Tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn với phát triển kinh tế - xã hội ở huyện

Më ®Çu

1. TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi

§Êt níc ta tiÕn hµnh x©y dùng chñ nghÜa x· héi tõ mét ®iÓm xuÊt

ph¸t rÊt thÊp, nÒn kinh tÕ ë trong t×nh tr¹ng kÐm ph¸t triÓn, tr×nh ®é c«ng

nghÖ l¹c hËu, kÕt cÊu h¹ tÇng cha ®îc ph¸t triÓn, n¨ng suÊt lao ®éng thÊp,

tÝch luü tõ néi bé nÒn kinh tÕ kh«ng ®¸ng kÓ, thu nhËp GDP b×nh qu©n ®Çu

ngêi vµo lo¹i thÊp nhÊt trªn thÕ giíi. Tõ thùc tr¹ng ®ã, ®Ó ph¸t triÓn ®Êt n íc

theo híng c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ ®ßi hái nÒn kinh tÕ quèc d©n ph¶i

cã nguån vèn thÝch øng. TÝn dông ng©n hµng ®îc mÖnh danh lµ m¹ch m¸u

cña nÒn kinh tÕ. Nguån vèn tÝn dông ng©n hµng lµ nguån cã ý nghÜa quan

träng, ®¶m b¶o t¨ng trëng nhanh, bÒn v÷ng, æn ®Þnh tr¸nh ®îc sù phô thuéc

vµo níc ngoµi.

Lµm thÕ nµo ®Ó huy ®éng vµ sö dông tÝn dông ng©n hµng phôc vô cho

t¨ng trëng kinh tÕ ®Êt níc lµ c¶ mét sù vËn dông mang tÇm cì chiÕn lîc,

®iÒu tríc hÕt vµ lµ vÊn ®Ò quan träng hµng ®Çu lµ ph¶i cã nh÷ng chÝnh s¸ch

®óng ®¾n nh»m khai th¸c, huy ®éng, ®Þnh híng vµ ph©n phèi, sö dông sao

cho hîp lý, cã hiÖu qu¶.

VËn dông nh÷ng lý luËn ®Ó tiÕn hµnh huy ®éng nguån lùc vèn tõ tÝn

dông ng©n hµng ®Ó ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi lµ c¶ mét tiÕn tr×nh. Trong

ph¹m vi c¶ níc hay ë gãc ®é tõng ®Þa ph¬ng ®Ó t×m kiÕm nh÷ng gi¶i ph¸p

h÷u hiÖu nh»m sö dông mét c¸ch cã hiÖu qu¶ c¸c c«ng cô kinh tÕ ®Ó ®¹t ®-

îc môc tiªu t¨ng thªm vÒ sè lîng cña c¶i vËt chÊt vµ dÞch vô, sù biÕn ®æi vÒ

c¬ cÊu kinh tÕ vµ ®êi sèng x· héi.

HiÖp §øc lµ mét huyÖn miÒn nói, ngay tõ khi míi thµnh lËp (1986)

®· rÊt nghÌo, c¬ së h¹ tÇng thÊp kÐm, ®iÓm xuÊt ph¸t kinh tÕ thÊp, kinh tÕ

hµng ho¸ cha ph¸t triÓn, mµ chñ yÕu lµ s¶n xuÊt mang tÝnh tù cung, tù cÊp.

Trong thêi kú ph¸t triÓn m¹nh n«ng nghiÖp vµ n«ng th«n theo híng c«ng

1

nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ hiÖn nay §¶ng bé vµ nh©n d©n HiÖp §øc ®ang cè

g¾ng t×m tßi lùa chän c¸ch thøc, còng nh bíc ®i thÝch hîp víi ®iÒu kiÖn

kinh tÕ - x· héi cña huyÖn nhµ.

QuyÕt t©m x©y dùng mét huyÖn ph¸t triÓn vÒ kinh tÕ, æn ®Þnh vÒ x·

héi, ®êi sèng nh©n d©n hëng thô cao céng víi tinh thÇn c¸ch m¹ng triÖt ®Ó,

§¶ng bé vµ nh©n d©n huyÖn HiÖp §øc dèc toµn bé søc lùc, tËp trung chØ

®¹o tèt vµ cã nh÷ng chÝnh s¸ch thÝch hîp ®Ó x©y dùng mét huyÖn cã nÒn

kinh tÕ ph¸t triÓn vµ ngµy cµng giµu m¹nh.

