Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÃ THỊ KIM THOA

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -

CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH

THÁI NGUYÊN - 2018

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÃ THỊ KIM THOA

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -

CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN

Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH

Mã số: 8.34.01.02

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. ĐỖ THỊ THÚY PHƯƠNG

THÁI NGUYÊN - 2018

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi.

Các số liệu trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả nghiên cứu nêu trong luận

văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác.

Thái Nguyên, ngày tháng năm 2018

Tác giả

Lã Thị Kim Thoa

ii

LỜI CẢM ƠN

Đề tài này là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu ở Nhà trường và

hoạt động thực tiễn của học viên tại địa bàn nghiên cứu.

Để hoàn thành bản đề tài này ngoài sự cố gắng, sự nỗ lực của bản thân,

tôi luôn nhận được sự giúp đỡ tận tình của nhiều cá nhân và tập thể.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến PGS. TS. Đỗ Thị Thuý Phương, người

đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn giúp đỡ tôi thực hiện và hoàn thành đề tài này.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo cũng như

các khoa chuyên môn, phòng ban của Trường Đại học Kinh tế & Quản trị

kinh doanh đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình học tập và

nghiên cứu tại Trường.

Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Ban giám đốc, các

phòng ban, cán bộ công nhân viên tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, đã tạo điều kiện giúp đỡ

tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn tốt nghiệp này.

Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè, đồng nghiệp và gia

đình đã chia sẻ những khó khăn và động viên tôi trong quá trình học tập và

nghiên cứu.

Tác giả luận văn

Lã Thị Kim Thoa

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN .............................................................................................. i

LỜI CẢM ƠN ...................................................................................................ii

MỤC LỤC........................................................................................................iii

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ....................................................................... vi

DANH MỤC CÁC BẢNG.............................................................................. vii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .......................................viii

MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1

1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1

2. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn ................................................................ 2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu................................................................. 2

4. Ý nghĩa khoa học của Luận văn.................................................................... 3

5. Kết cấu của luận văn ..................................................................................... 3

Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG

HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI........................... 4

1.1. Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại...... 4

1.1.1. Ngân hàng thương mại và hoạt động của ngân hàng thương mại .......... 4

1.1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại ........................... 11

1.1.3. Nội dung hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại.............. 23

1.1.4. Sự cần thiết tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại...... 25

1.1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân

hàng thương mại.............................................................................................. 27

1.2. Cơ sở thực tiễn về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại..... 31

1.2.1. Kinh nghiệm huy động vốn của các ngân hàng nước ngoài................. 31

1.2.2. Bài học kinh nghiệm về huy động vốn tại một số NHTM của

Việt Nam......................................................................................................... 32

1.2.3. Bài học kinh nghiệm về huy động vốn cho Agribank chi nhánh

tỉnh Thái Nguyên............................................................................................. 34

iv

Chương 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU............................................. 36

2.1. Các câu hỏi đặt ra mà đề tài cần giải quyết.............................................. 36

2.2. Phương pháp nghiên cứu.......................................................................... 36

2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin ............................................................. 36

2.2.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tin............................................. 40

2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin .......................................................... 40

2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu............................................................. 42

2.3.1. Quy mô nguồn vốn huy động................................................................ 42

2.3.2. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động.............................................. 42

2.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động ................................................................. 43

2.3.4. Chi phí huy động vốn............................................................................ 44

Chương 3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ................................ 47

3.1. Giới thiệu khái quát về Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên............... 47

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ........................................................ 47

3.1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Agribank - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên...... 48

3.1.3. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động ............................................... 49

3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh

Thái Nguyên ................................................................................................... 54

3.2. Thực trạng huy động vốn của Agribank chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên ..........59

3.2.1. Các hình thức huy động vốn của Agribank chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên ....59

3.2.2. Kết quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...... 60

3.2.3. Chi phí huy động vốn............................................................................ 69

3.2.4. Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn ................................... 71

