Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank VN Minh Hóa Bắc Quảng Bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

ĐẠI HỌC HUẾ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

VÕ THỊ HẠNH

HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MINH HÓA

BẮC QUẢNG BÌNH

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế

Mã số : 8340410

LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THỊ GIANG

HUẾ, 2018

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện

Minh Hóa Bắc Quảng Bình” là kết quả của quá trình nghiên cứu nghiêm túc của

tôi cùng với sự giúp đỡ tận tình của Giáo viên hướng dẫn Tiến sĩ Trần Thị Giang.

Các thông tin được sử dụng trong Luận văn là trung thực. Kết quả của Luận văn

chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác.

TÁC GIẢ

Võ Thị Hạnh

Comment [D1]: Viết chữ thường, bôi đen or in

nghiêng

ii

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo của Đại học kinh tế Huế đã nhiệt

tình giảng dạy tôi trong những năm học vừa qua.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc

Quảng Bình đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và hoàn thành

Luận văn.

Tôi xin đặc biệt cảm ơn Tiến sĩ Trần Thị Giang đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn

thành Luận văn này.

HỌC VIÊN

Võ Thị Hạnh

iii

TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ

Họ và tên học viên: VÕ THỊ HẠNH

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410

Niên khóa: 2016 – 2018

Người hướng dẫn khoa học: TS. TRẦN THỊ GIANG

Tên đề tài: HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HUYỆN MINH HÓA BẮC QUẢNG BÌNH

1. Mục đích và đối tượng nghiên cứu

Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với KHCN, đề xuất hệ

thống giải pháp phát triển cho vay đối với KHCN tại Agribank chi nhánh huyện

Minh Hóa Bắc Quảng Bình trong thời gian tới.

Đối tượng nghiên cứu: KHCN tại Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc

Quảng Bình.

2. Các phương pháp nghiên cứu đã sử dụng

Phương pháp thu thập số liệu, phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu, phương

pháp phân tích

3. Các kết quả nghiên cứu và kết luận chính

Chương 1: Cơ sở khoa học về hoạt động cho vay đối với KHCN của NHTM. Một số chỉ tiêu cơ bản, các nhân tố ảnh hưởng, bài học kinh nghiệm đến hoạt động

cho vay KHCN và rút ra những vấn đề có thể nghiên cứu đối với Agribank huyện

Minh Hóa Bắc Quảng Bình.

Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay đối với KHCN. Đánh giá thực trang

và chất lượng hoạt động cho vay KHCN sử dụng mẫu phiếu điều tra bằng bảng câu

hỏi, nhằm chỉ ra các kết quả đạt được, những tồn tại, hạn chế, đồng thời nêu lên

những nguyên nhân được coi là những vấn đề cần xử lý nhằm phát triển cho vay đối

với KHCN tại Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình.

Chương 3: Đề xuất các giải pháp phát triển cho vay KHCN tại Agribank chi

nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình.

Comment [G2]: SỬA LẠI THEO SỰ ĐIỀU

CHỈNH VÀ SỬA ĐỔI TRONG BÀI ĐỂ ĐẢM

BẢO TÍNH CHÍNH XÁC CHO TOÀN BỘ PHẦN

TÓM TẮT NÀY

ĐÂY LÀ TÓM TẮT LUẬN VĂN, CHỊ PHẢI CÓ MỘT CUỐN TÓM TẮT TOÀN BỘ BÀI KHOẢNG

20 TRANG KÍCH CƠ BẰNG TỜ A4 GẤP ĐÔI, CỤ

THỂ XEM QUY ĐỊNH CỦA TRƯỜNG Ở FILE

CÔ GỬI KÈM

iv

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

- Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

- ATM Automatic Teller Machine

- CB Cán bộ

- CV Cho vay

- ĐB Đảm bảo

- DSCV Doanh số cho vay

- DSTN Doanh số thu nợ

- KHCN Khách hàng cá nhân

- KHKD Kế hoạch kinh doanh

- LS Lãi suất - NH Ngân hàng

- NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội - NHNN Ngân hàng Nhà nước

- NHTM Ngân hàng thương mại - NN Nhà nước

- NN&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn

- NV Nhân viên

- NX Nợ xấu

- PGĐ Phó Giám Đốc

- POS Point of Sale

- SXKD Sản xuất kinh doanh

- TCTD Tổ chức tín dụng

- TN Thu nhập

- TS Tài sản

- TSBĐ Tài sản bảo đảm

- VNĐ Việt Nam đồng

- WU Weston Union

v

MỤC LỤC

Lời cam đoan............................................................................................................... i

Lời cảm ơn ................................................................................................................. ii

Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ............................................................. iii

Danh mục các chữ viết tắt......................................................................................... iv

Mục lục........................................................................................................................v

Danh mục các bảng ................................................................................................... ix

Danh mục các sơ đồ, biểu đồ ......................................................................................x PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ............................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu................................................................................................2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................2

4. Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................2

5. Nội dung luận văn ...................................................................................................3

PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ...................................................................4

CHƯƠNG I: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.....................4

1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại.............................4

1.1.1. Khái niệm..........................................................................................................4

1.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay ......................................................................4

1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay ..........................................................................5

