Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Thị Phương Dung

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH

GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CẦN GIUỘC

LONG AN

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TP. HCM _ NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH

GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CẦN GIUỘC

LONG AN

Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Mã ngành : 60.34.02.01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC

PGS., TS. LÊ THỊ TUYẾT HOA

TP. HCM _ NĂM 2019

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng

cá nhân tại Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An” được thực hiện với

mục tiêu xác định và đánh giá sự ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền của

khách hàng cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An. Dựa trên kết

quả phân tích đề xuất các giải pháp, khuyến nghị nhằm thu hút khách hàng cá nhân đến

gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An, góp phần gia tăng nguồn

vốn huy động tại ngân hàng.

Quá trình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách

hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An được thực hiện gồm

hai phần : nghiên cứu sơ bộ (phương pháp định tính) và nghiên cứu chính thức (phương

pháp định lượng). Học viên sử dụng phương pháp đánh giá độ tin cậy dựa vào hệ số

Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy để phân tích dữ

liệu.

Kết quả cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng

cá nhân tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An mà tác giả tiến hành khảo

sát bao gồm 6 nhân tố : thương hiệu, lãi suất, sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, sự thuận tiện,

năng lực phục vụ, ảnh hưởng từ những người thân quen.

Từ các kết quả đạt được từ nghiên cứu, học viên gợi ý một vài giải pháp nhằm

thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tại Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long

An, góp phần giúp ngân hàng ổn định lượng khách hàng cũ và thu hút thêm các khách

hàng mới, gia tăng nguồn vốn huy động và nâng cao mức độ cạnh tranh với các ngân hàng

khác trên địa bàn.

LỜI CAM ĐOAN

Học viên cam đoan rằng luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: “Các nhân tố ảnh

hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh

Huyện Cần Giuộc Long An” là học viên đã tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng

kiến thức để thực hiện, dưới sự hướng dẫn của PGS., TS. Lê Thị Tuyết Hoa.

Các thông tin và dữ liệu được sử dụng trong bài luận văn này là trung thực. Kết

quả nghiên cứu của luận văn chưa được công bố trong các công trình nghiên cứu nào

khác.

Học viên hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này.

TP. HCM, ngày tháng năm

Học viên

Nguyễn Thị Phương Dung

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành chương trình cao học Tài chính ngân hàng và luận văn này, học

viên xin chân thành gửi lời cảm ơn tới :

Quý thầy cô giảng viên Khoa sau đại học trường Đại học Ngân hàng TP.HCM

đã hết lòng tận tụy, truyền đạt những kiến thức quý báu để học viên có thể hoàn thành

luận văn của mình. Đặc biệt, học viên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên, PGS.,

TS. Lê Thị Tuyết Hoa đã tận tình giúp đỡ và hướng dẫn học viên trong suốt quá trình

thực hiện và hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp.

Lời cuối cùng học viên xin trân trọng cảm ơn các anh chị cô chú công tác tại

Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An đã hỗ trợ học viên trong việc cung cấp

số liệu, tài liệu để học viên có thể hoàn thành luận văn này.

Trong quá trình thực hiện, mặc dù đã cố gắng hết sức để hoàn thành luận văn,

trao đổi và tiếp thu những ý kiến đóng góp của quý thầy cô và bạn bè, tham khảo nhiều

tài liệu song không tránh khỏi những sai sót. Học viên hi vọng nhận được ý kiến đóng

góp từ quý thầy cô.

Học viên xin chân thành cảm ơn!

TP. HCM, ngày tháng năm

Học viên

Nguyễn Thị Phương Dung

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Tên viết tắt Tên đầy đủ

Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam

ATM Automated teller machine

KHCN Khách hàng cá nhân

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

TMCP Thương mại cổ phần

DANH MỤC CÁC HÌNH, BẢNG BIỂU

Hình 1.1 : Quy trình nghiên cứu

Hình 2.1 : Mô hình hành vi tiêu dùng

Hình 2.2 : Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng

Hình 3.1 : Mô hình nghiên cứu đề xuất

Hình 4.1 : Số lượng KHCN gửi tiền tại Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An

Hình 4.2 : Biểu đồ P – P plot của hồi quy phần dư chuẩn hóa

Hình 4.3 : Biểu đồ tần số của phần dư chuẩn

Bảng 3.1 : Thang đo chính thức

Bảng 3.2 : Tổng hợp kỳ vọng ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền của

KHCN

Bảng 4.1 : Doanh số tiền gửi KHCN của Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long

An

Bảng 4.2 : Tỷ trọng tiền gửi KHCN của Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long

An

Bảng 4.3 : Cơ cấu tiền gửi KHCN của Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An

Bảng 4.4 : Đặc điểm mẫu khảo sát

Bảng 4.5 : Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s alpha

Bảng 4.6 : Phân tích nhân tố với các biến độc lập

Bảng 4.7 : Kết quả phân tích nhân tố EFA với biến phụ thuộc

Bảng 4.8 : Kết quả kiểm định Pearson’s mối tương quan giữa biến phụ thuộc và các biến

độc lập

Bảng 4.9 : Hệ số xác định R2 hiệu chỉnh

Bảng 4.10 : Kết quả kiểm định ANOVA

Bảng 4.11 : Kết quả phân tích hồi quy đa biến

Bảng 4.12 : Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến

Bảng 4.13 : Tóm tắt kiểm định các giả thuyết nghiên cứu

Bảng 4.14 : Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank

Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo giới tính

Bảng 4.15 : Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank

Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo độ tuổi

Bảng 4.16 : Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank

Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo nghề nghiệp

Bảng 4.17 : Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank

Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo trình độ

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU

CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ............................................ 1

1.1. Đặt vấn đề ................................................................................................................ 1

