Những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phan Đình Phùng, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

ĐINH THỊ QUỲNH ANH

NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI

TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

ĐINH THỊ QUỲNH ANH

NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI

TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh

Mã số: 8 34 01 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ QUANG MINH

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả xin cam đoan luận văn “Những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi

tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông

thôn Việt Nam – Chi nhánh Phan Đình Phùng” là kết quả nghiên cứu của chính tác

giả dưới sự hướng dẫn khoa học của tiến sĩ Lê Quang Minh. Các nguồn tài liệu được

trích dẫn cũng như số liệu và nội dung trong luận văn này được thu thập từ thực tế,

có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy./.

Tác giả

Đinh Thị Quỳnh Anh

ii

LỜI CẢM ƠN

Tác giả gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu, Khoa Sau đại học, quý

Thầy/Cô trực tiếp thực hiện công tác giảng dạy tại Trường Đại học Ngân hàng TP.

Hồ Chí Minh đã truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn và tạo điều kiện thuận

lợi cho tác giả trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu tại trường.

Đặc biệt, tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tiến sĩ Lê Quang Minh – người

hướng dẫn khoa học, thầy đã tận tâm giảng dạy và hướng dẫn trong suốt quá trình

tác giả thực hiện luận văn. Tác giả gửi lời cảm ơn đến bạn bè, đồng nghiệp và hơn

hết là gia đình đã giúp đỡ tác giả rất nhiều trong khoảng thời gian vừa qua.

Trân trọng!

iii

TÓM TẮT

1. Tiêu đề: Những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách

hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi

nhánh Phan Đình Phùng.

2. Tóm tắt

Mục tiêu nghiên cứu chính của luận văn là xác định các yếu tố tác động

đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phan Đình Phùng, qua đó tác giả đề

xuất một số hàm ý mang tính quản trị nhằm thu hút và phát triển mảng huy động tiền

gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Qua việc khái quát cơ sở lý thuyết về tiền gửi

tiết kiệm, lý thuyết về hành vi tiêu dùng; đồng thời tham khảo các nghiên cứu trong

và ngoài nước có liên quan, tác giả đã đề xuất mô hình gồm tám yếu tố ảnh hưởng

đến quyết định gửi tiền của KHCN tại Agribank – CN Phan Đình Phùng.

Bằng việc sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu như trao đổi, phỏng

vấn chuyên gia, xây dựng thang đo nháp, khảo sát KHCN; và nghiên cứu định lượng

như đánh giá độ tin cậy của thang đo, phân tích nhân tố khám phá EFA và mô hình

hồi quy tuyến tính bội, tác giả đã xác định và ước lượng mức độ ảnh hưởng của các

yếu tố: Thương hiệu ngân hàng (TH), Sự giới thiệu (GT), Sự thuận tiện (TT), Chất

lượng dịch vụ (CLDV), Khuyến mãi, chiêu thị (KM), Chính sách khách hàng (KH),

Chính sách lãi suất (LS), Kiến thức và thái độ nhân viên (KT) có ảnh hưởng đến

quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Agribank – CN Phan Đình Phùng.

Ngoài ra, các kiểm định đã được thực hiện nhằm đảm bảo mô hình không tồn

tại các khuyết tật và đảm bảo kết quả hồi quy không chệch và đáng tin cậy. Từ kết

quả nghiên cứu, một số hàm ý quản trị đã được tác giả đề xuất nhằm thu hút và gia

tăng số lượng KHCN gửi tiền tiết kiệm tại Agribank – CN Phan Đình Phùng.

3. Từ khóa: Tiền gửi, ngân hàng, quyết định gửi tiền tiết kiệm, Agribank, Việt Nam.

iv

ABSTRACT

1. Title: Factors affecting the decision to deposit savings of individual customers at

the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Phan Dinh Phung

Branch.

2. Abstract

The main research objective of the thesis is to determine the factors affecting

the decision of individual customers to save money at the Vietnam Bank for

Agriculture and Rural Development - Phan Dinh Phung Branch, through which the

author proposes some managerial implications to attract and develop the savings

deposit mobilization segment of individual customers. Through the generalization of

the theoretical basis of savings deposits, the theory of consumption behavior; At the

same time, referring to related domestic and foreign studies, the author has proposed

a model of eight factors affecting the decision to deposit money in science and

technology at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Phan Dinh

Phung Branch.

