luận văn tiến sỹ quản trị marketing tại các ngân hàng thương mại lào

MC LC

Trang

MC LC...........................................................................................................i

DANH MC CH VIT TT ........................................................................iii

DANH MC BNG BIU, SƠ ð ................................................................iv

L!I M" ð#U ....................................................................................................1

Chương 1: CƠ S" LÝ LU*N V+ QUN TR. MARKETING C1A CÁC

NGÂN HÀNG THƯƠNG M6I.........................................................................4

1.1. H8 th:ng ngân hàng thương m>i trong n@n kinh tB thC trưDng..........................4

1.2. Khái ni8m và nGi dung cKa quMn trC marketing trong các ngân hàng thương

m>i..............................................................................................................................12

1.3. Quy trình và các nGi dung chK yBu cKa quMn trC marketing trong các ngân

hàng thương m>i........................................................................................................22

1.4. TR chSc thTc hi8n và kiUm tra ho>t ñGng marketing trong ngân hàng...........45

1.5. Kinh nghi8m quMn trC marketing cKa mGt s: ngân hàng nưYc ngoài và bài

h[c rút ra cho các ngân hàng thương m>i qu:c doanh Lào ................................52

KT LU*N CHƯƠNG 1.................................................................................56

Chương 2: PHÂN TÍCH TH`C TR6NG QUN TR. MARKETING C1A

CÁC NHTMQD T6I NƯaC CHDCND LÀO ...............................................58

2.1. TRng quan v@ các NHTMQD Lào....................................................................58

2.2. Phân tích ñ:i thK c>nh tranh cKa các ngân hàng thương m>i cR phfn Lào....71

2.3. ThTc tr>ng quMn trC marketing cKa các ngân hàng thương m>i qu:c doanh

cKa Lào h TiBp cin theo yêu cfu cKa ñkc ñiUm dCch vl..........................................85

2.4. ThTc tr>ng quMn trC marketing cKa các NHTMQD Lào h TiBp cin theo quy

trình quMn trC marketing.............................................................................................88

2.5. ðánh giá quMn trC Marketing cKa h8 th:ng các ngân hàng TMQD t>i nưYc

CHDCND Lào ....................................................................................................... 125

Chương 3: GII PHÁP QUN TR. MARKETING CHO CÁC NHTMQD

T6I NƯaC CHDCND LÀO .........................................................................133

3.1. DT báo cKa môi trưDng kinh doanh ngân hàng nhnm xác ñCnh hưYng chiBn

lưqc marketing cho các NHTMQD t>i nưYc CHDCND Lào............................. 133

3.2. ChiBn lưqc marketing cho các NHTMQD t>i nưYc CHDCND Lào ñBn năm

2015......................................................................................................................... 144

3.3. GiMi pháp v@ hoàn thi8n quMn trC các biBn s: marketing h Mix cho các ngân

hàng thương m>i qu:c doanh t>i nưYc CHDCND Lào....................................... 154

3.4. GiMi pháp v@ tR chSc thTc hi8n và kiUm tra Marketing cKa các ngân hàng

thương m>i qu:c doanh Lào.................................................................................. 171

3.5. KiBn nghC ......................................................................................................... 173

KT LU*N CHƯƠNG 3...............................................................................179

KT LU*N....................................................................................................180

DANH MC CÔNG TRÌNH C1A TÁC GI..............................................182

DANH MC TÀI LIwU THAM KHO.......................................................183

DANH MC CH

VI T TT

NH : Ngân hàng

TMQD : Thương m>i qu:c doanh

USD : ðxng ñô la My

Kíp : Ti@n kíp cKa nưYc Lào

NHTMQD : Ngân hàng thương m>i qu:c doanh

NHNN : Ngân hàng nhà nưYc

NHTM : Ngân hàng thương m>i

QL : QuMn lý

ðT : ðfu tư

BL : BMo lãnh

WTO : TR chSc thương m>i thB giYi

NHCP : Ngân hàng cR phfn

CHDCND : CGng hòa Dân chK nhân dân

CP : Chính phK

HðQT : HGi ñxng quMn trC

DANH MC BNG BIU, SƠ ð

Danh mc b!ng bi$u

BMng 2.1: Nguxn v:n huy ñGng cKa các NHTMQD Lào ............................... 63