1.2. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................... 1

1.3. Mục tiêu nghiên cứu................................................................................................. 3

1.3.1. Mục tiêu tổng quát:.......................................................................................... 3

1.3.2. Mục tiêu cụ thể: ............................................................................................... 3

1.4. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................................. 3

1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu............................................................................ 4

1.6. Phương pháp nghiên cứu.......................................................................................... 4

1.7. Đóng góp của đề tài.................................................................................................. 5

1.8. Kết cấu và nội dung của luận văn ............................................................................ 5

1.9. Quy trình nghiên cứu ............................................................................................... 6

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1................................................................................................ 7

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN

QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI............................................................................................................... 8

2.1. Tiền gửi khách hàng cá nhân tại NHTM.................................................................. 8

2.1.1. Khách hàng cá nhân......................................................................................... 8

2.1.2. Các sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân của NHTM ................................. 9

2.1.2.1. Tiền gửi thanh toán ................................................................................. 9

2.1.2.2. Tiền gửi tiết kiệm.................................................................................. 10

2.1.3. Vai trò của hoạt động huy động tiền gửi ....................................................... 10

2.2. Quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại NHTM ....................................... 12

2.2.1. Hành vi tiêu dùng .......................................................................................... 12

2.2.1.1. Khái niệm hành vi tiêu dùng................................................................. 12

2.2.1.2. Mô hình hành vi tiêu dùng .................................................................... 13

2.2.2. Tiến trình ra quyết định gửi tiền của khách hàng.......................................... 14

2.3. Tổng quan các nghiên cứu về nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của

KHCN tại ngân hàng thương mại ................................................................................. 17

2.3.1. Lược khảo các nghiên cứu có liên quan ........................................................ 17

2.3.1.1. Các nghiên cứu nước ngoài................................................................... 17

2.3.1.2. Các nghiên cứu trong nước ................................................................... 18

2.3.2. Khoảng trống nghiên cứu .............................................................................. 20

2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân ............. 21

2.4.1. Thương hiệu................................................................................................... 21

2.4.2. Lãi suất .......................................................................................................... 22

2.4.3. Sản phẩm, dịch vụ tiền gửi ............................................................................ 22

2.4.4. Sự tin cậy ....................................................................................................... 23

2.4.5. Sự thuận tiện.................................................................................................. 23

2.4.6. Năng lực phục vụ........................................................................................... 24

2.4.7. Ảnh hưởng từ những người thân quen .......................................................... 24

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.............................................................................................. 25

CHƯƠNG 3. MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU................................. 26

3.1. Mô hình nghiên cứu ............................................................................................... 26

3.1.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất.......................................................................... 26

3.1.2. Giải thích các biến trong mô hình ................................................................. 27

3.2. Giả thuyết nghiên cứu ............................................................................................ 30

3.3. Phương pháp nghiên cứu........................................................................................ 32

3.3.1. Nghiên cứu sơ bộ........................................................................................... 32

3.3.2. Nghiên cứu chính thức................................................................................... 33

3.3.2.1. Phương pháp chọn mẫu......................................................................... 33

3.3.2.2. Phương pháp thu thập số liệu................................................................ 34

3.3.2.3. Phương pháp thống kê mô tả ................................................................ 34

3.3.2.4. Kiểm định độ tin cậy thang đo.............................................................. 34

3.3.2.5. Phân tích nhân tố khám phá .................................................................. 36

3.3.2.6. Phương pháp phân tích hồi quy ............................................................ 37

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.............................................................................................. 38

CHƯƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN...................................... 40

4.1. Thực trạng tiền gửi khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Huyện Cần

Giuộc Long An.............................................................................................................. 40

4.1.1. Giới thiệu khái quát về Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An ... 40

4.1.2. Tình hình tiền gửi KHCN tại Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc

Long An ........................................................................................................................ 41

4.1.2.1. Doanh số tiền gửi KHCN...................................................................... 41

4.1.2.2. Tỷ trọng tiền gửi KHCN ....................................................................... 43

4.1.2.3. Cơ cấu tiền gửi KHCN ......................................................................... 44

4.1.3. Tình hình KHCN gửi tiền tại Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc

Long An......................................................................................................................... 45

4.2. Kết quả nghiên cứu ................................................................................................ 46

4.2.1. Thông tin mẫu nghiên cứu............................................................................. 46

4.2.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha ...................... 47

4.2.3. Phân tích nhân tố EFA................................................................................... 49

4.2.3.1. Phân tích EFA các biến độc lập ............................................................ 49

4.2.3.2. Phân tích EFA biến phụ thuộc .............................................................. 52

4.2.4. Kiểm định hệ số tương quan.......................................................................... 53

4.2.5. Kiểm định hồi quy ......................................................................................... 54

4.2.6. Dò tìm sự vi phạm các giả định trong mô hình ............................................. 56

4.2.6.1. Kiểm tra hiện tượng đa cộng tuyến....................................................... 56

4.2.6.2. Kiểm định phân phối chuẩn của phần dư.............................................. 56

4.2.6.3. Giả định tính độc lập của sai số ............................................................ 57

4.2.7. Thảo luận kết quả phân tích hồi quy ............................................................. 58

4.2.8. Kiểm định sự khác biệt.................................................................................. 63

4.2.8.1. Kiểm định khác biệt theo giới tính ........................................................ 63

4.2.8.2. Kiểm định khác biệt theo độ tuổi .......................................................... 64

4.2.8.3. Kiểm định khác biệt theo nghề nghiệp.................................................. 64

4.2.8.4. Kiểm định khác biệt theo trình độ ......................................................... 65

KẾT LUẬN CHƯƠNG 4.............................................................................................. 66