Các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của cá nhân đối với Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lương Hoàng Oanh; Trần Việt Dũng người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

LƯƠNG HOÀNG OANH

CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁ

NHÂN ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP.HCM, NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

LƯƠNG HOÀNG OANH

CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁ

NHÂN ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8340201

Người hướng dẫn khoa học: TS. TRẦN VIỆT DŨNG

TP.HCM, NĂM 2019

TÓM TẮT

Nghiên cứu được thực hiện nhằm mục đích xác định các các nhân tố ảnh hưởng

đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre.

Bằng phương pháp thông qua bảng câu hỏi, 280 mẫu được phát đến khách

hàng có vay vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Bến tre, thông qua thống kê mô tả, kiểm

định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố, hồi quy để xem xét mức độ ảnh hưởng

của từng nhân tố EFA để kiểm định giá trị khái niệm thang đo, kiểm tra độ thích hợp

của mô hình bằng phương pháp hồi quy bội; nghiên cứu đã cho thấy các nhân tố quyết

định lựa chọn vay vốn của khách hàng cá nhân gồm:

+ Chất lượng dịch vụ của ngân hàng

+ Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng

+ Giá cả của ngân hàng

Trong đó chất lượng dịch vụ của ngân hàng là nhân tố quan trọng nhất tác động đến

quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân.

Trên cơ sở đó tác giả đã đề ra một số giải pháp với chi nhánh cũng như Agribank

nhằm giúp chi nhánh duy trì khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng cá

nhân mới đến vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi dưới sự hướng dẫn của

TS. TRẦN VIỆT DŨNG. Các số liệu, kết quả trong luận văn là trung thực và được

trích dẫn đầy đủ nguồn tham khảo hoặc từ các tài liệu đã được trích dẫn nguồn, tài

liệu tham khảo một cách rõ ràng, minh bạch và chưa được công bố nội dung ở bất

kỳ công trình nào khác.

Bến Tre, ngày 05 tháng 09 năm 2019

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Lương Hoàng Oanh

LỜI CẢM ƠN

Qua thời gian theo học ở trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, tôi luôn nhận

được sự chỉ bảo và giảng dạy nhiệt tình của quý Thầy, Cô. Quý Thầy, Cô đã truyền

đạt cho tôi về lý thuyết cũng như thực tế trong suốt thời gian học tập và làm luận văn.

Xin cảm ơn các đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ,

đóng góp ý kiến và tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình thu thập dữ liệu.

Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất cả các thầy cô, Phòng Sau đại học của

Trường Đại học Ngân hàng TPHCM và TS. Trần Việt Dũng đã tận tình hướng dẫn

tôi hoàn thành luận văn này.

MỤC LỤC

TÓM TẮT .....................................................................................................................

LỜI CAM ĐOAN .........................................................................................................

LỜI CẢM ƠN ...............................................................................................................

MỤC LỤC.....................................................................................................................

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ..............................................................................

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .................................................................................

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU.............................................................1

1.1. Giới thiệu..............................................................................................................1

1.1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu. ...............................................................................1

1.1.2. Tính cấp thiết của đề tài. ...............................................................................1

1.2. Mục tiêu của đề tài. ..............................................................................................3

1.2.1. Mục tiêu tổng quát. .......................................................................................3

1.2.2. Mục tiêu cụ thể..............................................................................................3

1.3. Câu hỏi nghiên cứu ..............................................................................................3

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu........................................................................3

1.5. Phương pháp nghiên cứu......................................................................................4

1.6. Nội dung nghiên cứu............................................................................................4

1.7. Đóng góp của đề tài..............................................................................................6

1.7.1. Đóng góp về phương diện khoa học.............................................................6

1.7.2. Đóng góp về phương diện thực tiễn..............................................................6

1.8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu.......................................................................6

Kết luân chương 1 .......................................................................................................9

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY............10

2.1. Cho vay cá nhân. ................................................................................................10

2.1.1. Khái niệm về cho vay cá nhân....................................................................10

2.1.2. Phân loại cho vay cá nhân. .........................................................................10

2.1.3. Đặc điểm cho vay cá nhân. .........................................................................12

2.1.4. Vai trò của cho vay khách hàng cá nhân. ...................................................13

2.1.5. Khác biệt giữa khách hàng cá nhân với khách hàng doanh nghiệp, tổ

chức. ..........................................................................................................................14

2.2. Cơ sở lý thuyết về quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân .......................15

2.2.1. Khái niệm về quyết định vay vốn. ..............................................................15

2.2.2. Quá trình ra quyết định vay vốn. ................................................................15

2.2.3. Các mô hình nghiên cứu ý định chấp nhận và sử dụng sản phẩm dịch vụ của

khách hàng.................................................................................................................19

2.3. Hành vi của Khách hàng cá nhân.......................................................................25

2.3.1. Một số quan điểm về hành vi khách hàng. .................................................25

2.3.2. Mô hình hành vi mua hàng của Pholip Kotler............................................26

2.4. Các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân............26

2.4.1. Chất lượng dịch vụ của ngân hàng cung cấp..............................................27

2.4.2. Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng.......................................................27

