên cứu thực nghiệm về các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của

khách hàng cá nhân ..................................................................................................... 25

2.3.1. Một số nghiên cứu trên thế giới.......................................................................25

2.3.2. Một số nghiên cứu trong nước.........................................................................27

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU............................................................... 30

3.1. Quy trình nghiên cứu ........................................................................................... 30

3.2. Mô hình nghiên cứu ............................................................................................. 30

3.2.1. Mô hình Logit..................................................................................................30

3.2.2. Đề xuất mô hình nghiên cứu khả năng trả nợ tại SeABank TP Hồ Chí Minh 32

3.3. Thiết kế nghiên cứu.............................................................................................. 34

3.3.1. Thiết kế khảo sát..............................................................................................34

3.3.2. Mẫu nghiên cứu ...............................................................................................35

3.3.3. Thống kê mô tả ................................................................................................35

3.3.4. Hồi quy tuyến tính ...........................................................................................36

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ......................................................................... 37

4.1. Giới thiệu về SeABank – chi nhánh TP Hồ Chí Minh......................................... 37

4.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ...................................................................37

4.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của SeABank – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh ...........37

4.1.3. Các hoạt động cơ bản của SeABank – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh...............38

4.2. Thực trạng cho vay KHCN của SeABank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh.............. 39

4.2.1. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân............................................................39

4.2.2. Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân .........................................................40

4.2.3 Thực trạng khả năng trả nợ của khách hàng.....................................................43

4.2.4. Đánh giá tình hình cho vay KHCN .................................................................43

4.3. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của KHCN tại SeABank chi

nhánh Tp Hồ Chí Minh ............................................................................................... 48

4.3.1. Các đặc trưng thống kê mô tả về mẫu nghiên cứu ..........................................48

4.3.2. Ma trận tương quan..........................................................................................53

4.3.3. Các kiểm định khuyết tật .................................................................................54

4.3.4. Phân tích hồi quy .............................................................................................56

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .................................................................... 60

5.1. Kết luận ................................................................................................................ 60

5.2. Giải pháp cho các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ vay của KHCN............. 62

5.3. Kiến nghị.............................................................................................................. 63

5.3.1. Kiến nghị với SeABank TP Hồ Chí Minh.......................................................63

5.3.2. Kiến nghị với chính phủ ..................................................................................67

5.4. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo............................................................... 68

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

NHNN Ngân hàng nhà nước

SeABank Ngân hàng TMCP Đông Nam Á

SeABank TP Hồ Chí

Minh

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh TP.HCM

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần

QL Quốc lộ

TCTD Tổ chức tín dụng

XHTD Xếp hạng tín dụng

KHCN Khách hàng cá nhân

TD Tín dụng

SXKD Sản xuất kinh doanh

CSTT Chính sách tiền tệ

HSBC Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam)

ANZ Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ (Việt Nam)

UOB Ngân Hàng United Oversea Bank

SOB Ngân hàng TMCP Sài Gòn