3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tại Agribank chi

nhánh tỉnh Thái Nguyên.................................................................................. 74

3.3.1. Nhóm nhân tố bên trong........................................................................ 74

3.3.2. Nhóm nhân tố bên ngoài ....................................................................... 84

v

3.4. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh Tỉnh

Thái Nguyên ................................................................................................... 87

3.4.1. Kết quả đạt được ................................................................................... 87

3.4.2. Hạn chế.................................................................................................. 89

3.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế .......................................................... 91

Chương 4. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ............... 96

4.1. Quan điểm, phương hướng và mục tiêu tăng cường huy động vốn tại

Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên............................................................ 96

4.1.1. Quan điểm, phương hướng chung......................................................... 96

4.1.2. Mục tiêu tăng cường huy động vốn ...................................................... 97

4.2. Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn của Agribank chi nhánh

tỉnh Thái Nguyên............................................................................................. 99

4.2.1. Duy trì và nâng cao chất lượng các sản phẩm, chương trình huy

động vốn hiện có ............................................................................................. 99

4.2.2. Xây dựng và mở rộng các hình thức huy động vốn............................ 100

4.2.3. Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn ..................................... 102

4.2.4. Cơ chế lãi suất linh hoạt theo diễn biến của thị trường ...................... 102

4.2.5. Hiện đại hóa cơ sở vật chất ................................................................. 103

4.2.6. Nâng cao vị thế và uy tín của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên....... 103

4.2.7. Chú trọng công tác Marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ.............. 104

4.2.8. Đổi mới phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ

khách hàng .................................................................................................... 104

4.3. Kiến nghị................................................................................................ 105

4.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ................................................... 105

4.3.2. Kiến nghị với Agribank ....................................................................... 107

KẾT LUẬN.................................................................................................. 109

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................... 110

PHỤ LỤC..................................................................................................... 112

vi

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

DN Doanh nghiệp

HĐV Huy động vốn

NH Ngân Hàng

NHNN Ngân hàng nhà nước.

NHTM Ngân hàng thương mại

TCKT Tổ chức kinh tế

TCTD Tổ chức tín dụng

Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

UTĐT Ủy thác đầu tư

Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1. Thang đánh giá Likert................................................................ 37

Bảng 2.2. Phân bổ số lượng phiếu điều tra theo nhóm khách hàng........... 39

Bảng 3.1. Hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh Thái Nguyên

năm 2014 - 2016 ........................................................................ 57

Bảng 3.2. Kết quả tài chính giai đoạn từ năm 2014-2016.......................... 58

Bảng 3.3. Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động................. 61

Bảng 3.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng của

Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...................................... 64

Bảng 3.5. Bảng cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền của Agribank

- Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên..................................................... 66

Bảng 3.6. Bảng cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại Agribank

chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...................................................... 67

Bảng 3.7. Chi phí huy động vốn bình quân................................................ 70

Bảng 3.8. Tình hình thu nhập từ vốn huy động.......................................... 71

Bảng 3.9. Cân đối huy động vốn - Sử dụng vốn giai đoạn 2014-2016...... 73

Bảng 3.10. Đánh giá của khách hàng về chính sách lãi suất của

Agribank chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên ..................................... 75

Bảng 3.11. Đánh giá của khách hàng về sản phẩm và mạng lưới phân

phối của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên........................ 78

Bảng 3.12. Đánh giá của khách hàng về công tác marketing của Ngân

hàng của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên....................... 79

Bảng 3.13. Đánh giá của khách hàng về đội ngũ nhân viên của

Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...................................... 81

Bảng 3.14. Đánh giá của khách hàng về công nghệ của Agribank chi

nhánh Tỉnh Thái Nguyên ........................................................... 83

viii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ

Sơ đồ 1.1. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại............ 14

Sơ đồ 3.1. Bộ máy tổ chức và quản lý của chi nhánh .................................. 51

