Huy động vốn tại chi nhánh NH NN & PTNT Láng Hạ

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

Lêi Më ®Çu

Bíc sang nh÷ng n¨m ®Çu cña thÕ kû XXI, nªn kinh tÕ ViÖt Nam cã

nhiÒu chuyÓn biÕn theo híng tÝch cùc theo híng c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i

ho¸ nh»m ®a ®Êt níc ta c¬ b¶n trë thµnh mét níc c«ng nghhiÖp vµo n¨m

2020 trong ®ã ph¸t huy néi lùc trong níc lµ chÝnh ®ång thêi tranh thñ sù hç

trî tõ bªn ngoµi. Nh vËy nÒn kinh tÕ ®ßi hái ph¶i cÇn mét lîng vèn rÊt lín bëi

vèn lµ yÕu tè quan träng gãp phÇn vµo thµnh qu¶ chung cña c«ng cuéc x©y

dùng vµ ph¸t triÓn ®Êt níc, dÇn ®a níc ta tho¸t khái t×nh tr¹ng nghÌo nµn, tôt

hËu, tõ ®ã tiÕn nhanh, tiÕn ch¾c ngang víi c¸c níc trong khu vùc vµ thÕ giíi.

§iÒu nµy ®îc thÓ hiÖn trong v¨n kiÖn ®¹i héi ®¶ng IX “Chóng ta kh«ng thÓ

thùc hiÖn c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i ho¸ nÕu kh«ng huy ®éng ®îc nhiÒu

nguån vèn, nhÊt lµ nguån vèn trung vµ dµi h¹n trong níc mµ “nßng cèt” ®Ó

thùc hiÖn ®îc nhiÖm vô quan träng nµy ph¶i lµ c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i, c¸c

c«ng ty tµi chÝnh ”.

Ng©n hµng th¬ng m¹i víi vai trß lµ trung gian tµi chÝnh trong viÖc huy

®éng vèn ®Ó t¸i cÊp vèn cho nÒn kinh tÕ lµ quan träng nhÊt. Tuy nhiªn ng©n

hµng lµ mét lo¹i h×nh doanh ngiÖp ®Æc biÖt kinh doanh chñ yÕu trªn lÜnh vùc

tiÒn tÖ cho nªn b¾t buéc ph¶i ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ ®Ó võa ®¶m b¶o môc tiªu

an toµn trong ho¹t ®éng võa cã thÓ ®øng v÷ng trong nªn kinh tÕ thÞ trêng vµ

qua ®ã thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ vai trß dÉn vèn cña m×nh.

Chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n L¸ng H¹

lµ mét chi nh¸nh thµnh viªn cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng

th«n ViÖt Nam. Víi ho¹t ®éng chñ yÕu trªn lÜnh vùc N«ng nghiÖp N«ng th«n.

Còng gièng nh c¸c NHTM kh¸c Chi nh¸nh rÊt quan t©m tíi nguån vèn huy

®éng tõ nÒn kinh tÕ ®Ó cã thÓ tiÕn hµnh ho¹t ®éng kinh doanh. ThÊy ®¬ch tÇm

quan träng cña nguån vèn huy ®éng ®èi víi ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh, trong

qu¸ tr×nh thùc vµ nghiªn cøu ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh em chän ®Ò tµi “Hoµn

thiÖn chÝnh s¸ch huy ®éng vèn t¹i Chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ

Ph¸t triÓn N«ng th«n L¸ng H¹”

Ngoµi phÇn më ®Çu vµ kÕt luËn chuyªn ®Ò gåm cã 3 ch¬ng:

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 1 Líp Ng©n hµng 42A

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

Ch¬ng 1- ChÝnh s¸ch huy ®éng vèn cña Ng©n hµng th¬ng m¹i

Ch¬ng 2-Thùc tr¹ng chÝnh s¸ch huy ®éng vèn cña Ng©n hµng N«ng

nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ngth«n Chi nh¸nh L¸ng H¹

Ch¬ng 3. Hoµn thiÖn chÝnh s¸ch huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh Ng©n

hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n L¸ng H¹

Do thêi gian nghiªn cøu vµ kinh nghiÖm b¶n th©n cßn h¹n chÕ nªn

nh÷ng vÊn ®Ò mµ Em nªu ra kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt. Em mong

nhËn ®îc sù gãp ý cña c¸c thÇy c« gi¸o, c¸c c« chó, anh chÞ c¸n bé thùc tÕ t¹i

Chi nh¸nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n L¸ng H¹ ®Ó ®Ò

tµi ®îc hoµn thiÖn h¬n, cã ý nghÜa thùc tiÔn h¬n, gãp phÇn hoµn thiÖn chÝnh

s¸ch huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh.

Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù tËn t×nh híng dÉn chØ b¶o cña thÇy gi¸o.

TiÕn sü TrÇn §¨ng Kh©m vµ toang thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn Chi nh¸nh

L¸ng H¹ ®· híng dÉn vµ gióp ®ì em hoµn thµnh ®Ò tµi nµy.

Hµ néi, th¸ng 05 n¨m 2004

Sinh viªn: N«ng V¨n Thùc

Ch¬ng 1. ChÝnh s¸ch huy ®éng vèn cña

Ng©n hµng th ¬ng m¹i

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 2 Líp Ng©n hµng 42A

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

1.1. C¸c ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng th¬ng m¹i

1.1.1. Kh¸i niÖm vÒ Ng©n hµng th¬ng m¹i

1.1.1.1. Kh¸i niÖm

LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng g¾n liÒn víi lÞch sö

ph¸t triÓn cña nÒn s¶n xuÊt hµng ho¸. Sù ph¸t triÓn cña kinh tÕ lµ ®iÒu kiÖn vµ

®ßi hái sù ph¸t triÓn cña ng©n hµng, ®Õn lît m×nh sù ph¸t triÓn cña hÖ thèng

ng©n hµng trë thµnh ®éng lùc thóc ®Èy ph¸t triÓn kinh tÕ.

S¶n xuÊt ph¸t triÓn dÉn ®Õn lu th«ng hµng ho¸ ngµy cµng ®îc më

réng, khèi lîng lu th«ng ngµy cµng lín, kh«ng chØ trong mçi ®Þa ph¬ng,

trong mçi quèc gia mµ cßn ®îc lu th«ng gi÷a c¸c Quèc gia trong khu vùc,

gi÷a c¸c khu vùc trªn toµn thÕ giíi. Tuy nhiªn ë mçi Quèc gia l¹i sö dông

nh÷ng ®ång tiÒn kh¸c nhau, víi gi¸ trÞ kh¸c nhau, ®iÒu nµy ®· g©y rÊt nhiÒu

khã kh¨n trong qu¸ tr×nh lu th«ng, trao ®æi hµng ho¸. Tríc thùc tÕ ®ã mét sè

Th¬ng gia ®· chuyÓn sang kinh doanh hµng ho¸ ®Æc biÖt (tõ bá kinh doanh

hµng ho¸ th«ng thêng), ®ã lµ ®æi tiÒn vµ kinh doanh tiÒn tÖ. C«ng viÖc cña

c¸c th¬ng gia nµy ®· gãp phÇn quan träng trong viÖc thu hÑp kho¶ng c¸ch

gi÷a c¸c ®ång tiÒn kh¸c nhau, gióp qu¸ tr×nh lu th«ng hµng ho¸ thuËn tiÖn,

tiÕt kiÖm thêi gian cho c¸c nhµ bu«n, c¸c th¬ng gia. MÆt kh¸c ®Ó ®¸p øng

nhu cÇu thanh to¸n ngµy cµng lín cña c¸c th¬ng gia, nh÷ng ngêi nµy kiªm

lu«n viÖc gi÷ hé vµ thanh to¸n hé tiÒn, vµ trong trêng hîp cÇn thiÕt hä cßn

tiÕn hµng cho c¸c nhµ bu«n vay tiÒn ®Ó ®¸p øng nhu cÇu thanh to¸n (víi chi

phÝ tho¶ thuËn- hay cßn gäi lµ l·i suÊt).

