Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh khu vực 3 Thành phố Tân An, Long An: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Võ Tú Quyên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

VÕ TÚ QUYÊN

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH

GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK CHI

NHÁNH KHU VỰC 3 THÀNH PHỐ TÂN AN,

LONG AN

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TP. HCM _ NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

VÕ TÚ QUYÊN

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH

GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK CHI

NHÁNH KHU VỰC 3 THÀNH PHỐ TÂN AN,

LONG AN

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Mã ngành: 60.34.02.01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC

PGS., TSKH. NGUYỄN NGỌC THẠCH

TP. HCM _ NĂM 2017

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn với đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi

tiền tiết kiệm tại Agriabank chi nhánh Khu vực 3 thành phố Tân An Long An”, em xin

gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô giảng viên khoa sau đại học trường Đại học

Ngân hàng TP.HCM đã trang bị cho em những kiến thức cơ bản và chuyên sâu để em

có thể hoàn thành luận văn của mình. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng

viên, PGS., TSKH. Nguyễn Ngọc Thạch đã tận tình giúp đỡ và hướng dẫn em trong

suốt quá trình thực hiện và hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp.

Lời cuối cùng em xin trân trọng cảm ơn các anh chị cô chú công tác tại

Agribank chi nhánh Khu vực 3 thành phố Tân An Long An đã tạo điều kiện tốt nhất

cho em trong việc cung cấp số liệu, tài liệu để em có thể hoàn thành luận văn này.

Do thời gian hạn chế và kiến thức thực tế của bản thân có hạn nên luận văn của

em không tránh khỏi những thiếu sót. Em hi vọng nhận được ý kiến đóng góp từ thầy

cô.

Em xin chân thành cảm ơn.

TP. HCM, ngày tháng năm

Học viên

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả luận văn có lời cam đoan về đề tài của mình, cụ thể:

Tôi tên: Võ Tú Quyên

Hiện đang công tác tại Agribank Chi nhánh tỉnh Long An.

Là học viên cao học khóa XVII của Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM.

Mã số học viên: 020117150144

Tôi cam đoan rằng luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng

đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu vực 3 thành phố

Tân An Long An” là công trình nghiên cứu riêng của tôi, dưới sự hướng dẫn của

PGS., TSKH. Nguyễn Ngọc Thạch.

Các thông tin và dữ liệu được sử dụng trong bài luận văn này là trung thực. Kết

quả nghiên cứu của luận văn chưa được công bố trong các công trình nghiên cứu nào

khác.

Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này.

TP. HCM, ngày tháng năm

Học viên

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Trong những năm qua đã xảy ra những cuộc chạy đua lãi suất giữa các NHTM

với nhau nhằm mục đích thu hút lượng vốn về ngân hàng mình nhiều nhất, dẫn đến

việc huy động tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng gặp không ít khó khăn. Việc khách

hàng rút vốn từ ngân hàng này gửi sang ngân hàng khác là điều không thể tránh khỏi.

Đây cũng là một trong những nguyên nhân tác động đến hoạt động huy động tiền gửi

tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu vực 3 thành phố Tân An Long An những năm

qua. Chính vì thế, mục tiêu của luận văn là đề xuất các giải pháp nhằm thu hút thêm

nhiều khách hàng, tăng số dư tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh này.

Trên cơ sở tổng hợp lý thuyết và phân tích, nghiên cứu các nhân tố tác động đến

quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu vực 3 thành phố Tân An

Long An.

Kết quả cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại

Agirbank chi nhánh Khu vực 3 thành phố Tân An Long An mà tác giả tiến hành khảo

sát bao gồm: chất lượng phục vụ, uy tín thương hiệu, yếu tố an toàn, cơ sở vật chất, lãi

suất, sự thuận tiện, nguồn tham khảo, cuối cùng là sản phẩm dịch vụ.

