Quy định pháp luật về điều kiện vay vốn tại ngân hàng thương mại

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP. HỒ CHÍ MINH

KHOA LUẬT THƢƠNG MẠI

------------

DANH PHẠM MỸ DUYÊN

QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN

VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT

Chuyên ngành Luật Thƣơng mại

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014

TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHOA LUẬT THƢƠNG MẠI

---------

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT

QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

GVHD : Th.S LÊ THỊ NGÂN HÀ

SVTH : DANH PHẠM MỸ DUYÊN

MSSV : 1055010064

KHÓA : 2010 – 2014

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Danh Phạm Mỹ Duyên – sinh viên Trƣờng Đại học Luật Tp. Hồ Chí

Minh, Khoa Luật Thƣơng mại, Khóa 35 (2010 – 2014), là tác giả của Khóa luận tốt

nghiệp Cử nhân Luật – Chuyên ngành Luật Thƣơng mại – Đề tài: “Quy định pháp

luật về điều kiện vay vốn trong ngân hàng thương mại” đƣợc trình bày trong khóa

luận này.

Tôi xin cam đoan tất cả nội dung trong khóa luận này hoàn toàn đƣợc hình thành

và phát triển từ những quan điểm cá nhân của tôi, dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của

Thạc sĩ Lê Thị Ngân Hà – Giảng viên khoa Luật Thƣơng mại, Trƣờng Đại học Luật

Tp. Hồ Chí Minh.

Trong khóa luận có trích dẫn, sử dụng một số ý kiến, quan điểm khoa học của một

số tác giả. Sự trích dẫn này đƣợc thể hiện cụ thể trong Danh mục tài liệu tham khảo và

tuân thủ các quy định của pháp luật về sở hữu trí tuệ. Các số liệu và kết quả có đƣợc

trong khóa luận này hoàn toàn là trung thực.

Sinh viên thực hiện

Danh Phạm Mỹ Duyên

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

1. NHTM: Ngân hàng thƣơng mại

2. NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc

3. Ngân hàng TMCP: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

4. Ngân hàng TMNN: Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

CHƢƠNG I:LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐIỀU KIỆN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG

THƢƠNG MẠI ............................................................................................................... 1

1.1. Khái quát về điều kiện vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại ..................................... 1

1.1.1. Khái quát về hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại ................................. 1

1.1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay............................................................................. 1

1.1.1.2. Nguyên tắc của hoạt động cho vay..................................................................... 4

1.1.2. Khái quát về điều kiện vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại .................................. 7

1.2. Quy định của pháp luật Việt Nam về điều kiện vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại8

1.2.1. Điều kiện về năng lực chủ thể ............................................................................... 8

1.2.2. Điều kiện về mục đích sử dụng vốn .................................................................... 12

1.2.3. Điều kiện về khả năng tài chính đảm bảo trả nợ ................................................. 14

1.2.4. Điều kiện phƣơng án sử dụng vốn....................................................................... 15

1.2.5. Điều kiện về các biện pháp đảm bảo tiền vay ..................................................... 16

1.3. Tầm quan trọng của quy định pháp luật về điều kiện vay vốn tại các Ngân hàng

thƣơng mại..................................................................................................................... 19

TỔNG KẾT CHƢƠNG I............................................................................................... 21

ChƢƠNG II:THỰC TIỄN ÁP DỤNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN

VAY VỐN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN

THIỆN ........................................................................................................................... 22

2.1. Thực tiễn áp dụng điều kiện vay vốn tại một số Ngân hàng thƣơng mại.............. 22

2.1.1. Điều kiện về năng lực chủ thể ............................................................................. 23

2.1.2. Điều kiện về mục đích sử dụng vốn .................................................................... 31

2.1.3. Điều kiện về khả năng tài chính .......................................................................... 34

2.1.4. Điều kiện về phƣơng án sử dụng vốn.................................................................. 37

2.1.5. Điều kiện về tài sản bảo đảm............................................................................... 39

2.2. Kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật về điều kiện vay vốn tại NHTM ........... 42

2.2.1. Nhóm các giải pháp pháp lí................................................................................. 42

2.2.1.1. Điều kiện năng lực chủ thể ............................................................................... 42

2.2.2.2. Điều kiện về mục đích sử dụng vốn ................................................................ 43

2.2.1.3. Điều kiện về khả năng tài chính ...................................................................... 44

2.2.1.4. Điều kiện về phƣơng án sử dụng vốn............................................................... 45

2.2.1.5. Điều kiện về tài sản bảo đảm............................................................................ 46

2.3.2. Nhóm các biện pháp hỗ trợ.................................................................................. 47

TỔNG KẾT CHƢƠNG II ............................................................................................. 49

KẾT LUẬN ................................................................................................................... 50