Ngµy nay, hÖ thèng ng©n hµng (bao gåm ng©n hµng Nhµ níc vµ hÖ

thèng c¸c Ng©n hµng Th¬ng m¹i) ph¸t triÓn hiÖn ®¹i h¬n, cã nhiÒu lo¹i h×nh

dÞch vô h¬n rÊt nhiÒu so víi thña s¬ khai, tuy nhiªn th× mét sè nghiÖp vô cña

nã th× vÉn kh«ng thay ®æi vÒ b¶n chÊt, mµ nã chØ thuËn tiÖn h¬n, tiÖn lîi h¬n

h×nh thøc phôc vô ®a d¹ng h¬n. Ho¹t ®éng cña hÖ thèng ng©n hµng ngay tõ

khi ra ®êi ®· gi÷ vai trß quan träng lµ huyÕt m¹ch vµ cßn thíc ®o sù hng

thÞnh, suy tho¸i, hay tr× trÖ cña mét nÒn kinh tÕ.

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 3 Líp Ng©n hµng 42A

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

Tãm l¹i, cã thÓ thÊy r»ng sù ra ®êi cña hÖ thèng ng©n hµng lµ kÕt qu¶

cña sù ph¸t triÓn kinh tÕ nãi chung vµ lÜnh vùc lu th«ng hµng ho¸ nãi riªng.

Sù ra ®êi ®ã cã thÓ vÝ nh mét trong nh÷ng ph¸t kiÕn vÜ ®¹i cña nh©n lo¹i loµi

ngêi.

Kh¸i niÖm Ng©n hµng th¬ng m¹i

MÆc dï tr¶i qua lÞch sö ph¸t triÓn l©u dµi nhng cho ®Õn nay, viÖc ®a ra

mét kh¸i niÖm cô thÓ vÒ Ng©n hµng th¬ng m¹i th× vÉn cßn lµ ®iÒu g©y nhiÒu

tranh c·i cña c¸c nhµ Kinh tÕ, bëi t¹i mçi mét thêi ®iÓm kh¸c nhau th× kh¸i

niÖm l¹i cã nh÷ng thay ®æi, ®©y l¹i còng lµ mét ®Æc thï cña lÜnh vùc ng©n

hµng tµi chÝnh.

Theo c¸c nhµ Kinh tÕ häc thÕ giíi th× “Ng©n hµng Th¬ng m¹i lµ mét

lo¹i h×nh doanh nghiÖp ho¹t ®éng vµ kinh doanh trªn lÜnh vùc tiÒn tÖ vµ tÝn

dông”. Theo c¸ch tiÕp cËn trªn ph¬ng diÖn nh÷ng lo¹i h×nh dÞch vô mµ ng©n

hµng cung cÊp th× “Ng©n hµng th¬ng m¹i lµ mét lo¹i h×nh tæ chøc tæ chøc

tµi chÝnh, cung cÊp mét danh môc c¸c dÞch vô tµi chÝnh ®a d¹ng nhÊt, ®Æc

biÖt lµ tiÕt kiÖm, dÞch vô thanh to¸n vµ thùc hiÖn nhiÒu chøc n¨ng tµi chÝnh

nhÊt so víi bÊt kú mét tæ chøc nµo trong nÒn kinh tÕ”. Theo luËt c¸c tæ chøc

tÝn dông cña Níc Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam ®îc Quèc héi kho¸ X

(kú häp tø hai, tõ ngµy 21 th¸ng 11 ®Õn ngµy 12 th¸ng 12 n¨m1997) th«ng

qua th× “Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ, vµ c¸c dÞch

vô ng©n hµng víi néi dung thêng xuyªn lµ nhËn tiÒn göi vµ sö dông sè tiÒn

nµy cÊp tÝn dông vµ cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n”.

Qua ®©y chóng ta cã thÓ thÊy r»ng trªn mçi ph¬ng diÖn kh¸c nhau, t¹i

mçi quèc gia kh¸c nhau l¹i cã nh÷ng quan niÖm, nhin nhËn kh¸c nhau, tuy

nhiªn tÊt c¶ ®iÒu ®ã ®Òu cho chóng ta nh÷ng c¸ch hiÓu s©u h¬n vÒ kh¸i niÖm

ng©n hµng nãi chung vµ Ng©n hµng Th¬ng m¹i nãi riªng ®ång thêi qua ®ã

gióp chóng ta cã hiÓu râ h¬n vÒ c¸c ho¹t ®éngvµ nh÷ng lo¹i h×nh dÞch vô mµ

ng©n hµng cung cÊp.