BMng 2.2: Nguxn v:n huy ñGng trong nưYc cKa các NHTMQD Lào............. 64

BMng 2.3: TRng dư nq cKa các NHTMQD Lào............................................... 66

BMng 2.4: T~ l8 nq xu trên tRng dư nq cKa các NHTMQD Lào ................... 69

BMng 2.5: Tình hình huy ñGng v:n cKa các NHCP Lào.................................. 72

BMng 2.6: Tăng trưÄng, thC phfn và t~ tr[ng nq xu cKa các NHTMCP Lào. 73

BMng 2.7: ChÅ tiêu ROE, ROA cKa các NHTMCP Lào.................................. 78

BMng 2.8: ChÅ tiêu ROE, ROA cKa các NH Liên doanh và 100% v:n nưYc

ngoài ................................................................................................ 84

BMng 2.9: Các nhu cfu cá nhân và nhu cfu tài chính..................................... 90

BMng 2.10: BMng lãi sut cho vay ngÉn h>n cKa các NHTMQD Lào (thDi ñiUm

31/12/2007).................................................................................... 107

BMng 2.11: BMng lãi sut cho dài h>n cKa các NHTMQD Lào (thDi ñiUm

31/12/2007).................................................................................... 108

BMng 2.12: KBt quM ho>t ñGng cKa Trung tâm ðào t>o thuGc các NHTMQD

Lào ................................................................................................. 116

Danh mc ñ' th)

ðx thC 2.1. TRng nguxn v:n huy ñGng cKa các NHTM QD Lào .................... 64

ðx thC 2.2: ThC phfn huy ñGng v:n cKa các ngân hàng, tR chSc tín dlng Lào

năm 2008 ......................................................................................... 67

ðx thC 2.3: TRng dư nq cKa các NHTM QD Lào............................................ 67

ðx thC 2.4: T~ l8 dư nq tín dlng txn ñ[ng ...................................................... 69

ðx thC 2.5: ChÅ tiêu ROA, ROE cKa NHTMCP Lào...................................... 79

ðx thC 2.6: ChÅ tiêu ROA, ROE cKa NHLD và 100% v:n nưYc ngoài .......... 84

Danh mc sơ ñ'

Sơ ñx 1.1: Quá trình quMn trC Marketing ngân hàng ....................................... 22

Sơ ñx 1.2: VC trí chiBn lưqc marketing trong chiBn lưqc tRng thU ngân hàng 30

Sơ ñx 1.3: Ngân hàng có bG phin marketing ñGc lip ..................................... 45

Sơ ñx 1.4: Quy trình thTc hi8n kiUm tra thTc hi8n kB ho>ch năm .................. 49

Sơ ñx 2.1: Sơ ñx tR chSc cKa NH Ngo>i Thương Lào................................... 60

Sơ ñx 2.2: ðCnh vC cKa các NHTMQD Lào ................................................... 99

Sơ ñx 2.3: Cơ cu tR chSc cKa bG phin Marketing cKa NHTMQD Lào ...... 123

Sơ ñx 3.1: Sơ ñx phân ph:i sMn phàm tYi khách hàng.................................. 157

Sơ ñx 3.2: Chính sách khách hàng mGt cách tích cTc và b@n vâng.............. 169

Sơ ñx 3.3: TR chSc thTc hi8n marketing theo quan ñiUm marketing............ 172

1

L,I M- ð.U

1. L1i m2 ñ3u

Ngày nay, cùng vYi xu thB chung cKa thB giYi mÄ cãa và hGi nhip,

nưYc CHDCND Lào cũng ñã và ñang tiBn hành mÄ cãa thC trưDng, gia nhip

vào các tR chSc kinh tB, thương m>i qu:c tB. ðây là cơ hGi t:t ñU cho các

ngành kinh tB nói chung và ngành ngân hàng cKa nưYc Lào nói riêng tiBn ra

thC trưDng khu vTc và thC trưDng thB giYi. Tuy nhiên, vi8c mÄ cãa cũng sç t>o

ra nhâng khó khăn cho ngành ngân hàng cKa nưYc Lào, do sT c>nh tranh cKa

các ngân hàng nưYc ngoài v:n là ngân hàng có ti@m lTc tài chính, công ngh8

và trình ñG quMn lý m>nh hơn nhi@u so vYi các ngân hàng cKa nưYc Lào.

