Chất lượng tín dụng tại ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Anh Tuấn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN ANH TUẤN

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT

NAM – CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN ANH TUẤN

CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT

NAM – CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60.34.02.01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. HOÀNG NGỌC TIẾN

TP. HỒ CHÍ MINH NĂM 2017

i

TÓM TẮT

Tên đề tài: Chất lƣợng tín dụng tại NHCSXH Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Lâm

Đồng.

Trƣờng : Đại học ngân hàng TP.HCM

Khoa: Sau đại học

Thời gian: 2017

Ngƣời nghiên cứu: Nguyễn Anh Tuấn

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Hoàng Ngọc Tiến

Với vai trò thực hiện Chƣơng trình mục tiêu xóa đói giảm nghèo, an sinh xã

hội của nƣớc ta, góp phần quan trọng đối với sự phát triển kinh tế xã hội giúp cho

các hộ gia đình khó khăn, đối tƣợng chính sách có vốn sản xuất kinh doanh, thoát

nghèo và vƣơn lên khá giàu. Do vậy, có thể nói tín dụng chính sách có ảnh hƣợng

rất lớn đến hiệu quả hoạt động của hệ thống chính trị-xã hội. Nên việc nâng cao chất

lƣợng tín dụng thật sự cần thiết trong thời kì kinh tế hội nhập cả chiều rộng lẫn

chiều sâu nhƣ hiện nay. Thấy đƣợc sự cấp bách đó, luận văn đi vào nghiên cứu về

nâng cao chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam – Chi

nhánh ngân hàng chính sách xã hội Lâm Đồng.

Mục tiêu của đề tài: - Trên cơ sở tổng hợp, hệ thống hóa những vấn đề lý

luận cơ bản về Chất lƣợng tín dụng cho vay và tín dụng chính sách ngân hàng, tác

giả phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng tại NHCSXH tỉnh Lâm Đồng

- Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng

chính sách xã hội Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

- Đề xuất một số kiến nghị đối với Ngân hàng chính sách xã hội Việt nam;

Ủy ban nhân dân tỉnh Lâm đồng để tạo điều kiện cho Chi nhánh NHCSXH tỉnh

Lâm đồng nói riêng và NHCSXH Việt Nam nói chung nâng cao chất lƣợng tín dụng

nhằm hoàn thành tốt mục tiêu xóa đói giảm nghèo và an sinh xã hội.

Phƣơng pháp nghiên cứu chính: Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu

định tính.

ii

Những kết quả nổi bật của đề tài:

- Hệ thống lại các nội dung về cơ sở lý luận và thực tiễn liên quan đến Nâng cao chất

lƣợng tín dụng NHCSXH Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

- Kết quả nghiên cứu là tài liệu tham khảo góp phần bổ sung, điều chỉnh và hoàn

thiện nội dung và giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng chính sách tại NHCSXH Việt

Nam và các Chi nhánh trực thuộc.

- Mặc dù, đề tài chỉ đi sâu vào nghiên cứu, phân tích trong một số vấn đề tín dụng của

chi nhánh ngân hàng, tuy nhiên, các giải pháp và khuyến nghị cũng sẽ có ý nghĩa thiết

thực và mang tính thực tiễn đối với các cơ quan quản lý cũng nhƣ những tổ chức tín

dụng khác. Tác giả hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ để xây dựng NHCSXH Chi

nhánh tỉnh Lâm Đồng nói riêng và NHCSXH Việt Nam nói chung ngày càng phát triển

bền vững.

iii

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trƣờng đại học nào.Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc

đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Lâm Đồng, ngày ….tháng….năm 2017

Tác giả

x

LỜI CẢM ƠN

Trƣớc hết, tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy, Cô trƣờng đại học ngân hàng

thành phố Hồ Chí Minh và Quý Thầy, Quý Cô đã trực tiếp giảng dạy, cung cấp cho

tôi nhiều kiến thức trong suốt khóa học. Đặc biệt cảm ơn chân thành Thầy Hoàng

Ngọc Tiến đã dành thời gian quý báu của mình, tận tình hƣớng dẫn để tôi hoàn

thành bài luận văn này.