Thùc tÕ, trong nh÷ng n¨m võa qua, nh×n chung, nÒn kinh tÕ cña

huyÖn HiÖp §øc vÉn cßn chËm ph¸t triÓn v× thiÕu vèn ®Çu t, c¸c dù ¸n, c¸c

ch¬ng tr×nh kinh tÕ - x· héi cha nhiÒu. V× vËy ®Ó ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi

ë HiÖp §øc cÇn ph¶i thùc hiÖn mét lo¹t c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ vÜ m«, trong

®ã chÝnh s¸ch tµi chÝnh, chÝnh s¸ch huy ®éng vèn tÝn dông ng©n hµng lµ

mét nh©n tè quan träng, lµ mét yªu cÇu cÊp b¸ch.

Thùc tÕ vµ lý luËn ®· chØ ra r»ng: TÝn dông ng©n hµng lµ nh©n tè quan

träng ®Ó ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi, tÝn dông ng©n hµng lµ ®ßn bÈy cña nÒn

kinh tÕ. Do vËy, n¾m ®îc nguån lùc nµy, ph©n tÝch ®îc c¸c tiÒm n¨ng vµ vai

trß cña nguån vèn tÝn dông ng©n hµng ®Ó cã biÖn ph¸p thÝch øng t¸c ®éng

vµo nÒn kinh tÕ mét c¸ch ®óng híng, ®¹t hiÖu qu¶ tèi ®a lµ yªu cÇu cÊp thiÕt

®èi víi c¸c nhµ l·nh ®¹o qu¶n lý ë c¸c cÊp, c¸c ngµnh t¹i HiÖp §øc.

NhËn thøc ®îc tÇm quan träng vµ tÝnh cÊp thiÕt cña vèn trong qu¸

tr×nh ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi ë ®Þa ph¬ng, nhÊt lµ nhu cÇu v« cïng to lín

vÒ vèn trong giai ®o¹n c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ hiÖn nay trªn ph¹m vi

c¶ níc vµ ë tÊt c¶ mäi ngµnh, mäi lÜnh vùc.

Sau khi tiÕp nhËn hÖ thèng kiÕn thøc ®· häc tËp vµ nghiªn cøu t¹i nhµ

trêng, ®ång thêi trªn c¬ së thùc tiÔn c«ng t¸c nhiÒu n¨m trªn lÜnh vùc tÝn

dông ng©n hµng t¹i huyÖn HiÖp §øc, víi mong muèn th«ng qua viÖc ®¸nh

gi¸ ®óng ®¾n tÇm quan träng vµ ý nghÜa quyÕt ®Þnh cña tÝn dông ng©n hµng

2

®èi víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi, mµ gãp phÇn x©y dùng quª h¬ng HiÖp

§øc ngµy cµng giµu m¹nh, v× thÕ t«i Êp ñ ®Ò tµi: " Tín dụng của ngân

hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn với phát triển kinh tế - xã hội

ở huyện Hiệp Đức, Quảng Nam ".

2. T×nh h×nh nghiªn cøu ®Ò tµi

VÊn ®Ò ph¸t huy vai trß chøc n¨ng ho¹t ®éng tÝn dông ng©n hµng ®Ó gãp

phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi ®· cã nhiÒu ®Ò tµi nghiªn cøu, bµi viÕt ®îc c«ng

bè víi nhiÒu gãc ®é tiÕp cËn kh¸c nhau. §iÓn h×nh nh ®Ò tµi:

- Vâ V¨n L©m (1999), §æi míi ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hµng N«ng

nghiÖp nh»m ph¸t triÓn n«ng nghiÖp, n«ng th«n trªn ®Þa bµn tØnh Qu¶ng

Nam, LuËn ¸n th¹c sÜ Kinh tÕ, Häc viÖn ChÝnh trÞ quèc gia Hå ChÝ Minh.

