Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh khu công nghiệp Biên Hòa: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Trịnh Hoài Đức

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRỊNH HOÀI ĐỨC

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG

VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP BIÊN HÒA

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRỊNH HOÀI ĐỨC

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –

CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP BIÊN HÒA

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. HOÀNG NGỌC TIẾN

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Tên đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng

thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: Phân tích, đánh giá thực trạng chất

lượng tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 –

2017, chỉ ra hạn chế và tìm ra nguyên nhân của thực trạng, từ đó đề xuất giải

pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh KCN

Biên Hòa.

Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp định

và phương pháp định lượng, trong đó phương pháp định tính là chủ đạo.

Những kết quả nổi bật của đề tài:

Từ cơ sở lý thuyết và thực tiễn liên quan đến chất lượng tín dụng tại

NHTM, tác giả đã vận dụng vào để phân tích và đánh giá chất lượng tín dụng

tại Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa; ngoài ra đề tài còn sử dụng thêm

phân tích định lượng để bổ sung, tăng tính khách quan cho các quan điểm,

phân tích và đánh giá của mình.

Kết quả nghiên cứu có giá trị tham khảo cho các nhà quản lý về việc

sử dụng các giải pháp phù hợp với điều kiện tại địa bàn ngân hàng mình nhằm

nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa nói

riêng và cho các chi nhánh NHTM nói chung.

Kết quả nghiên cứu góp phần bổ sung, hoàn thiện nội dung nâng cao

chất lượng tín dụng tại các NHTM.

Đề tài nghiên cứu chủ yếu đi sâu vào phân tích, đánh giá các vấn đề về

chất lượng tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa, tuy nhiên các

giải pháp và kiến nghị cũng sẽ có ý nghĩa thực tế và cấp thiết đối với các cơ

quan quản lý, hay các NHTM khác. Với thực trạng chất lượng tín dụng, các

hạn chế và nguyên nhân được phân tích cùng với các giải pháp đề xuất, tác

giả mong muốn đề tài nghiên cứu của mình được vận dụng và mang lại lợi ích

thực tiễn, thành công bền vững cho hệ thống Vietinbank nơi mình đang công

tác.

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ

một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác

giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được

công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các

trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tác giả luận văn

Trịnh Hoài Đức

LỜI CẢM ƠN

Để có được những kiến thức quý báu giúp tôi hoàn thành đề tài luận văn “Giải

pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công

thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa” tôi xin chân thành cảm ơn quý

Thầy, Cô tại Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM đã tận tình giảng dạy và truyền

đạt những kiến thức cho tôi và cho khóa học cao học của chúng tôi.

Xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS. Hoàng Ngọc Tiến, người đã nhiệt tình

hướng dẫn và tạo điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp này.

Xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Khoa Sau Đại Học Trường Đại học

Ngân hàng TP.HCM đã hướng dẫn, giúp đỡ tôi hoàn thành các thủ tục liên quan đến

luận văn tốt nghiệp.

Xin chân thành cảm ơn các đồng nghiệp, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP

Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa đã tạo mọi điều kiện thuận lợi,

chia sẻ thông tin giá trị giúp cho tôi hoàn thành chương trình học và luận văn tốt

nghiệp. Và cũng xin chân thành cảm ơn quý khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công

thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa đã giúp cho tôi hoàn thành phiếu

khảo sát, để có được dữ liệu nghiên cứu cho đề tài.

Xin trân trọng cảm ơn những người thân trong gia đình và bạn bè đã động

viên, tạo điều kiện tốt nhất để tôi chuyên tâm vào nghiên cứu và hoàn thành Luận

văn.

TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2018

Tác giả luận văn

Trịnh Hoài Đức

MỤC LỤC

TRANG BÌA 1

TRANG BÌA 2

TÓM TẮT LUẬN VĂN

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC HÌNH

PHẦN MỞ ĐẦU...................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài............................................................................................... 1

2. Mục tiêu nghiên cứu.......................................................................................... 2

3. Câu hỏi nghiên cứu ........................................................................................... 3

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................... 3

5. Phương pháp nghiên cứu................................................................................... 4

6. Kết cấu của đề tài .............................................................................................. 4

7. Tổng quan tình hình nghiên cứu ....................................................................... 5

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

NHTM .................................................................................................................10

1.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .......................................... 10

1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng.............................................................. 10

1.1.2. Phân loại tín dụng, các hình thức tín dụng ngân hàng.......................... 11

1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng ............................................................. 14

1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ....................................................................... 15

1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng ............................................................. 15

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM......................... 16

1.2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .................................... 21

1.3. .BÀI HỌC KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

CÁC NHTM........................................................................................................ 26

1.3.1. Kinh nghiệm từ các NHTM trong nước ............................................... 26

1.3.2. Bài học kinh nghiệm............................................................................. 30

TÓM TẮT CHƯƠNG 1...................................................................................... 32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN

HÀNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA ....................33

2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN

HÒA .................................................................................................................... 33

2.1.1. Khái quát chung về điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên tại địa bàn tỉnh

Đồng Nai ............................................................................................................. 33

2.1.2. Sự hình thành – phát triển của Vietinbank và Vietinbank – Chi nhánh

KCN Biên Hòa .................................................................................................... 33

2.1.3. Cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động của Vietinbank – Chi nhánh KCN

Biên Hòa.............................................................................................................. 35

2.1.4. Tình hình HĐKD của Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa giai

đoạn 2015 – 2017 ................................................................................................ 38

2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK –

CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA GIAI ĐOẠN 2015 – 2017.............................. 42

2.2.1. Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng qua các chỉ tiêu

định lượng ........................................................................................................... 42

2.2.2. Đánh giá của KH về chất lượng tín dụng của Vietinbank – Chi nhánh

KCN Biên Hòa .................................................................................................... 52

2.2.3. Đánh giá chung ..................................................................................... 56

TÓM TẮT CHƯƠNG 2...................................................................................... 64

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA..........................................65

3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN

DỤNG CỦA VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA GIAI ĐOẠN

2018 – 2020......................................................................................................... 65

3.1.1. Định hướng phát triển chung cho hoạt động Vietinbank – Chi nhánh

KCN Biên Hòa .................................................................................................... 65

3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh

KCN Biên Hòa .................................................................................................... 66

3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI

VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA ............................................ 68

3.2.1. Về chính sách tín dụng.......................................................................... 68

3.2.2. Về quy trình tín dụng ............................................................................ 70

3.2.3. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ tác nghiệp và đội ngũ kiểm tra

kiểm soát ............................................................................................................. 73

3.2.4. Về công tác tổ chức............................................................................... 74

3.2.5. Một số giải pháp khác ........................................................................... 77

3.3. KIẾN NGHỊ ................................................................................................. 77

3.3.1. Kiến nghị với Vietinbank...................................................................... 77

3.3.2. Kiến nghị với cơ quan quản lý cấp tỉnh, thành phố .............................. 78

3.3.3. Kiến nghị với NHNN............................................................................ 79

TÓM TẮT CHƯƠNG 3...................................................................................... 81

KẾT LUẬN.........................................................................................................82

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

CBTD: CBTD

DN: Doanh nghiệp

DNVVN: Doanh nghiệp vừa và nhỏ

FDI: doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài

GRDP: Tổng sản phẩm trên địa bàn (viết tắt của Gross Regional Domestic

Product)

HTTD: Hỗ trợ tín dụng

KCN: Khu công nghiệp

KH: Khách hàng

KHCN: Khách hàng cá nhân

KHDN: KH doanh nghiệp

PGD: Phòng giao dịch

P.: Phòng (phòng ban)

KTGD: Phòng Kế toán giao dịch

NHNN: Ngân hàng nhà nước

NHTM: Ngân hàng thương mại

NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần

NV: nhân viên

SPDV: sản phẩm dịch vụ

TCTD: tổ chức tín dụng

TCHC: Tổ chức hành chính

TDQT: Tín dụng quốc tế

TTKQ: Tiền tệ kho quỹ

VAMC: Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Quản lý tài sản của

các tổ chức tín dụng Việt Nam.

Vietinbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam

Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa: Ngân hàng thương mại cổ phần

Công thương Việt Nam chi nhánh Khu công nghiệp Biên Hòa

DANH MỤC BẢNG

BẢNG NỘI DUNG TRANG

1.1 Phân loại nợ theo Thông tư 02 và Thông tư 09 18

2.1

Tình hình thực hiện kinh doanh 2015 – 2017 của

Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 39

2.2

Tình hình tín dụng qua các năm 2015 – 2017 của

Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 40

2.3

Cơ cấu tín dụng theo thời hạn vay tại Vietinbank – Chi

nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 – 2017 42

2.4

Cơ cấu tín dụng theo phân khúc KH vay tại Vietinbank –

Chi nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 – 2017 45

2.5

Cơ cấu tín dụng theo tài sản bảo đảm tại Vietinbank – Chi

nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 – 2017 46

2.6

Cơ cấu tỉ trọng nợ giai đoạn 2015 – 2017 của Vietinbank –

Chi nhánh KCN Biên Hòa 48

2.7

Vòng quay vốn tín dụng giai đoạn 2015 – 2017 của

Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 50

2.8

Hệ số thu nợ giai đoạn 2015 – 2017 của Vietinbank – Chi

nhánh KCN Biên Hòa 50

2.9

Tỉ lệ thu nhập từ tín dụng giai đoạn 2015 – 2017 của

Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 51

2.10

Mức độ đánh giá của KH đối với các tố tác động đến chất

lượng tín dụng của Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên

Hòa 54