Hoàn thiện lập kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội.DOC

Lời cảm ơn

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô trong Khoa Khoa học Quản lý,

đặc biệt là cô giáo - PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền đã tận tình hướng dẫn

em trong quá trình làm chuyên đề Tốt nghiệp.

Em cũng xin cám ơn ban giám đốc cùng toàn thể nhân viên của Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội, đặc biệt là các cô

chú, các chị trong phòng Nguồn vốn Kế hoạch Tổng hợp đã nhiệt tình hướng

dẫn, chỉ bảo để em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này.

Do còn hạn chế về mặt nhận thức, khả năng phân tích và tổng hợp các

vấn đề cũng như sự vận dụng lý luận vào thực tiễn nên bài viết còn nhiều

thiếu sót, các giải pháp đưa ra còn thiếu khả quan, rất mong nhận được sự phê

bình, đóng góp chân thành từ quý thầy cô để chuyên đề được hoàn thiện hơn./

Tường Thị Nhung_QLKT 46B

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Nghĩa

AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

CN Chi nhánh

CNH – HĐH Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá

DA Dự án

ĐP Địa phương

HĐBT Hội đồng bộ trưởng

HĐKD Hoạt động kinh doanh

HĐQT Hội đồng quản trị

HĐV Huy động vốn

HN Hà Nội

KH Kế hoạch

KHNV Kế hoạch nguồn vốn

KHTH Kế hoạch tổng hợp

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHNo Ngân hàng nông nghiệp

NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

NHTM Ngân hàng thương mại

NV Nguồn vốn

QD Quốc doanh

QĐ Quyết định

PGD Phòng giao dịch

TCCB Tổ chức cán bộ

TCKT Tổ chức kinh tế

TCTD Tổ chức tín dụng

Tường Thị Nhung_QLKT 46B

TG Tiền gửi

TH Thực hiện

TK Tổng kết

TP Thành phần

TTg Thủ tướng

TTQT Thanh toán quốc tế

TW Trung Ương

WTO Tổ chức thương mại quốc tế

Tường Thị Nhung_QLKT 46B

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................................4

PHẦN I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ LẬP KẾ HOẠCH NGUỒN VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................................................7

1.1. Tổng quan về hệ thống kế hoạch của Ngân hàng Thương mại ..........7

1.1.1. Ngân hàng thương mại......................................................................7

* Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối............................................................11

1.1.2. Hệ thống kế hoạch của ngân hàng thương mại..............................12

1.1.2.1. Xét theo góc độ thời gian.............................................................13

1.1.2.2. Xét trên góc độ nội dung..............................................................13

1.1.2.3. Xét theo góc độ nghiệp vụ ..........................................................14

1.2. Kế hoạch nguồn vốn của Ngân hàng thương mại...............................15

1.2.1. Khái niệm về kế hoạch nguồn vốn.................................................15

1.2.2. Các loại kế hoạch nguồn vốn của Ngân hàng thương mại ...........16

1.2.3. Vai trò của kế hoạch nguồn vốn.....................................................19

1.3. Lập kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng thương mại ........................20

1.3.1. Khái niệm lập Kế hoạch..................................................................21

1.3.2. Bộ máy lập kế hoạch nguồn vốn.....................................................22

1.3.3. Nguyên tắc lập kế hoạch nguồn vốn...............................................23

1.3.4. Quy trình lập Kế hoạch nguồn vốn.................................................25

1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng

thương mại ............................................................................................29

1.4.1. Các yếu tố chủ quan........................................................................29

1.4.2. Các yếu tố khách quan....................................................................34

PHẦN II: THỰC TRẠNG LẬP KẾ HOẠCH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ

NỘI.................................................................................................................37

Tường Thị Nhung_QLKT 46B

Chuyên đề tốt nghiệp 2 Khoa Khoa học quản lý

2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam

Hà Nội....................................................................................................37

2.1.1. Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội................................37

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Nam Hà Nội.......................................................................................39

Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Nam Hà Nội..........................41

2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội......................................................42

