luận văn tiến sĩ hoàn thiện tổ chức hệ thống quỹ tín dụng nhân nhân

i

LI CAM ðOAN

Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên

cu ca riêng tôi. Các d liu nêu trong lun án

là trung th c và có ngu#n g$c rõ ràng.

Tác gi lu

n án

Doãn Hu Tu

ii

MC LC

Trang

TRANG PH BÌA

LI CAM ðOAN.................................................................................................................. i

MC LC ............................................................................................................................ii

DANH MC CÁC CH VI T T!T................................................................................iii

DANH MC CÁC B"NG, SƠ ð&, BI'U ð&................................................................ iv

M) ð*U............................................................................................................................... 1

Chương 1: T+NG QUAN V- T+ CH.C VÀ HO0T ð1NG C2A H3 TH4NG

QU5 TÍN DNG NHÂN DÂN..................................................................... 11

1.1' Khái quát v* Qu, tín d.ng nhân dân........................................................................ 11

1.2' Khái quát v* h th$ng Qu, tín d.ng nhân dân ......................................................... 23

1.3' Các nhân t1 2nh hư4ng t5i t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng Qu, tín d.ng

nhân dân 4 m7t qu$c gia......................................................................................... 46

1.4' Kinh nghim m7t s$ nư5c v* t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng Qu, tín d.ng

nhân dân.................................................................................................................. 48

Chương 2: TH8C TR0NG V- T+ CH.C VÀ HO0T ð1NG C2A H3 TH4NG

QU5 TÍN DNG NHÂN DÂN VI3T NAM ................................................ 63

2.1' Quá trình hình thành và phát tri=n............................................................................ 63

2.2' Th c tr6ng t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng Qu, tín d.ng nhân dân Vit Nam .. 75

2.3' ðánh giá th c tr6ng t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng Qu, tín d.ng nhân dân

Vit Nam................................................................................................................ 109

Chương 3: GI"I PHÁP HOÀN THI3N T+ CH.C VÀ HO0T ð1NG C2A H3

TH4NG QU5 TÍN DNG NHÂN DÂN VI3T NAM ............................. 140

3.1' Cơ h7i và thách thc ñ$i v5i h th$ng Qu, tín d.ng nhân dân Vit Nam ............. 140

3.2' ðFnh hư5ng phát tri=n h th$ng Qu, tín d.ng nhân dân Vit Nam ....................... 143

3.3' M.c tiêu và yêu cHu ca vic hoàn thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng

Qu, tín d.ng nhân dân vit nam ............................................................................ 147

3.4' Gi2i pháp hoàn thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng Qu, tín d.ng nhân dân

Vit Nam ................................................................................................................ 150

3.5' M7t s$ kiKn nghF..................................................................................................... 194

K T LU:N....................................................................................................................... 199

DANH MC CÁC CÔNG TRÌNH ðà CÔNG B4 C2A TÁC GI".......................... 202

TÀI LI3U THAM KH"O............................................................................................... 203

iii

DANH MC CÁC CH VI T T!T

BKS Ban Ki=m soát

BKT Ban Ki=m tra

CAD ðô' la Canaña

CQTT Cơ quan ThưPng tr c

ðHTV ð6i h7i thành viên

HðQT H7i ñ#ng qu2n trF

HðGS H7i ñ#ng giám sát

HH Hip h7i

HTX HSp tác xã

HTX TD HSp tác xã tín d.ng

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng Nhà nư5c

NHTM Ngân hàng thương m6i

QTD Qu, Tín d.ng

QTDND Qu, Tín d.ng Nhân dân

QTDNDCS Qu, Tín d.ng Nhân dân cơ s4

QTDNDKV Qu, Tín d.ng Nhân dân khu v c

QTDNDTW Qu, Tín d.ng Nhân dân Trung ương

QAT Qu, An toàn

ROA: LSi nhun sau thuK/T1ng tài s2n (Return on Assets)

ROE LSi nhun sau thuK/V$n ch s4 hu (Return on Equity)

TCTD T1 chc tín d.ng

TGð T1ng giám ñ$c

TTK T1ng thư ký

VPGS & ATTC Văn phòng Giám sát và An toàn tài chính

VND ð#ng Vit Nam

WOCCU H7i ñ#ng Liên minh Tín d.ng ThK gi5i.

