Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Lê Vy Anh

i

TÓM TẮT

Hiện nay, việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn có ý nghĩa đối với mỗi doanh

nghiệp, ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Tất cả các hoạt động kinh do￾anh ở bất cứ lĩnh vực nào đều đòi hỏi phải có một số lượng vốn nhất định. Để có thể

giúp đơn vị mình công tác có được giải pháp huy động vốn hiệu quả, tôi đã chọn đề

tài nghiên cứu “Giải pháp pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi

nhánh Đông Gia Lai”

Trả lời từng câu hỏi và giải quyết những vấn đề lý luận cơ bản về Hiệu quả

huy động vốn của NHTM, luận văn đã cho thấy rõ, Hiệu quả huy động vốn mang

tích chất quan trọng ảnh hưởng sâu rộng và tác động nhiều mặt đến một Ngân hàng

thương mại, vì vậy các Ngân hàng thương mại phải áp dụng nhiều biện pháp để

nâng cao hiệu quả huy động vốn. Có các chính sách và có hệ thống chỉ tiêu đánh giá

hiệu quả huy động vốn mà các NHTM cần hướng tới, đạt được, trên cơ sở phân tích

các nhân tố chủ quan, nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

Có những kinh nghiệm ở nhiều NHTM khác nhau trong nước cũng như quốc tế đã

được luận văn đúc kết làm bài học kinh nghiệm để tham khảo cho các NHTM Việt

Nam cũng như tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

Làm rõ những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank

chi nhánh Đông Gia Lai, luận văn đề xuất một hệ thống giải pháp có tính đồng bộ,

từ tăng cường kiểm tra, giám sát, đến nâng cao chất lượng cán bộ, ... Đề xuất một số

kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan có liên quan tập trung hoàn

thiện môi trường pháp lý, cơ chế chính sách, và một số nội dung khác có liên quan.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ

một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả,

dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Thị Loan.Kết quả nghiên cứu là trung

thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội

dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ

trong luận văn.

Pleiku, ngày 28 tháng 10 năm 2018

Tác giả luận văn

Lê Vy Anh

iii

LỜI CÁM ƠN

Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc

đến Cô PGS.TS.Nguyễn Thị Loan, đã tận tình hướng dẫn trong suốt quá trình thực

hiện luận văn.

Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trong phòng sau đại học- Trường

Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh đã tận tình truyền đạt kiến thức trong những

năm em học tập để em có nền tảng cho quá trình nghiên cứu luận văn và ứng dụng

trong quá trình công tác của mình.

Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đồng Gia Lai đã cho phép và tạo điều kiện

thuận lợi để em làm việc, học tập và hoàn thành tốt luận văn.

Cuối cùng em kính chúc quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và thành công

trong sự nghiệp cao quý.

Trân trọng kính chào.

Lê Vy Anh

iv

MỤC LỤC

TÓM TẮT ..............................................................................................................i

LỜI CAM ĐOAN..................................................................................................ii

LỜI CÁM ƠN ..................................................................................................... iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ................................................................. viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU..................................................................................ix

DANH MỤC BIỂU ĐỒ........................................................................................x

PHẦN MỞ ĐẦU ...................................................................................................1

1. Đặt vấn đề ..............................................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu .............................................................................................2

2.1. Mục tiêu tổng quát: ..........................................................................................2

2.2. Mục tiêu cụ thể: ...............................................................................................2

2.3. Câu hỏi nghiên cứu ..........................................................................................3

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .......................................................................3

3.1. Đối tượng nghiên cứu ......................................................................................3

3.2. Phạm vi nghiên cứu..........................................................................................3

4. Phương pháp nghiên cứu .....................................................................................3

4.1. Các phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn ...........................3

4.2. Tổng thể và mẫu nghiên cứu............................................................................4

4.3. Phương pháp nghiên cứu .................................................................................5

4.4. Thu thập dữ liệu ...............................................................................................5

4.5. Xử lý và phân tích dữ liệu................................................................................5

5. Ý nghĩa của đề tài..................................................................................................5

v

6. Tổng quan các nghiên cứu có liên quan đến đề tài ............................................5

7. Cấu trúc của đề tài................................................................................................7

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY

ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..........................................9

1.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn của ngân hàng ...................................9

