Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Dương Tuấn Anh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

DƢƠNG TUẤN ANH

NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG

TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015

DƢƠNG TUẤN ANH

NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI

THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THẾ BÍNH

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Luận văn hệ thống lại các lý thuyết về tín dụng ngân hàng và cũng nhƣ là đƣa ra

các cơ sở lý luận về doanh nghiệp lớn và sự cần thiết của việc mở rộng tín dụng ngân

hàng đối với doanh nghiệp lớn tại Việt Nam. Bên cạnh đó, luận văn cũng đã đi phân

tích thực trạng của việc mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng

TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng qua các chỉ số đánh giá nhƣ: số

doanh nghiệp lớn có quan hệ với Chi nhánh, dƣ nợ tín dụng của khách hàng doanh

nghiệp lớn tại Chi nhánh, thực trạng nợ quá hạn của doanh nghiệp lớn tại Chi nhánh

trong giai đoạn năm 2012 - 2014. Sau quá trình phân tích thực trạng và tiến hành khảo

sát, luận văn đã đi phân tích ảnh hƣởng của việc mở rộng tín dụng đối với doanh

nghiệp lớn tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng thông

qua 3 nhân tố chính đó là nhân tố thuộc về ối cảnh inh tế, pháp l và xã hội, doanh

nghiệp lớn và ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng bằng

phƣơng pháp thống kê mô tả, so sánh, giải thích,…Cùng với đó, trong nhân tố ngân

hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng, tác giả thực sự đánh giá

cao nhân tố sự làm hài lòng khách hàng doanh nghiệp lớn khi sử dụng dịch vụ tín dụng

tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng trong việc thực

hiện mục tiêu mở rộng tín dụng đối với đối tƣợng khách hàng này của Chi nhánh.

Chính vì thế, luận văn đã đi đánh giá nhân tố này bằng phƣơng pháp định lƣợng và đã

cho ra kết quả rằng sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp lớn khi sử dụng tín dụng

của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng phụ thuộc mạnh

nhất vào các nhân tố: yếu tố giá, khả nẳng đáp ứng và năng lực phục vụ khách hàng

của cán bộ tín dụng và sự tin cậy của hách hàng đối với ngân hàng. Sau quá trình

phân tích trên, luận văn đã nêu ra một số điều kiện thuận lợi, hó hăn và một số kiến

nghị với các nhân tố chính là nhân tố thuộc về ối cảnh inh tế, pháp l và xã hội,

doanh nghiệp lớn, ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng

trong việc mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ngân hàng TMCP Ngoại

thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng trong thời gian sắp tới.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Dƣơng Tuấn Anh, học viên lớp cao học K15B, trƣờng Đại học Ngân Hàng

Tp.HCM, niên khóa 2013 – 2015.

Luận văn tốt nghiệp này do tôi nghiên cứu bằng việc vận dụng những kiến thức tích

lũy trong suốt quá trình học tập của mình. Mọi trích dẫn trong luận văn này đều đƣợc

nêu rõ trong danh mục tài liệu tham khảo và trong nội dung luận văn. Tôi cam đoan

không sao chép bất cứ tài liệu của tác giả nào khác, các số liệu đƣợc chú thích rõ ràng

minh bạch.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi.

Tp.HCM, ngày 15 tháng 10 năm 2015

Tác giả

Dƣơng Tuấn Anh

LỜI CẢM ƠN

Sau hơn hai năm học tập tại trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM, đƣợc sự giảng

dạy nhiệt tình của Quý thầy cô, đặc biệt là các thầy cô Khoa Sau Đại học, tôi đã đƣợc

truyển đạt những kiến thức quý báu từ lý thuyết đến thực tiễn. Nay tôi có thể hoàn

thành đề tài Luận văn thạc sĩ, để tỏ lòng biết ơn sâu sắc, tôi xin chân thành cảm ơn Qu

thầy cô trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM nói chung và Quý thầy cô hoa Sau Đại

học nói riêng. Mặc dù đã hết sức cố gắng, song luận văn hẳn còn nhiều hạn chế nhất

định, rất mong Hội đồng bảo vệ luận văn thạc sĩ trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM

và những ai quan tâm đóng góp để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn.

