Nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bình Dương: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lê Thị Lệ Quyên ; Lê Phan Thị Diệu Thảo người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ LỆ QUYÊN

NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG

TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh NĂM 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ LỆ QUYÊN

NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG

TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Người hướng dẫn khoa học: PGS TS. Lê Phan Thị Diệu Thảo

Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

Trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết

quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố

trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được

dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tp.HCM, ngày 15 tháng 09 năm 2020

Người viết

Lê Thị Lệ Quyên

ii

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến:

Cô PGS.TS. Lê Phan Thị Diệu Thảo, là người đã hướng dẫn và tận tình chỉ bảo tôi

trong suốt quá trình thực hiện luận văn. Nhờ những hướng dẫn và sự chỉ bảo của cô mà

tôi đã hiểu rõ hơn và hoàn thành được luận văn này. Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy, hết lòng truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn trong quá

trình tôi học tập tại trường. Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã giúp đỡ, ủng hộ tinh

thần cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trường. Trong quá trình thực hiện luận văn, dù đã cố gắng để hoàn thiện nhưng cũng không

tránh khỏi những thiếu sót, kính mong nhận được những lời góp ý chân thành từ Quý

Thầy Cô. Tp.HCM, ngày 15 tháng 09 năm 2020

Người viết

Lê Thị Lệ Quyên

iii

TÓM TẮT

1.1. Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương. 1.2. Tóm tắt: Việc nghiên cứu khả năng trả nợ đúng hạn của KHCN nhằm

mục tiêu tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn KHCN, từ đó

giúp nâng cao khả năng trả nợ đúng hạn của KHCN trong tương lai. Hiện tại, việc

đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng Vietcombank đã có nhiều thay đổi đáp ứng

nhu cầu. Các mô hình xếp hạng tín dụng nói chung và xếp hạng tín dụng cá nhân

nói riêng thay đổi qua các năm để phần nào lượng hoá được rủi ro. Mục tiêu nghiên

cứu của luận văn là xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách

hàng cá nhân tại Vietcombank Bình Dương. Từ đó, luận văn đưa ra khuyến nghị

nhằm năng cao khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Với mẫu dữ liệu là 350

khách hàng cá nhân có dư nợ tín dụng tại Vietcombank Bình Dương được chọn theo

nguyên tắc ngẫu nhiên những khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng từ năm

2016 – 2019 cùng với sự hỗ trợ của phần mềm SPSS 20.0. Phân tích hồi quy Binary

Logistic được sử dụng trong nghiên cứu. Trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu trước có liên quan đến các nhân tố ảnh

hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhânluận văn đã đưa ra mô hình

nghiên cứu đề xuất gồm 12 nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng

cá nhân tại Vietcombank Bình Dương. Dựa trên phương pháp nghiên cứu định tính

kết hợp với phương pháp nghiên cứu định lượng đã tiến hành khảo sát khách hàng

vay cá nhân để thu thập dữ liệu và sử dụng mô hình hồi quy nhị phân, tác giả đã xác

định 06 nhân tố có ảnh hưởng đến khả năng trả nợ khách hàng tại VCB Bình Dương

bao gồm (1) Tình trạng hôn nhân, (2) Kinh nghiệm làm việc hiện tại, (3) Thu nhập, (4) Tài sản thế chấp, (5) Mục đích sử dụng vốn và (6) Xếp hạn tín dụng. Trên cơ sở

này, tác giả đưa ra một số khuyến nghị nhằm năng cao khả năng trả nợ của khách

hàng cá nhân tại Vietcombank Bình Dương.

iv

1.3. Từ khóa: Cá nhân, khả năng trả nợ ngân hàng, Vietcombank Bình

Dương. ABSTRACT

2.1. Title: Factors affecting the ability of individual customers to pay debts on time

at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Binh Duong

Branch. 2.2. Abstract: Research on science and technology's ability to pay debts on time

aims to find out the factors that affect the ability to pay debts on time, thereby

helping to improve the ability of science and technology to repay on time in the

future. Currently, Vietcombank's customer solvency assessment has changed to

meet demand. Models of credit rating in general and personal credit rating in

particular have changed over the years to partly quantify risks. The research

objective of the thesis is to identify factors affecting the ability of individual

customers to repay debts at Vietcombank Binh Duong. Since then, the thesis gives

recommendations to improve the repayment ability of individual customers. With

the data sample of 350 individual customers with credit balance at Vietcombank

Binh Duong are selected on the principle of random customers who have credit

relations with the bank from 2016 to 2019 with the support of SPSS software. 20.0. Binary Logistic regression analysis is used in the study. On the basis of inheriting previous studies related to the factors affecting the

debt repayment ability of individual customers, the thesis has proposed a proposed

research model with 12 factors affecting the debt repayment ability of individual

customers. individual customers at Vietcombank Binh Duong. Based on qualitative

research methods combined with quantitative research methods, which surveyed

individual borrowers to collect data and use the binary regression model, the author

has identified 06 factors. Having an impact on the ability to repay customer debts at

VCB Binh Duong including (1) Marital status, (2) Current work experience, (3)

Income, (4) Collateral, (5) ) Purpose of capital and (6) Credit rating. On this basis, the author gives some recommendations to improve the repayment ability of

individual customers at Vietcombank Binh Duong. 2.3. Keywords: Individual, bank debt repayment ability, Vietcombank Binh Duong.

v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt

KHCN Khách hàng cá nhân

NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần

NHNN Ngân hàng Nhà nước

Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt

Nam

Vietcombank Bình Dương Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt

Nam- Chi nhánh Bình Dương

CBTĐ Cán bộ thẩm định

TDCN Tín dụng cá nhân

CBTD Cán bộ tín dụng

CIC Trung tâm thông tin tín dụng