Phát triển thị phần cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Cao Văn Huyền

TÓM TẮT LUẬN VĂN



Là một thành viên trong đại gia đình Vietinbank, có nhiều lợi thế tăng trưởng

nhưng nhìn chung là việc phát triển thị phần cho vay KHDN của Vietinbank Đông

Sài Gòn vẫn còn nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm năng và lợi thế có được.

Trong phạm vi nghiên cứu của mình, bằng phương pháp tổng hợp, phân tích,

Luận Văn đã cho thấy được công tác phát triển thị phần cho vay KHDN tại

Vietinbank Đông Sài Gòn từ năm 2012 đến nay có những bước phát triển rất đáng

kể nhưng vẫn còn nhiều hạn chế như: Số lượng KHDN vay vốn chiếm tỷ trọng rất

nhỏ so với tổng số doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ tại chi nhánh (bình quân chỉ

3%); Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp của Vietinbank Đông Sài Gòn

hiện có 1 phần lớn là thuộc ngành tôn, thép,…và nguyên nhân dẫn đến thực trạng

này chủ yếu xuất phát từ yếu tố nội tại của Vietinbank Đông Sài Gòn, ảnh hưởng từ

sự lạc hậu công nghệ của NHCT,….và tất nhiên có cả yếu tố khách quan từ khủng

hoảng kinh tế,…

Để khắc phục các hạn chế, thúc đẩy phát triển thị phần cho vay KHDN bền

vững, Luận Văn cũng đã đưa ra được các giải pháp tương đối cụ thể, theo đó, bên

cạnh việc chính CN Đông Sài Gòn phải tăng cường công tác marketing, truyền

thông hình ảnh của Vietinbank với diện mạo 1 ngân hàng hiện đại, chuyên

nghiệp,….; Thực hiện phân tán rủi ro tín dụng, không bỏ trứng vào một giỏ;,…thì

các cơ quan nhà nước cũng cần tạo cơ chế thuận lợi, cầu nối giữa ngân hàng và

doanh nghiệp và NHCT cần bổ sung thêm nhân sự/tăng biên chế cho chi nhánh đảm

bảo việc triển khai mô hình kinh doanh mới đạt hiệu quả cao; Không ngừng nâng

cao công nghệ và các dịch vụ ngân hàng điện tử; Có cơ chế kiểm soát, khen thưởng,

xử phạt nghiêm khắc đối với các Phòng ban ở trụ sở chính có tham gia trực

tiếp/gián tiếp vào công cuộc phát triển tín dụng nhằm đảm bảo không có việc ách

tắc hồ sơ gây chậm tiến độ giải quyết hồ sơ của khách hàng.

LỜI CAM ĐOAN



Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của Tôi, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước

đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin chịu trách nhiệm trước pháp luật về lời cam đoan của Tôi

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

CAO VĂN HUYỀN

LỜI CẢM ƠN



Bằng những kiến thức được học tại Trường Đại Học Ngân Hàng TP HCM và

kinh nghiệm, kiến thức thực tế trong quá trình công tác tại Vietinbank Chi nhánh

Đông Sài Gòn, chắc chắn còn những thiếu sót nhất định cần được đọc giả góp ý,

hoàn thiện, nhưng Luận Văn tốt nghiệp lần này cũng đã kết hợp, vận dụng được

kiến thức lý thuyết vào thực tế công tác của mình, góp phần quan trọng vào việc

hoàn thành tốt công việc sau này và có thể hoàn tất được chương trình đào tạo Thạc

Sĩ. Để có được kết quả này, Tôi xin chân thành cảm ơn đến:

Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông

Sài Gòn đã tin tưởng giao nhiệm vụ, tạo điều kiện công tác tại Phòng Khách Hàng

Doanh Nghiệp tại Chi nhánh để qua đó, Tôi có thêm nhiều kiến thức thực tế, các

trải nghiệm thiết thực góp phần quan trọng vào việc hoàn thành luận văn;

Ban giám hiệu và toàn thể Giảng Viên Trường Đại Học Ngân Hàng đã đào tạo,

truyền đạt cho Tôi kiến thức và nhiều điều hết sức bổ ích trong thời gian học tập tại

trường, đặc biệt là Tiến sĩ Nguyễn Hồng Hải, người đã tâm huyết, tận tình chỉ bảo,

hướng dẫn Tôi trong việc hoàn thành bài Luận Văn này cũng như các vấn đề thực tế

trong công việc.

