Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Bình: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Thị Châu Sương ; Nguyễn Thị Ngọc Diệpngười hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN THỊ CHÂU SƯƠNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN BÌNH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN THỊ CHÂU SƯƠNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN BÌNH

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021

i

LỜI CAM ĐOAN

***

Tôi xin cam đoan tất cả các nội dung của Luận văn này hoàn toàn được hình

thành và phát triển từ những quan điểm của chính cá nhân tôi, dưới sự hướng dẫn

khoa học của TS. Nguyễn Thị Ngọc Diệp, các số liệu và kết quả có được trong

Luận văn là hoàn toàn trung thực. Hồ Chí Minh, Ngày tháng năm 2021

Học viên

TRẦN THỊ CHÂU SƯƠNG

ii

LỜI CẢM ƠN

Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy/Cô đã truyền đạt những kiến

thức quý giá trong hai năm học tại Chương trình Đào tạo Sau đại học - Đại học

Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh. Tôi xin được bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt với TS. Nguyễn Thị Ngọc Diệp đã

trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tôi để tôi hoàn thành được luận văn này. Tôi xin cảm ơn gia đình, cũng như các đồng nghiệp tại chi nhánh đã hỗ trợ

tôi rất nhiều trong công tác để tôi có thêm thời gian cho quá trình học tập tại

Trường và hoàn thành được luận văn này. Hồ Chí Minh, Ngày tháng năm 2021

Học viên

TRẦN THỊ CHÂU SƯƠNG

iii

TÓM TẮT

Tiêu đề:

Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gởi đối với khách hàng cá nhân tại

Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương – Chi nhánh Tân Bình. Tóm tắt:

Mục đích của luận văn là xác định và định lượng các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt

động huy động vốn tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công

Thương Việt Nam – CN Tân Bình, từ đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu

quả huy động vốn tiền gửi tại VietinBank – CN Tân Bình. Từ việc nghiên cứu cơ

sở lý luận các nghiên cứu trước và thảo luận các nhà quản lý lâu năm về KHCN tại

chi nhánh, tác giả đã đề xuất các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng HĐTG của

KHCN tại VietinBank – CN Tân Bình gồm: Nhân tố Hình thức huy động (HTHD), Lãi suất huy động (LSHD), Đội ngũ nhân sự (NS), Truyền thông – Marketing (TT), Các nhân tố khách quan (KQ) và Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN)

Kết quả phân tích hồi quy cho thấy biến khả năng HĐTG của KHCN chịu ảnh

hưởng bởi 5 nhân tố có tác động cùng chiều và được sắp xếp theo thứ tự mức độ

ảnh hưởng giảm dần gồm: Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ

sở vật chất, công nghệ (VCCN); Truyền thông – Marketing (TT); Hình thức huy

động (HTHD); và nhân tố Các nhân tố khách quan (KQ) có tác động ngược chiều. Từ kết quả nghiên cứu, tác giả cũng đề ra một số giải pháp, kiến nghị liên quan

nhằm nâng cao khả năng HĐTG của KHCN tại VietinBank – CN Tân Bình

Từ khóa: Huy động vốn, Khách hàng cá nhân, Các yếu tố ảnh hưởng, VietinBank.

iv

ABSTRACT

Title: Factors Affecting The Mobilization of Deposits For Individual Customers at

Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Tan Binh Branch. Astract

The purpose of the thesis is to identify and quantify the factors affecting the

mobilization of personal deposits at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for

Industry and Trade - Tan Binh Branch., thereby proposing solutions to improve the

efficiency of mobilizing capital deposits at Vietnam Joint Stock Commercial Bank

for Industry and Trade - Tan Binh Branch. From the research on the theoretical

basis of previous studies and discussion of experts, the author has proposed factors

affecting the ability of science and technology to deposit deposits of science and

technology at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Tan

Binh Branch, including: Mobilization(Practice), Deposit Rate(LS), Human

Resources (NS), Communication - Marketing (TT) and Objective Factors (KQ) and

Facilities, Technology (VCCN)

The results of regression analysis show that the variable corporate lending activities

are affected by 5 factors that have the same direction and are arranged in the order

of decreasing influence, including: Deposit interest rate (LSHD); Human resources

(NS); Infrastructure and technology (VCCN); Communication - Marketing (TT);

Mobilization form (HTHD); and objective factors (KQ) have opposite effects. From the research results, the author also proposed a number of recommendations

related to improving the ability of individual customers to mobilize deposits at

Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Tan Binh Branch. Keywords: Capital mobilization, Individual customers, Influencing factors, VietinBank

v

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN............................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN.................................................................................................................ii

TÓM TẮT ................................................................................................................. iii

ABSTRACT ..................................................................................................................iv

MỤC LỤC ...................................................................................................................v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT......................................................................................viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU...........................................................................................ix

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH............................................................................x

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU.................................................. 1

1.1 Lý do thực hiện đề tài........................................................................................1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu..........................................................................................3

1.3 Câu hỏi nghiên cứu............................................................................................4

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.....................................................................4

1.5 Phương pháp nghiên cứu...................................................................................4

1.6 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu.......................................5

1.7 Kết cấu nghiên cứu............................................................................................5

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY

ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI....... 7

2.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại ngân

hàng thương mại............................................................................................................. 7

2.1.1 Hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại NHTM................................7

2.1.1.1 Khái niệm........................................................................................................ 7

2.1.1.2 Đặc điểm..........................................................................................................8

2.2 Các lý thuyết có liên quan............................................................................... 14

2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân

tại NHTM......................................................................................................................15

2.3.1 Nhân tố chủ quan.............................................................................................15

2.3.2 Các nhân tố khách quan...................................................................................18

vi

2.4 Các nghiên cứu có liên quan về tác động của các nhân tố đến hoạt động

HĐTG của KHCN tại NHTM...................................................................................... 20

