Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Bình Dương để vay vốn của khách hàng doanh nghiệp, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ NHUNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐỂ VAY VỐN CỦA

KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ NHUNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐỂ VAY VỐN CỦA

KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. ĐẶNG VĂN DÂN

Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

Công trình nghiên cứu luận văn thạc sĩ với đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng

đến quyết định lựa chọn Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn -

Chi nhánh Bình Dương để vay vốn của khách hàng doanh nghiệp” là công

trình nghiên cứu của tác giả. Các thông tin, dữ liệu được sử dụng trong đề tài là

trung thực, chính xác và đáng tin cậy. Các nội dung trích dẫn đều được chính tác

giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi rõ nguồn gốc trong phần tài liệu tham

khảo.

Tác giả

Nguyễn Thị Nhung

ii

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn này, tôi đã học hỏi được nhiều kiến thức chuyên môn

và phương pháp nghiên cứu từ quý thầy cô trường đại học ngân hàng thành phố Hồ

Chí Minh. Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý thầy cô.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến người hướng dẫn khoa học PGS.TS.

Đặng Văn Dân đã định hướng nghiên cứu, hướng dẫn, động viên, hỗ trợ và chỉ bảo

tôi hoàn chỉnh nội dung của luận văn để tôi hoàn thành luận văn này.

Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến gia đình, đồng nghiệp, bạn bè đã tạo

điều kiện về thời gian và đóng góp ý kiến quý báu giúp tôi hoàn thành nhiệm vụ

nghiên cứu của mình.

Trân trọng!

iii

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng Nông

Nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Bình Dương để vay vốn của khách

hàng doanh nghiệp.

Nội dung luận văn: Sau quá trình thực hiện luận văn thì tác giả tóm tắt các

nội dung chính của luận văn như sau.

Luận văn này đã tiến hành tổng hợp lý thuyết liên quan đến hoạt động vay

vốn, hành vi lựa chọn của khách hàng. Tác giả đã tiến hành lược khảo các nghiên

cứu thực nghiệm trong nước và nước ngoài về sự lựa chọn ngân hàng của khách

hàng để vay vốn. Từ đó, xác định các khoảng trống nghiên cứu và đề xuất mô hình

cùng giả thuyết nghiên cứu gắn cho bối cảnh Agribank Bình Dương.

Sau khi tiến hành nghiên cứu định tính cùng với các chuyên gia tác giả đã

thống nhất bảng khảo sát thang đo khái niệm cho các nhân tố trong mô hình nghiên

cứu, sau đó tác giả tiến hành khảo sát 300 khách hàng tuy nhiên số bảng câu hỏi thu

về và hợp lệ là 292 mẫu. Từ đó, tác giả tiến hành phân tích số liệu khảo sát này

thông qua phần mềm thống kê SPSS 22.0. Kết quả nghiên cứu cho thấy các thang

đo đều đạt độ tin cậy Cronbach’s Alpha, có sự hội tụ và đại diện cho một nhân tố

thông qua kiểm định EFA. Tiếp đó tác giả phân tích sự tương quan của các biến

độc lập và phụ thuộc thì đều có sự tương quan và có ý nghĩa thống kê. Đồng thời

kết quả mô hình hồi quy cho thấy 6 nhóm nhân tố đó là Chất lượng dịch vụ; Thời

gian giao dịch; Thương hiệu và hình ảnh của ngân hàng; Chi phí khi vay phù hợp;

Chính sách tín dụng của ngân hàng; Đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất của ngân

hàng; Hoạt động marketing và ảnh hưởng xã hội có ảnh hưởng tích cực quyết định

lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng doanh nghiệp, điều này phù hợp

với thực tế tại ngân hàng trong thời gian qua. Cuối cùng, từ kết quả nghiên cứu tác

giả đã tiến hành đề xuất các hàm ý quản trị theo các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa

chọn ngân hàng của khách hàng nhằm giúp ngân hàng trong tương lai.

Từ khoá: khách hàng doanh nghiệp, thương hiệu ngân hàng, thời gian giao

dịch, chính sách tín dụng, cơ sở vật chất, hoạt động marketing, ảnh hưởng xã hội.

iv

ABSTRACT

Project title: Factors affecting the decision to choose Bank for Agriculture and

Rural Development - Binh Duong Branch to borrow capital from corporate customers.

Dissertation content: After completing the thesis, the author summarizes the main

contents of the thesis as follows.

This thesis has conducted a synthesis of theories related to loan activities, customer

choice behavior. The author has conducted a review of domestic and foreign empirical

studies on customers' choice of banks for loans. From there, identify research gaps and

propose models and research hypotheses associated with the context of Agribank Binh

Duong.

After conducting qualitative research with experts, the author agreed on a survey

of the conceptual scale for the factors in the research model, then the author conducted a

survey of 300 customers, but the number of tables The returned and valid questions

were 292 samples. From there, the author analyzed this survey data through the

statistical software SPSS 22.0. The research results show that the scales have Cronbach's

Alpha reliability, converge and represent one factor through EFA test. Next, the author

analyzes the correlation of the independent and dependent variables, both of which are

correlated and have statistical significance. At the same time, the regression model

results show that 6 groups of factors are Service quality; Transaction time; Bank's brand

and image; Appropriate borrowing costs; Credit policy of the bank; Bank's staff and

facilities; Marketing activities and social influence have a positive influence on the

decision to choose a bank to borrow capital from corporate customers, which is

consistent with the reality at the bank in recent years. Finally, from the research results,

the author has proposed management implications according to the factors affecting the

customer's choice of bank to help the bank in the future.