2.2.1. Về công tác huy động vốn...............................................................42

2.2.2. Về công tác Tín dụng......................................................................45

2.2.2.1. Dư nợ tại địa phương:..................................................................46

2.2.2.2. Dư nợ hộ Trung ương:.................................................................47

2.2.3. Về công tác Kinh doanh ngoại hối và phát triển sản phẩm dịch vụ

47

2.2.4. Về công tác Kế toán Tài Chính.......................................................49

2.3. Thực trạng lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội......................................................50

2.3.1. Thực trạng kế hoạch Nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội............................................................50

2.3.3. Thực trạng về quy trình lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội................................62

2.4. Đánh giá về công tác lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội.....................................68

2.4.1. Những mặt đạt được .......................................................................68

SV:Tường Thị Nhung_QLKT 46B

Chuyên đề tốt nghiệp 3 Khoa Khoa học quản lý

Như vậy, công tác lập kế hoạch nguồn vốn của ngân hàng Nông nghiệp

Nam Hà Nội được tổ chức khá tốt và công tác lập kế hoạch đã phát huy

được vai trò và thế mạnh của mình trong Chi nhánh...............................73

2.4.2. Những hạn chế còn tồn tại..............................................................73

2.4.3. Nguyên nhân....................................................................................75

PHẦN III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN LẬP KẾ HOẠCH

NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI......................................................................78

3.1. Định hướng hoàn thiện lập kế hoạch của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội......................................................78

3.1.1. Mục tiêu ..........................................................................................78

Mục tiêu cụ thể của NHNo & PTNT Nam Hà Nội về công tác lập kế

hoạch nguồn vốn đó là xây dựng kế hoạch nguồn vốn hợp lý, phù hợp

với tình hình thực tế và nguồn lực của Ngân hàng nhằm thu hút tối đa

nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất, đạt hiệu quả cao nhất..........79

3.1.2. Định hướng phát triển ....................................................................79

3.2. Một số giải pháp hoàn thiện lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội...........................82

3.2.1. Giải pháp hoàn thiện quy trình lập kế hoạch nguồn vốn...............83

Kết hợp nghiên cứu thị trường và thiết lập mục tiêu...............................83

3.2.2. Một số giải pháp hoàn thiện, nâng cao chất lượng các loại kế

hoạch..........................................................................................................84

3.2.3. Phát triển công nghệ........................................................................86

3.2.4. Nâng cao chất lượng, năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên ngân

hàng87

3.2.5. Một số giải pháp khác.....................................................................88

3.3. Một số kiến nghị ....................................................................................89

SV:Tường Thị Nhung_QLKT 46B

Chuyên đề tốt nghiệp 4 Khoa Khoa học quản lý

3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ.................................................................89

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước..............................................90

3.3.3. Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam......................................92

3.4. Những tiền đề nhằm thực hiện những kiến nghị trên........................92

KẾT LUẬN....................................................................................................94

Biểu 2.1. Biểu đồ tăng trưởng HĐV giai đoạn 2003 – 2007....Error: Reference

source not found

Biểu 2.2. Biểu cơ cấu theo loại tiền 2003-2007......Error: Reference source not

found

Sơ đồ 1.1: Quy trình lập kế hoạch....................................................................17

Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Nam Hà Nội........................38

Sơ đồ 2.2. Quy trình lập kế hoạch nguồn vốn tại NHNo & PTNT Nam Hà

Nội................................................................................................................. 60

SV:Tường Thị Nhung_QLKT 46B

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU

LỜI MỞ ĐẦU .................................................................................................. 4

PHẦN I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ LẬP KẾ HOẠCH NGUỒN VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ...................................................................... 7

1.1. Tổng quan về hệ thống kế hoạch của Ngân hàng Thương mại .......... 7

1.1.1. Ngân hàng thương mại ...................................................................... 7

* Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối ............................................................ 11

