Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn khu vực thành phố Hồ Chí Minh: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Thị Nhã Khanh ; người hướng dẫn khoa học Nguyễn Quốc Khánh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ NHÃ KHANH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN KHU VỰC THÀNH PHỐ

HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ NHÃ KHANH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN

TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN KHU VỰC THÀNH

PHỐ HỒ CHÍ MINH

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN QUỐC KHÁNH

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021

i

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường

đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước

đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Người Cam Đoan

Nguyễn Thị Nhã Khanh

ii

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, tác giả xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường

Đại học Ngân hàng TP.HCM đã hỗ trợ, giúp đỡ và trực tiếp giảng dạy, truyền đạt

kiến thức khoa học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, là cơ sở nền tảng để thực

hiện luận văn này và áp dụng vào thực tiễn công việc. Đặc biệt, tác giả chân thành

tri ân vai trò định hướng khoa học của TS. Nguyễn Quốc Khánh đã hỗ trợ tác giả

từng giai đoạn nghiên cứu để hoàn thiện luận văn về đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng

đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại

cổ phần Sài Gòn khu vực Thành phố Hồ Chí Minh”. Cuối cùng, tác giả xin gửi lời

biết ơn sâu sắc đến gia đình và bạn bè luôn động viên, chia sẻ và tiếp thêm nguồn

lực cho tác giả để hoàn thành luận văn này. Do kinh nghiệm và kiến thức còn hạn

chế, luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được những ý

kiến đóng góp từ Quý Thầy Cô, đồng nghiệp và các bạn học viên. Tác giả chân

thành cảm ơn.

iii

MỤC LỤC NỘI DUNG

LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ii

TÓM TẮT ..............................................................................................................viii

CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU LUẬN VĂN .................................................................1

1.1. Tính cấp thiết của đề tài: ................................................................................1

1.2. Mục tiêu nghiên cứu .......................................................................................2

1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát:................................................................2

1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: .....................................................................3

1.3. Câu hỏi nghiên cứu.........................................................................................3

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ..................................................................3

1.5. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................4

1.6. Nội dung nghiên cứu ......................................................................................5

1.7. Đóng góp của đề tài........................................................................................6

1.8. Tóm tắt chương 1............................................................................................7

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN VÀ CÁC MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU TRONG VÀ NGOÀI

NƯỚC........................................................................................................................8

2.1. Tổng quan về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân ..............8

2.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm:....................................................................8

2.1.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân: ..............................9

2.1.2.1 Căn cứ vào thời hạn...............................................................................9

2.1.3 Tầm quan trọng của tiền gửi từ khách hàng cá nhân:.............................11

2.2. Lý thuyết hành vi người tiêu dùng ...............................................................12

2.2.1 Khái niệm về hành vi người tiêu dùng ...................................................12

2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng...............................13

2.2.3 Tiến trình ra quyết định của khách hàng ................................................17

2.3. Các nghiên cứu có liên quan ........................................................................20

2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài ....................................................................20

2.3.2 Các nghiên cứu trong nước.....................................................................22

2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng

cá nhân.............................................................................................................24

2.4. Mô hình nghiên cứu......................................................................................31

2.5. Tóm tắt chương 2..........................................................................................32

CHƯƠNG 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ....................................................33

3.1. Quy trình nghiên cứu:...................................................................................33

3.2. Phương pháp nghiên cứu ..............................................................................34

3.2.1 Nghiên cứu định tính ..............................................................................34

3.2.2 Nghiên cứu định lượng...........................................................................38

3.3. Tóm tắt chương 3..........................................................................................46

CHƯƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ...............................................................47

4.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn.....................................................47

iv

4.2. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

TMCP Sài Gòn ....................................................................................................49

4.3. Kết quả nghiên cứu của mô hình..................................................................51

4.3.1 Đánh giá thang đo...................................................................................51

4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá....................................................................57

4.3.3 Mô hình nghiên cứu................................................................................58

4.3.4 Kiểm định các giả thuyết mô hình..........................................................63

4.3.5 Thảo luận kết quả nghiên cứu.................................................................65

4.4. Tóm tắt chương 4..........................................................................................67

CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH ........................................69

5.1. Kết luận.........................................................................................................69

5.2. Hàm ý chính sách .........................................................................................71

5.2.1 Định hướng về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn

.........................................................................................................................71

5.2.2 Các hàm ý chính sách liên quan đến mô hình nghiên cứu .....................72

5.3. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu trong tương lai.............................78

5.4. Tóm tắt chương 5..........................................................................................79

TÀI LIỆU THAM KHẢO..........................................................................................i

PHỤ LỤC.................................................................................................................iv

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Diễn giải tiếng việt

TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh

KV TPHCM Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

TMCP Thương mại cổ phần

CN, PGD Chi nhánh, Phòng giao dịch

SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn

CBNV, KSV Cán bộ nhân viên, Kiểm soát viên

KH, KHCN Khách hàng, Khách hàng cá nhân

TRA Lý thuyết hành vi hợp lý

TPB Thuyết hành vi dự định

vi

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1 Tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN ...30