iv

DANH MC CÁC B"NG, SƠ ð&, BI'U ð&

DANH MC B"NG, SƠ ð&

Bng 1.1' S khác nhau cơ b2n gia QTDND so v5i NHTM c1 phHn.............19

Sơ ñ 1. 1' Mô hình liên kKt ca m7t h th$ng QTDND tiêu bi=u ...................29

Sơ ñ 1. 2 ' Cơ cfu t1 chc ca m7t QTDND CS tiêu bi=u..............................34

Sơ ñ 1. 3 ' Cơ cfu b7 máy ca Cơ quan ñi*u ph$i h th$ng ...........................44

Sơ ñ 1. 4 ' Mô hình h th$ng QTD Desjardins (Gi2n lưSc) ............................50

Sơ ñ 2. 1 Mô hình h th$ng QTDND giai ño6n thí ñi=m ...............................69

Sơ ñ 2. 2 Mô hình h th$ng QTDND khi kKt thúc cng c$, chfn chjnh.......71

Sơ ñ 2. 3 ' Mô hình h th$ng QTDND hin nay .............................................76

Sơ ñ 2. 4  Cơ cfu t1 chc ca m7t QTDND CS hSp nhft chc năng qu2n

trF v5i ñi*u hành.............................................................................85

Sơ ñ 2. 5 ' Cơ cfu t1 chc ca m7t QTDND CS tách b6ch chc năng qu2n

trF v5i ñi*u hành.............................................................................86

Sơ ñ 2. 6 ' Cơ cfu t1 chc ca QTDND TW...................................................95

Sơ ñ 2. 7 ' Cơ cfu t1 chc ca Hip h7i QTDND Vit Nam ........................107

Sơ ñ 3. 1 ' ð* xuft mô hình h th$ng QTDND Vit Nam ............................153

Sơ ñ 3.2 ð* xuft cơ cfu t1 chc ca QTDND CS .......................................171

v

DANH MC BI'U ð&

Biu ñ 2.1 ' Dikn biKn v$n huy ñ7ng bình quân/QTDND CS.........................87

Biu ñ 2.2 Dikn biKn tình hình dư nS cho vay bình quân/QTDND CS..........88

Biu ñ 2.3 Dikn biKn s$ ti*n bình quân/món vay t6i các QTDND CS..........89

Biu ñ 2.4 Dikn biKn tl l nS quá h6n ca các QTDND CS ..........................89

Biu ñ 2.5 Dikn biKn tăng trư4ng v$n huy ñ7ng ti*n gmi ca QTDND TW...... 97

Biu ñ 2.6 Dikn biKn tình hình doanh s$ cho vay ca QTDND TW..............99

Biu ñ 2. 7  Tình hình ñi*u hòa v$n kh2 d.ng thông qua QTDND TW......100

Biu ñ 2. 8 ' Dikn biKn s$ lưSng thành viên bình quân/QTDND CS ............111

Biu ñ 2.9 ' Dikn biKn t1ng ngu#n v$n bình quân/QTDND CS....................116

Biu ñ 2.10 ' Dikn biKn tình hình v$n ñi*u l bình quân/QTDND CS..........117

Biu ñ 2.11 Tình hình tăng trư4ng t1ng ngu#n v$n ca QTDND TW ........118

Biu ñ 2.12 ' Dikn biKn tình hình v$n t có bình quân/QTDND CS ............123

Biu ñ 2.13  Dikn biKn tình hình các chj tiêu lSi nhun ca các QTDND CS ..125

Biu ñ 2.14 ' Dikn biKn tình hình các chj tiêu lSi nhun ca QTDND TW .129

1

M) ð*U

1> TÍNH C?P THI T C2A ð- TÀI LU:N ÁN

Ngày 27/7/1993, Th tư5ng Chính ph ban hành QuyKt ñFnh s$

390/Qð'TTg v* vic tri=n khai thí ñi=m thành lp QTDND. Sau hơn 16 năm

ho6t ñ7ng, h th$ng Qu, Tín d.ng nhân dân (sau ñây viKt tnt là QTDND) ñã

góp phHn gi2i quyKt nhu cHu bc thiKt v* v$n cho s2n xuft kinh doanh, dFch v.

và ñPi s$ng ca ngưPi dân; góp phHn tích c c vào chuy=n dFch cơ cfu kinh tK,

th c hin m.c tiêu xoá ñói, gi2m nghèo và h6n chK n6n cho vay nqng lãi. Xây

d ng và phát tri=n h th$ng QTDND ñưSc xem là m7t trong nhng gi2i pháp

hàng ñHu trong phát tri=n kinh tK nông nghip' nông thôn Vit Nam.

