Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN VĂN ỨNG

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH

HUYỆN PHÚ BÌNH

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2020

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN VĂN ỨNG

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH

HUYỆN PHÚ BÌNH

Ngành: Quản lý kinh tế

Mã số: 8.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thị Thúy Vân

THÁI NGUYÊN - 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan rằng, đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi.

Những số liệu, thông tin và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực

và chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ bất cứ một luận văn nào. Mọi sự giúp đỡ

cho việc thực hiện luận văn này đã đƣợc cảm ơn và các thông tin trích dẫn

trong luận văn đều đã đƣợc chỉ rõ nguồn gốc.

Thái Nguyên, ngày 23 tháng 10 năm 2020

Tác giả Luận văn

Nguyễn Văn Ứng

ii

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập và thực hiện đề tài, ngoài sự nỗ lực cố gắng của bản

thân, tôi đã nhận đƣợc sự giúp đỡ nhiệt tình của nhiều cá nhân và tập thể.

Trƣớc hết, tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Trƣờng Đại học Kinh

tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, đặc biệt là sự giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình

của cô giáo TS. Nguyễn Thị Thúy Vân trong suốt thời gian thực hiện đề tài.

Qua đây, tôi cũng xin đƣợc cảm ơn tới Giám đốc, các phòng ban cùng cán bộ

công nhân viên tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Phú

Bình đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và thu thập tài liệu

phục vụ cho đề tài luận văn này.

Tôi xin chân thành cảm ơn các đồng nghiệp, gia đình, bạn bè đã giúp đỡ,

động viên và khích lệ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu.

Thái Nguyên, ngày 23 tháng 10 năm 2020

Tác giả luận văn

Nguyễn Văn Ứng

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i

LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ ii

MỤC LỤC................................................................................................................. iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .......................................................................... vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ....................................................................... vii

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu................................................................................................1

3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................2

4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu .............................................2

5. Kết cấu của luận văn ...............................................................................................3

Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN

DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN

HÀNG THƢƠNG MẠI..................................................................................4

1.1. Cơ sở lý luận về chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

tại ngân hàng thƣơng mại.................................................................................4

1.1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa ...........................................................4

1.1.2. Chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.....................................6

1.2. Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp

nhỏ và vừa của ngân hàng thƣơng mại...........................................................17

1.2.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và

vừa tại các ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam..............................................17

1.2.2. Bài học kinh nghiệm nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình ...........19

Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.......................................................20

2.1. Các câu hỏi nghiên cứu ..................................................................................20

2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu................................................................................20

2.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin ......................................................................20

2.2.2. Phƣơng pháp tổng hợp số liệu.........................................................................23

2.2.3. Phƣơng pháp phân tích thông tin ....................................................................23

2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu .........................................................................24

iv

2.3.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi

nhánh Phú Bình ..............................................................................................24

2.3.2. Nhóm chỉ tiêu hoạt động tín dụng đối với DNNVV của Agribank chi

nhánh Phú Bình ..............................................................................................24

2.3.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV của

Agribank chi nhánh Phú Bình ........................................................................26

Chƣơng 3. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH

NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ BÌNH........28

3.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam chi nhánh Phú Bình ...............................................................................28

3.1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam chi nhánh Phú Bình .................................................................................28

3.1.2. Cơ cấu tổ chức - đặc điểm nhân sự của ngân hàng.........................................30

3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình ......................................................33

3.2. Khái quát về DNNVV có quan hệ với Agribank chi nhánh Phú Bình ..........41

3.2.1. Số lƣợng các khách hàng là DNNVV qua các năm phân theo thành phần

kinh tế .............................................................................................................41

3.2.2. Số lƣợng các khách hàng là DNNVV qua các năm phân theo ngành kinh tế .......42

3.3. Chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình. ..........43

3.3.1. Quy trình hoạt động tín dụng ..........................................................................43

3.3.2. Chất lƣợng nhân lực ngân hàng ......................................................................54

3.3.3. Đánh giá trang thiết bị, cơ sở vật chất đáp ứng dịch vụ tín dụng đối với

DNNVV tại Chi nhánh.....................................................................................56

3.3.4. Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng là các DNNVV về dịch vụ tín

dụng tại chi nhánh ..........................................................................................57

3.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV tại

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh

Phú Bình.........................................................................................................59

