Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lê Thị Hồng Chi ; Đặng Văn Dân người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ HỒNG CHI

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI

TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN

ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH THỐNG NHẤT

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH- NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ HỒNG CHI

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI

TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN

ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH THỐNG NHẤT

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. TS. ĐẶNG VĂN DÂN

TP. HỒ CHÍ MINH- NĂM 2019

i

TÓM TẮT

Trong những năm qua, dịch vụ ngân hàng hiện đại được các ngân hàng thương

mại hết sức quan tâm và chú trọng phát triển nên đã đóng góp lợi nhuận không nhỏ

vào kết quả kinh doanh. Với xu hướng phát triển nhanh của công nghệ thông tin và

việc ứng dụng nền tảng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng hiện đại ngày càng mạnh

mẽ, việc cung ứng và phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ mang tính cạnh tranh

rất quan trọng. Để luôn theo kịp sự phát triển chung, mỗi ngân hàng thương mại nói

chung và đối với ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam nói riêng phải có

những sản phẩm dịch vụ phù hợp, tiện dụng, nhanh chóng, khả năng phục vụ mọi

lúc, mọi nơi để tạo dựng chỗ đứng vững chắc trên thị trường cũng như tối đa hóa lợi

nhuận.

Đề tài được trình bày theo hướng truyền thống, đi từ lý luận tổng quan về sự

phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, thực trạng dịch vụ ngân hàng hiện đại tại

ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống

Nhất, từ đó đề xuất một số giải pháp phát triển cũng như kiến nghị, khắc phục,

mang lại hiệu quả chiến lược cho sự phát triển lâu dài.

Tuy đây không phải là một đề tài mới nhưng có tính thực tiễn nhất định trong

hiện tại và là cơ sở để có thể tiến hành những nghiên cứu sâu hơn việc hoạch định

các chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh trong mảng dịch vụ ngân hàng hiện

đại của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh

Thống Nhất trong thời gian tới.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: LÊ THỊ HỒNG CHI

Ngày sinh: 06/10/1987

Là học viên cao học lớp: CH20B1

Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng

Mã số học viên: 020120180012

Tôi xin cam đoan luận văn: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện

đại tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất”

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. Đặng Văn Dân

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước

đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn

nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 9 năm 2019

Tác giả

Lê Thị Hồng Chi

iii

LỜI CÁM ƠN

Để hoàn thành đề tài này, tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến:

PGS. TS. Đặng Văn Dân là người hướng dẫn khoa học đã góp ý và chỉ bảo tận

tình cho tôi trong suốt thời gian nghiên cứu.

Xin gửi lời cám ơn đến Ban Giám hiệu và khoa sau Đại học trường Đại học

Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học

tập và nghiên cứu tại trường.

Đồng thời tôi xin gửi lời cám ơn đến Ban Lãnh đạo, các anh chị em đồng

nghiệp đã hết sức tận tình hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình

nghiên cứu và hoàn thiện luận văn.

Học viên LÊ THỊ HỒNG CHI

iv

MỤC LỤC

NỘI DUNG TRANG

TÓM TẮT ............................................................................................. i

LỜI CAM ĐOAN ................................................................................. ii

LỜI CÁM ƠN ....................................................................................... iii

MỤC LỤC ............................................................................................. iv

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ............................................................ x

DANH MỤC BẢNG ............................................................................. xi

DANH MỤC HÌNH .............................................................................. xii

LỜI MỞ ĐẦU ....................................................................................... xiii

1. ĐẶT VẤN ĐỀ ................................................................................ xiii

2. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ................................................ xiii

3. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI ............................................................ xiv

3.1. Mục tiêu tổng quát .................................................................. xiv

3.2. Mục tiêu cụ thể ....................................................................... xiv

4. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ............................................................ xiv

4.1. Câu hỏi tổng quát .................................................................... xiv

4.2. Câu hỏi cụ thể ......................................................................... xiv

5. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................. xv

5.1. Đối tượng nghiên cứu ............................................................. xv

5.2. Phạm vi nghiên cứu ................................................................ xv

6. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................... xv

6.1. Phương pháp tổng hợp ............................................................ xv

6.2. Phương pháp thống kê, so sánh .............................................. xv

7. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ......................................................... xv

8. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ........................................................... xvi

9. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ......................... xvii

10. BỐ CỤC LUẬN VĂN ................................................................. xvii

v

NỘI DUNG TRANG

NỘI DUNG CHÍNH ............................................................................. 1

CHƢƠNG 1

LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI .................................................................