Mqc dHu ñã ñ6t ñưSc nhng kKt qu2 rft kh2 quan nhưng h th$ng

QTDND cũng ñang gqp ph2i nhng khó khăn, thách thc trên con ñưPng

phát tri=n b*n vng; ñqc bit là trong ñi*u kin các QTDND v5i quy mô bé

nht nhưng l6i ph2i c6nh tranh ngày càng gay gnt v5i các lo6i hình TCTD

khác. H th$ng QTDND chj có th= vưSt qua ñưSc nhng khó khăn, thách

thc khi khnc ph.c ñưSc nhng mqt yKu kém và phát huy ñưSc các ñqc tính

ưu vit ca lo6i hình TCTD hSp tác, nhft là v* kh2 năng liên kKt v* t1 chc

và ho6t ñ7ng gia các ñơn vF cfu thành h th$ng QTDND. Tuy nhiên, ñây l6i

chính là m7t trong nhng ñi=m yKu nhft hin nay do t1 chc và ho6t ñ7ng

ca h th$ng QTDND chưa ñưSc hoàn thin.

Nhum góp phHn gi2i quyKt vfn ñ* bc xúc ñó, ñ* tài “Hoàn thin t

chc và hot ñng ca h th!ng QTDND Vit Nam” ñã ñưSc l a chxn ñ=

nghiên cu.

Là ngưPi ñưSc tr c tiKp tham gia vào quá trình xây d ng h th$ng

QTDND ty nhng ngày ñHu tiên ñKn nay, tác gi2 ñã có ñi*u kin tiKp cn v5i

cơ s4 lý lun cũng như kinh nghim v* hoàn thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca

2

h th$ng QTDND 4 m7t s$ nư5c trên thK gi5i, ñqc bit là h th$ng QTD

Desjardins 4 Québec, Canaña và h th$ng NH HTX ðc. Thông qua vic th c

hin ñ* tài nghiên cu này, tác gi2 mong mu$n ñ* xuft nhng gi2i pháp thiKt

th c, phù hSp v5i ñi*u kin th c tikn và có tính kh2 thi cao nhum góp phHn hoàn

thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND Vit Nam trong thPi gian t5i.

2> TÌNH HÌNH NGHIÊN C.U ð- TÀI

2.1> ) các nưFc trên thJ giFi

Sau gHn 200 năm k= ty khi ý tư4ng ñHu tiên v* QTDND ra ñPi, trên

thK gi5i ñã có rft nhi*u công trình nghiên cu v* lo6i hình TCTD này. Lý

lun v* QTDND ñưSc hình thành và phát tri=n như là m7t môn khoa hxc, ñã

ñưSc ñưa vào gi2ng d6y chính thc t6i nhi*u trưPng ñ6i hxc 4 nhi*u nư5c

trên thK gi5i, nhft là 4 các nư5c có h th$ng QTDND phát tri=n như

Canada, ðc, Pháp, Ireland,….

Trên thK gi5i, Robert Owen' nhà kinh tK hxc ngưPi Anh, ñưSc xem là

m7t trong nhng “cha ñ~” ca ý tư4ng HTX v5i nhng n7i dung ñưSc trình

bày trong cu$n “A New View of Society, Essays on the Formation of

Character” (T6m dFch là: “M7t cái nhìn m5i v* xã h7i, lun v* s hình thành

ñqc tính”). Nhng ý tư4ng v* HTX và c7ng ñ#ng t phát tri=n b*n vng ca

ông ñưSc chào ñón n#ng nhit 4 Anh, Ai'rơ' len và M,. Mqc dù vic ng

d.ng các lý thuyKt ca Robert Owen vào th c tikn t6i các các nư5c này ñã

không thành công như mong ñSi nhưng nó ñã tr4 thành n*n t2ng phát tri=n

các t1 chc HTX t6i các nư5c phát tri=n sau này.