1.1.1. Khái niệm huy động vốn...............................................................................9

1.1.2. Phân loại huy động vốn của ngân hàng: .....................................................10

1.1.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn:..........................................................13

1.2. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại.....................................14

1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại ..................14

1.2.2. Đánh giá hiệu quả huy động vốn thông qua chỉ số về kết quả hoạt động huy

động vốn và khảo sát sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ huy động vốn,khảo

sát về các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn của các nhà quản lý:....16

1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn ....................................23

1.3.1. Các nhân tố khách quan ..............................................................................23

1.3.2. Các nhân tố chủ quan..................................................................................26

1.4. Kinh nghiệm của các ngân hàng trong nước và quốc tế về huy động vốn và

bài học cho Agribank chi nhánh Đông Gia Lai: ..................................................28

1.4.1. Kinh nghiệm từ nước ngoài ........................................................................28

1.4.2. Kinh nghiệm trong nước .............................................................................29

1.4.3. Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Đông Gia Lai ....................31

Kết luận chương 1 ...................................................................................................32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI..................................................33

vi

2.1. Giới thiệu về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh

doanh Agribank chi nhánh Đông Gia Lai ............................................................33

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai...33

2.1.2. Cơ cấu tổ chức ............................................................................................33

2.1.3. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai 37

2.1.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai ..38

2.1.5. Quản trị nhân sự..........................................................................................49

2.2. Phân tích về hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Đông gia Lai:

...................................................................................................................................50

2.2.1 Mối tương quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn:..................................50

2.2.2. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng và giải pháp nâng cao

hiệu quả HĐV của các nhà quản lý:......................................................................52

2.3. Phân tích đánh giá theo các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách

hàng:.........................................................................................................................55

2.3.1. Sự cạnh tranh về lãi suất .............................................................................55

2.3.2. Sự cạnh tranh về sản phẩm .........................................................................56

2.3.3. Chất lượng nguồn nhân lực.........................................................................57

2.3.4. Tính chủ động trong công tác huy động vốn ..............................................58

2.3.5. Cơ chế đánh giá hiệu quả làm việc của nhân viên......................................58

2.4. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn.................................................60

2.4.1. Kết quả về hiệu quả huy động vốn..............................................................60

2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn: .............61

Kết luận chương 2 ...................................................................................................64

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI ..............................................................65

vii

3.1. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Gia Lai..............................65

3.1.1. Áp dụng chính sách lãi suất huy động linh hoạt ....................................65

3.1.2. Chuyên nghiệp hơn tác phong phục vụ của đội ngũ nhân viên ngân

hàng ......................................................................................................................68

3.1.3.Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng..................70

3.1.4.Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin...........................................................73

3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam ..........................................................................................................................74

KẾT LUẬN .........................................................................................................76

TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................................77

PHỤ LỤC 1 .........................................................................................................79

PHỤ LỤC 2 .........................................................................................................80

viii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Tên đầy đủ

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

BIDV Ngân hàng Đầu tư &Phát triển Việt Nam

CBNV Cán bộ nhân viên

CN Chi nhánh

CNTT Công nghệ thông tin

CSKH Chăm sóc khách hàng

ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ

HĐV Huy động vốn

KH Khách hàng

NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

NHTM Ngân hàng thương mại

SPDV Sản phẩm dịch vụ

TCKT Tổ chức kinh tế

TCTD Tổ chức tín dụng

TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn

TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn

Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Viettinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

ix

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1.Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn ..................................................21

Bảng 2.1Các sản phẩm huy động đến 30/06/2018 của Agribank Đông Gia Lai......38

Bảng 2.2: Tỷ lệ vốn huy động trong tổng nguồn vốn qua 3 năm của chi nhánh ......39

Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động của chi nhánh 2015-2017 ......................................42

Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn tại chi nhánh từ 2015-2017 .........................44

Bảng 2.5: Hoạt động tín dụng từ năm 2015-2017.....................................................47

Bảng 2.6: Tình hình nguồn nhân lực qua các năm 2015-2017 .................................49

Bảng 2.8: Bảng khảo sát về giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV của quản lý chi

nhánh .........................................................................................................................52

Bảng 2.9. Bảng khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng..................................54

Bảng 2.10: Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ bằng VNĐ của một số ngân hàng

trên địa bàn đến 30/06/2018......................................................................................55