By using a combination of research methods such as exchanging, interviewing

experts, building a draft scale, surveying science and technology; and quantitative

research such as assessing the reliability of the scale, exploratory factor analysis

(EFA) and multiple linear regression models, the author has determined and

estimated the influence of the following factors: Brand Banking (TH), Introduction

(GT), Convenience (TT), Service quality (CLDV), Promotion (KM), Customer

policy (KH), Interest policy (LS), Knowledge and attitude of employees (KT) have

an influence on the decision of saving money at the Vietnam Bank for Agriculture

and Rural Development - Phan Dinh Phung Branch.

In addition, tests were performed to ensure that the model does not have

defects and to ensure that the regression results are unbiased and reliable. From the

research results, some management implications have been proposed by the author

in order to attract and increase the number of science and technology deposits at the

Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Phan Dinh Phung Branch.

3. Keywords: Deposits, banks, savings deposit decisions, Agribank, Vietnam.

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt

Agribank Vietnam Bank for Agriculture

and Rural Development

Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt

Nam

EFA Exploratory Factor Analysis Phân tích nhân tố khám phá

CN Chi nhánh

KHCN Khách hàng cá nhân

NHTM Ngân hàng thương mại

KH Khách hàng

PGD Phòng giao dịch

vi

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ......................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN .......................................................................................................... ii

TÓM TẮT ............................................................................................................... iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.........................................................................v

DANH MỤC BẢNG................................................................................................ix

DANH MỤC HÌNH..................................................................................................x

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU.....................................................................................1

1.1 Lý do chọn đề tài............................................................................................1

1.2 Mục tiêu của đề tài .........................................................................................2

1.3 Câu hỏi nghiên cứu.........................................................................................3

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................3

1.5 Phương pháp nghiên cứu................................................................................3

1.6 Đóng góp của đề tài........................................................................................5

1.7 Kết cấu của đề tài ...........................................................................................6

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU .................8

2.1 Lý luận chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng............................8

2.2 Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm cá nhân.................................................8

2.2.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm...................................................................8

2.2.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm.....................................................................9

2.2.3 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm cá nhân ...................................................11

2.2.4 Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm cá nhân.....................................................12

2.2.5 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm cá nhân ..................................................13

2.3 Lý thuyết về quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân............14

2.3.1 Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân ........................14

2.3.2 Lý thuyết về hành vi của người mua....................................................15

2.3.3 Lý thuyết thái độ người tiêu dùng........................................................15

2.3.4 Thuyết hành động hợp lý......................................................................16

2.3.5 Thuyết hành vi dự định ........................................................................16

2.4 Tổng quan các nghiên cứu trước có liên quan .............................................16

2.4.1 Nghiên cứu ngoài nước ........................................................................17

2.4.2 Nghiên cứu trong nước.........................................................................18

2.4.3 Khoảng trống nghiên cứu.....................................................................19

vii

2.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất.........................................................................19

TÓM TẮT CHƯƠNG 2.........................................................................................21

CHƯƠNG 3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.................................................22

3.1 Quy trình nghiên cứu....................................................................................22

3.2 Nghiên cứu sơ bộ và hiệu chỉnh thang đo ....................................................22

3.3 Lựa chọn và mô tả mẫu nghiên cứu .............................................................25

3.4 Giả thuyết nghiên cứu ..................................................................................28

3.4.1 Biến phụ thuộc......................................................................................28

3.4.2 Biến độc lập..........................................................................................29

3.4.3 Biến kiểm soát......................................................................................32

3.5 Xây dựng và mã hóa thang đo......................................................................33

3.6 Dữ liệu nghiên cứu .......................................................................................36

3.7 Mô hình nghiên cứu .....................................................................................37

TÓM TẮT CHƯƠNG 3.........................................................................................39

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN ............................40

4.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam –

Chi nhánh Phan Đình Phùng ................................................................................40

4.1.1 Lịch sử hình thành................................................................................40

4.1.2 Cơ cấu tổ chức......................................................................................41

4.1.3 Mục tiêu và định hướng kinh doanh ....................................................41

4.2 Phân tích đặc điểm mẫu nghiên cứu.............................................................43

4.3 Kiểm định độ tin cậy ....................................................................................44

4.3.1 Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha đối với các yếu tố ảnh hưởng đến

quyết định gửi tiền tiết kiệm.............................................................................45