KU té khi có sT sát nhip các ngân hàng khác nhau thành ba ngân hàng

là: Ngân hàng Ngo>i Thương Lào, Ngân hàng KhuyBn khích và phát triUn

nông nghi8p Lào và ngân hàng phát triUn Lào, ho>t ñGng cKa các ngân hàng

này mang ñfy ñK chSc năng cKa ngân hàng thương m>i và ñưqc ñRi tên thành

các ngân hàng thương m>i qu:c doanh Lào.

Hi8n nay các ngân hàng thương m>i qu:c doanh trong ñi@u ki8n c>nh

tranh cfn chú tr[ng nâng cao cht lưqng dCch vl, ña d>ng hoá các sMn phàm

cKa ngân hàng mình cung cp, cũng như thTc hi8n t:t công tác nghiên cSu và

tiBp cin thC trưDng... Mkt khác, khách hàng ngày càng khó tính hơn và h[

ngày càng có nhi@u cơ hGi ñU lTa ch[n các sMn phàm, dCch vl do nhi@u ngân

hàng cung cp, thêm vào ñó, các ngân hàng là ñ:i thK c>nh tranh cKa các ngân

hàng thương m>i qu:c doanh cKa Lào liên tlc gia tăng quMng cáo, khuyBn

mãi… ñU thu hút khách hàng ñi@u này ñòi hêi các ngân hàng thương m>i qu:c

doanh (NHTMQD) cKa Lào phMi giMi quyBt nhi@u vn ñ@. MGt trong nhâng

vn ñ@ quan tr[ng là phMi hoàn thi8n tR chSc quMn trC marketing ñU nâng cao

hi8u quM kinh doanh và năng lTc c>nh tranh trong môi trưDng kinh doanh mYi.

2

Do viy, vi8c phân tích, ñánh giá và xây dTng l>i mGt cách h8 th:ng

ho>t ñGng quMn trC marketing trong các NHTMQD cKa nưYc Lào nhnm nâng cao

hi8u quM cKa ho>t ñGng marketing có ý nghĩa rt lYn ñ:i vYi các NHTMQD cKa

Lào trong vi8c thu hút và giâ khách hàng, nâng cao sSc c>nh tranh ñ:i vYi các

ngân hàng khác, ñkc bi8t là các ngân hàng nưYc ngoài có chi nhánh ñkt t>i nưYc

Lào. Xut phát té thTc tB ñó, vi8c nghiên cSu ñ@ tài: “Qun tr marketing ca

các ngân hàng thương mi quc doanh ti nưc CHDCND Lào” mang tính

cp thiBt cao và phù hqp vYi yêu cfu cKa thTc tiîn.

2. Mc ñích nghiên c7u

h Nghiên cSu và làm rõ thêm nhâng vn ñ@ lý luin cơ bMn v@ quMn trC

marketing cKa các ngân hàng thương m>i.

h Phân tích thTc tr>ng quMn trC marketing cKa các ngân hàng thương m>i

qu:c doanh t>i nưYc CHDCND Lào.

h ðCnh hưYng chiBn lưqc và giMi pháp hoàn thi8n quMn trC marketing cKa

các ngân hàng thương m>i qu:c doanh t>i nưYc CHDCND Lào.

3. ð9i tư;ng và ph?m vi nghiên c7u

h ð:i tưqng nghiên cSu: QuMn trC marketing cKa ngân hàng thương m>i.

h Ph>m vi nghiên cSu: QuMn trC marketing ngân hàng cKa các ngân hàng

thương m>i qu:c doanh t>i nưYc CHDCND Lào.

h ThDi gian nghiên cSu: Té năm 2005 ñBn 2008 làm cơ sÄ chSng minh.

4. Phương pháp nghiên c7u

Là mGt công trình nghiên cSu khoa h[c mang tính Sng dlng thTc tiîn.

Trên cơ sÄ phương pháp luin cKa chK nghĩa duy vit bi8n chSng và chK nghĩa

duy vit lCch sã, trong quá trình thTc hi8n ñ@ tài, các phương pháp ñưqc sã

dlng trong quá trình nghiên cSu là: Phương pháp tRng hqp, th:ng kê, so sánh

và phân tích ñCnh tính.

