Chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Dương, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

ĐỖ MINH TUẤN

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

ĐỖ MINH TUẤN

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN DUY LINH

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

i

TÓM TẮT

1. Tiêu đề

Chất lƣợng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bình Dƣơng.

2. Tóm tắt

Mục đích của nghiên cứu này là nhằm tìm ra các giải pháp nâng cao chất lƣợng

tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bình Dƣơng (Agribank – chi nhánh Bình

Dƣơng). Nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp thống kê, mô tả, phân tích so sánh

nhằm giải thích những nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng thông qua

dữ liệu báo cáo hoạt động kinh doanh các năm của chi nhánh. Nghiên cứu phân tích

thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bình Dƣơng giai đoạn 2017 - 2021

thông qua những nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng, những hạn chế mà chi

nhánh thƣờng gặp nhƣ nợ quá hạn/ nợ xấu và phân tích đánh giá những rủi ro tín

dụng có thể xảy ra tƣơng ứng với mỗi nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng của

khách hàng doanh nghiệp. Kết quả của nghiên cứu cho thấy chất lƣợng tín dụng đối

với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank – chi nhánh Bình Dƣơng đang dần đƣợc

chú trọng nên dƣ nợ và tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tăng liên tục từ năm 2017-2021.

Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp

của Agribank – chi nhánh Bình Dƣơng, nghiên cứu chỉ ra những nguyên nhân và đề

ra các giải pháp mà Agribank – chi nhánh Bình Dƣơng có thể áp dụng để thực thi

các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp

của chi nhánh trong thời gian tới.

3. Từ khóa

Chất lƣợng tín dụng, khách hàng doanh nghiệp, Agribank chi nhánh Bình

Dƣơng.

ii

ABSTRACT

1. Title

Credit quality for corporate customers at Bank for Agriculture and Rural

Development of Vietnam – Binh Duong branch.

2. Summary

The purpose of this study is to find solutions to improve credit quality for

corporate customers at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam

Binh Duong branch. The study uses statistical, descriptive, and comparative

analysis methods to explain the causes affecting credit quality through annual

business report data of the branch.

Research and analyze the current situation of credit quality for businesses at

Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Binh Duong branch in

the period of 2017 - 2021 through factors affecting credit quality, limitations that

the branch often encounters such as overdue debt / bad debt and analysis and

assessment of possible credit risks corresponding to each factor affecting the credit

quality of corporate customers. The results of the study show that credit quality for

corporate customers at Agribank - Binh Duong branch is gradually being focused,

so outstanding loans and loan balance growth rate increase continuously from

2017-2021. On the basis of analyzing and assessing the current situation of credit

quality for businesses of Agribank - Binh Duong branch, the study points out the

causes and proposes solutions that Agribank - Binh Duong branch can apply. to

implement solutions to improve credit quality for corporate customers of the branch

in the coming time.

3. Keywords

Credit quality, corporate customers, Agribank Binh Duong branch.

iii

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là

trung thực. Tác giả tự mình nghiên cứu trên cơ sở vận dụng những kiến thức đã học,

tìm hiểu những tài liệu tin cậy có liên quan đến luận văn; trao đổi với bạn bè, đồng

nghiệp và đặc biệt là thƣờng xuyên trao đổi với giảng viên hƣớng dẫn khoa học TS.

Nguyễn Duy Linh. Thầy đã có những chỉ dẫn, góp ý và định hƣớng giúp tác giả hoàn

thành tốt luận văn này.

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trƣờng đại học nào và không có các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các

trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tp. HCM, ngày …… tháng …… năm 2022

Tác giả

Đỗ Minh Tuấn

iv

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, tác giả xin chân thành cám ơn đến tất cả quý Thầy/Cô Trƣờng Đại

học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh; cám ơn các Thầy/Cô giảng viên đã tâm huyết

truyền đạt những kiến thức quý báu trong suốt quá trình học tập tại Trƣờng.

Xin cám ơn sự giúp đỡ và hỗ trợ tối đa từ Ban lãnh đạo và Anh/Chị em nhân

viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bình

Dƣơng. Luận văn này sẽ khó hoàn thành nếu không có sự hỗ trợ, giúp đỡ và lòng nhiệt

thành của Ban Lãnh đạo Chi nhánh đã tạo điều kiện và cung cấp số liệu cho quá

trình nghiên cứu và làm luận văn.

Xin cám ơn tất cả bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã luôn luôn ủng hộ và động

viên tác giả rất nhiều trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn này.

Sau cùng, tác giả xin trân trọng gửi lời cám ơn sâu sắc nhất đến TS. Nguyễn

Duy Linh là ngƣời hƣớng dẫn khoa học, đã tận tình hƣớng dẫn giúp tác giả hoàn thành

luận văn này.

Luận văn đã hoàn thành tốt đẹp với sự nỗ lực hết sức của tác giả và sự chỉ dẫn

tận tình của ngƣời hƣớng dẫn khoa học. Tuy nhiên, với lƣợng kiến thức còn hạn chế,

thời gian nghiên cứu hạn hẹp nên luận văn không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót.

Rất mong nhận đƣợc sự thông cảm và góp ý từ quý Thầy, Cô.

Trân trọng !

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt

Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam

CBNV Cán bộ nhân viên

CBTD Cán bộ tín dụng

DN Doanh nghiệp

DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ

KH Khách hàng

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng nhà nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

RRTD Rủi ro tín dụng

SXKD Sản xuất kinh doanh

SPTD Sản phẩm tín dụng

TCTD Tổ chức tín dụng

TMCP Thƣơng mại cổ phần

TSCĐ Tài sản cố định

TSĐB Tài sản đảm bảo

XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ

vi

MỤC LỤC

Trang

TÓM TẮT.................................................................................................................................i

ABSTRACT............................................................................................................................ii

LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................................iii

LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................................iv

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.....................................................................................v

MỤC LỤC...............................................................................................................................vi

DANH MỤC BẢNG..............................................................................................................ix

DANH MỤC BIỂU ĐỒ.........................................................................................................x

Biểu đồ 2. 1: Cơ cấu thu nhập của Agribank – chi nhánh Bình Dƣơng 50...........x

GIỚI THIỆU ...........................................................................................................................1

1. Lý do lựa chọn đề tài ...........................................................................................................1

2. Mục tiêu của đề tài ...............................................................................................................3

2.1. Mục tiêu tổng quát ............................................................................................................3

2.2. Mục tiêu cụ thể..................................................................................................................3

3. Câu hỏi nghiên cứu ..............................................................................................................4

4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu......................................................................................4

4.1. Đối tƣợng nghiên cứu.......................................................................................................4

4.2. Phạm vi nghiên cứu ..........................................................................................................4

5. Phƣơng pháp nghiên cứu.....................................................................................................4

6. Đóng góp của đề tài .............................................................................................................5

7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ....................................................................................5

8.1. Các nghiên cứu trong nƣớc ..............................................................................................6

8.2. Các nghiên cứu nƣớc ngoài .............................................................................................7

8. Kết cấu của luận văn..........................................................................................................10

CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI...........................................11

1.1. Lý luận cơ bản về tín dụng khách hàng doanh nghiệp...............................................11

1.1.1. Khái niệm tín dụng .................................................................................................11

1.1.2. Khái niệm tín dụng khách hàng doanh nghiệp....................................................12