Đóng góp của luận văn: Xây dựng mô hình và đưa ra các yếu tố ảnh hưởng đến

quyết định gửi tiền của khách hàng tại Agribank Khu vực 3 Thành Phố Tân An Long

An để giúp lãnh đạo ngân hàng Agribank Khu vực 3 Thành Phố Tân An Long An điều

chỉnh và xây dựng các chính sách phù hợp nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm tại

đơn vị.

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Tên viết tắt Tên đầy đủ

Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển nông thôn Việt

Nam

TP Thành phố

NHTM Ngân hàng thương mại

NXB Nhà xuất bản

TCTD Tổ chức tín dụng

NHNN Ngân hàng Nhà Nước

QH Quốc Hội

CP Chính Phủ

TCKT Tổ chức kinh tế

CNVC Công nhân viên chức

CN Chi nhánh

PGD Phòng giao dịch

DANH MỤC CÁC HÌNH, BẢNG BIỂU

Hình 2.1: Mô hình hành vi người tiêu dùng

Hình 2.2: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng

Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu

Hình 3.2: Mô hình nghiên cứu đề xuất

Hình 4.1: Biểu đồ P – P plot của hồi quy phần dư chuẩn hóa

Hình 4.2: Biểu đồ tần số của phần dư chuẩn

Bảng 2.1: Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng

Bảng 3.1 Mã hóa thang đo

Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố

Tân An Long An giai đoạn 2013-2016

Bảng 4.2: Đặc điểm mẫu khảo sát

Bảng 4.3: Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s alpha

Bảng 4.4: Phân tích nhân tố với các biến độc lập

Bảng 4.5: Phân tích nhân tố với biến phụ thuộc

Bảng 4.6: Kết quả kiểm định Pearson’s mối tương quan giữa biến phụ thuộc và các

biến độc lập

Bảng 4.7: Kết quả phân tích hồi quy đa biến

Bảng 4.8: Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến

Bảng 4.9: Tóm tắt kiểm định các giả thuyết nghiên cứu

Bảng 4.10: Kiểm định Independent sample T – Test theo giới tính

Bảng 4.11: Kiểm định ANOVA theo độ tuổi

Bảng 4.12: Kiểm định ANOVA theo thu nhập

Bảng 4.13: Kiểm định ANOVA theo trình độ học vấn

Bảng 5.1: Yếu tố sự an toàn

Bảng 5.2: Yếu tố lãi suất

Bảng 5.3: Yếu tố uy tín thương hiệu

Bảng 5.4: Yếu tố chất lượng phục vụ

Bảng 5.5: Yếu tố cơ sở vật chất

Bảng 5.6: Yếu tố sự thuận tiện

Bảng 5.7: Yếu tố cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi

Bảng 5.8: Yếu tố Nguồn tham khảo

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

LỜI CAM ĐOAN

TÓM TẮT LUẬN VĂN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU

CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ............................................ 1

1.1. Đặt vấn đề ............................................................................................................. 1

1.2. Tính cấp thiết của đề tài........................................................................................ 1

1.3. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................. 2

1.3.1. Mục tiêu tổng quát:......................................................................................... 2

1.3.2. Mục tiêu cụ thể:.............................................................................................. 2

1.4. Câu hỏi nghiên cứu............................................................................................... 2

1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................ 2

1.6. Phương pháp nghiên cứu ...................................................................................... 3

1.7. Đóng góp của đề tài .............................................................................................. 3

1.8. Tổng quan các nghiên cứu liên quan ................................................................ 4

1.9. Bố cục của luận văn........................................................................................... 5

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ............................................................................................ 6

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN

TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH

HÀNG ............................................................................................................................. 7

2.1. Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm............................................................................ 7

2.1.1. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm...................................................................... 7

2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm............................................................................. 7

2.1.3. Đặc điểm tiền gửi của NHTM........................................................................ 8