5. NhDng ñóng góp cFa luHn án

h H8 th:ng hoá nhâng vn ñ@ mang tính lý luin v@ quMn trC marketing

cKa các ngân hàng thương m>i. Ngoài cách tiBp cin theo quy trình quM trC

3

marketing truy@n th:ng, luin án ñ@ xut mGt hưYng tiBp cin mYi v@ quMn trC

marketing ñó là tiBp cin té góc ñG ñkc ñiUm dCch vl.

h Té vi8c nghiên cSu thTc tr>ng quMn trC marketing cKa các ngân hàng

TMQD t>i nưYc CHDCND Lào, tìm ra nhâng ñiUm m>nh, ñiUm yBu, nhâng

mkt làm ñưqc, chưa làm ñưqc và tìm ra các nguyên nhân cKa h>n chB ñU té ñó

làm cơ sÄ ñ@ ra các giMi pháp nhnm hoàn thi8n quMn trC marketing ñ:i vYi các

NHTMQD t>i nưYc CHDCND Lào.

h Xây dTng ñCnh hưYng chiBn lưqc marketing và h8 th:ng giMi pháp

nhnm hoàn thi8n quMn trC marketing ñ:i vYi các NHTMQD t>i nưYc

CHDCND Lào.

6. KKt cLu cFa luHn án

Ngoài phfn lDi mÄ ñfu, kBt luin và danh mlc tài li8u tham khMo, luin

án ñưqc chia làm 3 chương:

Chương 1: Cơ sÄ lý luin v@ quMn trC marketing ngân hàng cKa các ngân

hàng thương m>i.

Chương 2: ThTc tr>ng quMn trC marketing cKa các ngân hàng TMQD t>i

nưYc CHDCND Lào.

Chương 3: ðCnh hưYng chiBn lưqc marketing và giMi pháp quMn trC

marketing ñ:i vYi các NHTMQD t>i nưYc CHDCND Lào.

4

Chương 1:

CƠ S- LÝ LUON VP QUN TRS MARKETING

CUA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MZI

1.1. H[ th9ng ngân hàng thương m?i trong n_n kinh tK th) trư1ng

1.1.1. Khái ni[m ngân hàng thương m?i

Các nhà nghiên cSu lCch sã phát triUn kinh tB thB giYi ñ@u ghi nhin,

ngh@ ngân hàng ñã xut hi8n té thDi trung cR, trên cơ sÄ sT phát triUn cKa sMn

xut và lưu thông hàng hóa.

Ho>t ñGng ñfu tiên dñn tYi sT hình thành các ngân hàng là ho>t ñGng

"ðRi ti@n" cKa các thương gia. VYi sT phát triUn cKa trao ñRi hàng hóa ph>m

vi thC trưDng ngày càng ñưqc mÄ rGng, không còn bó hòp trong téng vùng,

téng qu:c gia. Khi trao ñRi chÅ diîn ra téng vùng, khu vTc, qu:c gia. Các

nưYc bnng quy@n lTc cKa mình thưDng quy ñCnh sã dlng "ðxng ti@n riêng"

trong vùng lãnh thR hay qu:c gia mà h[ cai quMn. ST khác bi8t v@ ti@n t8 ñã

cMn trÄ quá trình giao lưu hàng hóa ra khêi các vùng, các khu vTc, các qu:c

gia. MGt s: các thương gia ñã té bê ngh@ buôn hàng hóa thông thưDng ñU

chuyUn sang buôn lo>i hàng hóa ñkc bi8t "Buôn ti@n", h[ ñóng vai trò trung

gian ñRi ti@n cho các thương gia khác và trÄ thành "Thương gia ti@n t8".

Trên cơ sÄ ho>t ñGng ñRi ti@n, các thương gia ti@n t8 nhin lưu giâ, bMo

quMn ti@n, ñxng thDi thTc hi8n chi trM hG theo yêu cfu cKa các thương gia

khác, t>o ñi@u ki8n thuin lqi cho h[ trong quá trình buôn bán hàng hóa. NhD

ñó các thương gia ti@n t8 thưDng xuyên quMn lý mGt kh:i lưqng ti@n t8 lYn.

Chính ñi@u ñó t>o ra cho h[ khM năng sã dlng s: ti@n này ñU kinh doanh.

Như viy, có thU hiUu "Ngân hàng" ban ñfu là mGt lo>i hình ñơn vC kinh

doanh, ho>t ñGng trên lĩnh vTc ti@n t8 vYi các nGi dung chính là:

h Nhin gãi ti@n và chi trM hG cho khách hàng

5

h Sã dlng s: ti@n cKa khách hàng gãi ñU cho vay

Thu nhip trong các ho>t ñGng "kinh doanh" này là l8 phí bMo hiUm và

chi trM hG ti@n cho khách hàng và ti@n lãi cho vay. ðó là nhâng ti@n ñ@ hình

thành lên ngân hàng thương m>i. Viy ngân hàng thương m>i là gì?