Bảng 3.1 Các biến trong mô hình nghiên cứu.........................................................35

Bảng 4.1 Tăng trưởng trong một số chỉ tiêu của SCB từ 2017 – 2019...................48

Bảng 4.2 Tình hình huy động vốn từ KHCN của SCB từ 2017 – 2019..................50

Bảng 4.3 Kiểm định thang đo Uy tín ......................................................................51

Bảng 4.4 Kiểm định thang đo Lãi suất....................................................................52

Bảng 4.5 Kiểm định thang đo Tác động của người quen........................................53

Bảng 4.6 Kiểm định thang đo Sự thuận tiện ...........................................................53

Bảng 4.7 Kiểm định thang đo Chất lượng dịch vụ..................................................54

Bảng 4.8 Kiểm định thang đo Phong cách nhân viên .............................................55

Bảng 4.9 Kiểm định thang đo Hình thức chiêu thị..................................................55

Bảng 4.10 Kiểm định thang đo Ứng dụng công nghệ.............................................56

Bảng 4.11 KMO and Bartlett's Test ........................................................................57

Bảng 4.12 KMO and Bartlett's Test cho biến phụ thuộc.........................................57

Bảng 4.13 Kết quả phân tích EFA đối với yếu tố phụ thuộc ..................................58

Bảng 4.14 Ma trận hệ số tương quan ......................................................................58

Bảng 4.15 Kiểm định đa cộng tuyến .......................................................................59

Bảng 4.16 Kết quả hồi quy lần 1.............................................................................60

Bảng 4.17 Kết quả hồi quy lần 2.............................................................................61

Bảng 4.18 Bảng tổng hợp kiểm định giả thuyết nghiên cứu...................................65

vii

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 2.1 Mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng ............14

Hình 2.2 Mô hình năm giai đoạn ra quyết định mua sắm.......................................18

Hình 2.3 Mô hình nghiên cứu đề xuất.....................................................................32

Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu................................................................................33

Hình 4.1 Tình hình huy động vốn của SCB từ 2017 – 2019...................................50

Hình 4.2 Biểu đồ tần số phần dư chuẩn hóa Histogram..........................................62

viii

TÓM TẮT

1. Tiêu đề : Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách

hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn khu vực TPHCM

2. Tóm tắt:

Vốn huy động quyết định quy mô hoạt động tín dụng, các hoạt động khác của ngân

hàng. Vốn của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp quy mô hoạt

động tín dụng. Các ngân hàng trường vốn sẽ có lợi hơn so với các ngân hàng nhỏ vì

khả năng vốn của họ có thể đáp ứng được nhiều nhu cầu vay trên thị trường. Mục

tiêu nghiên cứu chính của luận văn là Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết

định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần

Sài Gòn khu vực TPHCM. Trên cơ sở lý thuyết về tiền gửi khách hàng, lý thuyết về

hành vi người tiêu dùng; kết hợp với việc tìm hiểu và phân tích các nghiên cứu

trước đây, tác giả đã xây dựng thang đo cho mô hình nghiên cứu. Bằng phương

pháp phân tích nhân tố (EFA) và phương pháp hồi quy tuyến tính, tác giả đã xác

định được 6 nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại SCB và

mang ý nghĩa thống kê ở mức 5%. Các nhân tố đó bao gồm Lãi suất, Tác động của

người quen, Sự thuận tiện, Chất lượng dịch vụ, Phong cách nhân viên, Ứng dụng

công nghệ.

3. Từ khóa: tiết kiệm, lựa chọn ngân hàng, khách hàng cá nhân, Ngân hàng

TMCP Sài Gòn.

ix

ABSTRACT

1. Title: Factors influencing individual customers' decision to deposit savings at

Saigon Commercial Joint Stock Bank in Ho Chi Minh city area.

2. Abstract:

Mobilized capital determines the scale of credit operations and other operations of

the bank. The bank's capital decides to expand or narrow the scale of credit

operations. Capital market banks will be more profitable than small banks because

their capital can meet many borrowing needs in the market. The main research

objective of the thesis is to study the factors affecting the decisions of individual

customers to save money at Saigon Commercial Joint Stock Bank in Ho Chi Minh

City area. On the basis of the theory of customer deposits, the theory of consumer

behavior; Combined with the research and analysis of previous studies, the author

has built a scale for the research model. By factor analysis method (EFA) and linear

regression method, the author has identified 6 factors that affect the decision of

science and technology to deposit at SCB and are statistically significant at 5%.

Those factors include Interest Rate, Impact of acquaintances, Convenience, Quality

of Service, Employee Style, Technology Application.

3. Keywords: savings, bank choice, individual customer, Saigon Commercial Joint

Stock Bank.