Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Trần Nguyễn Hương Vy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGUYỄN HƯƠNG VY

HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI

THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP.HCM , tháng 12 năm 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGUYỄN HƯƠNG VY

HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI

THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Kiên Cường

TP.HCM , tháng 12 năm 2018

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Hệ thống ngân hàng đang từng bước trưởng thành. Các ngân hàng thương mại

ngày càng hoàn thiện hơn về các nghiệp vụ, với chức năng cơ bản làm trung gian

chuyển vốn từ chủ thể dư thừa sang chủ thể thiếu hụt đã và đang đóng vai trò hết

sức quan trọng trong việc huy động tiền gửi để tài trợ cho đầu tư, phát triển sản xuất,

tăng cường an sinh xã hội, cho sự tăng trưởng của nền kinh tế, cho sự phát triển

mạnh mẽ của đất nước. Công tác huy động tiền gửi có ý nghĩa hết sức quan trọng

đối với các ngân hàng thương mại, bởi huy động tiền gửi là yếu tố then chốt, đảm

bảo cho sự hoạt động bình thường và có hiệu quả của ngân hàng. Các ngân hàng

thương mại không ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi

trong dân cư để khẳng định vị trí của mình, cũng như tạo sơ sở cho sự tồn tại và

phát triển của chính ngân hàng thương mại.

Tác giả thực hiện luận văn: “ Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách

hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai”

với mong muốn góp phần giữ vững thị phần, hoàn thiện hoạt động tiền gửi nhằm

mục đích tăng nguồn tiền gửi huy động cho ngân hàng Ngoại Thương – chi nhánh

Gia Lai. Từ đó đưa ra các giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động

tiền gửi khách hàng.

Luận văn chắc hẳn còn nhiều thiếu sót, tác giả mong muốn sẽ nhận được

nhiều đóng góp để vấn đề nghiên cứu khoa học được hoàn thiện hơn.

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự về luận văn thạc sĩ kinh tế của mình,

cụ thể:

Tôi tên là Trần Nguyễn Hương Vy

Sinh ngày 07 tháng 11 năm 1983 – Tại Thành Phố Pleiku Tỉnh Gia Lai

Là học viên cao học khóa XVIII của Trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM

Mã học viên: 020118160240

Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: “Hoàn thiện hoạt động huy

động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –

Chi nhánh Gia Lai” là công trình nghiên cứu của riêng tôi, dưới sự hướng dẫn của

TS. Lê Kiên Cường.

Các thông tin và dữ liệu được sử trong bài luận văn này là trung thực. Kết quả

nghiên cứu của luận văn chưa được công bố trong các công trình nghiên cứu nào

khác.

Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018

Tác giả

Trần Nguyễn Hương Vy

LỜI CẢM ƠN

Trong suốt những năm tháng học tập và nghiên cứu tại trường đại học ngân

hàng TP Hồ Chí Minh, tôi không thể nào quên được sự giúp đỡ của ban lãnh đạo

trường và đặc biệt là các thầy cô đã giảng dạy, truyền đạt cho tôi những kiến thức

và kinh nghiệm quý báu, giúp tôi học tập và nghiên cứu sâu hơn trong lĩnh vực tài

chính ngân hàng về cả lý luận và thực tiễn, tạo đà vững chắc để tôi tiến xa hơn, bay

cao hơn trong tương lai và tiếp tục phát triển sự nghiệp trong ngành tài chính ngân

hàng.

Lời đầu tiên, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo

trường, quý thầy cô trường đại học ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Xin gửi lời cảm ơn

chân thành nhất đến với thầy TS. Lê Kiên Cường - người đã trực tiếp hướng dẫn và

tận tình chỉ bảo, giúp tôi hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp này.

Trân trọng cảm ơn đến ban lãnh đạo và toàn thể quý anh chị cán bộ, nhân viên

ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai. Luận văn này đã

giúp tôi nâng cao nhận thức, phương pháp và khả năng nghiên cứu khoa học, là

bước khởi đầu giúp tôi sau này có thể tiếp cận nhiều đề tài khoa học hơn và ứng

dụng trong quá trình công tác của mình.

Cuối cùng tôi xin kính chúc tất cả các quý thầy cô trường đại học ngân hàng

TP Hồ Chí Minh, ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng TMCP

Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai thật nhiều sức khỏe, thật nhiều niềm

vui và hạnh phúc trong cuộc sống.

Xin chân thành cảm ơn !

