Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động mở rộng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

NGUYỄN THỊ NHẬT LINH

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG

MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

( VIETCOMBANK)

KHÓA LUẬN CỬ NHÂN KINH TẾ

Ngành : Tài Chính - Ngân Hàng

TP. HỒ CHÍ MINH, 07 - 2012

i

LỜI CẢM ƠN



Được sự cho phép và sắp xếp của Khoa Tài chính- Kinh doanh tiền tệ, trường Đại

học Kinh tế - Tài chính Thành phố Hồ Chí Minh cùng Ban lãnh đạo Ngân hàng

thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank, em đã được phân công

thực tập tại chi nhánh Vĩnh Lộc của ngân hàng. Tuy thời gian ngắn, nhưng với sự

hướng dẫn nhiệt tình của quý thầy cô cùng các anh chị nhân viên ngân hàng, em đã

có cơ hội học hỏi và tìm hiểu về các nghiệp vụ tại ngân hàng.

Qua đây, em xin chân thành cám ơn quý thầy cô, đặc biệt là cô Nguyễn Thị Uyên

Uyên - người đã trực tiếp hướng dẫn em trong suốt thời gian thực hiện khóa luận.

Chân thành cám ơn các anh chị công tác tại ngân hàng Vietcombank đã tận tình

hướng dẫn, tạo điều kiện, giúp đỡ em có cơ hội học hỏi thực tế để em hoàn thành tốt

đề tài tốt nghiệp của mình.

Dù đã nỗ lực nhưng không thể tránh khỏi những thiếu sót trong bài báo cáo. Em rất

mong nhận được sự quan tâm và góp ý từ phía thầy cô để giúp em hoàn thành bài

báo cáo tốt hơn.

Kính chúc quý thầy cô cùng các anh chị nhân viên ngân hàng Vietcombank sức

khỏe, thành công và hạnh phúc trong cuộc sống.

Em xin chân thành cám ơn.

Sinh viên thực hiện

Nguyễn Thị Nhật Linh

ii

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ NHẬN XÉT CỦA

CHUYÊN VIÊN HƯỚNG DẪN



………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

iii

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN



………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

………………………………………………………………………………………...

iv

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: NHỮNG LUẬN CỨ KHOA HỌC VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG

TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ...........................................4

1.1. Hoạt động mở rộng tín dụng tại các ngân hàng thương mại....................... 4

1.1.1. Khái niệm về mở rộng tín dụng .................................................................. 4

1.1.2. Vai trò của mở rộng tín dụng ...................................................................... 6

1.1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng: ........................... 7

1.1.3.1. Nhân tố khách quan.............................................................................. 7

1.1.3.2. Nhân tố chủ quan ................................................................................. 8

1.1.4. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng:..................................................... 9

1.1.4.1. Chỉ tiêu tăng trưởng:...................................................................................9

1.1.4.2. Chỉ tiêu nợ xấu:.................................................................................... 9

1.1.4.3. Chỉ tiêu thanh khoản:..................................................................................9

1.1.4.4. Chỉ tiêu an toàn vốn:.................................................................................10

1.1.4.5. Chỉ tiêu sinh lời:................................................................................. 10

1.1.5. Xu hướng mở rộng tín dụng NHTM:........................................................ 11

1.2. Kinh nghiệm mở rộng tín dụng tại các ngân hàng thương mại trên thế

giới: ….…………………………………………………………………………11

1.2.1. Kinh nghiệm từ Mỹ:.................................................................................. 11

1.2.2. Kinh nghiệm từ Hàn Quốc:....................................................................... 12

1.2.3. Kinh nghiệm từ Thái Lan:......................................................................... 13

1.2.4. Kinh nghiệm từ Việt Nam:........................................................................ 14

1.2.5. Bài học kinh nghiệm trong việc mở rộng tín dụng: .................................. 15

Kết luận chương 1:................................................................................................... 16

v

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK 17

2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam:. 17

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển: ........................................................... 17

2.1.2. Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng............................................................. 19

2.2. Tình hình hoạt động của Vietcombank trong giai đoạn 2009- 2011:........ 21

2.3. Thực trạng mở rộng tín dụng ở ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại

thương Việt Nam:..................................................................................................... 22

