Chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN

NGUYỄN TRÀ DƯƠNG

CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC

NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

- CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ĐỊNH

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH

Bình Định - Năm 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN

NGUYỄN TRÀ DƯƠNG

CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH VỰC

NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ĐỊNH

Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh

Mã số : 8340101

Người hướng dẫn: TS. TRỊNH THỊ THÚY HỒNG

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này được

thu thập từ nguồn thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

- Chi nhánh tỉnh Bình Định và do chính tác giả phân tích, tính toán. Những

thông tin và nội dung nêu trong luận văn đều dựa trên nghiên cứu thực tế hoạt

động tại Ngân hàng và hoàn toàn đúng với nguồn trích dẫn.

Tác giả đề tài

Nguyễn Trà Dương

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của TS. Trịnh Thị Thúy Hồng

đã nhiệt tình hướng dẫn cho tôi trong quá trình thực hiện luận văn này. Tôi

cũng xin chân thành cảm ơn tập thể Giảng viên của Trường Đại Học Quy

Nhơn đã truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu trong chương trình học

Thạc sĩ Quản trị kinh doanh.

Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo, các nhà chuyên môn và đồng

nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh tỉnh

Bình Định, đặc biệt là gia đình tôi đã tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ cũng

như những ý kiến đóng góp để tôi hoàn thành bản luận văn này.

Mặc dù đã nỗ lực và dành nhiều thời gian cho nghiên cứu để hoàn thiện

luận văn. Tuy nhiên, Luận văn không thể tránh khỏi các thiếu sót, rất mong

nhận được những đóng góp quý báu của quý thầy cô, các nhà khoa học và

người đọc để luận văn được hoàn thiện hơn.

Trân trọng cảm ơn!

Tác giả đề tài

Nguyễn Trà Dương

MỤC LỤC

TRANG PHỤ BÌA

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ

MỞ ĐẦU ............................................................................................................... 1

1. Lý do chọn đề tài................................................................................................ 1

2. Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài .............................................................. 2

3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu.................................................................... 3

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................... 4

5. Phương pháp nghiên cứu.................................................................................... 4

6. Kết cấu của luận văn ......................................................................................... 4

7. Ý nghĩa khoa học của đề tài .............................................................................. 5

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG

LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............... 6

1.1. Khái quát về tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại NHTM .................... 6

1.1.1. Khái niệm............................................................................................... 6

1.1.2. Đặc trưng của tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại NHTM............ 9

1.1.3. Phân loại tín dụng ngân hàng............................................................... 10

1.2. Chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại NHTM..................... 14

1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại ngân

hàng thương mại ............................................................................................ 14

1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông

nghiệp tại NHTM........................................................................................... 17

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông

nghiệp tại NHTM........................................................................................... 23

1.2.4. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông

nghiệp tại NHTM........................................................................................... 31

Chương 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG LĨNH

VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ĐỊNH..... 35

2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định...................................................................... 35

2.1.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định..................................................... 35

2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Định........................... 35

2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Định .................................................... 37

2.1.4. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Định........................................ 38

2.1.5. Các sản phẩm, dịch vụ chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Định................................... 40

2.1.6. Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định................................................... 42

2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình

Định................................................................................................................... 47

2.2.1. Khái quát tình hình tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển NT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Định 47

2.2.2. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi

nhánh tỉnh Bình Định qua các chỉ tiêu........................................................... 66

2.3. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp tại

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh

Bình Định.......................................................................................................... 79

2.3.1. Những kết quả đạt được....................................................................... 79

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân........................................................... 79

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN

DỤNG TRONG LĨNH VỰC NN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH

BÌNH ĐỊNH ........................................................................................................ 85

3.1. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh

tỉnh Bình Định................................................................................................... 85

3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trong lĩnh vực nông

nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi

nhánh tỉnh Bình Định........................................................................................ 88

3.2.1. Hoàn thiện quy trình tín dụng đặc biệt chú trọng công tác thẩm định

tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp.............................................................. 88

3.2.2. Hoàn thiện công tác tổ chức, xây dựng triển khai kế hoạch thực

hiện chính sách tín dụng trong lĩnh vực NNNT ............................................ 89

3.2.3. Nâng cao năng lực cán bộ ngân hàng và trình độ văn hóa và hiệu

quả sử dụng vốn cho các hộ dân.................................................................... 90

3.2.4. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tín dụng................................ 91

3.2.5. Tăng cường cho vay theo chuỗi giá trị nông nghiệp nhằm hạn chế

rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Định ................................. 92

3.2.6. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn........................ 94

3.3. Một số kiến nghị ........................................................................................ 96

KẾT LUẬN....................................................................................................... 101

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO........................................................ 102

PHỤ LỤC

QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN THẠC SĨ (BẢN SAO)

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

BĐ tỉnh Bình Định

DN Doanh nghiệp

HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm

HĐTD Hợp đồng tín dụng

HSC Hội sở chính

KH Khách hàng

LV Lĩnh vực

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần

NN Nông nghiệp

NNNT Nông nghiệp nông thôn

NT Nông thôn

PGD Phòng giao dịch

PTNT Phát triển nông thôn

RRTD Rủi ro tín dụng

TCTD Tổ chức tín dụng

DANH MỤC BẢNG CÁC BẢNG

Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định ..... 42

Bảng 2.2. Kết quả hoạt động nhận tiền gửi của Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định .. 43