Học viên Trần Nguyễn Hương Vy

MỤC LỤC

TÓM TẮT LUẬN VĂN

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

LỜI MỞ ĐẦU

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái quát về khách hàng cá nhân .......................................................5

1.1.1 Định nghĩa khách hàng cá nhân ....................................................5

1.1.2 Phân loại khách hàng cá nhân .......................................................5

1.1.2.1 Khách hàng bên ngoài ......................................................5

1.1.2.2 Khách hàng nội bộ ...........................................................5

1.1.3 Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân........................................6

1.1.3.1 Định nghĩa tiền gửi khách hàng cá nhân ..........................6

1.1.3.2 Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân theo mục đích........6

1.1.3.3 Phân loại tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn ..........6

1.1.3.4 Phân loại theo loại tiền tệ.................................................7

1.1.4 Đặc điểm của tiền gửi khách hàng cá nhân..................................7

1.2 Hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại...................8

1.2.1. Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi. ......................................8

1.2.2 Các hình thức huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại ........8

1.2.2.1 Tiền gửi của tổ chức kinh tế:.............................................8

1.2.2.2 Tiền gửi của dân cư: ........................................................9

1.2.2.3 Phát hành giấy tờ có giá ..................................................11

1.2.2.4 Huy động tiền gửi qua các khoản đi vay .........................11

1.2.3 Vai trò của hoạt động huy động tiền gửi .....................................12

1.2.3.1 Đối với nền kinh tế .........................................................12

1.2.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng..................12

1.2.3.3 Đối với người gửi tiền ...................................................13

1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi của ngân

hàng thương mại ...............................................................................13

1.2.4.1 Nhóm yếu tố khách quan ................................................13

1.2.4.2 Nhóm yếu tố chủ quan ...................................................15

1.3 Kinh nghiệm hoạt động huy động tiền gửi khách hàng trên thế giới và

Việt Nam. ..................................................................................................18

1.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng của The

National Bank (New Zealand) ...........................................................18

1.3.2 Kinh nghiệm tại ngân hàng Standard Chartered Bank .............. 19

1.3.3 Kinh nghiệm tại ngân hàng ANZ ..............................................20

1.3.4 Kinh nghiệm tại Ngân hàng Phương Đông............................... 20

1.3.5 Bài học kinh nghiệm đối với các ngân hàng thương mại ở Việt

Nam................................................................................................ 21

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG

VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

2.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt

Nam – chi nhánh Gia Lai .........................................................................24

2.1.1 Lịch sử ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia

Lai.....................................................................................................24

2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

– chi nhánh Gia Lai ...........................................................................25

2.1.3 Chức năng nhiệm vụ và mối quan hệ giữa các bộ phận, phòng ban

..........................................................................................................26

2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Ngoại thương

Việt Nam – chi nhánh Gia Lai .................................................................27

2.2.1 Hoạt động huy động vốn ..........................................................27

2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh...................................................28

2.3 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Gia Lai ......................................30

2.3.1 Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai ........................30

2.3.1.1 Huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân........30

2.3.1.2 Mở tài khoản cá nhân ...............................................32

2.3.1.3 Phát hành giấy tờ có giá.............................................32

2.3.2 Các chính sách của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam –

chi nhánh Gia Lai trong việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân .32

2.3.2.1 Thu hút khách hàng ...................................................32

2.3.2.2 Mạng lưới giao dịch ..................................................33

2.3.2.3 Chính sách con người ................................................34

2.3.2.4 Chính sách Marketing................................................35

2.3.2.5 Chính sách chăm sóc khách hàng...............................35

2.3.2.6 Quy trình và thủ tục...................................................36

2.3.3. Kết quả huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 –

2017. .................................................................................................36

2.3.3.1 Tỷ trọng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân.........38

2.3.3.2 Cơ cấu huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ..........40

2.3.3.3 Kỳ hạn tiền gửi khách hàng cá nhân . ........................43

2.4. Đánh giá việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai ............................46

2.4.1. Kết quả đạt được ....................................................................46

2.4.2. Những mặt còn hạn chế..........................................................48

2.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế.............................................48

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN

GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI

3.1. Định hướng nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách

hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh

Gia Lai trong thời gian tới. ......................................................................52

3.1.1. Định hướng và quan điểm của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt

Nam – chi nhánh Gia Lai............................................................................52

3.1.2. Định hướng hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân

của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai..........53

3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách

hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh

Gia Lai ......................................................................................................54

3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng ..................................55

3.2.2 Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý .................................56

3.2.3 Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing ....................................57

3.2.4 Giải pháp hiện đại hóa công nghệ, nâng cấp cơ sở vật chất kỹ

thuật cho ngân hàng .........................................................................59

3.2.5 Giải pháp nhân sự ..................................................................59

3.2.6 Giải pháp về công tác điều hành của ban lãnh đạo VCB Gia Lai61

3.3. Một số kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam,

Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam..............................................................62

3.3.1. Đối với ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam...............62

3.3.1.1. Đa dạng hình thức huy động tiền gửi và đối tượng khách

hàng ......................................................................................63

3.3.1.2. Chính sách lãi suất....................................................66

3.3.1.3. Mở rộng và bố trí mạng lưới hoạt động hợp lý..........67

3.3.1.4 Hiện đại hóa công nghệ ............................................68

3.3.1.5 Chính sách nhân sự ...................................................68

3.3.1.6 Phối hợp với chi nhánh..............................................69

3.3.2. Đối với Ngân Hàng Nhà Nước ...............................................70

3.3.2.1. Về chính sách tiền tệ.................................................70

3.3.2.2. Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt .....71

3.3.2.3. Hỗ trợ các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực

quản trị rủi ro ........................................................................72