2.3.1. Thực trạng huy động vốn:......................................................................... 22

2.3.1.1. Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền tệ.....................................................24

2.3.1.2. Cơ cấu huy động qua hình thực tiền gửi.................................................25

2.3.2. Thực trạng dư nợ tín dụng:........................................................................ 26

2.3.2.1. Cơ cấu dư nợ theo loại tiền tệ ..................................................................27

2.3.2.2. Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn .........................................................................28

2.3.2.3. Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng và loại hình doanh

nghiệp……………………………………………………………………29

2.3.2.4. Cơ cấu dư nợ theo chất lượng tín dụng ..................................................30

2.3.3. Đánh giá mở rộng tín dụng theo các chỉ tiêu định lượng.......................... 31

2.3.3.1. Chỉ tiêu tăng trưởng ..................................................................................31

2.3.3.2. Chỉ tiêu nợ xấu …………………………………………………………………31

2.3.3.3. Chỉ tiêu thanh khoản .................................................................................32

2.3.3.4. Chỉ tiêu an toàn vốn ..................................................................................32

2.3.3.5. Chỉ tiêu sinh lợi..........................................................................................33

2.4. Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng của Vietcombank ......................... 33

2.4.1. Đánh giá hiệu quả đạt được....................................................................... 34

2.4.2. Đánh giá những mặt khó khăn .................................................................. 35

vi

2.4.3. Nguyên nhân ............................................................................................. 36

Kết luận chương 2 .................................................................................................... 39

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ MỞ RỘNG TÍN DỤNG

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT

NAM VIETCOMBANK............................................................................ 40

3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại

thương Việt Nam:..................................................................................................... 40

3.1.1. Định hướng phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam:................ 40

3.1.2. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại

thương Việt Nam: ................................................................................................... 41

3.2. Những giải pháp đối với ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương

Việt Nam: .................................................................................................................. 45

3.2.1. Nhóm giái pháp nâng cao năng lực tài chính:........................................... 45

3.2.2. Nhóm giải pháp mở rộng thị phần: ........................................................... 47

3.2.2.1. Phân khúc thị trường: ...............................................................................47

3.2.2.2. Mở rộng mạng lưới: ..................................................................................47

3.2.3. Nhóm giải pháp tăng cường nguồn vốn:................................................... 48

3.2.3.1. Tăng cường hoạt động tiếp thị:................................................................48

3.2.3.2. Thực hiện chính sách lãi suất hợp lý: .....................................................49

3.2.3.3. Mở rộng các hình thức huy động vốn:....................................................49

3.2.4. Nhóm giải pháp mở rộng cho vay:............................................................ 50

3.2.4.1. Mở rộng danh mục cho vay:.....................................................................50

3.2.4.2. Mở rộng phương thức cho vay:................................................................51

3.2.4.3. Nâng cao chất lượng tín dụng: ................................................................51

3.2.5. Nhóm giải pháp hỗ trợ: ............................................................................. 53

3.2.5.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:....................................................54

vii

3.2.5.2. Chú trọng chất lượng dịch vụ:.................................................................54

3.2.5.3. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.........................................................55

3.3. Những kiến nghị đối với cơ quan Nhà nước................................................ 56

3.3.1. Đối với chính phủ...................................................................................... 56

3.3.1.1. Môi trường kinh doanh .............................................................................56

3.3.1.2. Môi trường pháp lý....................................................................................56

3.3.2. Đối với ngân hàng Nhà nước .................................................................... 57

3.3.2.1. Hoàn thiện chính sách tiền tệ...................................................................57

3.3.2.2. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng ..................................................57

3.3.2.3. Tăng cường vai trò quản lý của Ngân hàng Nhà nước tại địa

phương…………………………………………………………………………………..58

3.4. Những giải pháp đối với khách hàng.............................................. 59

3.4.1. Nâng cao uy tín trong quan hệ tín dụng .................................................... 60

3.4.2. Minh bạch hóa thông tin tài chính............................................................. 60

3.4.3. Nâng cao khả năng lập phương án đầu tư, kinh doanh ............................. 60

Kết luận chương 3 .................................................................................................... 60

Kết luận.................................................................................................. 61

Phụ lục