Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH

TÔ THỊ HỒNG NHUNG

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á -

CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH

THÁI NGUYÊN, NĂM 2020

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH

TÔ THỊ HỒNG NHUNG

TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á -

CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN

Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH

Mã số: 8.34.01.01

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGÔ THỊ MỸ

THÁI NGUYÊN, NĂM 2020

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này

là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào.

Tôi cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này

đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ

rõ nguồn gốc.

Thái nguyên, ngày …... tháng 05 năm 2020

Tác giả luận văn

Tô Thị Hồng Nhung

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

ii

LỜI CẢM ƠN

Sau một thời gian học tập và thực hiện đề tài luận văn tốt nghiệp, đến nay

tôi đã hoàn thành luận văn thạc sĩ ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài: “Tăng

cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi

nhánh Thái Nguyên”.

Trước hết, Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô phòng Đào tạo, Trường

Đại học Kinh tế & quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tận tình giúp

đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu khoa học.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo người đã định hướng, chỉ bảo

và hết lòng tận tụy, dìu dắt tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài.

Xin cảm ơn Ban lãnh đạo, các phòng ban tại Ngân hàng Thương mại cổ

phần Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên đã tạo điều kiện cung cấp số liệu

phục vụ cho công trình nghiên cứu của tôi.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến những người thân trong gia đình, bạn

bè và đồng nghiệp đã động viên, cổ vũ, tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt

quá trình học tập và nghiên cứu khoa học. Nếu không có những sự giúp đỡ

này thì chỉ với sự cố gắng của bản thân tôi sẽ không thể thu được những kết

quả như mong đợi.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Thái Nguyên, ngày … tháng 05 năm 2020

Tác giả luận văn

Tô Thị Hồng Nhung

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN .............................................................................................. i

LỜI CẢM ƠN ...................................................................................................ii

MỤC LỤC........................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .............................................................. vi

DANH MỤC CÁC BẢNG.............................................................................. vii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .......................................viii

MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1

1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1

2. Mục tiêu nghiên cứu...................................................................................... 2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu................................................................. 2

4. Đóng góp của đề tài....................................................................................... 3

5. Kết cấu của luận văn ..................................................................................... 3

Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ

HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN........................................................................................................4

1.1. Cơ sở lý luận về huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng TMCP........ 4

1.1.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP.............................................................. 4

1.1.2. Huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng thương mại cổ phần ........ 11

1.1.3. Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng TMCP....... 14

1.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân

hàng TMCP ..................................................................................................... 20

1.2. Kinh nghiệm thực tiễn về huy động tiền gửi tiết kiệm của các ngân

hàng thương mại cổ phần ................................................................................ 26

1.2.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng CitiBank ................................................. 26

1.2.2. Kinh nghiệm của ngân hàng Standard Chartered Bank........................ 27

1.2.3. Kinh nghiệm của ngân hàng ANZ ........................................................ 28

1.2.4. Bài học kinh nghiệm rút ra cho SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên ...... 30

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

iv

Chương 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU............................................. 32

2.1. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................. 32

2.2. Phương pháp nghiên cứu.......................................................................... 32

2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin ............................................................ 32

2.2.2. Phương pháp tổng hợp thông tin........................................................... 33

2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin .......................................................... 33

2.3. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích................................................................ 34

2.3.1. Nhóm chỉ tiêu định lượng ..................................................................... 34

2.3.2. Nhóm chỉ tiêu định tính......................................................................... 36

Chương 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN....... 39

3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) - Chi nhánh

Thái Nguyên.................................................................................................... 39

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của SeABank ................................. 39

3.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên......... 39

3.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của SeABank - Chi nhánh

Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019................................................................ 42

3.2. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của SeABank - Chi nhánh Thái

Nguyên giai đoạn 2017 - 2019........................................................................ 47

3.2.1. Khái quát chung về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại SeABank ...... 47

3.2.2. Kết quả của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của SeABank -

Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019.............................................. 53

3.2.3. Hiệu quả sử dụng tiền gửi tiết kiệm của SeABank............................... 65

3.3. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm tại

SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên ............................................................... 66

3.3.1. Các yếu tố chủ quan .............................................................................. 66

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

v

3.3.2. Các yếu tố khách quan .......................................................................... 71

3.4. Đánh giá chung về công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại SeABank

- Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019............................................ 73

3.4.1. Những kết quả đạt được trong huy động tiền gửi tiết kiệm của

SeABank - Chi Nhánh Thái Nguyên............................................................... 73

3.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong công tác huy động

tiền gửi tiết kiệm tại SeABank - Chi Nhánh Thái Nguyên ............................. 75

Chương 4. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI

NHÁNH THÁI NGUYÊN ............................................................................ 79

4.1. Định hướng, mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh đến

năm 2025 ......................................................................................................... 79

4.1.1. Dự báo nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm để phát triển nền kinh tế trong

thời gian tới ..................................................................................................... 79

4.1.2. Định hướng của công tác huy động tiền gửi tiết kiệm của SeABank -

Chi nhánh Thái Nguyên .................................................................................. 82

4.1.3. Mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm của SeABank giai đoạn 2020-2025 .... 83

4.2. Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại SeABank - Chi

nhánh Thái Nguyên ......................................................................................... 85