Tuy nhiên, do áp lực công việc chi phối, sự hạn chế về kiến thức cũng như còn

thiếu nhiều nhiều kinh nghiệm thực tế, kiến thức đa ngành nên Luận Văn không

tránh khỏi những sai sót nhất định. Tôi rất mong sự thông cảm, góp ý và chỉnh sửa

từ phía đọc giả.

Xin chân thành cảm ơn!

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

MỤC LỤC



Danh mục các chữ viết tắt

Danh mục các bảng biểu

Danh mục các biểu đồ

PHẦN MỞ ĐẦU.........................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài:.................................................................................................1

2. Tổng quan về các công trình nghiên cứu có liên quan:........................................2

3. Mục tiêu và mục đích nghiên cứu: .......................................................................3

4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu:...........................................................................4

5. Phương pháp nghiên cứu......................................................................................4

6. Những đóng góp của luận văn:.............................................................................5

7. Kết cấu của luận văn: ...........................................................................................6

Chương 1 – Lý luận cơ bản thị phần cho vay của Ngân Hàng Thương Mại đối với

khách hàng doanh nghiệp............................................................................................7

1.1. Khái niệm, phân loại cho vay đối với KHDN ...............................................7

1.2. Thị phần cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp:..................................10

1.2.1. Khái niệm thị phần cho vay đối với KHDN:........................................10

1.2.2. Vai trò và sự cần thiết của việc phát triển thị phần cho vay khách hàng

doanh nghiệp ......................................................................................................10

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá việc phát triển thị phần cho vay:........................12

1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến thị phần cho vay đối với KHDN:...............15

1.2.4.1. Nhóm nhân tố bên trong Ngân Hàng:............................................15

1.2.4.2. Nhóm nhân tố môi trường vĩ mô: ..................................................20

1.2.4.3. Nhóm nhân tố môi trường vi mô ...................................................21

1.3. Bài học kinh nghiệm từ một số quốc gia trên thế giới về việc mở rộng thị

phần cho vay đối với doanh nghiệp.......................................................................23

1.3.1. Kinh nghiệp của một số quốc gia trên thế giới:....................................23

1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho các NHTM ở Việt Nam: ..............................25

Kết luận chương 1..................................................................................................27

Chương 2 – Thực trạng về thị phần cho vay KHDN của Ngân Hàng TMCP Công

Thương VN Chi Nhánh Đông Sài Gòn.....................................................................28

2.1. Tình hình kinh tế, xã hội TP HCM:.............................................................28

2.2. Thực trạng về số lượng doanh nghiệp trên địa bàn TP HCM: ....................30

2.3. Giới thiệu về Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gòn.....................................33

2.3.1. Sơ lược về Ngân Hàng Công Thương Việt Nam: ................................33

2.3.2. Sơ lược về Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gòn..................................34

2.3.2.1. Sơ lược về quá trình hình thành, phát triển:...................................34

2.3.2.2. Cơ cấu tổ chức, bố trí nhân sự: ......................................................35

2.3.2.3. Địa bàn hoạt động cho vay của Vietinbank Đông Sài Gòn ...........36

2.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Vietinbank Đông Sài Gòn: .............37

2.4.1. Về hiệu quả hoạt động: .........................................................................37

2.4.2. Thực trạng công tác huy động vốn, cho vay:........................................38

2.4.2.1. Thực trạng về công tác nguồn vốn:................................................39

2.4.2.2. Thực trạng công tác sử dụng vốn:..................................................44

2.5. Thực trạng về thị phần cho vay đối với KHDN của Vietinbank Đông Sài

Gòn trên địa bàn TP HCM.....................................................................................50

2.5.1. Thị phần cho vay KHDN tính theo số lượng khách hàng: ...................50

2.5.2. Thị phần cho vay của Vietinbank Đông Sài Gòn trên từng khách hàng

đang quan hệ:......................................................................................................53

2.5.3. Sự phát triển dư nợ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp: ..........54

2.5.4. Biến động tỷ trọng dư nợ cho vay của Vietinbank Đông Sài Gòn trên

địa bàn TP HCM: ...............................................................................................54

2.5.5. Tương quan thị phần cho vay KHDN của Vietinbank Đông Sài Gòn so

với các chi nhánh khác trong hệ thống trên địa bàn TP HCM:..........................55