1

1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI .... 1

1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng hiện đại ............................... 1

1.1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng .................................... 1

1.1.1.2. Khái niệm dịch vụ ngân hàng hiện đại ...................... 2

1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng hiện đại .......................... 4

1.1.3. Các loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại .......................... 6

1.1.3.1. Dịch vụ thanh toán ..................................................... 6

1.1.3.2. Dịch vụ thẻ ................................................................. 7

1.1.3.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử ......................................... 11

1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI .......... 13

1.2.1. Quan niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại ......... 13

1.2.2. Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại 13

1.2.2.1. Chỉ tiêu đánh giá về quy mô ...................................... 13

1.2.2.2. Chỉ tiêu đánh giá về chất lượng ................................. 14

1.2.3. Vai trò của phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại .............. 15

1.2.4. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng

hiện đại ...............................................................................

16

1.2.4.1. Nhân tố chủ quan ....................................................... 16

1.2.4.2. Nhân tố khách quan ................................................... 17

1.2.5. Rủi ro và giải pháp phòng chống rủi ro trong phát triển

dịch vụ ngân hàng hiện đại .................................................

18

1.3. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

HIỆN ĐẠI ................................................................................

23

1.3.1. Kinh nghiệm của các nước trên thế giới ............................ 23

vi

NỘI DUNG TRANG

1.3.1.1. Thống kê số lượng KH sử dụng dịch vụ NH tại Mỹ . 23

1.3.1.2. Luật thuế của Chính phủ Pháp ................................... 24

1.3.1.3. Dịch vụ trọn gói và liên kết của Ngân hàng HSBC 25

1.3.1.4. Dịch vụ E-banking của Ngân hàng ICBC .................. 25

1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt

Nam ....................................................................................

27

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 .................................................................. 29

CHƢƠNG 2

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN

ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT ....................................

30

2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT

30

2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển ..................... 30

2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ ....................................................... 31

2.1.3. Cơ cấu tổ chức ..................................................................... 31

2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016- 2018 ......... 32

2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn ............................................. 32

2.1.4.2. Tình hình sử dụng vốn ................................................ 35

2.1.4.3. Kết quả tài chính ......................................................... 36

2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT GIAI

ĐOẠN 2016- 2018 ...................................................................

37

2.2.1. Tình hình thu nhập từ dịch vụ của Ngân hàng TMCP Đầu

tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất ..............

37

2.2.2. Dịch vụ thanh toán .............................................................. 39

2.2.2.1. Dịch vụ thanh toán nội địa .......................................... 39

vii

NỘI DUNG TRANG

2.2.2.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế ......................................... 41

2.2.2.3. Dịch vụ chi trả kiều hối ............................................... 42

2.2.3. Dịch vụ thẻ .......................................................................... 43

2.2.4. Thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ ....................................... 49

2.2.4.1. ATM ............................................................................ 49

2.2.4.2. POS ............................................................................. 51

2.2.5. Dịch vụ Mobile Banking ..................................................... 52

2.2.6. Dịch vụ Internet Banking .................................................... 53

2.2.7. Các dịch vụ khác ................................................................. 54

2.2.7.1. Tài khoản tiền gửi thanh toán ...................................... 54

2.2.7.2. Dịch vụ trả lương qua tài khoản .................................. 55

2.2.8. Phân tích chất lượng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại 56

2.2.8.1. Chỉ tiêu đánh giá về quy mô ....................................... 57

2.2.8.2. Chỉ tiêu đánh giá về chất lượng .................................. 58

2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU

TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG

NHẤT GIAI ĐOẠN 2016- 2018 .............................................

60

2.3.1. Những kết quả đạt được ...................................................... 60

2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế ...................... 63

2.3.2.1. Hạn chế ....................................................................... 63

2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế ................................ 65

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .................................................................. 71

CHƢƠNG 3

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT ...............................................

72

viii

NỘI DUNG TRANG

3.1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT ...........

72

3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP

Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất ......

72

3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của

Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi

nhánh Thống Nhất ..............................................................

73

3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN

ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT ...........

73

3.2.1. Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại ................................. 73

3.2.1.1. Hoàn thiện dịch vụ ngân hàng hiện đại hiện có .......... 73

3.2.1.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại mới, các dịch

vụ ngân hàng trọn gói ................................................

76

3.2.2. Xây dựng chiến lược khách hàng ........................................ 77

3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị ............................. 80

3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .................................. 81

3.2.5. Mở rộng mạng lưới kênh phân phối .................................... 82

3.2.6. Tăng cường cơ sở hạ tầng, công nghệ ................................. 83

3.3. KIẾN NGHỊ .............................................................................. 83

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt

Nam ....................................................................................

83

3.3.1.1. Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ ....................... 83

3.3.1.2. Xây dựng các chính sách an toàn, bảo mật hệ thống

công nghệ thông tin ...................................................

84

3.3.1.3. Ứng dụng công nghệ trong quản trị rủi ro .................. 85

3.3.1.4. Tăng cường quản trị rủi ro về công nghệ .................... 86

ix

NỘI DUNG TRANG

3.3.1.5. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới

khách hàng .................................................................

87

3.3.1.6. Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ ............................... 87

3.3.2. Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ................. 88

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 .................................................................. 90

KẾT LUẬN ......................................................................................... 91

TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................... 92