Quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - chi nhánh tỉnh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

TẠ THỊ PHƯƠNG THẢO

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN

LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2020

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

TẠ THỊ PHƯƠNG THẢO

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN

LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

Mã số: 8.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: TS. Dương Thanh Hà

THÁI NGUYÊN - 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đề tài “Quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng

doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái

Nguyên” là đề tài nghiên cứu độc lập của riêng tôi, dưới sự hướng dẫn của Tiến sĩ

Dương Thanh Hà, được đưa ra dựa trên cơ sở tìm hiểu, phân tích và đánh giá các

thông tin và số liệu liên quan đến quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng

doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái

Nguyên. Các số liệu là trung thực và chưa được công bố tại các công trình nghiên

cứu có nội dung tương đồng nào khác.

Thái Nguyên, ngày tháng năm 2020

Tác giả

Tạ Thị Phương Thảo

ii

LỜI CẢM ƠN

Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự

giúp đỡ nhiệt tình từ các cơ quan, tổ chức và cá nhân. Nhân đây, tôi xin gửi lời cảm

ơn sâu sắc và lòng biết ơn chân thành đến các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện và

giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Trước hết tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế và

Quản trị kinh doanh, Phòng Đào tạo và Khoa Sau đại học của trường cùng tập thể

các thầy cô giáo, những người đã trang bị kiến thức cho tôi trong suốt quá trình học

tập và nghiên cứu tại trường.

Tiến sĩ Dương Thanh Hà giáo viên trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá

trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài.

Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp tại

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã giúp đỡ tôi

thu thập thông tin và tổng hợp số liệu trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện

luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn tất cả các bạn bè, đồng nghiệp đã động viên, giúp đỡ

và đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tôi có thể hoàn thiện luận văn này.

Do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn hạn chế, luận văn không thể tránh

khỏi những sơ suất thiếu sót, tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của

các thầy cô giáo cùng các bạn.

Xin chân thành cảm ơn!

Thái Nguyên, ngày tháng năm

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Tạ Thị Phương Thảo

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i

LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii

MỤC LỤC................................................................................................................ iii

DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT...................................................................... vi

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .......................................................................... vii

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ............................................................................ ix

LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài ..............................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài...................................................................................2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ..............................................................................2

4. Đóng góp của luận văn................................................................................................3

5. Kết cấu luận văn ..........................................................................................................3

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG

CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI ..........................................................................................................4

1.1. Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại

Ngân hàng Thương mại...................................................................................................4

1.1.1 Tổng quan hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng

Thương mại. ....................................................................................................................4

1.1.2. Quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng

Thương mại. ..................................................................................................................12

1.2. Thực tiễn về quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại

Ngân hàng thương mại..................................................................................................27

1.2.1. Thực tiễn quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại một

số Ngân hàng thương mại .............................................................................................27

1.2.2. Kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh tỉnh

Thái Nguyên trong việc quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp. ........31

CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................33

2.1. Câu hỏi nghiên cứu ................................................................................................33

iv

2.2. Nguồn số liệu và phương pháp thu thập................................................................33

2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin...................................................................................33

2.2.2. Phương pháp phân tích thông tin.................................................................................36

2.3. Hệ thống chỉ tiêu phân tích và đánh giá ................................................................37

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI

KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN.........41

3.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt –

Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên. ......................................................................................41

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện

Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên...............................................................................41

3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi

nhánh tỉnh Thái Nguyên. ........................................................................................................41

3.1.3. Một số kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu

điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên. .....................................................................43

3.2. Thực trạng công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại

Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.47

3.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại

cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...............................................47

3.2.2. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng

TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...................................................59

3.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng

doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh

tỉnh Thái Nguyên...........................................................................................................86

3.4. Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân

hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên..............88

3.4.1. Những kết quả đạt được ...............................................................................................88

3.4.2. Hạn chế ..........................................................................................................................91

3.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế .................................................................................93

v

CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT

ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH

TỈNH THÁI NGUYÊN...........................................................................................97

4.1. Định hướng và mục tiêu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ

phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên...........................................97

4.1.1. Định hướng và mục tiêu chung ...................................................................................97

4.1.2. Định hướng và mục tiêu của hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp

tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.