3.4.1. Các nhân tố chủ quan ......................................................................................59

3.4.2. Các nhân tố khách quan ..................................................................................61

v

3.5. Đánh giá chung về chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Bình ...........63

3.5.1. Những kết quả đạt đƣợc ..................................................................................63

3.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân ......................................................................64

Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI

VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI

NHÁNH PHÚ BÌNH ....................................................................................69

4.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi

nhánh Phú Bình ..............................................................................................69

4.1.1. Định hƣớng......................................................................................................69

4.1.2. Mục tiêu ..........................................................................................................71

4.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với DNNVV

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi

nhánh Phú Bình ..............................................................................................71

4.2.1. Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát trƣớc, trong và sau khi cho vay ....71

4.2.2. Đảm bảo thực hiện tốt quy trình cho vay........................................................73

4.2.3. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực..............................................................73

4.2.4. Tăng cƣờng công tác tƣ vấn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa .....................75

4.2.5. Đẩy mạnh công tác huy động vốn, tăng cƣờng khai thác những nguồn

vốn có chi phí thấp .........................................................................................75

4.3. Một số kiến nghị.............................................................................................76

4.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nƣớc............................................................................76

4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nƣớc ..........................................................77

4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ....77

4.3.4. Kiến nghị đối với hiệp hội các DNNVV.........................................................78

4.3.5. Kiến nghị với các DNNVV.............................................................................79

KẾT LUẬN..............................................................................................................80

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

vi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DN : Doanh nghiệp

DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa

KD : Kinh doanh

NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

NHTM : Ngân hàng thƣơng mại

TNHH : Trách nhiệm hữu hạn

TSĐB : Tài sản đặc biệt

vii

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

Bảng:

Bảng 1.1. Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa của Việt Nam ...................4

Bảng 2.1. Số lƣợng các DNNVV khảo sát phân theo ngành nghề kinh doanh .....22

Bảng 2.2. Thang đo Likert .....................................................................................22

Bảng 3.1. Tình hình lao động của Agribank - chi nhánh Phú Bình.......................33

Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn của Agribank chi nhánh Phú Bình giai

đoạn 2017-2019 .....................................................................................34

Bảng 3.3. Tình hình dƣ nợ tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2017-2019 ............37

Bảng 3.4. Số lƣợng DNNVV có quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo

&PTNT Phú Bình phân theo thành phần kinh tế .................................41

Bảng 3.5. Số lƣợng DNNVV có quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo&PTNT

Phú Bình phân theo ngành kinh tế...........................................................42

Bảng 3.6. Đánh giá quy trình tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình...46

Bảng 3.7. Tình hình dƣ nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Bình....48

Bảng 3.8. Nợ quá hạn và nợ xấu của các DNNVV tại chi nhánh NHNo

&PTNT Phú Bình..................................................................................50

Bảng 3.9. Vòng quay vốn tín dụng đối với các DNNVV......................................51

Bảng 3.10. Doanh số cho vay DNNVV tại Chi nhánh NHNo&PTNT Phú Bình ...52

Bảng 3.11. Thu nhập từ các HĐKD với DNNVV tại Chi nhánh NHNo&PTNT

Phú Bình ................................................................................................53

Bảng 3.12. Đội ngũ nhân viên tại NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình ...................54

Bảng 3.13. Đánh giá chất lƣợng nguồn nhân lực thực hiện dịch vụ tín dụng của

NHNo&PTNT chi nhánh Phú Bình........................................................55

Bảng 3.14. Tài sản cố định hữu hình năm 2019 của NHNo&PTNT chi nhánh

Phú Bình.................................................................................................56

Bảng 3.15. Đánh giá chất lƣợng cơ sở vật chất phục vụ TTKDTM của NHNo

&PTNT chi nhánh Phú Bình ..................................................................56

Bảng 3.16. Đánh giá mức độ hài lòng của các DNNVV về dịch vụ tín dụng tại

chi nhánh ...............................................................................................58

Sơ đồ

Sơ đồ 3.1. Bộ máy hoạt động của Agribank - chi nhánh Phú Bình........................31

Biểu đồ 3.1. Dƣ nợ theo kỳ hạn đối với DNNVV ....................................................48

Biểu đồ 3.2. Biểu đồ doanh số cho vay DNNVV .....................................................53