Chất lượng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Tây Ninh: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Võ Thị Tuyết Nương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

VÕ THỊ TUYẾT NƢƠNG

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH TÂY NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

VÕ THỊ TUYẾT NƢƠNG

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH TÂY NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 60 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Bùi Diệu Anh

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015

TÓM TẮT

Hoạt động tín dụng ngân hàng luôn là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu

cho các ngân hàng thƣơng mại nói chung, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

nông thôn nói riêng. Việc tăng trƣởng tín dụng luôn phải đi kèm với chất lƣợng tín

dụng nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo nguồn

lợi nhuận cho NHTM cũng nhƣ đảm bảo thu nhập cho cán bộ, viên chức của đơn vị.

Đề tài mà tác giả đã lựa chọn: “Chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Tây Ninh” nhằm mục tiêu nghiên

cứu chất lƣợng tín dụng tại Agribank Tây Ninh.

Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa đƣợc chất lƣợng tín dụng, các nhân tố ảnh

hƣởng chất lƣợng tín dụng, các chỉ tiêu phản ánh chất lƣợng tín dụng, đồng thời

tham khảo kinh nghiệm CLTD của các NHTM trong và ngoài nƣớc.

Thứ hai, bằng phƣơng pháp diễn dịch, quy nạp, thống kê, so sánh luận văn đã

phân tích thực trạng CLTD tại Agribank Tây Ninh qua các chỉ tiêu hoạt động kinh

doanh cơ bản, các chỉ tiêu đo lƣờng CLTD qua đó đánh giá các mặt làm đƣợc, các

hạn chế về CLTD có xu hƣớng ngày càng xấu. Nguyên nhân hạn chế xuất phát từ

môi trƣờng bên ngoài nhƣ: môi trƣờng kinh tế, môi trƣờng pháp lý,…; từ phía

khách hàng, từ phía ngân hàng (cơ chế, chính sách, cán bộ,…).

Thứ ba, từ các nguyên nhân hạn chế, luận văn đã đề xuất các định hƣớng,

giải pháp, đồng thời kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Chính phủ ban hành, sửa đổi, bổ sung các

quy định cụ thể, rõ ràng, chặt chẽ hơn để các Bộ, ngành có liên quan cùng phối hợp,

hỗ trợ cho các NHTM cũng nhƣ Agribank Tây Ninh an tâm trong việc tăng trƣởng

tín dụng đảm bảo an toàn, hiệu quả trong những năm tiếp theo.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên: Võ Thị Tuyết Nƣơng

Sinh ngày 18 tháng 9 năm 1976

Quê quán: Bến Cát, Bình Dƣơng

Hiện đang công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam - chi nhánh Châu Thành, Tây Ninh.

Là học viên lớp Cao học K15B Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Mã số học viên: 020115130068

Cam đoan luận văn “Chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh tây Ninh”.

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Bùi Diệu Anh

Luận văn đƣợc thực hiện tại Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc

đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật về lời cam đoan danh dự của tôi.

Tp. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2015

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

LỜI CÁM ƠN

Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy Cô đã giúp tôi trang bị kiến

thức, tạo môi trƣờng điều kiện thuận lợi nhất cho tôi trong quá trình học tập tại

trƣờng Đại học ngân hàng TP Hồ Chí Minh. Với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc,

tôi xin đƣợc bày tỏ lòng cảm ơn tới Cô Bùi Diệu Anh đã chỉ dẫn tận tình, nghiêm

khắc và khuyến khích cho tôi trong suốt thời gian thực hiện nghiên cứu này.

Tôi xin gửi lời tri ân đến những ngƣời bạn, đồng nghiệp đã động viên, hỗ trợ

tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập, làm việc và thực hiện luận văn.

Sau cùng, tôi xin chân thành cảm ơn các thành viên trong gia đình,

những ngƣời luôn dành cho tôi những tình cảm nồng ấm và sẻ chia những lúc khó

khăn trong cuộc sống, luôn động viên giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu.

Trân trọng cảm ơn!

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ (sơ đồ, biểu đồ)

MỞ ĐẦU

CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI...........................................................................................................1

1.1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG...................................... 1

1.1.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng ....................................................................... 1

1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng............................................................................ 1

1.1.3. Đặc trƣng của tín dụng ngân hàng ...................................................................... 3

1.2. CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG.................................................... 5

1.2.1. Khái niệm chất lƣợng tín dụng ............................................................................ 5

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá/đo lƣờng chất lƣợng tín dụng......................................... 7

1.2.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng............................................. 11

1.3. BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ MỘT SỐ NGÂN HÀNG VỀ NÂNG CAO

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ........................................................................................... 17

1.3.1. Kinh nghiệm từ các ngân hàng thƣơng mại trong và ngoài nƣớc ................. 17

1.3.2. Bài học chung cho Agribank nói chung, Agribank Tây Ninh nói riêng trong

công tác nâng cao chất lƣợng tín dụng ........................................................................... 21

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1..........................................................................................24

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

TÂY NINH................................................................................................................25

2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH ............................. 25

2.1.1. Sự ra đời của ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam

chi nhánh Tây Ninh........................................................................................................... 25

2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm.................................................... 26

2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH

NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH TÂY NINH TỪ 2012-2014..... 30

2.2.1. Chính sách chung của Agribank chi nhánh Tây Ninh nhằm nâng cao chất

lƣợng tín dụng.................................................................................................................... 31

2.2.2. Nhóm chỉ tiêu đánh giá/đo lƣờng chất lƣợng tín dụng của Agribank Tây

Ninh ............................................................................................................................... 40

2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂY NINH .... 51

2.3.1. Thành tựu ............................................................................................................. 51

2.3.2. Hạn chế................................................................................................................. 52

2.3.3. Nguyên nhân những hạn chế ............................................................................. 53

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2..........................................................................................62

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂY

NINH.........................................................................................................................63

3.1. ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNGTẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TÂY NINH ................ 63

3.1.1. Định hƣớng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Tây Ninh giai đoạn 2016-2020 ............................................................ 63

3.1.2. Định hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển nông thôn Tây Ninh......................................................................................... 63

3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH

TÂY NINH......................................................................................................................... 64

3.2.1. Giải pháp chung của Agribank Tây Ninh ........................................................ 64

3.2.2. Giải pháp cụ thể để nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Agribank Tây Ninh.. 65

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ LIÊN QUAN............................................................... 75

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam ............................................................................................................................... 75

3.3.2. Kiến nghị Quốc hội, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ............... 79

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3..........................................................................................83

KẾT LUẬN...............................................................................................................84

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Diễn giải

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

CBCNV Cán bộ công nhân viên

CIC Trung tâm Thông tin tín dụng

CLTD Chất lƣợng tín dụng

CTTC Công ty Tài chính

DN Doanh nghiệp

HD Bank Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh

HĐKD Hoạt động kinh doanh

HĐTV Hội đồng thành viên

HĐQT Hội đồng quản trị

HND Hội Nông dân

HPN Hội phụ nữ

HTX Hợp tác xã

GTCG Giấy tờ có giá

NHNN Ngân hàng nhà nƣớc

NHNNVN Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam

NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

NHTMCPNN Ngân hàng thƣơng mại cổ phần nhà nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

NHTMNN Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc

NQH Nợ quá hạn

TCTD Tổ chức tín dụng

TSBĐ Tài sản bảo đảm

TSTC Tài sản thế chấp

UBND Ủy ban Nhân dân

VIB Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam

XLRRTD,

RRTD

Xử lý rủi ro tín dụng, rủi ro tín dụng