4.3.2 Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha đối với biến quyết định gửi tiền tiết

kiệm ..............................................................................................................48

4.4 Phân tích nhân tố khám phá .........................................................................48

4.4.1 Phân tích nhân tố khám phá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi

tiền tiết kiệm.....................................................................................................49

4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá thang đo quyết định gửi tiền tiết kiệm....51

4.4.3 Mô hình hiệu chỉnh sau khi phân tích nhân tố khám phá ....................51

4.5 Phân tích giá trị trung bình...........................................................................52

4.6 Phân tích tương quan....................................................................................53

4.7 Phân tích hồi quy..........................................................................................54

viii

4.7.1 Phân tích hồi quy..................................................................................54

4.7.2 Kiểm định giả thuyết nghiên cứu .........................................................56

4.7.3 Kiểm định sự phù hợp của mô hình .....................................................58

4.7.4 Phương trình hồi quy và tóm tắt kết quả..............................................60

4.8 Kiểm định sự khác biệt đặc điểm cá nhân đáp viên.....................................63

TÓM TẮT CHƯƠNG 4.........................................................................................67

CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ...........................................68

5.1 Kết luận ........................................................................................................68

5.2 Hàm ý quản trị..............................................................................................68

5.2.1 Đối với điều hành chung ......................................................................70

5.2.2 Đối với Agribank – CN Phan Đình Phùng...........................................73

5.3 Hạn chế của luận văn và gợi mở hướng nghiên cứu tiếp theo .....................80

TÓM TẮT CHƯƠNG 5.........................................................................................81

TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................i

PHỤ LỤC .................................................................................................................xi

ix

DANH MỤC BẢNG

Bảng 3.1 Kết quả phỏng vấn các đáp viên ...............................................................23

Bảng 3.3 Các biến quan sát trong mô hình nghiên cứu............................................25

Bảng 3.4 Mã hóa các thang đo .................................................................................34

Bảng 4.1 Phân tích đặc điểm mẫu nghiên cứu .........................................................43

Bảng 4.2 Bảng hệ số Cronbach’s Alpha của nhóm biến độc lập .............................46

Bảng 4.3 Bảng hệ số Cronbach’s Alpha của nhóm biến phụ thuộc.........................48

Bảng 4.7 Kết quả kiểm định KMO và Bartlett's ......................................................49

Bảng 4.8 Bảng ma trận xoay nhân tố và hệ số tải ....................................................50

Bảng 4.9 Kết quả kiểm định KMO, Bartlett's đối với thang đo Quyết định gửi tiết

kiệm..........................................................................................................................51

Bảng 4.10 Thống kê mô tả nhóm biến giá trị trung bình .........................................53

Bảng 4.11 Phân tích tương quan Pearson.................................................................54

Bảng 4.12 Kết quả phân tích hồi quy .......................................................................54

Bảng 4.13 Tương quan hạng Spearman ...................................................................58

Bảng 4.14 Giá trị thống kê Durbin-Watson .............................................................58

Bảng 4.15 Hệ số R2 điều chỉnh.................................................................................59

Bảng 4.16 Bảng kết quả ANOVA............................................................................59

Bảng 4.17 Chỉ số VIF...............................................................................................60

Bảng 4.18 Tóm tắt kết quả hồi quy mô hình............................................................61

Bảng 4.19 Kiểm định quyết định gửi tiết kiệm giữa phái nam và nữ ......................64

Bảng 4.20 Kiểm định quyết định gửi tiết kiệm giữa những người có độ tuổi khác

nhau ..........................................................................................................................64

Bảng 4.21 Kiểm định quyết định gửi tiết kiệm giữa những người có thu nhập khác

nhau ..........................................................................................................................65

Bảng 4.22 Kiểm định quyết định gửi tiết kiệm giữa những người có học vấn khác

nhau ..........................................................................................................................65

x

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất......................................................................20

Hình 3.1 Mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam –

Chi nhánh Phan Đình Phùng ....................................................................................37

Hình 4.1 Sơ đồ tồ chức tại Agribank – CN Phan Đình Phùng.................................41

Hình 4.2 Biểu đồ tần số phần dư chuẩn hóa Histogram...........................................56

Hình 4.3 Biểu đồ phần dư chuẩn hóa Normal P-P Plot............................................56

Hình 4.4 Biểu đồ Scatter Plot...................................................................................57