Theo Heffernan & Gorman, thành công ca lo6i hình QTDND d a

trên n*n t2ng ca 4 yKu t$: tính t ch, s bình ñ$ng, tính tương h& và s t

nguy*n. Vào nhng năm 1980, QTDND ñưSc xem là phương tin ñ= ph.c

hưng kinh tK ñFa phương, phát tri=n c7ng ñ#ng và là phương tin ñ= ngưPi

nghèo t tương trS lÅn nhau.

3

Cho ñKn nay, có hai phương pháp tiKp cn ch yKu thưPng ñưSc vn

d.ng trong nghiên cu v* QTDND dư5i góc ñ7 kinh tK. Phương thc tiKp cn

th nhft t+p trung vào nghiên c0u c1u trúc pháp lý ca QTDND v;i tư cách

là nh<ng HTX thu?c s@ h<u ca nh<ng ngưAi sB dDng dEch vD và khai thác

cách th0c cung c1p, phân bH dEch vD tài chính ca nó. Phương pháp tiKp cn

th hai t+p trung nghiên c0u mKi quan h* gi<a công tác qun lý QTDND v;i

các thành viên ca nó.

V5i phương pháp tiKp cn th nhft, trư5c ñây ñã có m7t s$ nhà lý lun

tiêu bi=u nghiên cu v* cfu trúc truy*n th$ng ca QTDND như Taylor

(1971), Flannary (1974), Cargill & Meyer (1981), Smith (1984). Các công

trình nghiên cu ca hx ñã nhfn m6nh ñKn s xung ñ7t quy*n lSi n2y sinh

gia các thành viên trong vic xác ñFnh chính sách ho6t ñ7ng ca QTDND:

trong khi nhng thành viên gmi ti*n ñòi hti mc lãi suft tiKt kim cao nhft có

th= thì các thành viên vay v$n l6i mu$n ñưSc hư4ng mc lãi suft tín d.ng

càng thfp càng t$t. Rõ ràng là hai m.c tiêu này xung ñ7t v5i nhau và có nguy

cơ tác ñ7ng ñKn kh2 năng b*n vng ca QTDND. Vfn ñ* ñqt ra là QTDND

vn d.ng chính sách nào ñ= dung hoà m$i xung ñ7t ñó?

V* sau, m7t s$ nhà nghiên cu như Besley, Coate & Loury (1993) ñã

phân tích m$i quan h gia tín d.ng và tiKt kim trong các QTDND 4 các

nư5c ñang phát tri=n; Banerjee & Guinnane (1994), Emmons & Mueller

(1998) ñã tp trung làm rõ ñ7ng cơ ca các thành viên trong Ngân hàng HTX

4 ðc ; còn Davids (1998) l6i chú trxng nghiên cu v* kh2 năng b*n vng

ca các QTDND. Mqc dù các khuôn mÅu k, thut nghip v. ñã thay ñ1i trong

nhng năm gHn ñây, song các n7i dung cơ b2n ñưSc nghiên cu sau này vÅn

xoay quanh vfn ñ* qu2n trF và cơ cfu riêng bit ca tyng QTDND.

Dư5i phương pháp tiKp cn th hai, QTDND ñưSc xem là có cfu trúc

qu2n lý tương ñ$i yKu hơn so v5i các TCTD thương m6i do nhng nhưSc

4

ñi=m ca hình thc qu2n lý dân ch, c. th= là không m7t cá nhân hay m7t

nhóm ngưPi nào có th= can thip m6nh mÉ vào vic thiKt lp kl lut ñ$i v5i

công tác qu2n lý khi các chính sách hoqc vic thi hành ca QTDND không ñi

theo ñúng ñFnh hư5ng (Rasmusen, 1988). ði*u ñó ñưSc lý gi2i b4i nguyên tnc

qu2n lý “mÑi thành viên, m7t phiKu bHu”, khi mà s$ lưSng thành viên ca m7t

QTDND thưPng rft l5n. Vfn ñ* ñqt ra là làm thK nào ñ= QTDND có th= t#n

t6i b*n vng khi mà chúng ph2i ñ$i mqt v5i nhng ri ro ti*m Ön trong công

tác qu2n lý?