Hình 3.1. Biểu đồ quy mô nguồn vốn huy động ......................................... 62

Hình 3.2. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động .... 64

Hình 3.3. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền....................... 66

Hình 3.4. Biểu đồ thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ......... 68

1

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Huy động vốn để cho vay đối với các tổ chức, cá nhân trong nền kinh

tế là một trong những nhiệm vụ hàng đầu của mỗi ngân hàng, là nền tảng cho

sự thịnh vượng và phát triển của ngân hàng. Đặc biệt trong giai đoạn hiện

nay, thực hiện Nghị quyết số 26 của Trung ương Đảng về xây dựng nông

thôn mới thì công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp để phục vụ

phát triển nông nghiệp nông thôn có một ý nghĩa và vai trò hết sức quan

trọng. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường cạnh tranh và hội nhập quốc tế ở

Việt Nam hiện nay, trên cùng một địa bàn thường có nhiều ngân hàng thương

mại hoạt động, cạnh tranh với nhau, thì việc huy động vốn của mỗi ngân

hàng, nhất là các ngân hàng thương mại trong nước ngày càng trở nên khó

khăn. Muốn mở rộng quy mô hoạt động của ngân hàng thì phải tăng được

nguồn vốn, nguồn vốn có ý nghĩa quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp

quy mô hoạt động của ngân hàng. Do vậy, kết quả huy động vốn của ngân

hàng thương mại có ý nghĩa quyết định đến hiệu quả kinh doanh, ảnh hưởng

lớn đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn được Agribank

chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chú trọng, quan tâm và được sử dụng trong hoạt

động kinh doanh và bước đầu đã đạt được những kết quả đáng kể như: Ngân

hàng đã ban hành được cơ chế nghiệp vụ, chỉ đạo điều hành, chính sách

khách hàng, triển khai các sản phẩm mới, theo dõi biến động lãi suất và điều

hành phù hợp theo quy định, quan tâm đến công tác tiếp thị, tuyên truyền,

quảng cáo, từng bước ổn định nâng cao chất lượng thị phần phù hợp với sự

phát triển kinh tế của địa phương, từng bước hoàn thiện mô hình hoạt động

kinh doanh. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh

Thái Nguyên vẫn còn những hạn chế nhất định: Chưa có một chiến lược

tổng thể trong hoạt động huy động vốn; các hình thức quảng bá tuyên truyền

2

nhìn chung còn giản đơn, hình thức, làm giảm hiệu quả công tác quảng bá;

chưa có đội ngũ cán bộ làm công tác huy động vốn chuyên nghiệp; công tác

kiểm tra giám sát hoạt động này còn hạn chế. Chính vì vậy, để có được sự

chủ động trong nguồn vốn, nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn nhằm

nâng cao hiệu quả kinh doanh đòi hỏi Agribank Chi nhánh tỉnh Thái

Nguyên phải xây dựng chiến lược phù hợp và nâng cao hiệu quả trong công

tác huy động vốn tại ngân hàng.

Xuất phát từ thực tiễn trên, tôi lựa chọn thực hiện đề tài: “Tăng cường

huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt

Nam - chi nhánh tỉnh Thái Nguyên” làm luận văn tốt nghiệp cho mình.

2. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn

2.1. Mục tiêu chung

Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn tại Agribank chi

nhánh tỉnh Thái Nguyên. Từ đó, đưa ra những kiến nghị, đề xuất ra những giải

pháp để tăng cường huy động vốn tại Agribank tỉnh Thái Nguyên, góp phần

tăng sức cạnh tranh, nâng cao hiệu quả kinh doanh trong những năm tiếp theo

tại chi nhánh.

2.2. Mục tiêu cụ thể

- Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn

của ngân hàng thương mại.

- Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh

tỉnh Thái Nguyên. Tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn

tại chi nhánh, đánh giá ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế.

- Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn

tại Agribank chi nhánh Thái Nguyên.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1. Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là: tăng cường hoạt động huy động vốn tại

Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.