- Hµ Huy Hïng (1999), §æi míi ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hµng nh»m

thóc ®Èy chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ trªn ®Þa bµn tØnh NghÖ An, LuËn ¸n

th¹c sÜ Kinh tÕ, Häc viÖn ChÝnh trÞ quèc gia Hå ChÝ Minh.

- Ng« Quang Minh (2000), §æi míi ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hµng

nh»m ph¸t triÓn vïng nguyªn liÖu mÝa ®êng tØnh Thanh Ho¸, LuËn ¸n th¹c

sÜ Kinh tÕ, Häc viÖn ChÝnh trÞ quèc gia Hå ChÝ Minh.

- Hoµng Xu©n ThuËn (2003), §æi míi ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hµng

N«ng nghiÖp nh»m ph¸t triÓn n«ng nghiÖp, n«ng th«n trªn ®Þa bµn tØnh L¹ng

S¬n, LuËn ¸n th¹c sÜ Kinh tÕ, Häc viÖn ChÝnh trÞ quèc gia Hå ChÝ Minh.

Tuy nhiªn, c¸c c«ng tr×nh trªn hoÆc lµ nghiªn cøu ®Ò ra c¸c gi¶i ph¸p

ph¸t triÓn n«ng nghiÖp n«ng th«n trªn b×nh diÖn qu¶n lý cÊp tØnh vÒ mÆt

Nhµ níc; hoÆc lµ nghiªn cøu ho¹t ®éng tÝn dông ng©n hµng n«ng nghiÖp víi

môc tiªu gãp phÇn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ n«ng nghiÖp n«ng th«n.

HiÖn t¹i, Qu¶ng Nam cha cã luËn v¨n nµo ®i s©u nghiªn cøu ho¹t ®éng tÝn

dông th«ng qua hÖ thèng NHNo&PTNT ®Ó thÊy ®îc vai trß cña vèn tÝn

dông ng©n hµng ®èi víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi trªn ®Þa bµn tØnh. Tõ

thùc tÕ ®ã, lµ ngêi c«ng t¸c trong ngµnh NHNo&PTNT, t«i chän ®Ò tµi nµy

3

víi mong muèn ®îc nghiªn cøu lµm râ c¬ së lý luËn vµ thùc tiÔn ®Ó gãp

phÇn thóc ®Èy sù ph¸t triÓn h¬n n÷a vÒ kinh tÕ x· héi trªn ®Þa bµn tØnh

Qu¶ng Nam nãi chung vµ huyÖn HiÖp §øc nãi riªng...

3. Môc ®Ých, nhiÖm vô nghiªn cøu

Kh¼ng ®Þnh vai trß cña tÝn dông ng©n hµng nãi chung vµ tÝn dông ng©n

hµng n«ng nghiÖp nãi riªng ®èi víi ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi. Qua ®ã:

- HÖ thèng ho¸ nh÷ng c¬ së lý luËn c¬ b¶n vÒ TÝn dông Ng©n hµng vµ

thùc tiÔn ho¹t ®éng cña TÝn dông NHNo&PTNT trªn ®Þa bµn huyÖn HiÖp §øc,

Qu¶ng Nam.

- Ph©n tÝch ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng vÒ tÝn dông ng©n hµng n«ng nghiÖp ®èi víi

viÖc ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi ë huyÖn HiÖp §øc, Qu¶ng Nam.

- §Ò xuÊt nh÷ng gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ ®Ó më réng tÝn dông

NHNo&PTNT cho ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi t¹i ®Þa ph¬ng.

4. §èi tîng vµ ph¹m vi nghiªn cøu

- LuËn v¨n tËp trung nghiªn cøu: Ho¹t ®éng tÝn dông NHNo&PTNT

®èi víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ -x· héi NHNo&PTNT huyÖn HiÖp §øc, tØnh

Qu¶ng Nam.

- Thêi gian nghiªn cøu: C¸c th«ng sè, sè liÖu ph¶n ¶nh trong luËn v¨n lµ

cña thêi kú thùc hiÖn 2001-2005 vµ thêi kú ph¸t triÓn t¬ng lai 2006-2010.