Cũng như hHu hKt các vfn ñ* khoa hxc xã h7i khác, lý lun v* t1 chc

và ho6t ñ7ng h th$ng QTDND cũng không ngyng phát tri=n. Ví d., v* cơ

cfu t1 chc, hHu hKt các h th$ng QTDND ñ*u tr2i qua m7t quá trình chuy=n

ñ1i ty mô hình 3 cfp sang mô hình 2 cfp. Vic tái cơ cfu h th$ng này ñ*u

xuft phát ty yêu cHu ca th c tikn và d a trên nhng cơ s4 lý lun v*

QTDND.

2.2> ) Vit Nam

Ngay ty năm 1927, trong cu$n ðưPng Kách mnh, Ch tFch H# Chí

Minh (lúc ñó lfy tên là Nguykn Ái Qu$c) ñã ñ* cp ñKn ý tư4ng xây d ng

HTX 4 nư5c ta. ðKn năm 1947, trong bc thư gmi gi5i ñi*n ch nông gia Vit

Nam, NgưPi viKt: “HSp tác xã là gì? Nói tóm l6i, HSp tác xã là hSp v$n, hSp

sc v5i nhau. V$n nhi*u, sc m6nh, thì khó nhxc ít mà lSi ích nhi*u” [11] .

NgưPi cũng ñã chj rõ s cHn thiKt ca ca HTX: “Nông dân ta giàu thì nư5c ta

giàu. Nông dân mu$n giàu, nông nghip mu$n thFnh, thì cHn ph2i có HSp tác

xã” [11]. Như vy, có th= nói Ch tFch H# Chí Minh là ngưPi ñHu tiên ñ* cp

ñKn vfn ñ* HTX 4 nư5c ta.

Tuy nhiên, lý lun v* lĩnh v c QTDND còn khá m5i m~ và ít ñưSc ph1

biKn 4 Vit Nam. Lý thuyKt v* QTDND hHu như chưa ñưSc ñ* cp trong

chương trình gi2ng d6y 4 các trưPng ñ6i hxc. Mqc dù vy, trong thPi gian qua

5

cũng ñã có m7t s$ công trình khoa hxc nghiên cu công b$ dư5i d6ng ñ* tài

cfp B7, ngành, lun án tiKn s, và lun văn th6c s,. Nhng công trình này ñã

nghiên cu v* h th$ng QTDND dư5i nhng góc ñ7 và ph6m vi khác nhau.

M7t s$ gi2i pháp cũng như ñ* xuft ca các công trình này ñã ñưSc vn d.ng

thành công trong th c tK. Có th= k= ra m7t s$ công trình nghiên cu tiêu bi=u

có liên quan ñKn ñ* tài lun án như:

' Trong lun án tiKn sĩ kinh tK, v5i ñ* tài “Nhng gi2i pháp ñ2m b2o an

toàn cho ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND Vit Nam” (b2o v năm 2003), tác

gi2 TrHn Quang Khánh ñã tp trung nghiên cu vfn ñ* b2o ñ2m an toàn cho

ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND, phân tích th c tr6ng b2o ñ2m an toàn cho

ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND Vit Nam, trong ñó ch yKu là ñ$i v5i các

QTDND CS trong giai ño6n ty năm 1995'2002; ty ñó ñ* xuft các gi2i pháp

gi2i quyKt nhng vfn ñ* t#n t6i nhum nâng cao kh2 năng b2o ñ2m an toàn cho

ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND trong nhng năm tiKp theo;

' Lun án tiKn sĩ kinh tK ca tác gi2 Nguykn ðình Lưu v5i ñ* tài “Hoàn

thin và phát tri=n h th$ng QTDND Vit Nam” (b2o v năm 2008) tp trung

h th$ng hóa nhng vfn ñ* lý lun cơ b2n v* hoàn thin và phát tri=n h th$ng

QTDND, phân tích làm rõ th c tr6ng ca quá trình hoàn thin và phát tri=n h

th$ng QTDND Vit Nam; trên cơ s4 ñó ñ* xuft các gi2i pháp, kiKn nghF nhum

hoàn thin và phát tri=n h th$ng QTDND Vit Nam trong thPi gian t5i;