Tp.HCM, ngày tháng năm 2015

Tác giả

Dƣơng Tuấn Anh

i

MỤC LỤC

MỤC LỤC.........................................................................................................................i

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT..........................................................................................vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU ...........................................................................................vii

DANH MỤC HÌNH VẼ..................................................................................................ix

DANH MỤC PHỤ LỤC..................................................................................................x

LỜI MỞ ĐẦU................................................................................................................xii

1. Tính cấp thiết của đề tài.................................................................................. xiii

2. Mục đích nghiên cứu ..................................................................................... xiiii

3. Phạm vi nghiên cứu ....................................................................................... xiiii

4. Phƣơng pháp nghiên cứu ............................................................................... xiiii

5. Kết cấu của luận văn.........................................................................................xv

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG VÀ NHỮNG NHÂN TỐ

ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN .......1

1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN .......................1

1.1.1. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp ..................................................1

1.1.1.1. Tín dụng ngân hàng ..............................................................................1

1.1.1.2. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp ...........................................1

1.1.2. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp lớn............................................1

1.1.2.1. Hình thành cơ cấu vốn ..........................................................................1

1.1.2.2. Mở rộng sản xuất ..................................................................................2

1.1.2.3. Nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh...............................................2

1.1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp lớn ..................................................................2

1.1.3.1. Khái niệm của doanh nghiệp lớn ..........................................................2

1.1.3.2. Đặc điểm của doanh nghiệp lớn ...........................................................4

1.1.3.3. Vai trò của doanh nghiệp lớn ...............................................................5

1.2. MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN ...6

1.2.1. Khái niệm về mở rộng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp lớn ........6

1.2.2. Nội dung của mở rộng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp lớn ........7

ii

1.2.3. Sự cần thiết của việc mở rộng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp

lớn ....................................................................................................................10

1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP LỚN....................................................................12

1.3.1. Nhân tố từ ngân hàng.................................................................................12

1.3.2. Nhân tố từ doanh nghiệp lớn .....................................................................18

1.3.3. Các nhân tố thuộc về ối cảnh inh tế, pháp l và xã hội .........................20

CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN

DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI

THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ................................................24

2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG....................................................................................24

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng

Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng............................................................................24

2.1.2. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi

nhánh Bình Dƣơng giai đoạn 2012 – 2014 .............................................................25

2.1.2.1. Hoạt động tín dụng .............................................................................25

2.1.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh ............................................................27

2.2. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI TỈNH BÌNH

DƢƠNG......................................................................................................................27

2.2.1. Đặc điểm kinh tế - xã hội tỉnh Bình Dƣơng ..............................................27

2.2.2. Tổng quan về doanh nghiệp lớn tại tỉnh Bình Dƣơng ...............................28

2.2.2.1. Số lượng, quy mô, thành phần ............................................................28

2.2.2.2. Tình hình hoạt động và những đóng góp của doanh nghiệp lớn ........29

2.3. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNL TẠI NGÂN HÀNG

TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG...................30

2.3.1. Số lƣợng doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng với ngân hàng TMCP

Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng ....................................................30

2.3.2. Dƣ nợ tín dụng đối với DNL .....................................................................31

2.3.2.1. Dư nợ tín dụng xét theo thời hạn ........................................................32

2.3.2.2. Dư nợ tín dụng xét theo ngành nghề...................................................33

iii

2.3.2.3. Thực trạng nợ quá hạn tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

chi nhánh Bình Dương.........................................................................................36

2.4. PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG

VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG ...............................................................37

2.4.1. Nhân tố thuộc về ối cảnh inh tế, pháp l và xã hội................................37

2.4.1.1. Chính sách của Nhà nước ...................................................................37

2.4.1.2. Môi trường kinh tế xã hội....................................................................40

2.4.2. Từ phía doanh nghiệp lớn..........................................................................41

2.4.2.1. Sự lệ thuộc nguồn vốn từ ngân hàng của các doanh nghiệp lớn........41

2.4.2.2. Sự gắn bó của các khách hàng doanh nghiệp lớn đối với ngân hàng

TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương......................................42

2.4.2.3. Tài sản đảm bảo..................................................................................43

2.4.2.4. Tính chuyên nghiệp và sự hợp tác của doanh nghiệp lớn đối với ngân

hàng khi tiếp cận tín dụng....................................................................................44

2.4.3. Từ phía ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Bình Dƣơng

....................................................................................................................45

2.4.3.1. Mô hình nghiên cứu đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng doanh

nghiệp lớn khi sử dụng dịch vụ tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt

Nam chi nhánh Bình Dương ................................................................................51

2.4.3.2. Phương pháp thu thập số liệu .............................................................53

2.4.3.3. Tiến hành phương pháp phân tích nhân tố.........................................54

2.4.3.4. Phân tích hồi quy tuyến tính ...............................................................60

2.4.3.5. Kết quả kiểm định các giả thuyết........................................................63

2.4.3.6. Kết quả phân tích ................................................................................64

2.5. ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ TRONG VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG

DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM

CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG....................................................................................67

2.5.1. Thuận lợi....................................................................................................67

2.5.2. Khó hăn....................................................................................................68

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2...............................................................................................71

iv

CHƢƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP CẢI THIỆN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG

NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN

HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG..........72

3.1. MỤC TIÊU VÀ CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN

DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI

THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG.............................................72

3.1.1. Mục tiêu .....................................................................................................72

3.1.2. Chiến lƣợc mở rộng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn ........72

3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP CẢI THIỆN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG NHẰM

MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG

TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG...................75

3.2.1. Giải pháp đối với nhân tố thuộc về ối cảnh inh tế, pháp l và xã hội ...75

3.2.1.1. Nhà nước cần có những đề án cụ thể hỗ trợ cho những doanh nghiệp

lớn vượt qua khó khăn hiện tại ............................................................................75

3.2.1.2. Nhà nước cần tạo một hệ thống thông tin, thị trường việc làm, thị

trường giao thương tin cậy, từ đó làm ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ định hướng

doanh nghiệp lớn phát triển.................................................................................76

3.2.2. Giải pháp đối với doanh nghiệp lớn ..........................................................77

3.2.2.1. Doanh nghiệp lớn cần gia tăng tính chuyên nghiệp và sự hợp tác đối

với ngân hàng khi tiếp cận tín dụng.....................................................................77

3.2.2.2. Doanh nghiệp lớn cần nghiên cứu và đưa ra một phương án kinh

doanh rõ ràng, cụ thể, chuyên nghiệp..................................................................77

3.2.3. Giải pháp đối với ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh

Bình Dƣơng .............................................................................................................78

3.2.3.1. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung và ngân hàng

TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương nói riêng cần có những

buổi hội thảo chuyên đề để tiếp tục nâng cao trình độ chuyên môn, định hướng

rõ tâm lý và tinh thần làm việc của cán bộ tín dụng............................................78

3.2.3.2. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương cần

có chính sách khách hàng được cấp tín dụng dựa trên định hướng phát triển các

lĩnh vực ngành nghề của Nhà nước .....................................................................78

3.2.3.3. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương cần

có những phương thức tìm kiếm khách hàng mới hiệu quả.................................80

v

3.2.3.4. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương cần

xem xét phương án kinh doanh của DNL hơn là tài sản đảm bảo khi xét duyệt tín

dụng .............................................................................................................81

3.2.3.5. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương cần

có những biện pháp làm gia tăng hơn nữa mức độ hài lòng của khách hàng

doanh nghiệp lớn khi sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng..........................81

3.3. NHỮNG KIẾN NGHỊ CẢI THIỆN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG NHẰM

MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG

TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG...................83

3.3.1. Kiến nghị đối với nhân tố thuộc về ối cảnh inh tế, pháp l và xã hội ...83

3.3.2. Kiến nghị đối với doanh nghiệp lớn ..........................................................84

3.3.3. Kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh

Bình Dƣơng .............................................................................................................84

3.4. KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN NGHIÊN CỨU ...................................................84

3.4.1. Những hạn chế của luận văn......................................................................84

3.4.2. Kiến nghị nghiên cứu.................................................................................85

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3...............................................................................................86

TÀI LIỆU THAM KHẢO..............................................................................................87

vi

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Nguyên nghĩa

CBTD Cán bộ tín dụng

DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc

DNL Doanh nghiệp lớn

VCB BD

Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi

nhánh Bình Dƣơng

Vietcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn

NHNN Ngân hàng nhà nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

BIDV BD

Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Việt Nam Chi nhánh Bình

Dƣơng

MB BD Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Bình Dƣơng

TCTD Tổ chức tín dụng

BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Việt Nam

TMCP Thƣơng mại cổ phần

TSĐB Tài sản đảm bảo

MB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội

VietinBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam

vii

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1: Dƣ nợ tín dụng theo thành phần kinh tế tại VCB BD giai đoạn 2012 – 2014

........................................................................................................................................26

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại VCB BD giai đoạn 2012 – 2014 .............27

Bảng 2.3: Cơ cấu loại hình doanh nghiệp tại Bình Dƣơng ............................................28

Bảng 2.4: Số lƣợng DNL có quan hệ tín dụng với VCB BD.........................................30

Bảng 2.5: Dƣ nợ tín dụng đối với DNL tại VCB BD ....................................................31

Bảng 2.6: Dƣ nợ tín dụng đối với DNL theo kỳ hạn .....................................................32