5. C¬ së lý luËn vµ ph¬ng ph¸p nghiªn cøu

VËn dông lý luËn cña chñ nghÜa M¸c-Lªnin, t tëng Hå ChÝ Minh, ®êng

lèi, quan ®iÓm cña §¶ng, chÝnh s¸ch, ph¸p luËt cña Nhµ níc ta vÒ ph¸t triÓn

kinh tÕ x· héi; ®ång thêi kÕ thõa c¸c vÊn ®Ò lý luËn chuyªn m«n trong ho¹t

®éng cña chuyªn ngµnh Ng©n hµng ®Ó ¸p dông vµo hoµn c¶nh cô thÓ t¹i huyÖn

HiÖp §øc, tØnh Qu¶ng Nam.

LuËn v¨n sö dông c¸c ph¬ng ph¸p nh: ph¬ng ph¸p duy vËt biÖn chøng,

ph¬ng ph¸p duy vËt lÞch sö, ph¬ng ph¸p ®iÒu tra, thèng kª, ph©n tÝch, so s¸nh,

4

tæng hîp... ®ång thêi qu¸n triÖt vËn dông ®êng lèi ®æi míi kinh tÕ cña §¶ng vµ

Nhµ níc qua c¸c thêi kú ®Ó lµm râ c¸c vÊn ®Ò mµ luËn v¨n ®Ò cËp.

6. Nh÷ng ®ãng gãp cña luËn v¨n

- LuËn gi¶i vµ lµm râ nh÷ng c¨n cø khoa häc, trªn nÒn t¶ng chñ nghÜa M¸c

- Lª nin vÒ tÝn dông ng©n hµng qua ®ã thÊy ®îc tÇm quan träng cña tÝn dông

NHNo&PTNT ®èi víi viÖc ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi trªn ®Þa bµn huyÖn HiÖp

§øc, tØnh Qu¶ng Nam.

- Lµm râ nh÷ng c¨n cø lý luËn vµ thùc tiÔn vÒ vai trß tÝn dông

NHNo&PTNT ®èi víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi trªn ®Þa bµn huyÖn HiÖp §øc,

tØnh Qu¶ng Nam.

- Ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng tÝn dông NHNo&PTNT ®èi víi viÖc ph¸t

triÓn kinh tÕ x· héi giai ®o¹n 2001-2005 t¹i huyÖn HiÖp §øc, tØnh Qu¶ng Nam.

- §Ò xuÊt nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m ph¸t huy chøc n¨ng tÝn dông

NHNo&PTNT gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi t¹i huyÖn HiÖp §øc, tØnh

Qu¶ng Nam giai ®o¹n 2006-2015.

7. KÕt cÊu luËn v¨n

Ngoµi phÇn më ®Çu, kÕt luËn vµ danh môc tµi liÖu tham kh¶o, luËn

v¨n gåm 3 ch¬ng, 9 tiÕt.

5

Ch¬ng 1

TÝn dông ng©n hµng vµ vai trß cña nã

trong ph¸t triÓn kinh tÕ-x· héi

1.1. TÝn dông ng©n hµng

1.1.1. Kh¸i niÖm tÝn dông ng©n hµng

Theo quan ®iÓm cæ ®iÓn, tÝn dông lµ mèi quan hÖ vay mîn tiÒn ®îc x©y

dùng trªn c¬ së lßng tin gi÷a ngêi ®i vay vµ ngêi cho vay.

Theo quan ®iÓm kinh tÕ häc, tÝn dông lµ ph¹m trï cña kinh tÕ hµng ho¸,

lµ h×nh thøc vËn ®éng cña t b¶n vèn. Nã ph¶n ¸nh quan hÖ kinh tÕ gi÷a chñ së

h÷u vµ c¸c chñ thÓ sö dông ®èi víi nguån vèn nhµn rçi trong nÒn kinh tÕ theo

nh÷ng ®iÒu kiÖn mµ hai bªn tho¶ thuËn, trªn nguyªn t¾c hoµn tr¶ c¶ gèc vµ l·i.

Trªn thùc tÕ, tÝn dông ®îc tån t¹i díi nhiÒu h×nh thøc phong phó kh¸c

nhau nh: tÝn dông th¬ng m¹i, tÝn dông ng©n hµng, tÝn dông nhµ níc vµ tÝn

dông quèc tÕ.