1.1.2. Hệ thống kế hoạch của ngân hàng thương mại .............................. 12

1.1.2.1. Xét theo góc độ thời gian ............................................................. 13

1.1.2.2. Xét trên góc độ nội dung .............................................................. 13

1.1.2.3. Xét theo góc độ nghiệp vụ .......................................................... 14

1.2. Kế hoạch nguồn vốn của Ngân hàng thương mại ............................... 15

1.2.1. Khái niệm về kế hoạch nguồn vốn ................................................. 15

1.2.2. Các loại kế hoạch nguồn vốn của Ngân hàng thương mại ........... 16

1.2.3. Vai trò của kế hoạch nguồn vốn ..................................................... 19

1.3. Lập kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng thương mại ........................ 20

1.3.1. Khái niệm lập Kế hoạch .................................................................. 21

1.3.2. Bộ máy lập kế hoạch nguồn vốn ..................................................... 22

1.3.3. Nguyên tắc lập kế hoạch nguồn vốn ............................................... 23

1.3.4. Quy trình lập Kế hoạch nguồn vốn ................................................. 25

1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng

thương mại ............................................................................................ 29

1.4.1. Các yếu tố chủ quan ........................................................................ 29

1.4.2. Các yếu tố khách quan .................................................................... 34

Tường Thị Nhung_QLKT 46B

Chuyên đề tốt nghiệp 2 Khoa Khoa học quản lý

PHẦN II: THỰC TRẠNG LẬP KẾ HOẠCH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ

NỘI ................................................................................................................. 37

2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam

Hà Nội .................................................................................................... 37

2.1.1. Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ................................ 37

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Nam Hà Nội ....................................................................................... 39

Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Nam Hà Nội .......................... 41

2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ...................................................... 42

2.2.1. Về công tác huy động vốn ............................................................... 42

2.2.2. Về công tác Tín dụng ...................................................................... 45

2.2.2.1. Dư nợ tại địa phương: .................................................................. 46

2.2.2.2. Dư nợ hộ Trung ương: ................................................................. 47

2.2.3. Về công tác Kinh doanh ngoại hối và phát triển sản phẩm dịch vụ

47

2.2.4. Về công tác Kế toán Tài Chính ....................................................... 49

2.3. Thực trạng lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội. ..................................................... 50

2.3.1. Thực trạng kế hoạch Nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ............................................................ 50

2.3.3. Thực trạng về quy trình lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ................................ 62

2.4. Đánh giá về công tác lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ..................................... 68

SV:Tường Thị Nhung_QLKT 46B

Chuyên đề tốt nghiệp 3 Khoa Khoa học quản lý

2.4.1. Những mặt đạt được ....................................................................... 68

Như vậy, công tác lập kế hoạch nguồn vốn của ngân hàng Nông nghiệp

Nam Hà Nội được tổ chức khá tốt và công tác lập kế hoạch đã phát huy

được vai trò và thế mạnh của mình trong Chi nhánh. .............................. 73

2.4.2. Những hạn chế còn tồn tại .............................................................. 73

2.4.3. Nguyên nhân .................................................................................... 75

PHẦN III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN LẬP KẾ HOẠCH

NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI ...................................................................... 78

3.1. Định hướng hoàn thiện lập kế hoạch của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ...................................................... 78

3.1.1. Mục tiêu .......................................................................................... 78

Mục tiêu cụ thể của NHNo & PTNT Nam Hà Nội về công tác lập kế

hoạch nguồn vốn đó là xây dựng kế hoạch nguồn vốn hợp lý, phù hợp

với tình hình thực tế và nguồn lực của Ngân hàng nhằm thu hút tối đa

nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất, đạt hiệu quả cao nhất. ......... 79

3.1.2. Định hướng phát triển .................................................................... 79

3.2. Một số giải pháp hoàn thiện lập Kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội ........................... 82

3.2.1. Giải pháp hoàn thiện quy trình lập kế hoạch nguồn vốn ............... 83

Kết hợp nghiên cứu thị trường và thiết lập mục tiêu ............................... 83

3.2.2. Một số giải pháp hoàn thiện, nâng cao chất lượng các loại kế

hoạch. ......................................................................................................... 84

3.2.3. Phát triển công nghệ ........................................................................ 86

3.2.4. Nâng cao chất lượng, năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên ngân

hàng 87

3.2.5. Một số giải pháp khác ..................................................................... 88

SV:Tường Thị Nhung_QLKT 46B