1.1.4. Các hình thức cho vay.......................................................................................7

1.1.5. Sự cần thiết hoạt động cho vay của NHTM đối với KHCN ...........................11

1.2. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại ................12

1.2.1. Khái niệm........................................................................................................12

1.2.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ...................................13

1.3. Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .............................................14

1.4. Các chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay KHCN của ngân hàng thương mại .......16

vi

1.4.1. Chỉ tiêu định lượng .........................................................................................16

1.4.2. Chỉ tiêu định tính.............................................................................................18

1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN.....................................19

1.5.1. Nhân tố chủ quan ............................................................................................19

1.5.2. Nhân tố khách quan.........................................................................................20

1.6. Kinh nghiệm về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại các NHTM Việt

Nam và bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng

Bình ...........................................................................................................................22

1.6.1. Kinh nghiệm về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại các NHTM Việt

Nam...........................................................................................................................22

1.6.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc

Quảng Bình ...............................................................................................................26

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN

MINH HÓA BẮC QUẢNG BÌNH.........................................................................27

2.1. Tổng quan về Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Minh Hóa

Bắc Quảng Bình ........................................................................................................27

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi

nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .................................................................27

2.1.2. Mô hình tổ chức và quản lý tại Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh

huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình............................................................................28

2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi

nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình giai đoạn 2014 – 2016 ............................30

2.2.1. Môi trường kinh doanh của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Chi nhánh

huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình............................................................................30

2.2.2. Tình hình huy động vốn ..................................................................................31

2.2.3. Hoạt động tín dụng..........................................................................................34

2.2.4. Các hoạt động dịch vụ khác ............................................................................36

2.2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 ............36

vii

2.3. Phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với KHCN tại Ngân hàng

NN&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình.......................39

2.3.1. Một số chính sách tín dụng Ngân hàng đối với hoạt động cho vay khách hàng

cá nhân.......................................................................................................................39

2.3.2. Quy trình cho vay KHCN tại Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh

huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình............................................................................42

2.3.3. Kết quả hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi

nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình giai đoạn 2014-2016...............................43

2.4. Hiệu quả hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi

nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình .................................................................54

2.5. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay KHCN tại

Agribank Chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình ..........................................56

2.5.1. Phương pháp điều tra và chọn mẫu.................................................................56

2.5.2. Kết quả điều tra và nhận xét, đánh giá............................................................56

2.6. Đánh giá chung về hoạt động cho vay đối với KHCN tại Agribank chi nhánh

huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016...........................................64

2.6.1. Kết quả đạt được .............................................................................................64

2.6.2. Hiệu quả mang lại ...........................................................................................65

2.6.3. Hạn chế và nguyên nhân .................................................................................66

CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT

TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MINH HÓA BẮC

QUẢNG BÌNH.........................................................................................................70

3.1. Định hướng hoạt động phát triển cho vay KHCN của Agribank chi nhánh

huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình............................................................................70

3.1.1. Mục tiêu tổng quát ..........................................................................................70

3.1.2. Chỉ tiêu kế hoạch cơ bản.................................................................................70

3.2. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh huyện

Minh Hóa Bắc Quảng Bình.......................................................................................73

viii

3.2.1. Giải pháp về mở rộng quy mô cho vay khách hàng cá nhân ..........................73

3.2.2. Giải pháp về hợp lý hóa cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân ........................74

3.2.3. Giải pháp về nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân........77

3.2.4. Giải pháp tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng..............................................79

3.2.5. Các giải pháp hỗ trợ ........................................................................................79

PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ.............................................................82

1. Kết luận .................................................................................................................82

2. Kiến nghị...............................................................................................................83

2.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam...........................................83

2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam ........................................84

TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................86

PHỤ LỤC.................................................................................................................88

QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ

BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VẮN THẠC SĨ KINH TẾ

NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN 1

NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN 2

BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN

XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN

ix

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1: Tình hình nhân sự Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng

Bình từ năm 2014 - 2016.....................................................................29

Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế tại Agribank chi

nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 - 2016...........32

Bảng 2.3: Tình hình cho vay của Agribank chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc

Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 ........................................................35

Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh từ năm 2014 - 2016....37

Bảng 2.5: Tình hình cho vay KHCN theo nghị quyết 30A từ năm 2014 – 2016 40

Bảng 2.6: Tình hình cho vay hỗ trợ nhà ở theo nghị quyết 02/NQ-CP từ năm

2014 – 2016.........................................................................................41

Bảng 2.7: Tình hình cho vay đối với KHCN từ năm 2014 – 2016......................44

Bảng 2.8: Tình hình cho vay KHCN theo thời hạn từ năm 2014 - 2016.............45

Bảng 2.9: Tình hình cho vay KHCN theo mục đích vay từ năm 2014 – 2016....47

Bảng 2.10: Tình hình cho vay KHCN theo phương thức cho vay từ

năm 2014–2016 ...................................................................................49

Bảng 2.10: Tình hình cho vay đối với KHCN theo hình thức đảm bảo tiền vay từ

năm 2014 -2016...................................................................................51

Bảng 2.11: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay đối với KHCN tại Agribank

chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 ....54

Bảng 2.12: Kết quả hoạt động kinh doanh cho vay đối với KHCN tại Agribank

chi nhánh huyện Minh Hóa Bắc Quảng Bình từ năm 2014 – 2016 ....65