2.4.3. Giá cả của ngân hàng..................................................................................27

2.4.4. Chính sách marketing của ngân hàng .........................................................27

2.4.5. Sự ảnh hưởng từ các mối quan hệ của khách hàng.....................................27

2.4.6. Sự thuận tiện. ..............................................................................................28

2.4.7. Chính sách tín dụng của ngân hàng ............................................................28

Kết luận chương 2 .....................................................................................................29

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................................................30

3.1. Thiết kế nghiên cứu............................................................................................30

3.2. Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu. ...........................................................30

3.3. Quy trình phân tích dữ liệu. ...............................................................................31

Kết luận chương 3 .....................................................................................................37

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.................................................................38

4.1. Tổng quan về Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre................................................38

4.1.1. Giới thiệu về Agribank và quá trình phát triển...........................................38

4.1.2. Mạng lưới Agribank tại Bến Tre. ...............................................................39

4.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm của chi nhánh tỉnh Bến Tre. .39

4.2. Thực trạng hoạt động cho vay KHCN của Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre...40

4.2.1. Đặc điểm của KHCN tại Bến Tre. ..............................................................40

4.2.2.Thực trạng hoạt động cho vay KHCN của Agribank chi nhánh tỉnh Bến

Tre .............................................................................................................................41

4.3. Mô tả mẫu. .........................................................................................................43

4.4. Phân tích độ tin cậy của thang đo thông qua hệ Cronbach Alpha. ....................46

4.5. Phân tích nhân tố EFA. ......................................................................................51

4.5.1. Phân tích nhân tố đối với biến độc lập........................................................51

4.5.2. Phân tích nhân tố đối với các biến phụ thuộc.............................................57

4.6. Khẳng định mô hình nghiên cứu........................................................................58

4.7. Kiểm định mô hình nghiên cứu..........................................................................58

4.7.1. Kiểm định hệ số tương quan Pearson. ........................................................58

4.7.2. Kiểm định giả thuyết. .................................................................................59

4.8. Tóm tắt kết quả phân tích hồi quy......................................................................64

Kết luận chương 4. ....................................................................................................66

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP.............................................................67

5.1. Đinh hướng phát triển hoạt động tín dụng KHCN tại Agribank Chi nhánh Bến

Tre. ............................................................................................................................67

5.2. Giải pháp tác động tích cực đến các nhân tố quyết định vay vốn của KHCN tại

Bến Tre......................................................................................................................67

5.2.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng cá nhân...............................68

5.2.2. Tăng cường chiến lược quảng bá thương hiệu ngân hàng..........................68

5.2.3. Tạo nhiều sự lựa chọn về lãi suất vay cho khách hàng ..............................68

Kết luận chương 5.……………………………………………………………..…71

1

CHƯƠNG 1

TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU

1.1. GIỚI THIỆU

1.1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu

Việt Nam đã là thành viên của WTO và đang hội nhập quốc tế. Trong xu hướng hội

nhập chung và toàn cầu hóa mạnh mẽ, ngân hàng là ngành nhạy cảm và gần như mở

cửa hoàn toàn theo cam kết quốc tế. Với hơn 175 tổ chức tài chính gồm Ngân hàng

và các Tổ chức tài chính khác tại Việt Nam đã tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều

sự lựa chọn khi sử dụng dịch vụ tài chính – ngân hàng. Điều này đồng thời vừa là cơ

hội vừa là thách thức của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, vì nhìn

chung hầu hết sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng là khá giống nhau nên không

những các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước phải cạnh tranh với nhau mà

còn phải cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài. Do vậy, ngân hàng nào tạo ra

được sự khác biệt ưu việt thì sẽ có lợi thế cạnh tranh.

Bên cạnh đó, dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế, tăng trưởng tín dụng

trở thành một trong những thách thức lớn đối với các ngân hàng thương mại cổ phần

Việt Nam trong khoảng thời gian gần đây. Để khắc phục phần nào thực trạng trên,

các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam chuyển hướng tập trung phát triển khách

hàng cá nhân với nhu cầu phong phú, đa dạng và với lợi nhuận cao hơn; bằng nhiều

biện pháp khác nhau như nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng vay, ưu đãi, cắt

giảm lãi suất, thủ tục vay vốn đơn giản,… được sử dụng để tăng trưởng tín dụng. Vấn

đề đặt ra là khách hàng cá nhân sẽ dựa trên các nhân tố nào lựa chọn ngân hàng để

vay vốn? Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho vấn đề trên tôi đã quyết định lựa chọn

nghiên cứu đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá

nhân đối với Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre” để từ đó ngân hàng nhận thấy được

mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đối với người đi vay.

1.1.2. Tính cấp thiết của đề tài

Năm 2018, kinh tế thế giới có xu hướng tăng trưởng chậm lại, theo số liệu của

tổ chức thế giới, Kinh tế thế giới duy trì đà tăng trưởng tốt trong nửa đầu năm 2018,