ðU ñưa ra ñưqc mGt ñCnh nghĩa v@ NHTM, ngưDi ta thưDng phMi dTa

vào các tính cht và mlc ñích ho>t ñGng cKa nó trên thC trưDng tài chính và

ñôi khi còn kBt hqp tính cht, mlc ñích và ñ:i tưqng ho>t ñGng.

Luit ngân hàng cKa Pháp, năm 1941 ñCnh nghĩa: "Ngân hàng là nhâng

xí nghi8p hay cơ sÄ nào hành ngh@ thưDng xuyên nhin cKa công chúng dưYi

hình thSc ký thác hay hình thSc khác các s: ti@n mà h[ dùng cho chính h[ vào

các nghi8p vl chiBt khu, tín dlng hay dCch vl tài chính" [6]. Hay là vi8c nhin

các khoMn ti@n ký thác ñU cho vay hay tài trq, ñfu tư". Nhâng ñCnh nghĩa

tương tT như viy là căn cS vào tính cht và mlc ñích ho>t ñGng.

MGt lo>i ñCnh nghĩa khác l>i căn cS vào sT kBt hqp vYi ñ:i tưqng ho>t

ñGng. Ví dl như luit ngân hàng cKa nưYc ðan M>ch năm 1930 ñã ñCnh nghĩa:

"Nhâng nhà băng thiBt yBu gxm các nghi8p vl nhin ti@n ký thác, buôn bán

vàng b>c, hành ngh@ thương m>i và các giá trC ñCa :c, các phương ti8n tín

dlng và h:i phiBu, thTc hi8n các nghi8p vl chuyUn ngân, ñSng ra bMo hiUm thì

ñưqc g[i là ngân hàng"[6].

Theo luit cKa nưYc My, bt kỳ mGt tR chSc nào cung cp tài khoMn ti@n

gãi cho phép khách hàng rút ti@n theo yêu cfu như: Bnng cách viBt séc hay

bnng vi8c rút ti@n ñi8n tã và cho vay ñ:i vYi các tR chSc kinh doanh hay cho

vay thương m>i ñưqc xem là mGt ngân hàng. Nhà kinh tB David Begg ñCnh

nghĩa: "Ngân hàng thương m>i là trung gian tài chính, có giy phép kinh

doanh cKa chính phK ñU cho vay ti@n và mÄ tài khoMn ti@n gãi kU cM các khoMn

ti@n gãi mà dTa vào ñó có thU phát hành séc".

Theo bG luit s: 20/2004/QH11 ngày 15 tháng 6 năm 2004 v@ sãa ñRi, bR

6

sung mGt s: ñi@u cKa Luit các tR chSc tín dlng năm 1997 cKa Vi8t Nam, thì

ngân hàng ñưqc hiUu như sau: “Ngân hàng là lo>i hình tR chSc tín dlng ñưqc

thTc hi8n toàn bG ho>t ñGng ngân hàng và các ho>t ñGng kinh doanh khác có

liên quan. Theo tính cht và mlc tiêu ho>t ñGng, các lo>i hình ngân hàng gxm

ngân hàng thương m>i, ngân hàng phát triUn, ngân hàng ñfu tư, ngân hàng

chính sách, ngân hàng hqp tác và các lo>i hình ngân hàng khác” [19].

Theo nghC ñCnh s:, 49/2000/NðhCP Ngày 12 tháng 09 năm 2000 cKa

Chính phK thì ngân hàng thương m>i ñưqc hiUu như sau: “Ngân hàng thương

m>i là ngân hàng ñưqc thTc hi8n toàn bG ho>t ñGng ngân hàng và các ho>t

ñGng kinh doanh khác có liên quan vì mlc tiêu lqi nhuin, góp phfn thTc hi8n

các mlc tiêu kinh tB cKa Nhà nưYc” [17].