TÝn dông ng©n hµng lµ mét bé phËn tÝn dông rÊt quan träng, kh«ng nh

tÝn dông th¬ng m¹i lµ cung cÊp díi h×nh thøc hµng ho¸, tÝn dông ng©n hµng ®-

îc cung cÊp díi h×nh thøc tiÒn tÖ, bao gåm tiÒn mÆt vµ chuyÓn kho¶n.. TÝn

dông ng©n hµng lµ quan hÖ tÝn dông chñ yÕu gi÷a c¸c Ng©n hµng, c¸c tæ chøc

tÝn dông víi c¸c doanh nghiÖp, c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸c c¸ nh©n trong nÒn

kinh tÕ. TÝn dông ng©n hµng thÓ hiÖn vai trß trung gian cña Ng©n hµng trªn thÞ

trêng vèn vµ tho¶ m·n phÇn lín nhu cÇu vÒ vèn ®Ó ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh

doanh cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ.

TÝn dông ng©n hµng lµ quan hÖ tÝn dông b»ng tiÒn tÖ gi÷a mét bªn lµ

ng©n hµng, mét tæ chøc chuyªn ngµnh kinh doanh trªn lÜnh vùc tiÒn tÖ víi mét

bªn lµ tÊt c¶ c¸c tæ chøc, c¸c c¸ nh©n trong x· héi, trong ®ã ng©n hµng gi÷ vai

trß lµ tæ chøc trung gian, víi t c¸ch võa lµ ngêi ®i vay, võa lµ ngêi cho vay.

Víi t c¸ch lµ ngêi ®i vay, ng©n hµng huy ®éng mäi nguån vèn t¹m thêi

6

nhµn rçi trong nÒn kinh tÕ quèc d©n b»ng viÖc nhËn tiÒn göi cña c¸c doanh

nghiÖp, c¸c tæ chøc, c¸ nh©n hoÆc ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi, tr¸i phiÕu, thÎ

tiÕt kiÖm... ®Ó huy ®éng vèn trong x· héi

Víi t c¸ch lµ ngêi cho vay, ng©n hµng trao quyÒn sö dông vèn cho c¸c c¸

nh©n, tæ chøc, doanh nghiÖp víi mét sè lîng nhÊt ®Þnh cã kú h¹n tr¶ nî cô thÓ

vµ ®¸p øng hÇu hÕt c¸c nhu cÇu vèn cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, cho c¸c tæ

chøc, c¸c c¸ nh©n ®Ó bæ sung nguån vèn trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng s¶n xuÊt

kinh doanh, ph¸t triÓn ®êi sèng, tiªu dïng vµ xuÊt khÈu lao ®éng cã thêi h¹n ë

níc ngoµi.

Qu¸ tr×nh tËp trung vµ sö dông vèn cña tÝn dông ng©n hµng (hay qu¸

tr×nh ®i vay vµ cho vay) cã quan hÖ chÆt chÏ víi nhau. ViÖc gi¶i quyÕt tèt mèi

quan hÖ nµy ¶nh hëng trùc tiÕp ®Õn viÖc duy tr× sù tån t¹i cña tÝn dông ng©n

hµng. Quan hÖ ®ã theo nghÜa réng ph¶i tÝnh to¸n c©n ®èi ®îc c¸c lo¹i vèn ®Ó

cho vay vµ cßn ph¶i ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n vµ duy tr× sù an toµn trong

ho¹t ®éng Ng©n hµng.

Ng©n hµng th¬ng m¹i lµ mét doanh nghiÖp kinh doanh tiÒn tÖ ho¹t ®éng

trªn c¬ së "®i vay" ®Ó "cho vay" th«ng qua nghiÖp vô tÝn dông cña m×nh.