Keywords: corporate customers, bank brand, transaction time, credit policy,

facilities, marketing activities, social influence.

v

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................. i

LỜI CẢM ƠN ....................................................................................................... ii

TÓM TẮT LUẬN VĂN ...................................................................................... iii

ABSTRACT ......................................................................................................... iv

MỤC LỤC ............................................................................................................. v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ............................................................................ viii

DANH MỤC BẢNG ............................................................................................ ix

DANH MỤC HÌNH .............................................................................................. x

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI ................................................................... 1

1.1. Lý do chọn đề tài ............................................................................................ 1

1.2. Mục tiêu nghiên cứu ....................................................................................... 3

1.2.1. Mục tiêu tổng quát ................................................................................... 3

1.2.2. Mục tiêu cụ thể ......................................................................................... 3

1.3. Câu hỏi nghiên cứu ........................................................................................ 3

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ................................................................... 3

1.5. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................ 4

1.6. Đóng góp của đề tài ........................................................................................ 4

1.7. Bố cục luận văn .............................................................................................. 5

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ............. 7

2.1. Lý thuyết tín dụng .......................................................................................... 7

2.1.1. Khái niệm tín dụng ................................................................................... 7

2.1.2. Phân loại tín dụng .................................................................................... 7

2.1.3. Đặc điểm tín dụng .................................................................................... 7

2.1.4. Vai trò của tín dụng .................................................................................. 9

2.1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng ............... 10

2.2. Tín dụng doanh nghiệp ................................................................................. 12

2.2.1. Khái niệm tín dụng doanh nghiệp ........................................................... 12

2.2.2. Nguyên tắc vay vốn đối với khách hàng doanh nghiệp ........................... 12

2.2.3. Giới hạn và hạn chế cho vay................................................................... 13

vi

2.3. Lý thuyết về hành vi quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng ................ 14

2.3.1. Định nghĩa hành vi của khách hàng ........................................................ 15

2.3.2. Mô hình lý thuyết hành vi khách hàng .................................................... 16

2.3.2.1. Thuyết hành vi dự định .................................................................... 16

2.3.2.2. Thuyết lựa chọn hợp lý..................................................................... 16

2.3.2.3. Hành vi lựa chọn sử dụng dịch vụ của khách hàng tại các ngân hàng

thương mại .................................................................................................... 17

2.4. Tình hình nghiên cứu ................................................................................... 19

2.4.1. Các nghiên cứu nước ngoài .................................................................... 19

2.4.2. Các nghiên cứu trong nước ..................................................................... 20

2.4.3. Khoảng trông nghiên cứu ....................................................................... 23

TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ....................................................................................... 27

CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................... 28

3.1. Mô hình và giả thuyết nghiên cứu ................................................................ 28

3.1.1. Mô hình nghiên cứu ............................................................................... 28

3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu ............................................................................ 29

3.1.2.1. Đối với chất lượng dịch vụ ............................................................... 29

3.1.2.2. Đối với thời gian giao dịch .............................................................. 29

3.1.2.3. Đối với thương hiệu và hình ảnh ngân hàng .................................... 29

3.1.2.4. Đối với chi phí khi vay ..................................................................... 30

3.1.2.5. Chính sách tín dụng ......................................................................... 30

3.1.2.6. Đối với đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất của ngân hàng............. 31

3.1.2.7. Đối với hoạt động marketing và ảnh hưởng xã hội .......................... 31

3.2. Phương pháp nghiên cứu .............................................................................. 32

3.2.1. Nghiên cứu định tính .............................................................................. 32

3.2.2. Nghiên cứu định lượng ........................................................................... 33

3.2.3. Xây dựng thang đo định tính cho các yếu tố trong mô hình nghiên cứu .. 34

3.3. Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu ....................................................... 37

3.3.1. Phương pháp chọn mẫu .......................................................................... 37

3.3.2. Phương pháp xử lý số liệu ...................................................................... 38

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ....................................................................................... 40

vii

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN ........................... 41

4.1. Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu ................................................................... 41

4.2. Kết quả phân tích dữ liệu .............................................................................. 42

4.2.1. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha ............................................................. 42

4.2.2. Phân tích nhân tố khám phá .................................................................... 46

4.2.2.1. Phân tích EFA cho các biến độc lập ................................................ 46

4.2.2.2. Phân tích EFA cho biến phụ thuộc ................................................... 48

4.2.3. Phân tích tương quan .............................................................................. 49

4.2.4. Phân tích hồi quy.................................................................................... 50

4.2.4.1. Kết quả ước lượng mô hình .............................................................. 50

4.2.4.2. Đánh giá mức độ phù hợp của mô hình............................................ 51

4.2.5. Kiểm định các hiện tượng ...................................................................... 52

4.2.5.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến ................................................ 52

4.2.5.2. Kiểm định hiện tượng tự tương quan ................................................ 53

4.2.5.3. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi ....................................... 53

4.2.6. Kết luận giả thuyết nghiên cứu ............................................................... 54

TÓM TẮT CHƯƠNG 4 ....................................................................................... 58

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ ......................................... 59

5.1. Kết luận ........................................................................................................ 59

5.2. Hàm ý quản trị .............................................................................................. 59

5.2.1. Đối với chất lượng dịch vụ ..................................................................... 59

5.2.2. Đối với thời gian giao dịch ..................................................................... 60

5.2.3. Đối với thương hiệu ngân hàng .............................................................. 60

5.2.4. Đối với chi phí đi vay ............................................................................. 61

5.2.5. Đối với chính sách tín dụng .................................................................... 61

5.2.6. Đối với đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất ........................................... 61

5.2.7. Đối với hoạt động marketing và ảnh hưởng xã hội ................................. 62

5.3. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo ........................................................ 62

TÀI LIỆU THAM KHẢO ..................................................................................... i

PHỤ LỤC ............................................................................................................. iii