1.1.1.2. C¸c lo¹i h×nh Ng©n hµng th¬ng m¹i

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 4 Líp Ng©n hµng 42A

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

BÊt k× mét nÒn kinh tÕ nµo còng cÇn ph¶i cã c¸c tæ chøc ®øng ra lµm

trung gian trong viÖc ®iÒu tiÕt c¸c nguån tiÒn ®Ó ®¸p øng c¸c nhu cÇu liªn

quan ®Õn tµi chÝnh tiÒn tÖ. Ngµy nay kh«ng chØ cã c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i

®¶m nhËn viÖc ®ã, mµ cßn cã c¸c tæ chøc trung gian tµi chÝnh kh¸c, víi kh¶

n¨ng tµi chÝnh m¹nh mÏ còng tiÕn hµnh tham gia cung cÊp vèn vµ c¸c dÞch vô

kh¸c liªn quan tíi lÜnh vùc tµi chÝnh tiÒn tÖ.

a- Ng©n hµng th¬ng m¹i chia theo h×nh thøc së h÷u

Ng©n hµng th¬ng m¹i Quèc doanh, lµ lo¹i h×nh ng©n hµng mµ së h÷u

thuéc vÒ Nhµ níc, do Nhµ Níc cÊp ng©n s¸ch thµnh lËpvµ trùc tiÕp qu¶n lý,

®iÒu hµnh. Nhµ níc sÏ chÞu toµn bé tr¸ch nhiÖm liªn quan tíi nî vµ c¸c nghÜa

vô vÒ tµi s¶n kh¸c liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña Ng©n hµng Th¬ng m¹i. Th«ng

thêng nhµ níc (Trung ¬ng, hoÆc TØnh) sÏ hç trî vÒ tµi chÝnh vµ b¶o l·nh ph¸t

hµnh giÊy tê cã gi¸ cho nªn Ýt khi c¸c ng©n hµng nµy bÞ ph¸ s¶n. Tuy nhiªn

trong mét sè trêng hîp do ho¹t ®éng theo sù chØ ®¹o tõ Nhµ Níc cho nªn sÏ

¶nh hëng tíi ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng.

Ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn, ®©y lµ lo¹i h×nh ng©n hµng ®îc thµnh

lËp trªn c¬ së gãp vèn cña c¸c cæ ®«ng, sù gãp vèn cã thÓ b»ng hoÆc kh«ng

b»ng nhau gi÷a c¸c Cæ ®«ng tuú theo tho¶ thuËn vµ kh¶ n¨ng cña c¸c cæ

®«ng. Theo quy ®Þnh th× c¸c cæ ®«ng chØ ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n vÒ

nghÜa vô nî vµ tr¸ch nhiÖm tµi s¶n kh¸c tuú theo møc tû lÖ cæ phÇn mµ m×nh

së h÷u. Do vèn h×nh thµnh theo h×nh thøc tËp trung cho nªn c¸c ng©n hµng

th¬ng m¹i cæ phÇn cã kh¶ n¨ng më réng quy m« vµ t¨ng nguån vèn nhanh,

do vËy ®©y thêng lµ c¸c ng©n hµng lín. Ph¹m vi ho¹t ®éng rÊt réng, h×nh thøc

ho¹t ®éng ®a n¨ng, cã nhiÒu Chi nh¸nh hoÆc c«ng ty con. Nhng nã thêng

chÞu møc rñi ro cao tõ c¬ chÕ qu¶n lý ph©n quyÒn. (Gi÷a Tæng gi¸m ®èc vµ

c¸c gi¸m ®èc; gi÷a c«ng ty mÑ vµ c«ng ty con...).