...................................................................................................................................................99

4.2. Các giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng

doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh

tỉnh Thái Nguyên.........................................................................................................100

4.2.2. Giám sát chặt chẽ quá trình giải ngân và sau khi cho vay .....................................103

4.2.3. Tăng cường quản lý rủi ro..........................................................................................105

4.2.4. Đào tạo, nâng cao chất lượng nhân sự......................................................................106

4.3. Kiến nghị ..............................................................................................................108

4.3.1. Đối với Ngân hàng Bưu điện Liên Việt....................................................................108

4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước....................................................................................109

KẾT LUẬN........................................................................................................... 112

TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................... 113

Phụ lục 01.............................................................................................................. 114

Phụ lục 02.............................................................................................................. 116

Phụ lục 03.............................................................................................................. 118

Phụ lục 04.............................................................................................................. 120

vi

DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT

Từ viết tắt Tiếng Việt

CIC Trung tâm thông tin tín dụng - Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam

DPRR Dự phòng rủi ro

FDI Foreign Direct Investment – Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài

KQHĐ Kết quả hoạt động

KHCN Khách hàng cá nhân

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

L/C Thư tín dụng

LPB Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam

NHTM Ngân hàng Thương mại

TCTD Tổ chức tín dụng

TMCP Thương mại cổ phần

TSBĐ Tài sản bảo đảm tiền vay

XLRR Xử lý rủi ro

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng 3.1: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền giai đoạn 2016-2018........................43

Bảng 3.2 Tình hình cho vay theo loại tiền giai đoạn 2016-2018..............................44

Bảng 3.3 Tình hình cho vay theo kì hạn giai đoạn 2016-2018 .................................45

Bảng 3.4 Tình hình lợi nhuận giai đoạn 2016-2018 .................................................46

Bảng 3.5 Hệ thống mạng lưới của LPB – chi nhánh Thái Nguyên và một số ngân

hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2018 ................................................47

Bảng 3.6. Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn

2016-2018 .........................................................................................................48

Bảng 3.7 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp theo phương thức cho vay

giai đoạn 2016-2018 .........................................................................................49

Bảng 3.8: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2016-2018 ..............50

Bảng 3.9 Cơ cấu dư nợ đối với khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2016-2018 .....51

Bảng 3.10 Tỷ lệ nợ quá hạn đối với khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2016-2018

..........................................................................................................................53

Bảng 3.11 Nợ quá hạn đối với khách hàng doanh nghiệp so với nợ quá hạn của

toàn bộ khách hàng vay vốn giai đoạn 2016-2018 ...........................................54

Bảng 3.12 Tỷ lệ nợ xấu đối với khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2016-2018 .. 55

Bảng 3.13 Nợ xấu đối với khách hàng doanh nghiệp so với nợ xấu của toàn bộ

khách hàng vay vốn giai đoạn 2016-2018 ........................................................56

Bảng 3.14: Vòng quay vốn tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp...................59

Bảng 3.16: Số lượng khách hàng doanh nghiệp .......................................................62

Bảng 3.17: Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn của theo ...........................64

Bảng 3.18: Số lượng hồ sơ vay vốn của khách hàng doanh nghiệp .........................75

Bảng 3.19: Mục đích vay vốn của các khách hàng doanh nghiệp ............................76

Bảng 3.20: Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn của khách hàng doanh nghiệp theo thời

hạn.....................................................................................................................77

Bảng 3.21: Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn của khách hàng doanh nghiệp theo nhóm

nợ ......................................................................................................................78

viii

Bảng 3.25: Kết quả khảo sát đánh giá của khách hàng doanh nghiệp về hoạt động quản

lý cho vay khách hàng doanh nghiệp tại LPB chi nhánh Thái Nguyên ...............82

Bảng 3.26: Kết quả khảo sát đánh giá của cán bộ nhân viên về hoạt động quản lý

cho vay khách hàng doanh nghiệp tại LPB chi nhánh Thái Nguyên................84

ix

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ

Sơ đồ

Sơ đồ 1.1: Quản lý các khoản vay có vấn đề ............................................................22

Sơ đồ 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức LPB- Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên .......................42

Sơ đồ 3.2: Sơ đồ quy trình chung trước phê duyệt cho vay.....................................67

Sơ đồ 3.3: Sơ đồ quy trình chung sau phê duyệt cho vay........................................69

Sơ đồ 3.4: Quy trình thẩm định hồ sơ vay ................................................................72

Biểu đồ

Biểu đồ 3.1 Nợ quá hạn đối với khách hàng doanh nghiệp so với nợ quá hạn của

toàn bộ khách hàng vay vốn giai đoạn 2016-2018 ..................................55