' Lun văn cao hxc ca tác gi2 Bùi Chính Hưng v5i ñ* tài “Gi2i pháp

xây d ng QTDND 4 Vit Nam” (b2o v năm 2003) ñã tp trung h th$ng hóa

nhng vfn ñ* lý lun cơ b2n v* QTDND, phân tích, ñánh giá th c tr6ng ca

các QTDND trong giai ño6n cng c$, chfn chjnh và ñ* xuft các gi2i pháp

nhum tiKp t.c xây d ng và phát tri=n QTDND Vit Nam;

' Ngoài ra, trong thPi gian qua cũng ñã có nhi*u bài ñăng trên các t6p

chí chuyên ngành ñ* cp ñKn các khía c6nh khác nhau ca h th$ng QTDND

6

như: “ði*u hòa v$n trong h th$ng QTDND” (Ph6m Quang Vinh, TNp chí

Ngân hàng' Tháng 4/2001); “M7t s$ vfn ñ* v* mô hình t1 chc ca QTDND”

(TrHn Quang Khánh, TNp chí Ngân hàng s$ 10/2003; “CHn có m7t lut riêng

cho QTDND”, (Bùi Ngxc Thanh, TNp chí Ngân hàng, s$ chuyên ñ*' 2003);

“T1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND v5i Lut Các t1 chc tín d.ng”

(Văn T6o, TNp chí Ngân hàng, s$ chuyên ñ*'2003); “Lut Các t1 chc tín

d.ng ñ$i v5i ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND” (Ph6m Hu Phương, TNp chí

Ngân hàng, s$ chuyên ñ*'2003); “H th$ng QTDND qua hơn 2 năm cng c$,

chfn chjnh theo Chj thF 57 ca B7 Chính trF” (Nguykn ðình Lưu, TNp chí

Ngân hàng, s$ 1 + 2/2003); “Bàn v* cfu trúc và chc năng, nhim v. ca

Liên minh QTDND Vit Nam” (Lê Phi Phu, T6p chí ThF trưPng Tài chính

Ti*n t, s$ 7/1998); “Lý thuyKt và th c tikn vn hành h th$ng QTDND 4

Vit Nam” (Nguykn Nghĩa, T6p chí ThF trưPng Tài chính Ti*n t, s$ 8/1998”;

“CHn s5m hoàn chjnh mô hình QTDND cơ s4” (H2i Thành, TNp chí ThE

trưAng Tài chính Tin t*, s$ 7/1999);…

Tuy nhiên, theo tác gi2 thì các công trình này ch yKu m5i dyng l6i 4

vic ñánh giá t1ng kKt th c tikn ch chưa ñi sâu vào nghiên cu m7t cách có

h th$ng các cơ s4 lý lun v* QTDND. Mqt khác, mÑi công trình nghiên cu

nói trên m5i chj tp trung làm rõ m7t hoqc m7t s$ khía c6nh nào ñó ca h

th$ng QTDND. Hơn na, hHu hKt các công trình nghiên cu ñã ñưSc th c

hin ñã lâu (ngo6i try lun án ca tác gi2 Nguykn ðình Lưu ñưSc b2o v

thành công năm 2008), ñKn nay b$i c2nh kinh tK' xã h7i và tình hình ca h

th$ng QTDND Vit Nam ñã thay ñ1i rft nhi*u, nhft là k= ty khi nư5c ta gia

nhp T1 chc Thương m6i ThK gi5i (WTO) và trong b$i c2nh cu7c khng

ho2ng tài chính nư5c M, có nguy cơ ngày càng lan r7ng, tác ñ7ng không ít

ñKn khu v c tài chính' ngân hàng ca Vit Nam.