Trong toµn bé nÒn kinh tÕ, vai trß cña tÝn dông ng©n hµng rÊt quan

träng, nh thóc ®Èy qu¸ tr×nh tËp trung vµ ®iÒu hoµ nguån vèn gi÷a c¸c chñ thÓ

trong nÒn kinh tÕ, thóc ®Èy sù t¨ng nhanh tèc ®é lu th«ng hµng ho¸ vµ chu

chuyÓn tiÒn tÖ. TÝn dông ng©n hµng lµ c«ng cô chñ yÕu ®Ó tµi trî, ®Çu t cho

c¸c ngµnh kinh tÕ then chèt còng nh c¸c ngµnh, vïng kÐm ph¸t triÓn. TÝn dông

ng©n hµng gãp phÇn t¸c ®éng ®Õn c¸c ®¬n vÞ sö dông vèn vµo c¸c ho¹t ®éng

s¶n xuÊt kinh doanh mét c¸ch hiÖu qu¶ nhÊt. TÝn dông ng©n hµng gãp phÇn

thóc ®Èy vµ më réng ngo¹i th¬ng, tham gia héi nhËp víi kinh tÕ thÕ giíi. TÝn

dông ng©n hµng gãp phÇn b×nh æn gi¸ c¶ vµ cã vai trß t¹o tiÒn (bót tÖ) trong

nÒn kinh tÕ.

1.1.2. Chøc n¨ng, vai trß vµ nguyªn t¾c tÝn dông ng©n hµng

7

1.1.2.1. Chøc n¨ng cña tÝn dông ng©n hµng

TÝn dông lµ mét ph¹m trï cña nÒn kinh tÕ hµng ho¸, b¶n chÊt cña tÝn

dông lµ quan hÖ vay mîn cã hoµn tr¶ c¶ vèn lÉn l·i sau mét thêi gian nhÊt

®Þnh, lµ quan hÖ chuyÓn nhîng t¹m thêi quyÒn sö dông vèn, lµ quan hÖ b×nh

®¼ng hai bªn cïng cã lîi. TÝn dông nãi chung vµ tÝn dông ng©n hµng nãi riªng

®Òu cã 2 chøc n¨ng c¬ b¶n lµ:

- Huy ®éng vèn vµ cho vay vèn tiÒn tÖ trªn nguyªn t¾c hoµn tr¶ cã l·i.

Chøc n¨ng nµy gåm hai lo¹i nghiÖp vô ®îc t¸ch h¼n ra lµ huy ®éng vèn t¹m

thêi nhµn rçi vµ cho vay vèn ®èi víi c¸c nhu cÇu cÇn thiÕt cña nÒn kinh tÕ;

- KiÓm so¸t c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ th«ng qua c¸c quan hÖ tÝn dông ®èi

víi c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n.

1.1.2.2. Vai trß cña tÝn dông ng©n hµng

Vai trß cña tÝn dông ng©n hµng ®îc ®¸nh gi¸ lµ rÊt quan träng ®èi víi sù

ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi, c¸c vai trß ®ã cô thÓ nh sau:

Thø nhÊt, tÝn dông ng©n hµng ®éng viªn c¸c nguån vèn t¹m thêi nhµn

rçi vµ cha sö dông ®Õn trong nÒn kinh tÕ. B»ng c¸c h×nh thøc huy ®éng tiÒn

göi ®a d¹ng vµ hiÖu qu¶, hÖ thèng c¸c ng©n hµng thong m¹i ®· thu hót ®îc

mét khèi lîng tiÒn t¹m thêi nhµn rçi trong d©n c h×nh thµnh nªn nh÷ng nguån

vèn cho vay, nh»m ®Èy nhanh qu¸ tr×nh vËn ®éng cña vèn, ®¸p øng c¸c nhu

cÇu cña nÒn kinh tÕ. MÆt kh¸c ho¹t ®éng nµy còng gãp phÇn kiÒm chÕ vµ ®Èy

lïi l¹m ph¸t.

Thø hai, tÝn dông ng©n hµng ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt kinh

doanh cña c¸c tæ chøc kinh tÕ. C¸c doanh nghiÖp kh«ng ph¶i bao giê còng ®¸p

øng ®ñ vèn cho nhu cÇu cña m×nh vµ thêng lµ thiÕu hôt t¹m thêi. Khi ®ã c¸c

doanh nghiÖp ph¶i t×m kiÕm nh÷ng nguån vèn bªn ngoµi ®Ó bï ®¾p sù thiÕu

hôt ®ã vµ hä sÏ cho vay cña ng©n hµng nÕu ®ñ ®iÒu kiÖn. Nhu cÇu vÒ vèn cña

c¸c doanh nghiÖp lµ rÊt lín, nhÊt lµ khi hä tiÕn hµnh ®æi míi c«ng nghÖ. ChØ

cã tÝn dông ng©n hµng míi cã thÓ ®¸p øng ®îc c¸c nhu cÇu ®ã vµ gióp cho c¸c

8

doanh nghiÖp tiÕn hµnh viÖc tÝch tô vèn trªn ph¹m vi toµn x· héi nh»m thùc

hiÖn t¸i s¶n xuÊt më réng.