2.1.4. Vai trò của tiền gửi trong NHTM................................................................... 9

2.1.5. Các nguyên tắc huy động tiền gửi................................................................ 11

2.1.6. Các rủi ro trong huy dộng tiền gửi ............................................................... 13

2.1.7. Khách hàng cá nhân gửi tiền ........................................................................ 14

2.1.7.1. Khái niệm khách hàng cá nhân .............................................................. 14

2.1.7.2. Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ........................... 14

2.2. Tiến trình ra quyết định gửi tiền của khách hàng ............................................... 15

2.2.1. Hành vi người tiêu dùng............................................................................... 15

2.2.2. Mô hình hành vi người tiêu dùng................................................................. 16

2.2.3. Quy trình ra quyết định ................................................................................ 17

2.2.4. Tiến trình ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng.......................... 19

2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân............ 22

2.3.1. Sự an toàn..................................................................................................... 22

2.3.2. Lãi suất ......................................................................................................... 22

2.3.3. Uy tín thương hiệu........................................................................................ 22

2.3.4. Chất lượng phục vụ ...................................................................................... 23

2.3.5. Sự thuận tiện................................................................................................. 24

2.3.6. Cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi ............................................................... 24

2.3.7. Cơ sở vật chất, công nghệ ............................................................................ 25

2.3.8. Nguồn tham khảo ......................................................................................... 26

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.............................................................................................. 27

CHƯƠNG 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .......................................................... 28

3.1. Quy trình nghiên cứu .......................................................................................... 28

3.2. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu ................................................... 28

3.2.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất......................................................................... 28

3.2.2. Các giả thuyết nghiên cứu ............................................................................ 29

3.3. Phương pháp nghiên cứu .................................................................................... 32

3.3.1. Phương pháp chọn mẫu ................................................................................ 32

3.3.2. Phương pháp thu thập số liệu ....................................................................... 32

3.3.3. Phương pháp phân tích................................................................................. 33

3.3.3.1. Phương pháp thống kê mô tả................................................................. 33

3.3.3.2. Phân tích, đánh giá độ tin cậy của thang đo.......................................... 33

3.3.3.3. Phân tích các nhân tố khám phá ............................................................ 34

3.3.3.4. Phương pháp phân tích hồi quy............................................................. 36

3.3.3.5. Phương pháp kiểm định......................................................................... 36

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.............................................................................................. 37

CHƯƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN

QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH KHU

VỰC 3 TP TÂN AN LONG AN................................................................................... 38

4.1. Tổng quan về Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An.... 38

4.1.1. Lịch sử hình thành NHNo & PTNT Việt Nam CN Khu Vực 3 TPTA

Long An.................................................................................................................. 38

4.1.2. Sơ đồ tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của từng

phòng……………………………………………………………………………..........38

4.1.3. Tình hình huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2013 – 2016 .................. 40

4.2 Kết quả nghiên cứu.............................................................................................. 43

4.2.1. Thông kê mô tả............................................................................................. 43

4.2.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo và phân tích nhân tố................................ 44

4.2.2.1. Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha.......... 44

4.2.2.2. Phân tích nhân tố EFA........................................................................... 47

4.2.3. Mô hình hiệu chỉnh....................................................................................... 52

4.2.4. Phân tích hồi quy đa biến ............................................................................. 53

4.2.4.1. Kiểm định hệ số tương quan Pearson’s................................................. 53

4.2.4.2. Phân tích hồi quy.................................................................................. 53

4.2.4.3. Dò tìm các vi phạm giả định cần thiết.................................................. 54

4.2.4.4. Thảo luận kết quả phân tích hồi quy .................................................... 57

4.2.5. Kiểm định sự khác biệt của các đặc điểm nhân khẩu học đến quyết định

gửi tiền.................................................................................................................... 59