4.2.1. Xây dựng được chiến lược khách hàng................................................. 85

4.2.2. Mở rộng quan hệ đại lý và mạng lưới huy động................................... 87

4.2.3. Chính sách lãi suất ................................................................................ 88

4.2.4. Không ngừng đổi mới công nghệ Ngân hàng....................................... 88

4.2.5. Đa dạng hoá các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ....................... 89

4.2.6. Giải pháp về chất lượng dịch vụ khách hàng........................................ 92

4.3. Một số kiến nghị....................................................................................... 94

4.3.1. Đối với Nhà nước.................................................................................. 94

4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước ............................................................... 95

4.3.3. Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank Hội sở)............... 95

4.3.4. Đối với SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên ........................................ 96

KẾT LUẬN.................................................................................................... 98

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................... 101

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

vi

PHỤ LỤC..................................................................................................... 102

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DN : Doanh nghiệp

KHCN : Khách hàng cá nhân

KKH : Không kỳ hạn

NHTM : Ngân hàng thương mại

SeABank : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi Nhánh Thái Nguyên

TMCP : Thương mại cổ phần

Tr.đ : Triệu đồng

VHĐ : Vốn huy động

VND : Việt Nam đồng

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại SeABank - Chi nhánh

Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 ..................................... 47

Bảng 3.2: Kết quả huy động tiết kiệm của SeABank Thái Nguyên giai

đoạn 2017-2019................................................................... 48

Bảng 3.3: Kết quả dư nợ cho vay của SeABank Thái Nguyên giai

đoạn 2017-2019................................................................... 49

Bảng 3.4: Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm của SeABank Thái Nguyên giai

đoạn 2017-2019 ..........................................................................................50

Bảng 3.5: Mức độ đáp ứng tiền gửi tiết kiệm của SeABank Thái Nguyên

giai đoạn 2017-2019............................................................... 51

Bảng 3.6: Huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân .............. 53

Bảng 3.7: Thông tin chung về khách hàng cá nhân được điều tra ......... 57

Bảng 3.8: Huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng doanh nghiệp ..... 60

Bảng 3.9: Thông tin chung của khách hàng doanh nghiệp được điều tra ... 62

Bảng 3.10: Kết quả huy động từ việc phát hành các công cụ nợ của

SeABank Thái Nguyên trong năm 2019................................... 64

Bảng 3.11: Tỷ trọng của vốn huy động từ việc phát hành các công cụ nợ

(trái phiếu) của SeABank Thái Nguyên trong năm 2019............ 65

Bảng 3.12: Hiệu suất sử dụng tiền gửi tiết kiệm của SeABank Thái

Nguyên giai đoạn 2017-2019 ............................................... 66

Bảng: Tình hình huy động tiền gửi tại các Ngân hàng TMCP năm

2017 - 2019 ......................................................................... 98

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

viii

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ

Hình 3.1: Bộ máy tổ chức của SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên .......... 41

Hình 3.2: Tổng nguồn vốn huy động .......................................................... 44

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn

1

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Trong quá trình hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, cùng

sự bùng nổ của khoa học kỹ thuật, nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm đầu tư ngày càng

tăng cao. Đặc biệt đối với các nước đang phát triển thì nhu cầu này càng rõ nét.

Nguồn tiền gửi tiết kiệm đầu tư phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam được hình

thành từ nhiều nguồn khác. Song không thể không kể đến vai trò to lớn của hệ

thống ngân hàng thương mại. Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có

những đổi mới không chỉ về cơ cấu tổ chức, mà còn cả về phương thức hoạt động.

Phù hợp với xu hướng đa dạng hóa hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ tốt nhất

nhu cầu tiền gửi tiết kiệm vay của mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Với xu

hướng đa dạng hóa trong môi trường hội nhập quốc tế, các ngân hàng thương mại

không ngừng mở rộng đối tượng và mạng lưới phục vụ, đồng thời luôn tiên phong

trong việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa lợi ích của

khách hàng. Một trong các hướng đi được rất nhiều NHTM Việt Nam lựa chọn

làm xu hướng phát triển lâu dài và bền vững là “Tăng cường huy động tiền gửi

tiết kiệm”. Đây là một lựa chọn đúng đắn vì thực tế cho thấy NHTM nào đã xây

dựng được chiến lược “Huy động có hiệu quả” đều mang lại sự thành công, chiếm

lĩnh được thị trường, được khách hàng tin tưởng và mang lại nguồn thu cho ngân

hàng. Nó luôn nhận được sự quan tâm không chỉ của các nhà hoạch định chính

sách, mà còn là mối quan tâm hàng đầu của các doanh nghiệp.

Trong giai đoạn hiện nay, đa số nguồn tiền gửi tiết kiệm của các NHTM

thường là ngắn hạn. Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo thanh

khoản và đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, dẫn đến kinh doanh không hiệu

quả và phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trước nguy cơ rủi ro lãi

suất, rủi ro thanh khoản và thậm chí còn dẫn đến mất ổn định trong toàn bộ hệ

thống tài chính như nhiều quốc gia đã từng trải qua. Do vậy làm thế nào để huy

động được nguồn tiền gửi tiết kiệm ổn định, tập trung vào tiền gửi tiết kiệm trung