Ng©n hµng Th¬ng m¹i Liªn doanh, lµ lo¹i h×nh ng©n hµng thµnh lËp

trªn c¬ së sù hîp t¸c hoÆc gãp vèn cña bªn hoÆc c¸c bªn cña ng©n hµng níc

nµy víi bªn hoÆc c¸c bªn cña ng©n hµng quèc gia (cã thÓ mét hoÆc nhiÒu

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 5 Líp Ng©n hµng 42A

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

Quèc gia cïng gãp vèn) kh¸c, ®Ó tËn dông u thÕ cña nhau. Tuú theo tho¶

thuËn vµ hiÖp ®Þnh ký kÕt gi÷a c¸c bªn.

Ng©n hµng së h÷u t nh©n, lµ ng©n hµng do c¸ nh©n thµnh lËp b»ng vèn

cña m×nh. Lo¹i ng©n hµng nµy thêng cã quy m« nhá, ph¹m vi ho¹t ®éng

trong tõng ®Þa ph¬ng. C¸c ng©n hµng nµy thêng g¾n liÒn víi ho¹t ®éng cña

c¸c doanh nghiÖp vµ c¸ nh©n ®Þa ph¬ng. Chñ ng©n hµng thêng rÊt am hiÓu

kh¸ch hµng, v× vËy h¹n chÕ ®îc rñi ro. Tuy nhiªn v× quy m« vµ ph¹m vi nhá

nªn nã thêng kh«ng ®a d¹ng trong ho¹t ®éng, nªn dÔ dµng gÆp tæn thÊt khi

mµ ®Þa ph¬ng ®ã gÆp rñi ro.

b. Ng©n hµng th¬ng m¹i theo tÝnh chÊt ho¹t ®éng

Ng©n hµng chuyªn doanh vµ ®a n¨ng, ng©n hµng ho¹t ®éng theo híng

chuyªn doanh lµ ng©n hµng chØ cung cÊp mét sè dÞch vô h¹n chÕ tuú thuéc

vµo thÕ m¹nh, còng nh ®iÒu kiÖn mµ ng©n hµng cã thÓ ho¹t ®éng.. TÝnh

chuyªn m«n ho¸ cao cho phÐp c¸c ng©n hµng cã ®îc ®éi ngò c¸n bé giµu

kinh nghiÖm, tinh th«ng nghiÖp vô. Tuy nhiªn lo¹i h×nh ng©n hµng nµy thêng

gÆp rñi ro lín, khi mµ ngµnh hoÆc lÜnh vùc mµ m×nh ho¹t ®éng bÞ xa sót.

Ng©n hµng chuyªn doanh thêng lµ ng©n hµng cã quy m« nhá, ph¹m vi ho¹t

®éng hÑp, tr×nh ®é c¸n bé do tËp trung chuyªn s©u nªn kh«ng ®a d¹ng; hoÆc

lµ ng©n hµng së h÷u cña c«ng ty. Thø hai, ng©n hµng ho¹t ®éng theo híng

®a n¨ng lµ ng©n hµng cung cÊp mäi dÞch vô ng©n hµng cho mäi ®èi tîng.

§©y lµ xu híng chñ yÕu hiÖn nay cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i, nhÊt lµ ng©n

hµng th¬ng m¹i lín. C¸c ng©n hµng nµy thêng lµ ng©n hµng lín (hoÆc chñ sö

h÷u c«ng ty lín). TÝnh ®a d¹ng sÏ gióp ng©n hµng trong viÖc t¨ng thu nhËp vµ

h¹n chÕ rñi ro.

Ng©n hµng b¸n bu«n vµ ng©n hµng b¸n lÎ, ng©n hµng b¸n bu«n lµ

ng©n hµng cung cÊp c¸c dÞch vô cho c¸c ng©n hµng kh¸c, c¸c c«ng ty tµi

chÝnh, cho nhµ níc, cho c¸c doanh nghiÖp quy m« lín. Ng©n hµng b¸n bu«n

thêng lµ ng©n hµng lín ho¹t ®éng t¹i c¸c trung t©m tµi chÝnh quèc tÕ, cung

cÊp c¸c kho¶n tÝn dông lín. Ng©n hµng b¸n lÎ thêng lµ c¸c ng©n hµng cung

cÊp dÞch vô trùc tiÕp cho c¸c doanh nghiÖp, hé gia ®×nh vµ c¸c c¸ nh©n, víi

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 6 Líp Ng©n hµng 42A

Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh

c¸c kho¶n tÝn dông nhá lÎ. Ngµy nay xu híng cña c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i Ýt

ng©n hµng chØ b¸n lÎ hay chØ b¸n bu«n. C¸c ng©n hµng nhá thêng b¸n lÎ, cßn

ng©n hµng lín võa b¸n bu«n, võa b¸n lÎ.