Thø ba, tÝn dông ng©n hµng lµ c«ng cô tµi trî cho c¸c ngµnh kinh tÕ mòi

nhän vµ nh÷ng ngµnh kinh tÕ kÐm ph¸t triÓn nhng cÇn thiÕt. Nhµ níc sö dông

c¸c c«ng cô tµi chÝnh tiÒn tÖ ®Ó ®iÒu chØnh vÜ m« nÒn kinh tÕ mµ chÝnh s¸ch tÝn

dông lµ mét trong c¸c c«ng cô ®ã. TÝn dông ng©n hµng víi l·i suÊt linh ho¹t

cã thÓ ®iÒu chØnh ®îc hµnh vi tiÕt kiÖm vµ ®Çu t cña nÒn kinh tÕ. Trong tõng

thêi kú, tÝn dông ng©n hµng cã thÓ cung cÊp ®îc mét khèi lîng vèn lín ®Ó ®Çu

t vµo c¸c c«ng tr×nh träng ®iÓm. Qua hÖ thèng ng©n hµng, Nhµ níc ®a thªm

vèn vµo nÒn kinh tÕ ®Ó thùc hiÖn c¸c môc tiªu cña m×nh.

Thø t, tÝn dông ng©n hµng lµ c«ng cô h÷u hiÖu cña Nhµ níc ®Ó thùc hiÖn

c¸c chÝnh s¸ch hç trî cho môc tiªu xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo, ph¸t triÓn c©n ®èi

gi÷a c¸c ngµnh, c¸c vïng, miÒn trong c¶ níc.

Thø n¨m, tÝn dông ng©n hµng gãp phÇn thóc ®Èy viÖc h¹ch to¸n kinh

doanh cña c¸c doanh nghiÖp, n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn. Do viÖc h¹ch

to¸n kinh doanh lµ mét ®iÒu kiÖn ®Ó vay vèn nªn qua ho¹t ®éng cung cÊp tÝn

dông, ng©n hµng ®· gi¸n tiÕp thóc ®Èy c¸c doanh nghiÖp n©ng cao hiÖu qu¶

kinh doanh, gi¶m chi phÝ s¶n xuÊt vµ chi phÝ qu¶n lý, t¨ng vßng quay cña

vèn... ®ång thêi h¹ch to¸n kÕ to¸n theo ®óng quy ®Þnh cña Nhµ níc.

Thø s¸u, t¹o ®iÒu kiÖn n©ng cao søc c¹nh tranh cho c¸c doanh nghiÖp,

ng©n hµng cung cÊp vèn tÝn dông ®Ó cho c¸c doanh nghiÖp cã ®iÒu kiÖn ®æi

míi trang thiÕt bÞ, n©ng cÊp c«ng nghÖ s¶n xuÊt, t×m kiÕm thÞ trêng míi, c¶i

tiÕn mÉu m· chÊt lîng vµ sÏ t¹o ra søc m¹nh míi cho c¸c doanh nghiÖp.

Thø b¶y, tÝn dông ng©n hµng t¹o ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn kinh tÕ ®èi ngo¹i,

tÝn dông ng©n hµng lµ ph¬ng tiÖn nèi liÒn gi÷a kinh tÕ trong níc vµ kinh tÕ thÕ

giíi. Th«ng qua ng©n hµng, c¸c doanh nghiÖp míi cã ®iÒu kiÖn thiÕt lËp quan

hÖ th¬ng m¹i víi c¸c c«ng ty níc ngoµi vµ tÝn dông ng©n hµng lµ mét c«ng cô

®Ó tµi trî cho c¸c ho¹t ®éng ®ã.

1.1.2.3. Nguyªn t¾c cña ho¹t ®éng tÝn dông ng©n hµng

9