2.5.6. Đánh giá tình hình phát triển thị phần cho vay khách hàng doanh

nghiệp của Vietinbank Đông Sài Gòn................................................................57

2.5.7.1. Phân tích Swot đối với Vietinbank Đông Sài Gòn: .......................57

2.5.7.2. Những điều đạt được và hạn chế trong phát triển thị phần cho vay

KHDN của vietinbank đông Sài Gòn: ............................................................59

2.5.7. Nguyên nhân dẫn đến các hạn chế trong việc phát triển thị phần cho

vay đối với KHDN của Vietinbank Đông Sài Gòn:...........................................62

2.5.7.1. Các nguyên nhân xuất phát từ yếu tố vĩ mô của nền kinh tế:........62

2.5.7.2. Các yếu tố từ phía ngân hàng:........................................................63

2.5.7.3. Các yếu tố từ phía khách hàng:......................................................67

Kết luận chương 2..................................................................................................69

Chương 3 – Các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao thị phần cho vay đối với khách

hàng doanh nghiệp của Vietinbank Đông Sài Gòn trên địa bàn TP HCM ...............70

3.1. Định hướng tín dụng của NHNN chi nhánh TP HCM đối với doanh nghiệp:70

3.2. Định hướng và mục tiêu phát triển cho vay KHDN của NHCTVN ...........71

3.3. Giải pháp phát triển thị phần cho vay KHDN của Vietinbank Đông Sài

Gòn: 72

3.3.1. Mục tiêu tăng trưởng tín dụng của Vietinbank Chi Nhánh Đông Sài

Gòn năm 2015: ...................................................................................................72

3.3.2. Giải pháp đối với Vietinbank Đông Sài Gòn........................................72

3.4. Kiến nghị đối với NHNN, cơ quan chức năng, các hiệp hội và đối với

NHCT.....................................................................................................................77

3.4.1. Kiến nghị đối với NHCTVN ................................................................77

3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nhà Nước, các cơ quan chức năng, các

hiệp hội doanh nghiệp: .......................................................................................79

Kết luận chương 3..................................................................................................80

KẾT LUẬN...............................................................................................................81

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT



GPD Tổng sản phẩm quốc nội

TCTD Tổ chức tín dụng

KHDN Khách Hàng Doanh Nghiệp

TMCP Thương Mại Cổ Phần

Vietinbank Viet Nam Joint Stock Commercial Bank For Industry and Trade

TP HCM Thành Phố Hồ Chí Minh

NHTM Ngân Hàng Thương Mại

NHNN Ngân Hàng Nhà Nước

CN ĐSG Chi nhánh Đông Sài Gòn

KHCN Khách Hàng Cá Nhân

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU



Thứ tự Tên biểu đồ Trang

Bảng biểu 2.1 Tổng sản phẩm quốc nội của TP HCM 9 tháng 2014 28

Bảng biểu 2.2 BĐ số lượng DN theo loại hình DN từ năm 2011 đến 2014 31

Bảng biểu 2.3 BĐ số lượng DN theo ngành nghề KD từ năm 2011 - 2014 32

Bảng biểu 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động 41

Bảng biểu 2.5 Cơ cấu tín dụng theo thời hạn cho vay 46

Bảng biểu 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay theo khách hàng 47

Bảng biểu 2.7 Cơ cấu nợ vay theo hình thức bảo đảm 49

Bảng biểu 2.8 Cơ cấu nợ vay phân theo nhóm nợ 49

Bảng biểu 2.9 Thị phần cho vay KHDN tính theo số lượng khách hàng 50

Bảng biểu 2.10 Số lượng DN đang sử dụng dịch vụ tại CNĐSG theo quy mô DN 51

Bảng biểu 2.11 Số lượng DN đang sử dụng dịch vụ tại CNĐSG theo ngành nghề 52

Bảng biểu 2.12 Số lượng DN sử dụng dịch vụ tại CNĐSG theo hình thức sở hữu 52

Bảng biểu 2.13 Biến động dư nợ cho vay đối với KHDN 54

Bảng biểu 2.14 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN của Vietinbank ĐSG 54

Bảng biểu 2.15 Thị phần cho vay KHDN của các CN NHCT tại KV TP HCM 57

Bảng biểu 2.16 Tương quan số lượng CBTD và số lượng doanh nghiệp vay vốn 65