Tãm l¹i, cã thÓ thÊy c¸c Ng©n hµng Th¬ng m¹i ngoµi ho¹t ®éng chÝnh

lµ nhËn tiÒn göi, ph©n phèi l¹i nguån vèn phôc vô nhu cÇu cña nÒn kinh tÕ.

Th× nã cßn cã chøc n¨ng quan träng lµ chøc n¨ng t¹o tiÒn vµ cung cÊp c¸c

dÞch vô nhÊt liªn quan tíi lÜnh vùc tiÒn tÖ mµ c¸c trung gian tµi chÝnh kh¸c

kh«ng thÓ thùc hiÖn ®îc. §ång thêi nã còng trùc tiÕp thùc hiÖn s¸ch tiÒn tÖ

quèc gia, theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng nhµ níc.

c. C¸c trung gian tµi chÝnh

MÆc dï kh«ng ph¶i lµ ng©n hµng th¬ng m¹i nhng c¸c trung gian tµi

chÝnh nµy víi tiÒm lùc tµi chÝnh lín m¹nh trong tay, hä cung cÊp nhiÒu lo¹i

h×nh dÞch vô, vµ ho¹t ®éng t¬ng tù ng©n hµng th¬ng m¹i. Mét sè trung gian

tµi chÝnh chñ yÕu hiÖn nay gåm;

C«ng ty Tµi chÝnh, Cã thÓ lµ c¸c c«ng ty quèc doanh, c«ng ty cæ phÇn,

víi ho¹t ®éng chñ yÕu cho vay ®Ó mua b¸n hµng ho¸, dÞch vô b»ng nguån

vèn cña m×nh. NhËn tiÒn göi, ph¸t hµng tr¸i phiÕu, tÝn phiÕu, hoÆc vay cña

c¸c tæ chøc tÝn dông trong vµ ngoµi níc.

C«ng ty Cho thuª Tµi chÝnh (Cho thuª tµi s¶n), lµ c«ng ty cung cÊp

tÝn dông trung vµ dµi h¹n, th«ng qua c¸c hîp ®éng cho thuª tµi s¶n víi kh¸ch

hµng thuª. Khi kÕt thóc thêi hîp ®ång thuª, kh¸ch hµng ®îc mua l¹i víi gi¸ u

®·i (theo hîp ®ång thuª mua), hoÆc còng cã thÓ tiÕp tôc thuª tµi s¶n ®ã theo

®iÒu kiÖn ®· tho¶ thuËn vµ ®iÒu kiÖn gia h¹n (nÕu cÇn thiÕt).

C«ng ty B¶o hiÓm, víi tiÒm lùc vÒ tµi chÝnh trong tay, ngµy nay c¸c

c«ng ty B¶o HiÓm còng ho¹t ®éng nh mét trung gian tµi chÝnh (mét tæ chøc

tÝn dông) ®øng ra huy ®éng tiÒn cña nh÷ng ngêi mua b¶o hiÓm (tiÒn ®ãng phÝ

cña kh¸ch hµng) trªn mäi lÜnh vùc kh¸c nhau, víi lêi høa sÏ bï ®¾p thiÖt h¹i

cho nh÷ng ngêi tham gia khi hä gÆp rñi ro, tuú thuéc vµo møc ®é thiÖt h¹i, vµ

lo¹i h×nh b¶o hiÓm mµ kh¸ch hµng tham gia. Nh vËy c«ng ty B¶o hiÓm sÏ cã

Sv N«ng V¨n Thùc Trang 7 Líp Ng©n hµng 42A