Mkc dù có nhi@u cách thU hi8n khác nhau, nhưng phân tích, khai thác

nGi dung cKa các ñCnh nghĩa ñó, ngưDi ta dî nhin thy các NHTM ñ@u có

chung mGt tính cht, ñó là vi8c nhin ti@n ký thác h ti@n gãi không kỳ h>n và

có kỳ h>n, ñU sã dlng vào các nghi8p vl cho vay, chiBt khu và các dCch vl

kinh doanh khác cKa chính Ngân hàng.

Như viy, tác giM có thU ñưa ra mGt ñCnh nghĩa khái quát v@ ngân hàng

thương m>i như sau:

"Ngân hàng thương mi là m%t loi hình doanh nghi'p hot ñ%ng

kinh doanh trong lĩnh v,c ti-n t' vi các hot ñ%ng ch y/u là huy ñ%ng

vn, cho vay, tài tr1, thanh toán, ñ2u tư và các hot ñ%ng d ch v3 khác

nh4m ñt ñư1c m%t trong các m3c tiêu quan tr6ng ca doanh nghi'p là ti

ña hóa l1i nhu8n"

1.1.2. Các lo?i hình Ngân hàng Thương m?i

Căn c: vào ch th; s= h>u

Căn cS vào chK thU sÄ hâu ngưDi ta chia các ngân hàng thành hai nhóm

ñó là: Các ngân hàng thuGc sÄ hâu cKa Chính PhK (cKa nhà nưYc) và các ngân

hàng không thuGc sÄ hâu cKa nhà nưYc.

7

h Ngân hàng thương m>i thuGc sÄ hâu Nhà nưYc: Là các ngân hàng ñưqc

thành lip bnng ti@n cKa Chính phK. " các qu:c gia có n@n kinh tB phát triUn,

Chính phK thưDng không sÄ hâu ñ:i vYi các ngân hàng kinh doanh. Nhưng Ä

mGt s: qu:c gia khác, nht là trong thDi kỳ ñfu cKa các qu:c gia có "n@n kinh

tB chuyUn ñRi", thưDng nhâng ngân hàng lYn l>i thuGc sÄ hâu Nhà nưYc.

h Ngân hàng thương m>i không thuGc sÄ hâu nhà nưYc: Phfn lYn các

ngân hàng ho>t ñGng kinh doanh thưDng không thuGc sÄ hâu nhà nưYc. Các

ngân hàng này thưDng thuGc sÄ hâu cKa mGt nhóm cR ñông h ñ:i vYi các ngân

hàng cR phfn, hokc tuỳ xut xS cKa ngân hàng như: Ngân hàng liên doanh h

do các bên liên doanh góp v:n, chi nhánh ngân hàng nưYc ngoài h do ngân

hàng chính qu:c tài trq.

Căn c: vào m3c tiêu hot ñ%ng

Ngân hàng thương m>i có thU phân lo>i thành ngân hàng ti@n gãi (hay

ký thác), ngân hàng tiBt ki8m, ngân hàng kinh doanh.

Ngân hàng ti@n gãi (hay ký thác), Ngân hàng tiBt ki8m: là nhâng Ngân

hàng thương m>i chÅ ho>t ñGng chK yBu là thu hút ti@n gãi dân cư và cho vay

ngÉn h>n các doanh nghi8p và tR chSc kinh tB véa và nhê hokc các nhu cfu

khác cKa dân cư.

Ngân hàng kinh doanh: Là nhâng lo>i ngân hàng lYn, thưDng là ngân

hàng chuyên doanh hokc các Ngân hàng thương m>i kinh doanh tRng hqp. Các

ngân hàng này ho>t ñGng chK yBu nhnm vào các dT án tín dlng lYn ngÉn h>n,

trung h>n, dài h>n hokc hùn v:n, ñfu tư vào các doanh nghi8p và các tR chSc

kinh tB ñRi mYi ky thuit, hi8n ñ>i hóa thiBt bC và dây chuy@n công ngh8 hokc

xây dTng mYi, mÄ rGng doanh nghi8p và ñxng thDi là ngân hàng "bán buôn"

(La Banque de "vendre en gros"). Nguxn lqi nhuin thu v@ lYn và rKi ro ñưqc

phân tán qua các ngân hàng hokc tR chSc chuyên doanh khác. Ngày nay, lo>i

ngân hàng này thưDng có mGt s: công ty chuyên doanh như công ty tài chính,

công ty cho thuê tài chính, công ty chSng khoán, công ty tư vn v@ ñfu tư và tài

8

chính, công ty vàng b>c, công ty tín thác… hokc kBt hqp vYi mGt s: ngân hàng

trong nưYc hay ngân hàng nưYc ngoài hình thành ngân hàng lYn có v:n cR

phfn nưYc ngoài hokc cKa ngân hàng, công ty tài chính trong nưYc hokc tip

ñoàn ngân hàng (Bâncire Groupe)… Tuynhiên, t>i mGt s: nưYc, các ngân hàng

kinh doanh cü véa và nhê vñn chiBm mGt t~ tr[ng lYn trong tRng s: ngân hàng

và chuyUn thành Ngân hàng thương m>i ña năng khu vTc, ñCa phương.