7

V5i tinh thHn tiKp thu, kK thya có chxn lxc các kKt qu2 nghiên cu ca

các công trình nghiên cu trư5c ñây, trong lun án này, tác gi2 ñqc bit quan

tâm ñKn vic nghiên cu, ñ* xuft các nhóm gi2i pháp ñ#ng b7 nhum hoàn

thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND phù hSp v5i yêu cHu ca

tình hình m5i. ðqc bit, tác gi2 ñã ñưa ra nhng gi2i pháp có tính ñ7t phá

như: ñFnh hư5ng hoàn thin t1 chc h th$ng QTDND dư5i d6ng m7t tp

ñoàn TCTD hSp tác và nâng cao hiu qu2 ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND

thông qua các cơ chK liên kKt trong n7i b7. ðây là nhng vfn ñ* lHn ñHu tiên

ñưSc nghiên cu t6i Vit Nam nên không bF trùng lqp v5i các công trình khoa

hxc ñã công b$.

Hơn na, thông qua vic nghiên cu nhng tài liu nguyên b2n bung

tiKng Anh, tiKng Pháp, tác gi2 ñã có nhng phát hin m5i mà nhng công

trình khoa hxc ñã công b$ 4 Vit Nam chưa thfy ñ* cp, ví d. như: m$i quan

h th c s gia QTDND TW v5i các QTDND CS và v5i Cơ quan ñi*u ph$i;

nhng ñqc trưng cơ b2n ca h th$ng QTDND; vfn ñ* b2o hi=m nhân thx ti*n

vay ñ$i v5i thành viên ca các QTDND CS; vF trí, vai trò ca b7 máy giám

sát n7i b7 trong các QTDND;…

3> MC ðÍCH NGHIÊN C.U C2A LU:N ÁN

' Nghiên cu, trình bày m7t cách khoa hxc các cơ s4 lý lun v* t1 chc

và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND; ñ#ng thPi phân tích, ñúc rút nhng bài

hxc kinh nghim ty th c tikn xây d ng, phát tri=n h th$ng QTD Desjardins,

Québec' Canaña và h th$ng NH HTX ðc;

' Phân tích, ñánh giá th c tr6ng v* t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng

QTDND 4 Vit Nam trong thPi gian qua ñ= thfy rõ nhng yKu kém và các

nguyên nhân; qua ñó nêu bt tHm quan trxng ca vic hoàn thin t1 chc và

ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND;

8

' Sm d.ng các cơ s4 lý lun ñ= phân tích, ñ$i chiKu và vn d.ng sáng

t6o kinh nghim nư5c ngoài vào hoàn thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng

QTDND phù hSp v5i ñi*u kin th c tikn 4 Vit Nam. Ty ñó, ñ* xuft các

nhóm gi2i pháp thiKt th c, có tính kh2 thi và tính ng d.ng cao nhum hoàn

thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND trong thPi gian t5i.

4> ð4I TƯPNG VÀ PH0M VI NGHIÊN C.U

ð!i tư(ng nghiên cu: T1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND.

Phm vi nghiên cu: T1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND Vit

Nam k= ty khi thành lp ñKn nay, ñqc bit là giai ño6n 2000' 2008.

5> PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C.U

D a trên n*n t2ng phương pháp lun ca ch nghĩa duy vt lFch sm và

ch nghĩa duy vt bin chng, các phương pháp ñưSc sm d.ng trong quá

trình th c hin lun án g#m: phương pháp h th$ng hóa, so sánh, phân tích;

phương pháp quy n6p' dikn gi2i; phương pháp tham vfn chuyên gia; phương

pháp kh2o sát th c tikn và phương pháp quan sát. Bên c6nh ñó, lun án cũng

ñ$i chiKu, so sánh v5i kKt qu2 nghiên cu ca các công trình có khoa hxc liên

quan ñ= làm sâu snc hơn các cơ s4 khoa hxc và tính th c tikn ca ñ* tài.