Bảng 2.7: Dƣ nợ tín dụng đối với DNL theo ngành nghề..............................................33

Bảng 2.8: Dƣ nợ tín dụng đối với DNL theo nhóm nợ tại VCB BD giai đoạn 2012 –

2014................................................................................................................................36

Bảng 2.9: Tỷ lệ (%) đánh giá tình hình inh tế Việt Nam hiện tại tác động tích cực lên

hệ thống ngân hàng của chuyên gia ...............................................................................40

Bảng 2.10: Tỷ lệ (%) đánh giá chất lƣợng và số lƣợng DNL ở Việt Nam trong thời gian

tới của chuyên gia ..........................................................................................................41

Bảng 2.11: Thời gian quan hệ tín dụng của DNL tại VCB BD trong thời gian qua......42

Bảng 2.12: Số lƣợng ngân hàng mà khách hàng DNL của VCB BD đang quan hệ tín

dụng................................................................................................................................42

Bảng 2.13: Số lƣợng ngân hàng mà khách hàng DNL của VCB BD đang quan hệ tín

dụng hiện tại...................................................................................................................43

Bảng 14: Kết quả khảo sát từ các CBTDDN của VCB BD, BIDV BD, MB BD về tỷ

trọng dƣ nợ tín dụng đối với DNL theo ngành nghề trên tổng dƣ nợ tín dụng mà từng

CBTDDN đang quản lý..................................................................................................46

Bảng 2.15: Tỷ lệ (%) mức độ ƣu tiên những tiêu chí khi xem xét cấp tín dụng cho các

DNL của các CBTDDN theo khảo sát của 3 ngân hàng VCB BD, MB BD và BIDV

BD ..................................................................................................................................47

Bảng 2.16: Mức độ thang đo của ảng câu hỏi điều tra.................................................54

Bảng 2.17: Phân tích nhân tố khám phá.........................................................................55

Bảng 2.18: Hệ số Cron ach‟s Alpha của nhân tố thứ nhất............................................56

Bảng 2.19: Hệ số Cron ach‟s Alpha của nhân tố thứ hai..............................................57

Bảng 2.20: Hệ số Cron ach‟s Alpha của nhân tố thứ ba ...............................................57

viii

Bảng 2.21: Hệ số Cron ach‟s Alpha của nhân tố thứ tƣ................................................58

Bảng 2.22: Hệ số Cron ach‟s Alpha của nhân tố thứ năm............................................58

Bảng 2.23: Hệ số Cron ach‟s Alpha của biến phụ thuộc “Mức độ hài lòng” ...............59

Bảng 2.24: Thống kê phân tích các hệ số hồi quy .........................................................61

Bảng 2.25: Thống kê phân tích các hệ số hồi quy .........................................................61

Bảng 2.26: Thống kê phân tích các hệ số hồi quy .........................................................62

Bảng 2.27: Kết quả kiểm định các giả thuyết ................................................................64

ix

DANH MỤC HÌNH VẼ

Hình 2.1: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ tín dụng tại VCB BD giai đoạn 2012 – 2014 ...........25

Hình 2.2: Biểu đồ thể hiện tỷ trọng (%) dƣ nợ tín dụng DNL trên tổng dƣ nợ KHDN

của VCB BD giai đoạn 2012 – 2014..............................................................................31

Hình 2.3: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ tín dụng đối với DNL theo kỳ hạn ...........................32

Hình 2.4: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ tín dụng đối với DNL theo kỳ hạn tại ......................34

Hình 2.5: Biểu đồ đánh giá định hƣớng các chính sách của Nhà nƣớc trong việc hỗ trợ

DNL tiếp cận vốn ngân hàng trong thời gian tới của các chuyên gia ............................39

Hình 2.6: Biểu đồ đánh giá tinh hình inh tế VN hiện tại của các chuyên gia..............40

Hình 2.7: Biểu đồ thể hiện sự đánh giá của các CBTD của VCB BD, BIDV BD, MB

BD về tính chuyên nghiệp và sự hợp tác của DNL đối với ngân hàng khi tiếp cận tín

dụng................................................................................................................................44

Hình 2.8: Biểu đồ so sánh đánh giá các ƣớc sau giải ngân trong quy trình cấp tín dụng

của các CBTDDN 3 ngân hàng đƣợc khảo sát với VCB BD ........................................49

Hình 2.9: Biểu đồ so sánh phƣơng thức quảng bá, thu hút, tìm kiếm khách hàng mới

của CBTDDN một số ngân hàng ...................................................................................50