2.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết nghiên cứu...................................23

2.6 Sự khác biệt của nghiên cứu này so với các nghiên cứu trước.......................24

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.............................................................................................25

CHƯƠNG 3 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU.................................................................... 26

3.1 Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi

nhánh Tân Bình.............................................................................................................26

3.1.1 Lịch sử hình thành của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.

..........................................................................................................................26

3.1.2 Giới thiệu về NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tân Bình......28

3.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của VietinBank – CN Tân Bình......29

3.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu tại VietinBank – CN Tân Bình.....30

3.1.5 Thực trạng hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại

VietinBank – CN Tân Bình.......................................................................................... 34

3.2 Quy trình nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu........................................ 42

3.2.1 Quy trình nghiên cứu.......................................................................................42

3.2.2 Phương pháp nghiên cứu.................................................................................46

3.3 Xây dựng thang đo và thiết kế bảng hỏi......................................................... 46

3.3.1 Xây dựng thang đo.......................................................................................... 46

3.3.2 Thiết kế bảng hỏi............................................................................................. 50

3.4 Phương pháp phân tích dữ liệu........................................................................51

3.4.1 Phương pháp thống kê mô tả..........................................................................51

3.4.2 Đánh giá thang đo bằng Cronback’s Alpha.................................................... 51

3.4.3 Phân tích yếu tố khám phá EFA......................................................................52

3.4.4 Phân tích hồi quy bội.......................................................................................53

TÓM TẮT CHƯƠNG 3............................................................................................... 54

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.....................................................................56

4.1 Kết quả nghiên cứu định lượng.......................................................................56

4.1.1 Thống kê mô tả................................................................................................56

4.1.2 Phân tích hồi quy.............................................................................................57

vii

4.1.2.1 Kiểm tra độ tin cậy của thang đo bằng Cronback’s Alpha.............................57

4.1.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA....................................................................59

4.1.2.3 Phân tích yếu tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc:.....................................62

4.1.2.4 Kết quả phân tích hồi quy............................................................................... 64

4.1.2.5 Kiểm định mô hình..........................................................................................66

4.2 Kết quả và thảo luận kết quả nghiên cứu........................................................67

TÓM TẮT CHƯƠNG 4............................................................................................... 70

CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ CÁC GIẢI PHÁP PHÁT HUY CÁC NHÂN TỐ TÍCH

CỰC NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT

NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH.............................................................................. 71

5.1 Kết luận chung.................................................................................................71

5.2 Định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn KHCN tại

Vietinbank – CN Tân Bình...........................................................................................72

5.2.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn giai đoạn 2020 –

2030 tầm nhìn 2045.........................................................................................72

5.2.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn đối với KHCN.........................73

5.3 Giải pháp phát huy các yếu tố tích cực nhằm nâng cao huy động vốn tiền gửi

đối với khách hàng cá nhân tại NHCT – CN Tân Bình............................................... 73

5.3.1 Lãi suất huy động (LSHD).............................................................................. 73

5.3.2 Đội ngũ nhân sự...............................................................................................74

5.3.3 Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN)................................................................ 78

5.3.4 Truyền thông – Marketing (TT)......................................................................79

5.3.5 Hình thức huy động (HTHD)..........................................................................81

5.3.6 Các kiến nghị đối với Chính phủ, ngân hàng nhà nước..................................82

5.3.7 Các kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn công thương Việt Nam

..................................................................................................................... 85

5.4 Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo..........................................................86

KẾT LUẬN CHƯƠNG 5.............................................................................................87

TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................................................i

PHỤ LỤC

viii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

CN Chi nhánh

EFA

Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor

Analysis)

KQHĐKD Kết quả hoạt động kinh doanh

HĐTG Huy động tiền gửi

HĐV Huy động vốn

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần

VIETINBANK

Ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt

nam

KHCN Khách hàng cá nhân

TCTD Tổ chức tín dụng

TMCP Thương mại cổ phần

SPDV Sản phẩm dịch vụ

ix

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1 Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020................................................31

Bảng 1.2 Thay đổi trong cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế.................................36

Bảng 1.3 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền..........................................................................36

Bảng 1.4 Biến động tình hình huy động vốn tiền gửi KHCN theo thời gian................38

Bảng 2.1 Bảng tổng hợp các nghiên cứu có liên quan...................................................23

Bảng 3.1 Danh sách các chuyên gia tham khảo ý kiến..................................................44

Bảng 3.2 Thang đo các nhân tố tác động đến công tác HĐTG tại VietinBank – CN Tân

Bình................................................................................................................................. 47

Bảng 3.3 Bảng tổng hợp kỳ vọng về dấu các biến nghiên cứu......................................50

Bảng 4.1 Thống kê các đối tượng khảo sát.................................................................... 57

Bảng 4.2 Kết quả đánh giá độ tin cậy của thang đo.......................................................58

Bảng 4.3 Hệ số KMO và kiểm định Bartlett’s............................................................... 59

Bảng 4.4 Kết quả rút trích nhân yếu tố...........................................................................60

Bảng 4.5 Kết quả ma trận xoay nhân tố......................................................................... 61

Bảng 4.6 Hệ số KMO và kiểm định Bartlett’s............................................................... 62

Bảng 4.7 Kết quả xoay nhân tố.......................................................................................64

Bảng 4.8 Kết quả EFA cho biến phụ thuộc....................................................................64

Bảng 4.9 Kết quả hồi quy............................................................................................... 65

Bảng 4.10 Kết quả tóm lược của mô hình......................................................................66

Bảng 4.11 Bảng tổng hợp kết quả nghiên cứu............................................................... 69