Căn c: vào ngành ho?c lĩnh v,c kinh t/

Khi căn cS vào ngành hokc lĩnh vTc kinh tB, ngưDi ta phân chia ngân

hàng thành các lo>i sau: Ngân hàng công nghi8p, Ngân hàng ngo>i thương

(hokc ngân hàng xut nhip khàu), Ngân hàng nông nghi8p, Ngân hàng ñfu tư

và phát triUn, Ngân hàng nhà Ä và phúc lqi công cGng, ngân hàng kinh tB h ky

thuit (hokc tip ñoàn kinh tB ky thuit chuyên ngành).

Căn c: vào cơ c@u tA ch:c

h Ngân hàng sÄ hâu công ty và ngân hàng không sÄ hâu công ty.

Ngân hàng sÄ hâu công ty là ngân hàng nÉm giâ phfn lYn v:n cKa công

ty, cho phép ngân hàng ñưqc quy@n tham gia quyBt ñCnh các ho>t ñGng cơ bMn

cKa công ty. Do luit nhi@u nưYc cm hokc h>n chB, Ngân hàng thương m>i

tham gia trTc tiBp vào mGt s: lo>i hình kinh doanh như chSng khoán, bt

ñGng sMn nên các ngân hàng lYn ñã thành lip, hokc mua l>i mGt s: công ty

chSng khoán, quy ñfu tư nhnm mÄ rGng ho>t ñGng.

Ngân hàng không sÄ hâu công ty có thU do v:n nhê. Hokc quy ñCnh cKa Luit

không cho phép, hokc do không bC cm trong vi8c ñưa ra các dCch vl tài chính.

h Ngân hàng ñơn nht (ngân hàng không có chi nhánh) và ngân hàng

có chi nhánh.

Căn c: n%i dung nghi'p v3 và th,c tiBn hot ñ%ng

Hi8n nay, ngưDi ta phân lo>i ngân hàng căn cS theo nGi dung nghi8p vl

và thTc tiîn ho>t ñGng ngân hàng, nên vi8c phân lo>i ngân hàng mang tính

cht tRng quát hơn và có tính thuyBt phlc hơn. Ngân hàng thương m>i ñưqc

9

phân lo>i theo hai tiêu thSc là: ngân hàng chuyên doanh và ngân hàng kinh

doanh tRng hqp (ña năng).

h Ngân hàng ña năng:

Là ngân hàng cung cp m[i dCch vl cKa ngân hàng cho m[i ñ:i tưqng.

ðây là xu hưYng ho>t ñGng chK yBu hi8n nay cKa các ngân hàng thương m>i.

Ngân hàng ña năng thưDng là ngân hàng lYn (hokc sÄ hâu công ty). Tính ña

d>ng sç giúp ngân hàng tăng thu nhip và h>n chB rKi ro.

h Ngân hàng chuyên doanh:

Lo>i ngân hàng này chÅ tip trung cung cp mGt s: dCch vl ngân hàng ví

dl như: ChÅ cho vay ñ:i vYi xây dTng cơ bMn, hokc ñ:i vYi nông nghi8p, hokc

chÅ cho vay không bMo lãnh hokc cho thuê. Tính chuyên môn cao cho phép

các ngân hàng có ñưqc ñGi ngũ cán bG giàu kinh nghiêm, tinh thông nghi8p

vl. Tuy nhiên, lo>i ngân hàng này thưDng gkp rKi ro lYn khi ngành hokc lĩnh

vTc ho>t ñGng mà ngân hàng phlc vl sa sút. Ngân hàng ñơn năng có thU là

ngân hàng nhê, ph>m vi ho>t ñGng hòp, trình ñG cán bG không ña d>ng hokc là

nhâng ngân hàng sÄ hâu cKa công ty (nhi@u tip ñoàn công nghi8p tR chSc

ngân hàng ñU phlc vl cho các thành viên cKa tip ñoàn).