Bảng 2.3. Kết quả hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định .......... 45

Bảng 2.4. Kết quả hoạt động có thu khác của Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định..... 46

Bảng 2.5. Doanh số cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi nhánh

tỉnh Bình Định................................................................................................................ 59

Bảng 2.6. Dư nợ cho vay theo thời hạn trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi

nhánh tỉnh Bình Định ..................................................................................................... 62

Bảng 2.7. Dư nợ cho vay theo mục đích kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp tại

Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định .............................................................................. 63

Bảng 2.8. Phân nhóm nợ cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi

nhánh tỉnh Bình Định ..................................................................................................... 66

Bảng 2.9. Nợ quá hạn trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình

Định................................................................................................................................ 67

Bảng 2.10. Cơ cấu nợ quá hạn trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi nhánh

tỉnh Bình Định................................................................................................................ 69

Bảng 2.11. Cơ cấu nợ quá hạn trong lĩnh vực nông nghiệp phân theo khả năng thu

hồi nợ tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định.............................................................. 71

Bảng 2.12. Nợ xấu phân theo thời hạn trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi

nhánh tỉnh Bình Định ..................................................................................................... 73

Bảng 2.13. Nợ xấu phân theo ngành trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi

nhánh tỉnh Bình Định ..................................................................................................... 74

Bảng 2.14. Sinh lời từ hoạt động cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank

Chi nhánh tỉnh Bình Định .............................................................................................. 76

Bảng 2.15. Tình hình dự phòng rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình

Định................................................................................................................................ 78

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ

Hình 2.1. Chỉ tiêu tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn trong lĩnh vực

nông nghiệp tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định .................................................... 68

Hình 2.2. Chỉ tiêu cơ cấu nợ quá hạn trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi

nhánh tỉnh Bình Định ..................................................................................................... 70

Hình 2.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn có khả năng thu hồi và không có khả năng thu hồi

trong lĩnh vực nông nghiệp tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định ............................ 72

Hình 2.4. Chỉ tiêu cơ cấu nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực nông nghiệp tại

Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định .............................................................................. 74

Hình 2.5. Chỉ tiêu tỷ lệ sinh lời và tỷ lệ lợi nhuận trong lĩnh vực nông nghiệp tại

Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Định .............................................................................. 77

Hình 2.6. Các nhân tố thuộc về ngân hàng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trong

lĩnh vực NN tại Agribank Chi nhánh tỉnh Binh Định ................................................... 82

Hình 2.7. Các nhân tố gây ra nợ xấu trong tín dụng trong lĩnh vực NN tại Agribank

Chi nhánh tỉnh Bình Định ............................................................................................. 83

1

MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài

Nông nghiệp, nông thôn có vị trí chiến lược trong sự nghiệp công

nghiệp hóa, hiện đại hóa, là cơ sở, là lực lượng quan trọng trong phát triển

kinh tế xã hội bền vững, giữ vững ổn định chính trị, đảm bảo an ninh quốc

phòng. Phát triển NNNT và không ngừng nâng cao đời sống của nhân dân là

nhiệm vụ có tính chiến lược của Đảng và Nhà nước. Nhận thức tầm quan

trọng, ý nghĩa kinh tế xã hội to lớn của NNNT Việt Nam nơi có tới 70% dân

cư sinh sống, hội nghị Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa X đã ban hành

Nghị quyết 26/NQ-TW ngày 5/8/2008 về nông nghiệp, nông dân và nông

thôn nhằm xây dựng nông nghiệp phát triển toàn diện theo hướng hiện đại,

sản xuất hàng hóa lớn, có năng suất chất lượng, hiệu quả và khả năng cạnh

tranh cao.

Thực hiện nghị quyết 26/NQ-TW, Chính Phủ đã ban hành các quyết

định, Nghị định về chương trình hành động thực hiện nghị quyết, NHNN đã

ban hành, triển khai nhiều chính sách để hướng dòng vốn tín dụng vào lĩnh

vực này. Qua đó, NHTM cũng ra các quyết định, quy định để thực hiện.

Với những chính sách của Nhà nước trong những năm qua nguồn vốn

tín dụng Ngân hàng đóng một vai trò không nhỏ trong việc phát triển NNNT,

bộ mặt nông thôn ngày càng thay đổi kết cấu hạ tầng kinh tế- xã hội được xây

dựng mới, tỷ lệ hộ nghèo được giảm xuống, đời sống nhân dân vùng nông

thôn được nâng lên rõ rệt. Mặc dù, đạt được những kết quả quan trọng, tuy

nhiên đầu tư cho tín dụng NNNT còn bộc lộ nhiều hạn chế và chưa đáp ứng

đựợc yêu cầu đặt ra.

Nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ có ý nghĩa to lớn đối với các

Ngân hàng Thương mại mà còn đem lại những mặt tích cực cho khách hàng

và cho toàn bộ nền kinh tế. Tỉnh Bình Định là một tỉnh có cơ cấu nông, lâm,