giải pháp phát triển bhnt ở việt nam

Đại học Công Đoàn Lớp Q12H- Khoa QTKD

LỜI NÓI ĐẦU

Mở cửa thị trường tài chính là một trong những nội dung quan trọng

trong cam kết hội nhập và mở cửa kinh tế của Việt Nam. Hội nhập chính là

con đường nhanh nhất đế tơ rchức tài chính trong nước nhanh chóng thu

hẹp khoảng cách và học hỏi được các kinh nghiệm quốc tế trong quá trình

tổ chức và thực hiện kinh doanh. Thị trường BHVN là mọt lĩnh vực còn

tương đối non trẻ. Tuy nhiên tốc đọ tăng trưởng nhanh chóng của thị

trường này kể từ khi Chính phủ Việt Nam cho phép mở cửa thị trường đã

cho thấy đây là một thị trường đầy tiềm năng. Cùng với sự phát triển

chung của nền kinh tế đất nước, các hoạt động kinh doanh của nghành BH

cũng đã từng bước phát triển đáp ứng tích cực nhu cầu của nền kinh tế xã

hội. Hiện nay thị trường bảo hiểm Việt Nam đang là điểm đến của nhiều

doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Sự xuất hiện của nhiều tên tuổi Bảo

hiểm quốc tế mới trong làng Bảo hiểm Việt Nam đã khiến cho thị trường

BHVN thêm sôi động, như công ty Bảo hiểm AIA, công ty BHNT Dai￾ichi life( Nhật Bản), ngân hàng HSBC ( Anh ) mở văn phòng đại diện

HSBC về BHNT tại Hà Nội, công ty môi giới bảo hiển nước ngoài

AON(1993)...

Doanh nghiệp BH hoạt động rộng khắp trong cả nước dưới các hình

thức khác nhau như :

Công ty BH 100% vốn của nước ngoài

Công ty BH cổ phần

Công ty BH liên doanh

Công ty BH của Nhà nước với các công ty trực thuộc, chi nhánh văn

phòng đại diện và mạng lưới đại lý...

Sự phát triển của các công ty BH đã từng bước tạo thuận lợi cho việc

tham gia bảo hiểm của mọi đối tượng.

Nguyễn Hoàng Quỳnh MSSV: Q12-329

Đại học Công Đoàn Lớp Q12H- Khoa QTKD

Nhiều nghiệp vụ bảo hiểm mới được nghiên cứu đưa ra phục vụ khách

hàng, trong đó có nghiệp vụ "Bảo hiểm Nhân thọ". BHNT với hơn 14

năm hoạt động, BHNT nay không còn mới mẻ đối với mọi người dân, các

doanh nghiệp, các tổ chức xã hội. Chính vì thế, Chính Phủ đã bắt đầu xem

BHNT như là một yếu tố quan trọng trong hệ thống tài chính, đặc biệt

trong việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi, nguồn tiền từ các tố chức khác

nhau trong nước. điều đó đã giúp cho việc phát triển và hỗ trợ cho nền

kinh tế thị trường Việt Nam.

Bên cạnh đó, BHNT thể hiện sự quan tâm lo lắng của người chủ gia

đình đối với người phụ thuộc hoặc của cha mẹ đối với con cái. Chính vì

thế, BHNT sẽ là gánh vác, chia sẻ những khó khăn về tài chính với bạn và

gia đình bạn. và BHNT đã phát huy những lợi ích mà những sản phẩm

BHNT mang lại cho cuộc sống của các gia đình trong suốt thời gian qua

như Bảo Việt nhân thọ đã có 200.000 khách hàng nhận tiền đáo hạn hợp

đồng, hàng trăm nghìn khách hàng được trả tiền bảo hiểm rủi ro và thanh

toán quyền lợi bảo hiểm với tổng số tiền chi trả là trên 20.000 tỷ đồng.

Do đó BHNT là xu hướng phát triển tất yếu trong xã hội văn minh, do

BHNT có ý nghĩa quan trọng đối với cuộc sống của mỗi người, với mong

ước sản phẩm BHNT sẽ được mọi người coi là một sản phẩm thiết yếu

trong mọi gia đình nên em đã chọn đề tài: “Giải pháp phát triển BHNT ở

Việt Nam”

Đây là vấn đề rất cần thiết nhằm phát triển BHNT tới mọi người dân

trên cả nước, đế mọi người có thể hiểu lợi ích mà BHNT mang lại cho

chính bạn và gia đình bạn.