Biểu đồ 3.2 Nợ xấu đối với khách hàng doanh nghiệp so với nợ xấu của toàn bộ

khách hàng vay vốn giai đoạn 2016-2018 ...............................................56

Biểu đồ 3.3 Doanh số thu nợ đối với khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2016-

2018 .........................................................................................................57

1

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, cùng với đó hệ thống các Ngân

hàng ngày càng phát triển và mở rộng với quy mô lớn và mạng lưới rộng khắp các

tỉnh, thành phố.Thông qua hoạt động của mình, NHTM đã góp phần huy động được

sức mạnh tổng hợp của nền kinh tế quốc dân, thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng

hóa, là công cụ để điều hòa vốn.

Trong nền kinh tế hiện nay có nhiều doanh nghiệp tham gia vào thị trường

với đủ loại ngành nghề, tạo nên sự sôi động cho nền kinh tế thị trường. Việc quản lý

hoạt động cho vay KHDN trở nên quan trọng và cấp thiết không chỉ trong nội bộ

bản thân Ngân hàng mà nó còn ảnh hưởng đến cả nền kinh tế khi hoạt động quản lý

KHDN không hiệu quả ảnh hưởng đến hoạt động của các doanh nghiệp từ đó ảnh

hưởng đến sự phát triển chung của nền kinh tế. Quản lý hoạt động cho vay của các

NHTM luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu trên các diễn đàn thảo luận về hoạt

động Ngân hàng tài chính. Đã có nhiều công trình nghiên cứu về lĩnh vực này, tuy

nhiên chưa làm nổi bật được phương thức quản lý cụ thể, hiệu quả, chưa có cái nhìn

thấu đáo, sâu sắc về quản lý hoạt động cho vay đối với KHDN.

Nắn được tầm quan trọng của KHDN cũng như quản lý hoạt động cho vay

đối với KHDN, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái

Nguyên đã sớm có những phương thức quản lý hoạt động cho vay, chính sách cho

vay, sản phẩm, chế độ phục vụ đối với KHDN bởi Ngân hàng hiểu rằng KHDN

không những đem lại lợi nhuận lớn, ổn định mà còn nâng cao vị thế, tầm ảnh hưởng

của Ngân hàng phục vụ trên thị trường tài chính Việt Nam.

Tuy nhiên, cũng như nhiều Ngân hàng khác công tác quản lý hoạt động cho

vay KHDN tại Ngân hàng còn nhiều hạn chế: việc ban hành chính sách còn nhiều

bất cập, ván đề giám sát quản lý sau cho vay còn nhiều yếu kém. Đây là những ruỉ

ro tiềm ẩn cần được giải quyết sớm để đảm bảo an toàn cho Ngân hàng.

Xuất phát từ thực tiễn hoạt động của LPB- chi nhánh Thái Nguyên trong

những năm gần đây, việc quản lý hoạt động cho vay KHDN đã có một số cải tiến,

2

tuy nhiên để việc quản lý hoạt động cho vay KHDN thực sự hiệu quả thì cần phải

thay đổi toàn diênj cả trong quy trình và nhận thức. Từ đó, tác giả đã lựa chọn đề

tài: “Quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng

TMCP Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên” cho luận văn của mình

với mục tiêu hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh

nghiệp tại ngân hàng.

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Mục tiêu tổng quát: Luận văn nghiên cứu ra các thông tin để người quản lý

có thêm thông tin về công tác quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh

nghiệp tại LPB – Chi nhánh Thái Nguyên. Từ đó cải thiện để việc quản lý hoạt

động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại LPB – Chi nhánh Thái Nguyên được

hoàn thiện hơn. Từ đó mở rộng quy mô cho vay, kết cấu cho vay nhưng vẫn đảm

bảo an toàn vốn và phát triển bền vững.

Mục tiêu cụ thể:

Hệ thống hóa và làm rõ những vấn đề cơ bản về quản lý hoạt động cho vay

đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM.

Xác định và làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay đối

với khách hàng doanh nghiệp tại LPB – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.

Phân tích, làm rõ thực trạng quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng

doanh nghiệp tại LPB – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên từ đó nêu ra những thành tựu,

hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế đó.

Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác quản lý hoạt

động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại LPB – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: công tác quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng

doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.

Phạm vi nghiên cứu:

+ Thời gian: Xem xét trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018.

+ Không gian: Hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân

hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.