Bên cạnh đó, tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc

Ngân hàng Chình sách xã hội tỉnh Lâm Đồng, gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã

luôn động viên và tạo mọi điều kiện thuận lợi để tôi làm việc, học tập, nghiên cứu

và hoàn thành luận văn nghiên cứu.

Cuối cùng, tôi xin kính chúc Quý Thầy Cô của Trƣờng Đại học ngân hàng

thành phố Hồ Chi Minh (khoa đào tạo sau đại học), Thầy Hoàng Ngọc Tiến, gia

đình, bạn bè, đồng nghiệp đƣợc nhiều sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt.

Trân trọng kính chào!

xi

MỤC LỤC

TÓM TẮT.................................................................................................................. i

LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................... iii

LỜI CẢM ƠN............................................................................................................x

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ............................................................................ xvi

DANH MỤC HÌNH................................................................................................ xii

PHẦN MỞ ĐẦU.................................................................................................... xiii

1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI................................................................. xiii

2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI............................................................................. xiv

3. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................................. xiv

4. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU...............................................................................xv

5. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................................xv

6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI .............................................................................xv

7. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN .......................................................................... xvi

CHƢƠNG 1................................................................................................................1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH...................1

1.1 Khái niệm và những đặc trƣng cơ bản về tín dụng chính sách ...............1

1.1.1 Tín dụng .....................................................................................................1

1.1.2 Tín dụng ngân hàng ..................................................................................2

1.1.3 Tín dụng chính sách ..................................................................................2

1.1.3.1 Đặc điểm của tín dụng chính sách ........................................................3

1.1.3.2 Hoạt động tín dụng của ngân hàng chính sách....................................3

1.1.3.3 Vai trò của Tín dụng chính sách...........................................................4

1.1.3.4 Những yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động của tín dụng chính sách ....7

1.1.3.5 Ngân hàng chính sách và việc triển khai tín dụng chính sách. ..........8

1.2 Chất lƣợng tín dụng chính sách ................................................................10

xii

1.2.1 Khái niệm .................................................................................................10

1.2.1.1 Dƣới góc độ ngƣời đƣợc cấp Tín dụng chính sách............................10

1.2.1.2 Dƣới góc độ Ngân hàng chính sách.....................................................11

1.2.1.3 Dƣới góc độ nền kinh tế .......................................................................11

1.2.2 Ảnh hƣởng của chất lƣợng tín dụng chính sách đối với đời sống kinh

tế - xã hội và hoạt động ngân hàng chính sách. .............................................11

1.2.2.1 Chất lƣợng tín dụng chính sách ảnh hƣởng đối với đời sống kinh tế

- xã hội ..............................................................................................................12

1.2.2.2 Ảnh hƣởng chất lƣợng tín dụng chính sách xã hội đối với hoạt động

của ngân hàng chính sách................................................................................13

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng NHCSXH Việt Nam – Chi

Nhánh tỉnh Lâm Đồng.......................................................................................13

1.2.3.1 Cho vay đ ng đối tƣợng thụ hƣởng....................................................13

1.2.3.2 Hệ số s dụng vốn: ...............................................................................14

1.2.3.3 V ng quay vốn tín dụng.......................................................................14

1.2.3.4 Nợ quá hạn............................................................................................15

1.2.3.5 Nợ bị chiếm dụng..................................................................................15

1.2.3.6 T lệ thu l i; l i tồn đọng.....................................................................16

1.2.3.8 ết quả ếp loại chất lƣợng hoạt động của Tổ TK&VV..................17

1.3 Bài học kinh nghiệm về nâng cao tín dụng chất lƣợng chính sách............18

1.3.1 Kinh nghiệm từ thất bại của các tổ chức tài chính vi mô trong quá trình

tiến tới bền vững trên thế giới. ..........................................................................18