Vấn đề này được lý giải từ nhiều góc độ, nhiều cách tiếp cận khác

nhau mới có thể đầy đủ.Trong phạm vi bài viết này, em xin trình bày

những kiến thức mà mình đã được học.Tuy nhiên do trình độ còn hạn chế

và chưa có kinh nghiệm nên chắc chắn bài viết còn rất nhiều thiếu sót .

Nguyễn Hoàng Quỳnh MSSV: Q12-329

Đại học Công Đoàn Lớp Q12H- Khoa QTKD

Chương I

MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHNT VÀ THỊ

TRƯỜNG BHNT

1.Một số lý luận chung về BHNT

1.1.Đặc điểm và tác dụng của BHNT

1.1.1.Khái niệm & đặc điểm:

a. Khái niệm:

Về mặt pháp lý: BHNT là bản hợp đồng qua đó, để đổi lấy phí của

người tham gia, nhà BH cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều người được

hưởng một khoản tiền ấn định ( số tiền BH hay trợ cấp) trong trường hợp

người được BH chết hoặc còn sống đến một thời điểm được chỉ rõ trong

hợp đồng.

Về mặt kỹ thuật: BHNT là nghiệp vụ chứa đựng các cam kết và sự thi

hành các cam kết này phụ thuộc vào tuổi thọ của con người.

Như vậy: “ BHNT là loại hình BH bảo đảm cho các rủi ro có liên quan đến

tuổi thọ của con người, BHNT có đối tượng tham gia rất rộng lớn, bao gồm

mọi người ở các lứa tuổi khác nhau”.

Ở Việt Nam BHNT là loại hình BH chỉ liên quan đến các sự kiện xảy

ra trong cuộc sống con người. Theo quy định của pháp luật, các bên khi

tham gia vào lĩnh vực BHNT phải thông qua một văn bản là hợp đồng

BHNT. Hợp đồng BHNT là sự cam kết giữa hai bên, theo đó bên nhận BH

(CTBHNT) có trách nhiệm và nghĩa vụ chi trả cho bên được BH khi có các

sự kiện BH xảy ra, còn bên được BH có trách nhiệm và nghĩa vụ đóng phí

BH như thoả thuận theo quy định của pháp luật.( là một dạng hợp đồng

song vụ).

Nguyễn Hoàng Quỳnh MSSV: Q12-329

Đại học Công Đoàn Lớp Q12H- Khoa QTKD

Trong hợp đồng BHNT quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên

tham gia.

BHNT là một loại của BH con người, nó có đầy đủ đặc điểm của BH

con người nói chung và nó cũng có các đặc điểm riêng biệt của BHNT.

b. Đặc điểm của BHNT

BHNT có các đặc điểm cơ bản sau đây:

BHNT vừa mang tính chất tiết kiệm, vừa mang tính chất rủi ro. Đặc

điểm này là sự khác biệt cơ bản giữa BHNT và BH phi nhân thọ. Nhân dân

tiết kiệm khi mua BHNT khác với các hình thức tiết kiệm khác ở chỗ người

BH đảm bảo trả cho người tham gia BH hay người thân của họ một số tiền

rất lớn ngay cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ. Ta thấy, số

tiền BH được chi trả khi hết hạn hợp đồng và khi khi người được BH sống

đến một độ tuổi nhất định thì số tiền đó xem như một khoản tiết kiệm để

đầu tư cho tương lai, còn khi người được BH không may gặp rủi ro trong

thời hạn BH được ấn định, người được hưởng quyền lợi BH sẽ được nhận

những khoản trợ cấp hay số tiền BH từ công ty BH. Tức là khi sự kiện BH

xảy ra thì công ty BH phải có trách nhiệm chi trả số tiền BH, không căn cứ

vào số phí đóng BH nhiều hay ít.

BHNT đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham

gia BH. Với BH phi nhân thọ chỉ đáp ứng được một mục đích là góp phần

khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia gặp sự cố, từ đó góp phần ổn

định tài chính cho người tham gia, thì BHNT lại đáp ứng được nhiều mục

đích khác nhau như: ổn định cuộc sống khi già yếu (bảo hiểm hưu trí); giúp

cho gia đình một số tiền khi họ bị tử vong, là vật thế chấp để vay vốn ...

BHNT có các loại hợp đồng BHNT rất đa dạng và phức tạp. sự đa

dạng và phức tạp này thể hiện ngay ở các sản phẩm của BHNT. Và mỗi sản

phẩm BHNT cũng có các loài khác nhau, chẳng hạn hợp đồng BHNT hỗn

Nguyễn Hoàng Quỳnh MSSV: Q12-329