6> NHNG ðÓNG GÓP MTI C2A LU:N ÁN

' V lý lu+n: Lun án ñã làm rõ nhng vfn ñ* lý lun v* t1 chc và ho6t

ñ7ng ca h th$ng QTDND, trong ñó, tp trung làm rõ nguyên tnc t1 chc và

ho6t ñ7ng, b2n chft và tính ñqc thù ca h th$ng QTDND. ðqc bit, tác gi2 ñã

phân tích, ñúc kKt ñưSc kinh nghim qu$c tK v* hoàn thin t1 chc và ho6t

ñ7ng ca h th$ng QTDND. Bên c6nh ñó, tác gi2 ñã ñánh giá m7t cách t1ng

th= nhng n7i dung ñưSc trình bày trong lun án d a trên n*n t2ng tư duy

logíc, phù hSp v5i m.c tiêu, ñ$i tưSng và ph6m vi nghiên cu ñã xác ñFnh, là

cơ s4 lý thuyKt hoàn chjnh ñ= tiKp cn nhng vfn ñ* tiKp theo.

9

 V mQt thc tiRn: Trên cơ s4 khái quát v* t1 chc và ho6t ñ7ng ca

h th$ng QTDND Vit Nam, tác gi2 mu$n nhfn m6nh ti*m năng phát tri=n

cũng như vai trò ca h th$ng QTDND trong công cu7c xóa ñói, gi2m

nghèo và phát tri=n nông nghip' nông thôn 4 nư5c ta. Bên c6nh ñó, d a

trên h th$ng tư liu phong phú, tác gi2 ñã mô t2, phân tích, ñánh giá th c

tr6ng t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND Vit Nam trong giai ño6n

1993' 2008, ñqc bit là ty 2000' 2008. Qua ñó, tác gi2 khãng ñFnh mqc dù

t1 chc và ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND ñã ñưSc c2i thin nhưng so v5i

yêu cHu ñqt ra thì còn rft h6n chK. M7t s$ nguyên nhân' c2 khách quan lÅn

ch quan' ñưSc tác gi2 phân tích và chng minh. ðqc bit, nguyên nhân

sâu xa ty quan nim v* t1 chc và ho6t ñ7ng ca QTDND là m7t phát hin

có ý nghĩa quan trxng.

V5i ñFnh hư5ng, m.c tiêu phát tri=n h th$ng QTDNDVit Nam trong

thPi gian t5i, tác gi2 khãng ñFnh vic hoàn thin t1 chc và ho6t ñ7ng ca h

th$ng QTDND Vit Nam tr4 nên cfp bách hơn bao giP hKt. ð= góp phHn gi2i

quyKt vfn ñ* này, tác gi2 ñã ñ* xuft các nhóm gi2i pháp trên cơ s4 lý lun và

th c tikn nên có tính ng d.ng cao. ðqc bit, m7t s$ gi2i pháp có tính ñ7t phá

cao như xây d ng h th$ng QTDND Vit Nam dư5i hình thc m7t tp ñoàn

TCTD hSp tác và ña d6ng hóa ho6t ñ7ng ca h th$ng QTDND. ð= th c thi

các gi2i pháp ñưSc ñ* xuft, tác gi2 cũng ñã ñưa ra nhng kiKn nghF ñ$i v5i

ð2ng, Nhà nư5c, các B7, Ngành (ñqc bit là NHNN) và cfp y, chính quy*n

các cfp; trong ñó nhfn m6nh v* vic nâng cao quy*n t ch, t chFu trách

nhim cho h th$ng QTDND.

V5i nhng ñóng góp nói trên, tác gi2 mong mu$n rung kKt qu2 nghiên

cu ca lun án có th= làm tài liu tham kh2o hu ích cho cán b7 qu2n lý,

ñi*u hành trong h th$ng QTDND cũng như các nhà ho6ch ñFnh chính sách và

các cơ quan qu2n lý nhà nư5c v* h th$ng QTDND Vit Nam.

10

7> K T C?U C2A LU:N ÁN

Ngoài phHn m4 ñHu, kKt lun và danh m.c tài liu tham kh2o, n7i dung

lun án ñưSc trình bày trong 3 chương:

Chương 1. THng quan v tH ch0c và hoNt ñ?ng ca h* thKng QuS Tín

dDng Nhân dân.

Chương 2. Thc trNng tH ch0c và hoNt ñ?ng ca h* thKng QuS Tín

dDng Nhân dân Vi*t Nam.

Chương 3. Gii pháp hoàn thi*n tH ch0c và hoNt ñ?ng ca h* thKng

QuS Tín dDng Nhân dân Vi*t Nam.