1.3.1.1 Hoạt động của NHCS bị thƣơng mại hóa quá mức..............................18

1.3.1.2 Khi các nguồn tài chính bị s dụng không hiệu quả sẽ khiến việc tiếp

cận khách hàng bị chệch hƣớng........................................................................18

xiii

1.3.1.3 Thiếu chuyên nghiệp hóa, phụ thuộc quá nhiều vào nhà tài trợ .........19

1.3.2 Bài học kinh nghiệm .................................................................................20

CHƢƠNG 2..............................................................................................................22

THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH

NHCSXH TỈNH LÂM ĐỒNG ................................................................................22

2.1. Tình hình kinh tế - xã hội Tỉnh Lâm đồng.................................................22

2.2. Khái quát về NHCSXH Việt Nam và Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm

Đồng. .....................................................................................................................24

2.2.1 Khái quát về NHCSXH Việt Nam .........................................................24

Sơ đồ tổ chức hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội:.................................26

2.2.2 Khái quát về Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm Đồng.............................27

2.2.2.1 Về nguồn vốn ........................................................................................27

2.2.2.2 Về s dụng vốn .....................................................................................29

2.2.2.3 Về thực hiện kế hoạch tài chính..........................................................34

2.2.2.4 Đánh giá về hiệu quả các chƣơng trình tín dụng chính sách. ..........36

2.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng chính sách tại NHCSXH – Chi nhánh

tỉnh Lâm Đồng. ....................................................................................................40

2.3.1 Phân tích chất lƣợng dƣ nợ tín dụng chính sách..................................40

2.3.1.1 Phân theo đối tƣợng cho vay ...............................................................41

2.3.1.3 Phân theo vòng quay vốn tín dụng .....................................................42

2.3.1.4 Phân theo thời gian cho vay ................................................................42

2.3.1.5 Phân theo chƣơng trình cho vay .........................................................43

2.3.1.6 Phân theo nợ quá hạn, nợ bị chiếm dụng...........................................47

2.3.1.7 Phân theo t lệ thu lãi, lãi tồn đọng ....................................................48

2.3.1.8 Phân theo chất lƣợng hoạt động của Tổ TK&VV.............................49

xiv

2.3.1.9 Phân theo địa bàn cho vay...................................................................50

2.3.2 Đánh giá về chất lƣợng hoạt động tín dụng chính sách tại NHCSXH

Tỉnh Lâm Đồng.................................................................................................50

2.3.2.1 Một số kết quả đạt đƣợc về chất lƣợng tín dụng...............................51

2.3.2.2 Một số tồn tại và hạn chế về chất lƣợng tín dụng..............................55

2.3.2.3 Nguyên nhân tồn tại và hạn chế..........................................................60

CHƢƠNG 3..............................................................................................................63

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG......................................63

NHCSXH VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG ..............................63

3.1 Mục tiêu và định hƣớng hoạt động của NHCSXH Việt Nam - Chi nhánh

NHCSXH tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2017 – 2020 .............................................63

3.1.1 Mục tiêu....................................................................................................63

3.1.2 Định hƣớng...............................................................................................64

3.2 Các giải pháp khắc phục tồn tại và hạn chế về chất lƣợng tín dụng qua

phân tích đánh giá tại NHCXH tỉnh Lâm Đồng............................................66

3.2.2 Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng khác ..........................74

3.2.2.1 Đối với Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH các cấp..............74

3.2.2.2 Đối với các Sở, ngành và đơn vị có liên quan ....................................74

3.2.2.3 Đối với các đoàn thể chính trị - hội tỉnh........................................75

3.2.2.4 Đối với UBND cấp ...........................................................................76

3.2.2.5 Đối với chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm Đồng ....................................77

3.2.2.6 Đối với các Phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh...........................80

3.2.3 Kiến nghị...................................................................................................81

3.2.3.1 Đối với Chính phủ và các bộ, ngành...................................................81

3.2.3.2 Đối với UBND tỉnh Lâm Đồng ............................................................81