4.2.5.1. Kiểm định Independent sample T- Test theo giới tính......................... 59

4.2.5.2. Kiểm định ANOVA theo độ tuổi ......................................................... 60

4.2.5.3. Kiểm định ANOVA theo nghề nghiệp................................................. 60

4.2.5.4. Kiểm định ANOVA theo trình độ học vấn .......................................... 61

KẾT LUẬN CHƯƠNG 4.............................................................................................. 61

CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM

TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH KHU VỰC 3 TP TÂN AN LONG AN ................... 63

5.1. Kết luận............................................................................................................... 63

5.2. Giải pháp............................................................................................................. 63

5.2.1. Yếu tố sự an toàn.......................................................................................... 63

5.2.2. Yếu tố lãi suất............................................................................................... 64

5.2.3. Yếu tố uy tín thương hiệu............................................................................. 65

5.2.4. Yếu tố chất lượng phục vụ ........................................................................... 68

5.2.5. Yếu tố cơ sở vật chất .................................................................................... 69

5.2.6. Yếu tố sự thuận tiện...................................................................................... 72

5.2.7. Yếu tố cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi .................................................... 74

5.2.8. Yếu tố nguồn tham khảo .............................................................................. 76

5.3 Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo .............................................................. 77

KẾT LUẬN CHƯƠNG 5.............................................................................................. 78

KẾT LUẬN................................................................................................................... 79

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

1

CHƯƠNG 1

TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.1.Đặt vấn đề

Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động tiền gửi là nghiệp vụ

vừa đảm bảo nhu cầu vốn kinh doanh của chính ngân hàng, qua đó thỏa mãn nhu

cầu vốn cho nền kinh tế. Vì vậy, huy động tiền gửi tiết kiệm là một trong những

hoạt động thiết yếu với bất kỳ ngân hàng nào muốn tồn tại và phát triển trong môi

trường thị trường cạnh tranh. Huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng

không nhỏ với thị trường đầy tiềm năng tại địa bàn Thành phố Tân An tỉnh Long

An. Thế nhưng, do sự cạnh tranh gay gắt giữa các chi nhánh NHTM trên cùng địa

bàn, lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm liên tục thay đổi và có sự chênh lệch với

nhau, công tác huy động vốn ngày càng khó khăn, lượng khách hàng gửi tiết kiệm

ngày càng giảm. Việc khách hàng rút tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng này để gửi

ngân hàng khác với mức lãi suất hấp dẫn hơn là điều không thể tránh khỏi. Đây

cũng là mối lo ngại của các chi nhánh NHTM nói riêng và các NHTM nói chung vì

nó sẽ tạo ra nguy cơ về thanh khoản và thiếu hụt nguồn vốn trong tương lai, trong

đó có Agribank chi nhánh Khu vực 3 TP Tân An Long An.

1.2.Tính cấp thiết của đề tài

Trước tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các chi nhánh ngân hàng khác

nhau, mục tiêu giữ chân khách hàng được đặt lên hàng đầu và Agribank chi nhánh

Khu vực 3 TP Tân An Long An không phải ngoại lệ. Tình hình tài chính của chi

nhánh này không khả quan, chỉ tiêu huy động vốn thấp so với kế hoạch, vì vậy cần

xem xét, tìm hiểu nguyên nhân tác động đến quyết định của khách hàng đến gửi tiền

tiết kiệm của chi nhánh. Việc đánh giá được mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố

giúp chi nhánh ngân hàng này để đưa ra các giải pháp khắc phục kịp thời những khó

khăn và nâng cao lợi thế nhằm hoàn thiện chất lượng dịch vụ ngày càng tốt hơn, từ

đó tăng cường hiệu quả trong việc giữ khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới giao

dịch tại chi nhánh ngân hàng.

Xuất phát từ tầm quan trọng của việc huy động vốn tiền gửi tiết kiệm đối

với sự phát triển Agribank chi nhánh Khu vực 3 TP Tân An Long An, với mong

muốn đóng góp nghiên cứu cho sự phát triển của chi nhánh này, tác giả chọn đề tài