1.1.3. Vai trò cFa ngân hàng thương m?i trong n_n kinh tK th) trư1ng

Trong n@n kinh tB thC trưDng, sT phân b: các nguxn lTc, theo ñó phân b:

cơ cu kinh tB và phân chia cKa cMi xã hGi ñưqc dTa chK yBu vào các quy luit

cKa thC trưDng ñó là: Quy luit cung h cfu, quy luit giá trC, quy luit c>nh tranh…

ñưqc biUu hi8n qua hình thSc ti@n t8. Vì viy, còn có cách g[i khác cKa kinh tB

thC trưDng là kinh tB ti@n t8. VYi ñkc trưng ñó, ngành ngân hàng cũng có nhâng

ho>t ñGng dCch vl cKa nó ñã trÄ thành mGt trong nhâng công cl hàng ñfu ñU

ñi@u hành kinh tB vĩ mô cKa m†i qu:c gia có kinh tB thC trưDng.

1.1.3.1. Ngân hàng thương mi là nơi cung c@p vn cho n-n kinh t/

V:n ñưqc t>o ra té quá trình tích luy, tiBt ki8m cKa m†i cá nhân, doanh

10

nghi8p và Nhà nưYc trong n@n kinh tB. Viy, mu:n có nhi@u v:n phMi tăng thu

nhip qu:c dân và giMm nhCp ñG tiêu dùng. ðU tăng thu nhip qu:c dân tSc là

ñU mÄ rGng quy mô chi@u rGng lñn chi@u sâu cKa sMn xut và lưu thông hàng

hóa, ñày m>nh sT phát triUn cKa các ngân hàng trong n@n kinh tB cfn thiBt phMi

có v:n. Ngưqc l>i khi n@n kinh tB càng phát triUn sç t>o ra càng nhi@u nguxn

v:n. Ngân hàng thương m>i ñSng ra huy ñGng các nguxn v:n nhàn r†i và t>m

thDi nhàn r†i Ä m[i tR chSc, cá nhân, m[i thành phfn kinh tB như v:n t>m thDi

ñưqc giMi phóng ra té quá trình sMn xut, v:n té nguxn tiBt ki8m cKa các cá

nhân trong xã hGi, các tư bMn ti@n t8 ñưqc sã dlng chuyên cho vay ly lãi.

Bnng nguxn v:n huy ñGng ñưqc trong xã hGi và thông qua nghi8p vl tín

dlng. NHTM ñã cung cp v:n cho m[i ho>t ñGng kinh tB, ñáp Sng các nhu

cfu v@ v:n mGt cách kCp thDi cho quá trình tái sMn xut. NhD có ho>t ñGng cKa

h8 th:ng NHTM và ñkc bi8t là ho>t ñGng tín dlng, các doanh nghi8p có ñi@u

ki8n mÄ rGng sMn xut, cMi tiBn máy móc, công ngh8, tăng năng sut lao ñGng,

nâng cao hi8u quM kinh tB.

1.1.3.2. Ngân hàng thương mi là c2u ni gi>a các doanh nghi'p vi th

trưGng

Trong ñi@u ki8n n@n kinh tB thC trưDng, ho>t ñGng cKa các doanh nghi8p

chCu sT tác ñGng m>nh mç cKa các quy luit kinh tB khách quan như quy luit

cung h cfu, c>nh tranh, giá trC… sMn xut phMi trên cơ sÄ ñáp Sng nhu cfu thC

trưDng, thoM mãn nhu cfu thC trưDng trên m[i phương di8n, không nhâng thoM

mãn nhu cfu v@ phương di8n giá cM, kh:i lưqng, cht lưqng, chKng lo>i hàng

hóa mà còn ñòi hêi thoM mãn cM trên phương di8n thDi gian, ñCa ñiUm. Ho>t

ñGng cKa các nhà doanh nghi8p phMi ñ>t hi8u quM kinh tB nht ñCnh theo quy

ñCnh chung cKa thC trưDng thì mYi ñMm bMo ñSng vâng trong c>nh tranh. ðU

có thU ñáp Sng t:t nht các yêu cfu cKa thC trưDng, doanh nghi8p không

nhâng cfn nâng cao cht lưqng lao ñGng, cKng c: và hoàn thi8n cơ chB quMn